न्यूनतम निकासी लाभ की गारंटी (GMWB)
गारंटीड मिनिमम विदड्रॉवल बेनिफिट (GMWB) एक प्रकार का राइडर या अनुबंध होता है जो कुछ वार्षिकी बीमा पॉलिसियों से जुड़ा होता है। यह पॉलिसीधारक को बाजार में अस्थिरता की परवाह किए बिना सेवानिवृत्ति आय की एक स्थिर धारा की गारंटी देता है।
गारंटीड मिनिमम विदड्रॉल बेनिफिट (GMWB) की गारंटी
गारंटीड मिनिमम विदड्रॉल बेनिफिट राइडर्स कुछ निश्चित वार्षिकी और परिवर्तनीय वार्षिकी उत्पादों के लिए उपलब्ध हैं। बाजार में गिरावट के दौरान, पॉलिसीधारक या वार्षिकी, वार्षिकी में अपने संपूर्ण निवेश का अधिकतम प्रतिशत निकाल सकते हैं। निकासी के लिए उपलब्ध वार्षिक अधिकतम प्रतिशत अनुबंध के साथ अलग-अलग होते हैं लेकिन आमतौर पर प्रारंभिक निवेश राशि के पांच से दस प्रतिशत के बीच होते हैं। कुल आरंभिक निवेश के घटने तक पहुंचने तक, निकासीकर्ता को निकासी अवधि के दौरान आय प्राप्त करना जारी रह सकता है।
एक GMWB उल्टा लाभ का लाभ खोए बिना निवेश के नुकसान के खिलाफ वार्षकों की रक्षा करता है। उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि जेमी का प्रारंभिक निवेश $ 100, 000 था। लेकिन अर्थव्यवस्था में गिरावट के कारण, वह निवेश अब केवल $ 85, 000 के लायक है। चूंकि जेमी ने 10% की दर के साथ एक गारंटीकृत न्यूनतम निकासी लाभ खरीदा था, इसलिए वह हर साल एक निश्चित प्रतिशत (इस मामले में $ 8, 500) वापस लेने के लिए राइडर अनुबंध को सक्रिय करने में सक्षम होगी जब तक कि वह पूरे $ 100, 000 प्रारंभिक निवेश की वसूली नहीं कर लेती।
कुछ मामलों में, जीएमडब्ल्यूबी राइडर्स में बाजार में उछाल आने पर उच्च मात्रा को वापस लेने की क्षमता शामिल है, और वार्षिकी निधि बढ़ रही है। इन सवारियों का उपयोग करते हुए, एनुइटेंट संभावित रूप से अधिकतम निवेश की तुलना में अधिक आय को वापस ले सकता है। ऊपर दिए गए उदाहरण पर दोबारा गौर करें, तो कहना है कि शुरुआती निवेश अब 150, 000 डॉलर का है। अगर जेमी के राइडर में एक क्लॉज शामिल है, जहां उसे कमाए गए मुनाफे का 2% का एहसास हो सकता है, तो वह वार्षिक $ 8, 500 से अधिक निकाल सकती है। यह परिदृश्य तब लागू होता है जब उसके सवार में अनुकूल बाजार के रुझान को समायोजित करने की क्षमता शामिल होती है।
GMWB परिकलित कैसे किया जाता है?
जीएमडब्ल्यूबी राइडर अनुबंध की शर्तों के आधार पर निकासी प्रतिशत भिन्न होता है, लेकिन वे आम तौर पर 5% से 10% तक होते हैं। निकासी के लिए उपलब्ध राशि भी पॉलिसी धारक की उम्र से जुड़ी हो सकती है जब वे निकासी करना शुरू करते हैं।
उदाहरण के लिए, राइडर एग्रीमेंट आपको अपने निवेश का 4% लेने की अनुमति दे सकता है यदि आप 60 और 64 वर्ष की आयु के बीच निकासी करना शुरू करते हैं। यदि आप 65 और 69 वर्ष की आयु के बीच उन्हें लेना शुरू करते हैं तो आय 4.5% तक बढ़ जाती है। निकासी के बाद 70 वर्ष की आयु 5% हो सकती है। 59-1 / 2 वर्ष की आयु से पहले, वार्षिकी से निकासी आंतरिक राजस्व सेवा द्वारा 10% की प्रारंभिक वापसी के अधीन हो सकती है।
शुल्क सहित GMWB सवारों की शर्तें प्रदाता के आधार पर भिन्न होती हैं, जो आमतौर पर एक बीमा कंपनी होती है। अन्य उपलब्ध वार्षिकी सवारों में गारंटीकृत आजीवन निकासी लाभ और न्यूनतम संचय लाभ की गारंटी शामिल है।
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