हवाला

हवाला क्या है?

हवाला वास्तव में बिना किसी पैसे के पैसा स्थानांतरित करने का एक तरीका है। हवाला की इंटरपोल की परिभाषा "पैसे के आंदोलन के बिना धन हस्तांतरण है।" एक और परिभाषा बस "विश्वास है।" हवाला एक वैकल्पिक प्रेषण चैनल है जो पारंपरिक बैंकिंग प्रणालियों के बाहर मौजूद है। हवाला दलालों के बीच लेन-देन बिना वचन पत्र के किए जाते हैं क्योंकि यह प्रणाली भरोसे पर आधारित है और हवाला दलालों की पुस्तकों के संतुलन पर आधारित है।

हवाला, जिसे हुंडी के रूप में भी जाना जाता है, का शाब्दिक अर्थ है स्थानांतरण या प्रेषण।

हवाला को समझना

हवाला की उत्पत्ति 8 वीं शताब्दी के दौरान दक्षिण एशिया में हुई थी और आज दुनिया भर में इसका इस्तेमाल किया जाता है, विशेषकर इस्लामिक समुदाय में, धन हस्तांतरण के वैकल्पिक साधन के रूप में। बैंक वायर ट्रांसफर के माध्यम से सीमाओं के पार धन हस्तांतरित करने की पारंपरिक पद्धति के विपरीत, हवाला में धन हस्तांतरण की व्यवस्था हवालादारों या हवाला डीलरों के नेटवर्क के माध्यम से की जाती है।

हवाला डीलर अपने खातों पर सभी क्रेडिट और डेबिट लेनदेन को रिकॉर्ड करने के लिए एक अनौपचारिक पत्रिका रखते हैं। हवाला डीलरों के बीच ऋण को नकद, संपत्ति, या सेवाओं में बसाया जा सकता है। एक हवालादार जो हवाला की निहित संविदा प्रणाली में सौदे का अपना अंत नहीं रखता है, उसे एक ऐसे व्यक्ति के रूप में टैग किया जाएगा जिसने अपना सम्मान खो दिया है और नेटवर्क या क्षेत्र से पूर्व संचार किया जाएगा।

प्रवासी श्रमिक जो अक्सर अपने मूल देश में रिश्तेदारों और दोस्तों को प्रेषण भेजते हैं, हवाला प्रणाली को लाभप्रद पाते हैं। हवाला गरीब देशों के बीच धन के प्रवाह की सुविधा देता है जहां औपचारिक बैंकिंग बहुत महंगा है या उपयोग करना मुश्किल है। हवाला के संचालन की सुविधा और गति के अलावा, आमतौर पर उच्च दर की तुलना में कमीशन दर कम होती है जो बैंक चार्ज करते हैं। हवाला के माध्यम से विदेशी मुद्रा हस्तांतरण को प्रोत्साहित करने के लिए, डीलरों को कभी-कभी प्रवासियों को शुल्क का भुगतान करने से छूट मिलती है। प्रणाली का उपयोग करना भी आसान है, क्योंकि किसी को केवल धन हस्तांतरित करने के लिए एक विश्वसनीय हवलदार खोजने की आवश्यकता है।

हवाला का एक उदाहरण

हवाला कैसे काम करता है? मान लीजिए कि मैरी को दूसरे शहर में रहने वाले जॉन को 200 डॉलर भेजने की जरूरत है। वह एक हवलदार, एरिक के पास जाएगा और उसे वह रकम देगा, जो वह जॉन को प्राप्त करना चाहता है, जिसमें लेन-देन का विवरण, प्राप्तकर्ता का नाम, शहर और पासवर्ड शामिल है। एरिक प्राप्तकर्ता के शहर, टॉम में एक हवाला डीलर से संपर्क करता है, और उसे जॉन को $ 200 देने के लिए कहता है, इस शर्त पर कि जॉन सही ढंग से पासवर्ड बताता है। टॉम अपने स्वयं के खाते, माइनस कमीशन से जॉन को धन हस्तांतरित करता है, और एरिक टॉम को $ 200 का भुगतान करेगा। मैरी द्वारा शुरू किया गया लेन-देन और जॉन द्वारा प्राप्त धन के समापन के बाद केवल कुछ घंटों में, एक या दो दिन लगते हैं। एरिक और टॉम द्वारा कोई पैसा नहीं लिया जाता है और न ही कोई आईओयू हस्ताक्षरित और एक्सचेंज किया जाता है, क्योंकि हवाला प्रणाली केवल विश्वास, सम्मान, पारिवारिक कनेक्शन या क्षेत्रीय संबंधों द्वारा समर्थित है।

विशेष ध्यान

हवाला के फीचर्स, वैध संरक्षकों के लिए एक आकर्षक एवेन्यू भी हैं जो इसे नाजायज उपयोगों के लिए आकर्षक बनाते हैं। इस प्रकार हवाला को अक्सर भूमिगत बैंकिंग कहा जाता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि मनी लॉन्डर्स और आतंकवादी इस प्रणाली का लाभ उठाते हैं ताकि एक स्थान से दूसरे स्थान पर धन स्थानांतरित किया जा सके।

हवाला अपने लेनदेन में अज्ञातता प्रदान करता है, क्योंकि आधिकारिक रिकॉर्ड नहीं रखे जाते हैं और जो धन हस्तांतरित होता है उसका स्रोत पता नहीं लगाया जा सकता है। इसके अलावा, भ्रष्ट राजनेता और धनवान जो करों से बचना पसंद करते हैं, वे अपने धन और गतिविधियों को कम करने के लिए हवाला का उपयोग करते हैं।

चूंकि हवाला हस्तांतरण बैंकों के माध्यम से नहीं किया जाता है और इसलिए, सरकारी और वित्तीय निकायों द्वारा विनियमित नहीं किया जाता है, कई देशों को हवाला के संबंध में अपनी नियामक नीतियों की फिर से जांच करने के लिए नेतृत्व किया गया है।

[महत्वपूर्ण: कुछ देशों ने व्यवस्था में नौकरशाही की अनुपस्थिति के कारण हवाला को अवैध बना दिया है।]

उदाहरण के लिए, भारत में, विदेशी मुद्रा प्रबंधन अधिनियम (फेमा) और धन की रोकथाम अधिनियम (पीएमएलए) दो प्रमुख विधायी प्रणालियाँ हैं जो देश में हवाला के उपयोग को रोकती हैं।

कुछ फिनटेक कंपनियां दुनिया की अनबैंक्ड और अंडरबैंक आबादी को वित्तीय सेवाएं प्रदान करने में हवाला प्रणाली को लागू कर रही हैं। पागा और एम-पेसा जैसे मोबाइल बैंकिंग और भुगतान प्लेटफॉर्म कुछ अफ्रीकी देशों में वित्तीय सेवाओं को प्रदान करने की हवाला प्रणाली के माध्यम से वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देकर वित्तीय प्रणाली में क्रांति ला रहे हैं।

चाबी छीन लेना

• हवाला (कभी-कभी भूमिगत बैंकिंग के रूप में जाना जाता है) वास्तव में आगे बढ़े बिना किसी धन के हस्तांतरण की एक विधि है और चलती धन की एक अत्यंत पुरातन पद्धति है।
• हवाला अपने लेनदेन में अज्ञातता प्रदान करता है, क्योंकि आधिकारिक रिकॉर्ड नहीं रखे जाते हैं और जो धन हस्तांतरित होता है उसका स्रोत पता नहीं लगाया जा सकता है।
• कुछ फिनटेक कंपनियां दुनिया की अनबैंक्ड और अंडरबैंक आबादी को वित्तीय सेवाएं प्रदान करने में हवाला प्रणाली को लागू कर रही हैं।
• प्रवासी श्रमिक जो अक्सर अपने मूल देश में रिश्तेदारों और दोस्तों को प्रेषण भेजते हैं, हवाला प्रणाली को लाभप्रद पाते हैं।
• भारत जैसे कुछ देशों ने व्यवस्था में नौकरशाही की अनुपस्थिति के कारण हवाला को अवैध बना दिया है।

संबंधित शर्तें

एम-पेसा एम-पेसा एक मोबाइल बैंकिंग सेवा है जो उपयोगकर्ताओं को अपने मोबाइल फोन के माध्यम से धन संग्रह और हस्तांतरण करने की अनुमति देती है। अधिक प्रेषण किस तरह से विकासशील देशों की लड़ाई में मदद करता है एक विप्रेषण वह धन है जो किसी अन्य पार्टी को भेजा जाता है, आमतौर पर दूसरे देश में। प्रेषण विकासशील राष्ट्रों के लिए आय का एक बड़ा स्रोत है। अधिक एकीकृत भुगतान इंटरफ़ेस (UPI) एक एकीकृत भुगतान इंटरफ़ेस (UPI) एक स्मार्टफोन अनुप्रयोग है जो उपयोगकर्ताओं को बैंक खातों के बीच धन हस्तांतरित करने की अनुमति देता है। अधिक वायर ट्रांसफ़र समझाया गया एक वायर ट्रांसफ़र दुनिया भर के सैकड़ों बैंकों द्वारा संचालित एक नेटवर्क में निधियों का इलेक्ट्रॉनिक हस्तांतरण है। अधिक काला धन काला धन अवैध गतिविधि से भुगतान होता है, आमतौर पर भूमिगत आर्थिक लेनदेन से नकद में प्राप्त किया जाता है, और इस तरह, कर नहीं बल्कि अक्सर लुटेरा। अधिक पगा पागा एक मोबाइल भुगतान मंच है जो अपने उपयोगकर्ताओं को अपने मोबाइल उपकरणों के माध्यम से धन हस्तांतरित करने और भुगतान करने की अनुमति देता है। अधिक साथी लिंक