स्वास्थ्य बचत बनाम लचीले व्यय खाते: अंतर क्या है?
हेल्थकेयर हमारे बीच हार्दिक के लिए भी महंगा हो सकता है। यहां तक कि अगर आपके पास अपने नियोक्ता के माध्यम से बीमा है, तो आप संघीय सरकार के कार्यक्रमों में से एक का लाभ उठाने पर विचार कर सकते हैं जो बीमा द्वारा कवर नहीं किए गए चिकित्सा खर्चों के लिए बचत को प्रोत्साहित करते हैं। कर लाभ पर्याप्त हो सकता है।
कर्मचारियों को सबसे अधिक दो प्रकार के खाते हेल्थ सेविंग्स अकाउंट (HSA) और फ्लेक्सिबल स्पेंडिंग अकाउंट (FSA) हैं। स्व-नियोजित लोग एक HSA खोल सकते हैं लेकिन FSA नहीं।
चाबी छीन लेना
- स्वास्थ्य बचत खाते (HSAa) और लचीले व्यय खाते (FSAs) कुछ नियोक्ताओं द्वारा प्रस्तावित दो फ्रिंज लाभ हैं जो विशेष उद्देश्यों के लिए पूर्व-कर डॉलर आवंटित करते हैं।
- HSAs और FSAs, जबकि संरचनात्मक रूप से समान हैं, विभिन्न उद्देश्यों के लिए अभिप्रेत हैं और तदनुसार उपयोग किया जाना चाहिए।
- HSAs उच्च-कटौती योग्य स्वास्थ्य बीमा योजनाओं के साथ जुड़े हुए हैं जो उच्च कटौती योग्य लागतों में से कुछ को हटाने में मदद करते हैं और प्रत्येक वर्ष इसे लुढ़काया जा सकता है।
- FSAs कर डॉलर के बाद का उपयोग कर सकते हैं और इस तरह के बच्चे की देखभाल के रूप में गतिविधियों की एक विस्तृत विविधता को कवर, लेकिन उपयोग-यह-या-खो-यह है।
स्वास्थ्य बचत खाता
एक एचएसए एक उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी के साथ नियोक्ताओं द्वारा पेश किया जाता है। स्व-नियोजित लोग जिनके पास उच्च कटौती योग्य योजनाएं हैं, वे भी एचएसए खाते स्थापित कर सकते हैं।
नियोक्ता या स्व-नियोजित व्यक्ति सभी या एचएसए में कटौती के एक हिस्से को लागत को कवर करने के लिए जमा करता है जब तक कि कटौती पूरी नहीं हो जाती है और स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी वित्तीय बोझ से दब जाती है।
एक बार खाता स्थापित हो जाने के बाद, कर्मचारी सकल आय से पेरोल कटौती के माध्यम से एचएसए के लिए अतिरिक्त धनराशि का योगदान कर सकता है। एचएसए खाते में योगदान किया गया धन कर योग्य है। खाते में पैसे पर ब्याज या कमाई कर-मुक्त है। योग्य चिकित्सा खर्चों के भुगतान के लिए उपयोग की जाने वाली निकासी भी कर-मुक्त है।
एक एचएसए से निकासी का उपयोग व्यापक रूप से चिकित्सा खर्चों के लिए किया जा सकता है जिसमें चश्मा, संपर्क, कायरोप्रैक्टिक देखभाल और डॉक्टर के दौरे और अस्पताल में रहने के साथ-साथ दवाओं का सेवन भी शामिल है।
अंत में, एचएसए एक पोर्टेबल खाता है, जिससे आप अपना पैसा रखते हैं भले ही आप नौकरी स्विच करते हों।
एचएसए के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपको उच्च-कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना में नामांकित होना होगा। ज्यादातर मामलों में, आप पात्र नहीं हैं यदि आपके पास अन्य स्वास्थ्य कवरेज है या किसी और के आश्रित के रूप में दावा किया जा सकता है।
लचीला खर्च करने वाला खाता
एक लचीला खर्च खाता (एफएसए) एक एचएसए के समान है, लेकिन कुछ महत्वपूर्ण अंतर हैं। एक के लिए, स्व-नियोजित व्यक्ति पात्र नहीं हैं।
एफएसए का सबसे बड़ा लाभ यह है कि चाइल्डकैअर खर्च के साथ-साथ चिकित्सा व्यय के लिए भी निकासी की जा सकती है।
एचएसए की तरह, आप अपने सकल वेतन का उपयोग करके एफएसए में योगदान कर सकते हैं, जिससे योगदान कर मुक्त हो जाएगा। जब तक आप योग्य चिकित्सा खर्चों का भुगतान करने के लिए धन का उपयोग करते हैं, तब तक आप निकासी पर करों का भुगतान नहीं करेंगे।
एचएसए के विपरीत, आपको प्रत्येक कैलेंडर वर्ष में अपने एफएसए को निधि देने के लिए अपने नियोक्ता को अपने सकल वेतन से कटौती करने की घोषणा करनी होगी। एक बार जब घोषणा की जाती है, तो आप आम तौर पर इसे बदल नहीं सकते हैं। यदि आपने खुले नामांकन अवधि के दौरान एफएसए को अस्वीकार कर दिया है, तो आपको शायद अगले खुले नामांकन तक इंतजार करना होगा।
आपकी घोषित धनराशि को कर वर्ष के भीतर खर्च किया जाना चाहिए, हालांकि कर दाखिल करने की समय सीमा तक एक अनुग्रह अवधि कभी-कभी दी जाती है। यदि आपके द्वारा योगदान किया गया धन खो सकता है यदि आप इसे समय सीमा तक खर्च नहीं करते हैं।
आपको पात्र होने के लिए स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी के अंतर्गत आने की आवश्यकता नहीं है, लेकिन एफएसए फंड स्वास्थ्य बीमा के लिए पर्याप्त विकल्प नहीं हैं। यदि आप दोनों का खर्च नहीं उठा सकते हैं, तो उन फंडों को स्वास्थ्य बीमा की ओर रखना बेहतर होगा।
एचएसए बनाम एफएसए
नीचे दी गई तालिका में दोनों स्वास्थ्य खातों के बीच अंतर और समानताएं दिखाई गई हैं:
| HSA | एफएसए | |
| पात्रता | योग्य उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना (HDHP) होनी चाहिए। स्वरोजगार में योगदान दे सकते हैं। | सभी कर्मचारी इस बात की परवाह किए बिना योग्य हैं कि उनके पास बीमा है या नहीं। स्वरोजगार में योगदान नहीं कर सकते। |
| 2018 योगदान सीमा | $ 3, 450 व्यक्तिगत कवरेज $ 6, 900 परिवार कवरेज | $ 2650 |
| योगदान स्रोत | नियोक्ता और / या कर्मचारी | नियोक्ता और / या कर्मचारी |
| खाता स्वामी | कर्मचारी | नियोक्ता |
| रोल ओवर | अप्रयुक्त योगदान को अगले वर्ष तक लुढ़काया जा सकता है। | अप्रयुक्त योगदान वर्ष के अंत में खो जाता है। |
| निकासी | अनुमति है, लेकिन कर के साथ-साथ 10% जुर्माना भी शामिल है। | अनुमति नहीं हैं। |
| अर्जित ब्याज | खाते में अर्जित ब्याज कर-मुक्त है। | खाता ब्याज नहीं कमाता है। |
| पोर्टेबिलिटी | कर्मचारी नौकरी बदलने पर भी खाता रखता है। | नौकरी बदलने के बाद खाते को जब्त कर लिया जाता है। |
| सरल उपयोग | केवल वही पहुंचा सकता है, जिसके खाते में योगदान दिया गया हो। | वार्षिक चुनाव के लिए पूर्ण पहुंच, इस बात की परवाह किए बिना कि क्या खाता वित्त पोषित किया गया है या नहीं। |
| अंशदान संशोधन | कर्मचारी वर्ष के दौरान योगदान राशि को बदल सकता है। | कर्मचारी वर्ष की शुरुआत में चुनी गई योगदान राशि के साथ फंस गया है। |
तल - रेखा
एक HSA सबसे बेहतर विकल्प है क्योंकि फंड्स अगले साल खत्म हो जाते हैं। आपके योगदान पर ब्याज कर-मुक्त है। यदि आप एक उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना में नामांकित हैं, तो आप स्वचालित रूप से एक एचएसए में नामांकित हो जाएंगे, जिससे यह एक आसान विकल्प बन जाएगा।
फिर भी, कई कंपनियां दोनों योजनाओं की पेशकश करती हैं। डेकेयर में बच्चे रखने वाले लोगों के लिए, एफएसए $ 1, 000 से अधिक की वार्षिक बचत का प्रतिनिधित्व कर सकता है। बस यह सुनिश्चित करने के लिए खाते पर नज़र रखें कि आप किसी भी अर्जित धन को वर्ष के अंत में समाप्त नहीं होने देंगे।
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