मैं कैसे गणना करूं कि मेरे पास कितना होम इक्विटी है?

भले ही यह आम तौर पर माना जाता है कि ज्यादातर लोग अपने घर की इक्विटी को जानते हैं, कई लोग अभी भी इस विषय के बारे में उलझन में हैं। और यह समझने के लिए एक महत्वपूर्ण विषय है, खासकर यदि आप एक बंधक को पुनर्वित्त करना चाहते हैं या अपने निवास के खिलाफ पैसा उधार लेना चाहते हैं।

आपके घर की इक्विटी का मूल्य आपके घर के वर्तमान बाजार मूल्य और ऋणों की कुल राशि (मुख्य रूप से, हालांकि विशेष रूप से, आपके प्राथमिक बंधक) के बीच अंतर नहीं है।

बस कहा गया है, घर की इक्विटी आपके घर में आपकी स्वामित्व हिस्सेदारी का मूल्य है।

होम इक्विटी लोन कितना बड़ा हो सकता है?

एक होम इक्विटी ऋण के माध्यम से एक उधारकर्ता के लिए उपलब्ध क्रेडिट इस बात पर निर्भर करता है कि आपके पास कितनी इक्विटी है- जो आपके होम माइनस के मौजूदा मूल्य को आपके बंधक पर बकाया है। इसलिए यदि आपका घर $ 250, 000 डॉलर का है और आपके बंधक पर 150, 000 डॉलर का बकाया है, तो आपके पास घर की इक्विटी में $ 100, 000 है।

हालांकि, बहुत कम ऋणदाता आपको अपने घर इक्विटी की पूरी राशि के खिलाफ उधार लेने की अनुमति देंगे। ऋणदाता आम तौर पर आपको अपनी उपलब्ध इक्विटी का 75% से 90% तक उधार लेने की अनुमति देता है, यह ऋणदाता, आपके क्रेडिट और आपकी आय पर निर्भर करता है। इस प्रकार, उपरोक्त उदाहरण में, आपको $ 80, 000 से $ 90, 000 तक की होम इक्विटी लाइन मिल सकती है।

यहां एक और उदाहरण दिया गया है जो कुछ और कारकों पर विचार करता है। मान लीजिए कि आप अपने घर पर 30 साल के बंधक में पांच साल के हैं। हाल ही में मूल्यांकन या मूल्यांकन आपके घर के मौजूदा बाजार मूल्य को $ 250, 000 में रखता है, और आपके पास मूल $ 200, 000 ऋण पर अभी भी $ 195, 000 बचा है। (आपके सभी शुरुआती होम बंधक भुगतान ब्याज का भुगतान करने के लिए उपयोग किए जाते हैं, याद रखें)।

यदि घर में कोई अन्य बाध्यताएं नहीं हैं, तो आपके पास घर की इक्विटी में $ 55, 000, या $ 250, 000 का मौजूदा बाजार मूल्य ऋण में $ 195, 000 है। आप अपने घरेलू इक्विटी प्रतिशत को निर्धारित करने के लिए बाजार मूल्य से घर की इक्विटी को भी विभाजित कर सकते हैं। इस मामले में, घरेलू इक्विटी प्रतिशत 22% या $ 55, 000 250 $ 250, 000 = .22 है।

अब, मान लीजिए कि आपके बंधक के अलावा, आपने $ 40, 000 का होम इक्विटी ऋण भी लिया था। संपत्ति पर कुल ऋणग्रस्तता $ 195, 000 के बजाय $ 235, 000 है। यह आपकी कुल इक्विटी को केवल $ 15, 000 में बदल देता है, जिससे आपके घर का इक्विटी प्रतिशत 6% तक गिर जाता है।

जब आप दूसरे ऋण के लिए या पुनर्वित्त माँगने जाते हैं तो LTV उधारदाताओं के लिए एक बहुत ही महत्वपूर्ण आंकड़ा होता है।

मूल्य के लिए ऋण

आपके घर में इक्विटी को व्यक्त करने का एक और तरीका ऋण-से-मूल्य (LTV) फॉर्मूला है। इसकी गणना शेष ऋण शेष को वर्तमान बाजार मूल्य से विभाजित करके की जाती है। पहले के समान प्रारंभिक उदाहरण का उपयोग करते हुए, आपका LTV 78% है। (हां, यह आपके होम इक्विटी प्रतिशत का 22% हिस्सा है।) आपके होम इक्विटी ऋण को फेंकने के साथ, यह 84% तक चढ़ जाता है।

उधारदाताओं को एक उच्च एलटीवी पसंद नहीं है क्योंकि यह बताता है कि आप ओवरलेवर हो सकते हैं। जब आपके घर का बाजार मूल्य बदल जाता है, तो LTV और होम इक्विटी मूल्य दोनों उतार-चढ़ाव के अधीन होते हैं। उदाहरण के लिए, माना जाता है कि 2007-2008 के सबप्राइम मॉर्गेज मेलडाउन के दौरान माना जाने वाला होम इक्विटी में लाखों डॉलर मिटा दिए गए थे।