नकारात्मक जानकारी आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर कब तक रहती है?
आपकी ऋण रिपोर्ट पर नकारात्मक सूचना की अवधि बनी रह सकती है, जिसे एक संघीय कानून द्वारा नियंत्रित किया जाता है जिसे फेयर क्रेडिट रिपोर्टिंग एक्ट (FCRA) के रूप में जाना जाता है। अधिकांश नकारात्मक जानकारी को सात साल के बाद हटा दिया जाना चाहिए। कुछ, जैसे कि एक दिवालियापन, 10 साल तक रहता है। जब यह अपमानजनक क्रेडिट जानकारी की बारीकियों की बात आती है, तो कानून और समय सीमा अधिक बारीक होती है। निम्नलिखित आठ प्रकार की नकारात्मक जानकारी है और आप कैसे किसी भी नुकसान से बचने में सक्षम हो सकते हैं।
चाबी छीन लेना
- फेयर क्रेडिट रिपोर्टिंग एक्ट (FCRA) उस समय की लंबाई को नियंत्रित करता है जो नकारात्मक जानकारी आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर बनी रह सकती है।
- अधिकांश नकारात्मक जानकारी आपके क्रेडिट रिपोर्ट पर 7 साल तक रहती है; कुछ आइटम 10 साल तक बने रहते हैं।
- आप अपमानजनक जानकारी से होने वाले नुकसान को सीमित कर सकते हैं, जबकि यह अभी भी आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर है।
- अपनी क्रेडिट रिपोर्ट से किसी नकारात्मक वस्तु को हटाने का मतलब यह नहीं है कि अब आपके ऊपर कर्ज नहीं है।
कठिन पूछताछ: दो साल
एक कठिन पूछताछ, जिसे एक कठिन खींच के रूप में भी जाना जाता है, जरूरी नहीं कि नकारात्मक जानकारी हो। हालाँकि, एक अनुरोध जिसमें आपकी पूरी क्रेडिट रिपोर्ट शामिल है, आपके क्रेडिट स्कोर से कुछ अंक घटा देता है। बहुत से कठिन पूछताछ को जोड़ सकते हैं। सौभाग्य से, वे केवल जांच की तारीख के बाद दो साल के लिए आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर बने रहेंगे।
नुकसान को सीमित करें: दो सप्ताह की अवधि में कड़ी पूछताछ, जैसे कि बंधक और कार ऋण अनुप्रयोगों को बंद करें, ताकि वे एक जांच के रूप में गिना जाए।
विलंब: सात साल
देर से भुगतान (आमतौर पर 30 दिनों से अधिक देर), छूटे हुए भुगतान, और संग्रह या खातों को संग्रह एजेंसी में बदल दिया गया है, आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर विलंब की तारीख से सात साल तक रह सकते हैं।
नुकसान को सीमित करें: समय पर भुगतान करना सुनिश्चित करें- या पकड़ना। यदि आप आम तौर पर अद्यतित होते हैं, तो लेनदार को कॉल करें और पूछें कि क्रेडिट एजेंसी को विलंब की सूचना नहीं दी गई है।
चार्ज-ऑफ: सात साल
जब लेनदार आपके ऋण का भुगतान नॉनपेमेंट के बाद करता है, तो इसे चार्ज-ऑफ के रूप में जाना जाता है। चार्ज-ऑफ आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर सात साल से 180 दिन तक रहता है, जिस दिन क्रेडिट एजेंसी को चार्ज-ऑफ की सूचना दी गई थी।
नुकसान को सीमित करें: सभी या ऋण की एक बातचीत की राशि का भुगतान करने का प्रयास करें। आपके क्रेडिट के डिंग को हटाया नहीं जाएगा, लेकिन आप पर मुकदमा नहीं चलेगा।
छात्र ऋण डिफ़ॉल्ट: सात साल
निजी छात्र ऋण के लिए पहले छूटे भुगतान की तारीख से सात साल और 180 दिनों के लिए आपके क्रेडिट रिपोर्ट पर आपके छात्र ऋण का भुगतान करने में विफलता बनी हुई है। संघीय छात्र ऋण को डिफ़ॉल्ट की तारीख से सात साल तक हटा दिया जाता है या शिक्षा विभाग को ऋण हस्तांतरित कर दिया जाता है।
क्षति को सीमित करें: यदि आपके पास संघीय छात्र ऋण हैं, तो ऋण पुनर्वास, समेकन या पुनर्भुगतान सहित शिक्षा विकल्पों के विभाग का लाभ उठाएं। निजी ऋण के साथ, ऋणदाता से संपर्क करें और संशोधन का अनुरोध करें।
फौजदारी: सात साल
फौजदारी डिफ़ॉल्ट का एक रूप है जिसमें आपके ऋणदाता को समय पर भुगतान करने में विफलता के लिए आपके घर का स्वामित्व लेना शामिल है। यह पहली चूक भुगतान की तारीख से सात साल के लिए आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर रहता है।
नुकसान को सीमित करें: सुनिश्चित करें कि आप समय पर अपने अन्य बिलों का भुगतान करते हैं और अपने क्रेडिट के पुनर्निर्माण के लिए चरणों का पालन करते हैं।
टैक्स क्रेडिट और सिविल जजमेंट आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर नहीं दिखना चाहिए।
मुकदमा या निर्णय: सात साल
अधिकांश मामलों में फाइलिंग की तारीख से सात साल तक भुगतान और अवैतनिक नागरिक निर्णय, आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर बने रहते थे। अप्रैल 2018 तक, हालांकि, सभी तीन प्रमुख क्रेडिट एजेंसियों, इक्विफैक्स, एक्सपेरियन और ट्रांसयूनियन ने सभी सिविल निर्णय क्रेडिट रिपोर्ट से हटा दिए थे।
नुकसान को सीमित करें: यह सुनिश्चित करने के लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जाँच करें कि सार्वजनिक रिकॉर्ड अनुभाग में सिविल जजमेंट के बारे में जानकारी नहीं है, और यदि यह दिखाई देता है, तो इसे हटाने के लिए कहें। इसके अलावा, अपनी संपत्ति की रक्षा करना सुनिश्चित करें।
दिवालियापन: सात से दस साल
दिवालिएपन की अवधि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर रहती है, दिवालियापन के प्रकार पर निर्भर करता है, लेकिन यह आम तौर पर 7 से 10 साल के बीच होता है। दिवालियापन, जिसे "क्रेडिट स्कोर किलर" के रूप में जाना जाता है, FICO के अनुसार आपके क्रेडिट स्कोर से 130 से 150 अंक तक गिर सकता है। एक पूर्ण अध्याय 13 दिवालियापन जिसे छुट्टी दे दी गई है या खारिज कर दिया गया है, आम तौर पर दाखिल होने के सात साल बाद आपकी रिपोर्ट बंद हो जाती है। कुछ दुर्लभ मामलों में अध्याय 13 10 साल तक बना रह सकता है। अध्याय 7, अध्याय 11, और अध्याय 12 दिवालिया होने की फाइलिंग की तारीख के 10 साल बाद चले जाते हैं।
नुकसान को सीमित करें: अपने क्रेडिट का पुनर्निर्माण शुरू करने के लिए इंतजार न करें। एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड प्राप्त करें, सहमति के अनुसार गैर-बैंक खातों का भुगतान करें और केवल एक बार ऋण को संभालने के लिए नए क्रेडिट के लिए आवेदन करें।
कर ग्रहणाधिकार: एक बार अनिश्चित काल के लिए, अब शून्य वर्ष
सिविल जजमेंट की तरह पेड लीज सात साल के लिए आपकी क्रेडिट रिपोर्ट का हिस्सा हुआ करता था। लगभग हर मामले में अनिश्चितकाल के लिए आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर अवैतनिक देयताएं रह सकती हैं। अप्रैल 2018 तक, सभी तीन प्रमुख क्रेडिट एजेंसियों ने गलत रिपोर्टिंग के कारण क्रेडिट रिपोर्ट से सभी कर देनदारियों को हटा दिया।
नुकसान को सीमित करें: यह सुनिश्चित करने के लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करें कि इसमें कर देयता के बारे में जानकारी नहीं है। यदि ऐसा होता है, तो क्रेडिट एजेंसी के माध्यम से इसे हटाने के लिए विवाद करें।
तल - रेखा
एक बार क्रेडिट रिपोर्टिंग की समय सीमा पूरी हो जाने के बाद, नकारात्मक जानकारी स्वचालित रूप से आपकी क्रेडिट रिपोर्ट से आनी चाहिए। यदि ऐसा नहीं होता है, तो आप इसमें शामिल क्रेडिट एजेंसी के साथ विवाद कर सकते हैं, जिसमें आपके अनुरोध का जवाब देने के लिए 30 दिन हैं। यदि प्रश्न में आइटम में त्रुटियां हैं, तो आप इसे विवाद कर सकते हैं और पूछ सकते हैं कि समय सीमा समाप्त होने से पहले इसे हटा दिया जाए।
ध्यान रखें कि क्रेडिट रिपोर्टिंग की समय सीमा समाप्त होने का मतलब यह नहीं है कि आप पर ऋण नहीं बकाया है। लेनदार और कलेक्टर भुगतान जारी रखने के लिए जारी रख सकते हैं यदि ऋण अवैतनिक रहता है। हालाँकि, यदि ऋण राज्य के लिए सीमाओं के क़ानून से बाहर है जहाँ ऋण हुआ था, तो लेनदार या संग्रह एजेंसी आपको भुगतान करने के लिए मजबूर करने के लिए अदालतों का उपयोग करने में सक्षम नहीं हो सकती है।