व्यक्तिगत कानूनी बीमा कैसे काम करता है

अटॉर्नी महंगे हैं - इतने महंगे कि अगर आप एक की जरूरत नहीं है तो आप एक का खर्च उठाने में सक्षम नहीं होंगे। उनकी सेवाओं में प्रति घंटे सैकड़ों डॉलर खर्च होते हैं; एक साधारण वसीयत तैयार करने में भी $ 100 से $ 500 खर्च हो सकते हैं। व्यक्तिगत कानूनी बीमा, जिसे "समूह कानूनी सेवा बीमा" या "प्रीपेड कानूनी सेवाएं" कहा जाता है, को इस सामर्थ्य समस्या को हल करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह वास्तव में बीमा नहीं है; यह एक छूट योजना है। यहां आपको यह जानने की आवश्यकता है कि ये योजनाएं क्या कवर करती हैं, वे क्या कवर नहीं करती हैं, किसी योजना में क्या देखना है, कैसे खरीदना है और कितना खर्च करना है।

क्या व्यक्तिगत कानूनी बीमा कवर

ज्यादातर लोगों को लगता है कि मुकदमा चलाने या अपराध का दोषी पाए जाने पर सबसे पहले एक वकील की जरूरत होती है, लेकिन आपका कारण उतना ही सामान्य हो सकता है वसीयत की जरूरत है या ट्रस्ट या संपत्ति खरीदने या बेचने की। तलाक होने पर आप एक वकील की भी आवश्यकता हो सकती है, अपने बच्चे की एकमात्र हिरासत की तलाश कर सकते हैं या दिवालियापन के लिए फाइल करने का फैसला कर सकते हैं (देखें कि कैसे एक दिवालियापन वकील को किराए पर लेना है ।) यदि आपको अपने मकान मालिक के साथ परेशानी है, तो व्यक्तिगत कानूनी बीमा उस स्थिति में मदद कर सकता है। भी।

यदि आपको व्यक्तिगत रूप से एक वकील के साथ परामर्श करने की आवश्यकता है, तो व्यक्तिगत कानूनी बीमा आपके परामर्श के लिए अटॉर्नी की प्रति घंटा शुल्क की पूरी लागत का भुगतान करेगा और आपको जेब से कुछ भी नहीं देना होगा। स्वास्थ्य बीमा के विपरीत, कोई सह-भुगतान या डिडक्टिबल्स नहीं हैं। बीमा वकील के अग्रिम स्वास्थ्य निर्देशों और स्वास्थ्य देखभाल शक्तियों जैसे दस्तावेजों की तैयारी या समीक्षा के लिए एक वकील की फीस की लागत को भी कवर करेगा। योजना एक टोल-फ्री फोन नंबर के माध्यम से वकीलों को असीमित पहुंच प्रदान कर सकती है जिसे आप एक कवर की गई सेवा की मदद से कॉल कर सकते हैं।

जब आप इन-नेटवर्क अटॉर्नी का उपयोग करते हैं, तो योजना को कवर नहीं करने वाली सेवाओं के लिए व्यक्तिगत कानूनी बीमा आपको कम फीस का हकदार बना सकता है। उदाहरण के लिए, आपको नॉनकवर किए गए सेवाओं पर 25% या उससे अधिक की छूट मिल सकती है। कुछ व्यक्तिगत कानूनी बीमा योजनाएं संबंधित सेवाओं तक पहुंच प्रदान करती हैं, जैसे कर पेशेवरों से कर सलाह।

और कुछ योजनाएं न केवल कर्मचारी को, बल्कि उसके जीवनसाथी और आश्रितों को भी कवर करेंगी।

व्यक्तिगत कानूनी बीमा कंपनियां उनके द्वारा प्रदान की जाने वाली कवरेज में कुछ भिन्न होती हैं। इसके अलावा, यदि आप अपने नियोक्ता के माध्यम से अपने व्यक्तिगत कानूनी बीमा प्राप्त करते हैं (कई बड़ी कंपनियां इसे वैकल्पिक लाभ के रूप में अपने कर्मचारियों को प्रदान करती हैं), तो ध्यान रखें कि आपका नियोक्ता अपने कर्मचारियों के लिए उपलब्ध कवरेज को अनुकूलित कर सकता है। इन कारणों के लिए, योजना की बारीकियां इस बात पर निर्भर करेंगी कि बीमा कंपनी क्या पेशकश करती है और आपका नियोक्ता क्या उपलब्ध कराता है। आप अपने दम पर एक व्यक्तिगत योजना भी खरीद सकते हैं।

क्या कवर नहीं है

स्वास्थ्य बीमा के साथ, आपके पास व्यक्तिगत कानूनी बीमा योजना के तहत चुनने के लिए सीमित संख्या में प्रदाता होंगे। आपके पास नेटवर्क के बाहर एक वकील का उपयोग करने का विकल्प हो सकता है, लेकिन सीधे वकील को भुगतान करने वाली योजना के बजाय, आपको भुगतान करना पड़ सकता है, फिर प्रतिपूर्ति प्राप्त करने के लिए बीमा कंपनी के साथ दावा दायर करें। योजना आपके आउट-ऑफ-नेटवर्क अटॉर्नी का भुगतान कर सकती है, यह सामान्य रूप से एक नेटवर्क-अटॉर्नी का भुगतान करेगी, और आप किसी भी अंतर के लिए जिम्मेदार होंगे। आपको यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता होगी कि आप नेटवर्क-अटॉर्नी शुल्क पर योजना की सीमा को समझें ताकि आप बिलों का भुगतान न कर सकें।

जबकि कुछ योजनाएँ यह प्रचारित करती हैं कि प्रतिभागियों को नॉनवेज सेवाओं पर छूट मिलती है, कुछ वकील "छूट" के लिए आपको उच्चतर प्रति घंटा शुल्क वसूलने के लिए शुरू करेंगे, जिसे वे शुरू करने या अन्य सेवाओं को चिह्नित करने के लिए करते हैं। और यहां तक ​​कि कवर की गई सेवाओं और नेटवर्क के वकीलों के लिए, आप अभी भी अपनी कानूनी सेवाओं से संबंधित कुछ लागतों के लिए जेब से भुगतान कर सकते हैं, जिनमें दस्तावेज दाखिल करने की फीस, अदालत के पत्रकारों की फीस और विशेषज्ञ गवाह की फीस शामिल है।

कुछ सेवाओं को पूरी तरह से बाहर रखा गया है, और आपको उनके लिए कोई कवरेज नहीं मिलेगा। आपके नियोक्ता के माध्यम से पेश की गई योजना आपको अपने नियोक्ता पर मुकदमा करने में मदद नहीं करेगी या यदि आपका नियोक्ता आप पर मुकदमा करता है तो अपना बचाव करें। यदि आपको श्रमिकों के मुआवजे या बेरोजगारी की क्षतिपूर्ति की समस्या है, तो आप मदद के लिए योजना की कानूनी सेवाओं की ओर रुख नहीं कर सकते। यह आपको छोटे दावों के कोर्ट में जाने या क्लास एक्शन मुकदमा दायर करने में मदद नहीं करेगा। और अगर आप खुद को एक ऐसे मुकदमे में शामिल पाते हैं जो किसी अन्य बीमा पॉलिसी द्वारा कवर किया जाता है, जैसे कि आपके घर के मालिक या ऑटो बीमा, तो आपका व्यक्तिगत कानूनी बीमा लागू नहीं होगा। (देखें कैसे छाता बीमा काम करता है ।)

व्यक्तिगत कानूनी बीमा भी व्यावसायिक मामलों पर सलाह को कवर नहीं करेगा। यदि आपको जमीन से एक छोटा व्यवसाय प्राप्त करने में मदद करने के लिए एक वकील की आवश्यकता है या आपको किराए पर लेने की संपत्ति के एक कठिन किरायेदार से निपटने में मदद करने के लिए, तो आपको अपने दम पर किराए पर लेना होगा। तुच्छ मुकदमा दायर करने के लिए आप व्यक्तिगत कानूनी बीमा का उपयोग नहीं कर सकते। आश्चर्य की बात नहीं, आप उस कंपनी से सेवानिवृत्त होने के बाद अपने व्यक्तिगत कानूनी बीमा का उपयोग नहीं कर सकते हैं जो योजना पेश करती है या आपके द्वारा निकाल दिए जाने के बाद। हालाँकि, यदि आप सेवानिवृत्त होने या नौकरी खोने से पहले योजना के माध्यम से एक वकील के साथ काम करना शुरू कर देते हैं, तो आपकी नीति उस मामले के बाकी हिस्से को कवर कर सकती है। अन्य बहिष्करण में विदेशी (गैर-अमेरिकी) कानून और योजना समूह के अन्य सदस्यों को शामिल करने वाले मामले शामिल हैं। दूसरे शब्दों में, आप अपने सहकर्मी पर मुकदमा करने की योजना का उपयोग करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं।

अन्य सीमाएँ

इसके अलावा, व्यक्तिगत कानूनी बीमा योजनाएं विभिन्न प्रकार की कानूनी सेवाओं को अलग-अलग श्रेणियों में विभाजित करती हैं, और इस पर सीमा हो सकती है कि योजना प्रत्येक श्रेणी में कितनी सेवा प्रदान करेगी। उदाहरण के लिए, "निवारक" कानूनी सेवाओं का उपयोग करने के लिए जैसे कि एक वकील आपकी इच्छा की समीक्षा करता है, योजना प्रति कैलेंडर तिमाही में एक घंटे की सेवा को कवर कर सकती है।

कुछ योजनाओं के तहत, आप प्रति वर्ष प्रति वर्ष एक बार केवल प्रत्येक प्रकार के कवरेज का उपयोग कर सकते हैं। इसका मतलब है कि योजना एक वकील को आपकी वसीयत तैयार करने की लागत को कवर कर सकती है, लेकिन आपके पति की नहीं। या, यदि आप एक वर्ष में दो दुर्व्यवहारों के साथ आरोपित किए गए थे, तो आपकी योजना केवल आपके पहले दुष्कर्म के लिए वकील के शुल्क को कवर करेगी।

कुछ योजनाओं में प्रतीक्षा अवधि भी होती है, जिसका अर्थ है कि आपको कुछ सेवाओं का उपयोग करने से पहले कई महीनों के लिए योजना में नामांकित होना पड़ेगा। यह प्रतीक्षा अवधि नैतिक खतरे से बचाने के लिए है, जहां लोग बीमा के लिए साइन अप करने से बचने की कोशिश करते हैं जब तक कि उन्हें वास्तव में इसका उपयोग करने की आवश्यकता न हो। हालांकि, कुछ नीतियों में कोई प्रतीक्षा अवधि नहीं होती है और यहां तक ​​कि आप पहले से मौजूद कानूनी समस्या के लिए भी पॉलिसी का उपयोग करने की अनुमति देते हैं, जब तक कि आप पहले से ही किसी अन्य वकील के साथ काम नहीं कर रहे हों। अन्य नीतियों का कहना है कि पहले से मौजूद कानूनी फर्म आपके मामले को लेना चाहती है या नहीं, इसके आधार पर मौजूदा परिस्थितियों को बाहर रखा जा सकता है या नहीं।

एक व्यक्तिगत कानूनी योजना की व्यापकता एक प्रदाता से दूसरे में काफी भिन्न हो सकती है। सुनिश्चित करें कि आप ठीक प्रिंट पढ़ते हैं और समझते हैं कि क्या कवर किया गया है, क्या नहीं है और जहां आप साइन अप करने से पहले अतिरिक्त खर्च उठा सकते हैं। उदाहरण के लिए, योजना परीक्षण में बिताए गए वकील के घंटों की लागत को कवर कर सकती है, लेकिन आपके परीक्षण की तैयारी के लिए खर्च किए गए घंटे नहीं। वे घंटे एक महत्वपूर्ण खर्च का प्रतिनिधित्व करते हैं जो आपको जेब से चुकाना होगा।

वकील कितने अच्छे हैं?

कवर किए गए और क्या नहीं है, इस पर ध्यान देने के अलावा, इसके इन-नेटवर्क वकीलों के लिए योजना की आवश्यकताओं को देखें। आप अनुभवी वकीलों तक पहुंच चाहते हैं, जो मान्यता प्राप्त लॉ स्कूलों से स्नातक हैं और वर्तमान में उन राज्यों द्वारा लाइसेंस प्राप्त हैं जहां वे अभ्यास करते हैं। साइन अप करने से पहले, योजना के भाग लेने वाले वकीलों की एक सूची प्राप्त करें, फिर अपने क्षेत्र में भाग लेने वाले कानून फर्मों और वकीलों की समीक्षाओं के लिए ऑनलाइन खोजें। ऐसी योजना के लिए साइन अप करने में कोई समझदारी नहीं है जो आपको खराब प्रतिष्ठा वाले पेशेवरों तक पहुंच प्रदान करती है। यह भी सुनिश्चित करने के लिए कि योजना के वकील अच्छी स्थिति में हैं, अपने राज्य बार एसोसिएशन की वेबसाइट की जाँच करें। (अधिक जानकारी के लिए, देखें कि सही वकील कैसे चुनें ।)

एक अच्छी योजना में विभिन्न प्रकार की विशेषता वाले वकील शामिल होंगे, जैसे आपके स्वास्थ्य बीमा में विभिन्न विशिष्टताओं वाले प्रदाता शामिल हैं। इस तरह, आपके पास विभिन्न परिदृश्यों के विशेषज्ञों की पहुँच होगी। एक अच्छी योजना का एक व्यापक नेटवर्क भी होगा। कुछ योजनाओं में छोटे अटॉर्नी नेटवर्क होते हैं, जिनमें संभवत: प्रति राज्य एक लॉ लॉ फर्म होती है। इसका मतलब यह हो सकता है कि आप केवल फोन या ईमेल द्वारा अपने वकील से संपर्क कर सकते हैं क्योंकि आप कार्यालय के आस-पास कहीं भी नहीं रहते हैं या नियुक्ति प्राप्त करना मुश्किल है क्योंकि आपके राज्य में प्रत्येक योजना प्रतिभागी एक ही लॉ फर्म के साथ काम करने की कोशिश कर रहा है।

यदि अंग्रेजी आपकी पसंदीदा भाषा नहीं है, तो देखें कि क्या नेटवर्क में आपके भाषा बोलने वाले वकील शामिल हैं। एक ऐसी योजना की तलाश करें जो आपको एक ही वकील के साथ बार-बार काम करने दे, ताकि आप एक वकील के साथ दीर्घकालिक संबंध बना सकें।

व्यक्तिगत कानूनी बीमा खरीदने के तरीके

यदि आपका नियोक्ता व्यक्तिगत कानूनी बीमा प्रदान करता है, तो आपके पास काम पर रखने का अवसर होगा, तब प्रत्येक वर्ष खुले नामांकन के दौरान। साइन अप करने के बाद, आप किसी भी समय रद्द कर सकते हैं, लेकिन आप केवल खुले नामांकन के दौरान अपना कवरेज बदल सकते हैं। जब तक आप रद्द नहीं करेंगे आप स्वचालित रूप से प्रत्येक वर्ष नामांकित रहेंगे।

यदि आपका नियोक्ता लाभ के रूप में व्यक्तिगत कानूनी बीमा की पेशकश नहीं करता है, तो आप अपने दम पर एक व्यक्तिगत पॉलिसी खरीद सकते हैं। योजना कवरेज उतना व्यापक नहीं हो सकता जितना कि एक नियोक्ता के माध्यम से पेश किया जाता है।

क्या यह लागत

व्यक्तिगत कानूनी बीमा की मासिक लागत शायद ही आपके बजट में सेंध लगाएगी। यहां 2015 के लिए कुछ नमूना मासिक प्रीमियम दिए गए हैं।

- कैलिफोर्निया राज्य के कर्मचारी: $ 10.19 / मो। व्यक्ति, $ 17.74 / मो। परिवार

- कर्मचारियों के लिए मेटलाइफ की हयात कानूनी योजना: पति और आश्रितों सहित लगभग $ 20 प्रति माह

- लीगलजूम की व्यक्तिगत योजनाएं: यदि आप एक वर्ष के लिए पूर्व भुगतान करते हैं तो प्रति माह $ 9.99, यदि आप छह महीने के लिए पूर्व भुगतान करते हैं तो प्रति माह $ 11.99। अन्यथा, $ 14.99 प्रति माह। जिसमें पति-पत्नी और आश्रित शामिल हैं।

तल - रेखा

व्यक्तिगत कानूनी बीमा सस्ती है, और यदि आप वास्तव में इसका उपयोग करते हैं, तो यह आसानी से अपने लिए भुगतान करेगा। यहां तक ​​कि अगर आपको कोई कानूनी आवश्यकता नहीं है, तो भी आप एक योजना के लिए साइन अप कर रहे हैं, तो आप एक साल में एक बार एक अच्छा विचार हो सकता है एक बार एक वकील के साथ मिल सकते हैं। वकील आपको अपने जीवन के क्षेत्रों की पहचान करने में मदद कर सकता है, जहाँ आपको बेहतर कानूनी सुरक्षा की आवश्यकता होती है, जैसे कि परिवार का ट्रस्ट या पावर ऑफ़ अटॉर्नी बनाना। वह जीवन में बदलाव के बाद पहले से तैयार किए गए दस्तावेजों जैसे कि शादी, तलाक या बच्चे पैदा करने में आपकी मदद कर सकता है।

हालाँकि, इन योजनाओं की महत्वपूर्ण सीमाएँ हैं, जिसका अर्थ है कि आप जितना सोच सकते हैं उतना कवरेज नहीं मिल रहा है, और आप आसानी से बुनियादी कानूनी जरूरतों को पूरा कर सकते हैं जैसे कि सस्ती ऑनलाइन सेवाओं के साथ तैयारी करेंगे जो एक बार शुल्क लेते हैं। अंत में, यह न मानें कि किसी भी व्यक्तिगत कानूनी बीमा योजना में विशेष लाभ या विवरण शामिल हैं; साइन इन करने से पहले फाइन प्रिंट देखें कि क्या योजना उन सेवाओं की पेशकश करती है जो आपके लिए महत्वपूर्ण होंगी।