स्वामित्व की घटनाएँ
एक व्यक्ति (ट्रस्टी सहित) के पास स्वामित्व की घटनाएं होती हैं यदि उनके पास जीवन बीमा पॉलिसी पर लाभार्थियों को नकद मूल्य से उधार लेने, या किसी भी तरीके से पॉलिसी को बदलने या संशोधित करने का अधिकार है। यह तब भी होता है जब व्यक्ति उस पर कार्रवाई नहीं करना चाहता है और भले ही वे पॉलिसी से उधार न लें। बस ऐसा करने की क्षमता स्वामित्व की बीमित घटनाओं को देती है।
स्वामित्व की घटती हुई घटनाएं
कभी-कभी, आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) किसी व्यक्ति द्वारा स्वामित्व की किसी भी घटना की तलाश करेगी जो किसी अन्य व्यक्ति या इकाई को जीवन बीमा पॉलिसी का उपहार देती है। पॉलिसी ट्रांसफर करते समय, मूल मालिक को सभी कानूनी अधिकारों को छोड़ देना चाहिए और पॉलिसी को लागू रखने के लिए प्रीमियम का भुगतान नहीं करना चाहिए। स्थानांतरण के पूरा होने पर, यदि बीमाधारक या हस्तांतरणकर्ता उस तारीख के तीन साल के भीतर मर जाता है, जहां से पॉलिसी को स्थानांतरित किया गया था, तो जीवन बीमा की आय मूल मालिक की संपत्ति के सकल मूल्य में शामिल होगी (जिसे तीन साल का नियम कहा जाता है) )।
जीवन बीमा नीतियों पर स्वामित्व और एक प्राइमर की घटनाएं
पीछे हटना, जीवन बीमा पॉलिसी कई हैं और सभी में विशेष सुविधाओं की एक श्रृंखला है, जैसे कि स्वामित्व की घटनाएं। प्रमुख प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसियों में संपूर्ण जीवन, टर्म लाइफ, सार्वभौमिक जीवन और चर सार्वभौमिक जीवन (VUL) नीतियां शामिल हैं।
संपूर्ण जीवन, सबसे सामान्य प्रकार के जीवन बीमा में से एक, बीमित व्यक्ति के पूरे जीवन के लिए कवरेज की गारंटी देता है और इसमें एक मृत्यु लाभ और बचत घटक शामिल होता है जहां नकद मूल्य जमा हो सकता है। टर्म लाइफ केवल एक निर्दिष्ट अवधि के दौरान मृत्यु लाभ के भुगतान की गारंटी देता है। पॉलिसीधारक के पास कई विकल्प होते हैं जब शब्द की अवधि समाप्त हो जाती है, जिसमें किसी अन्य पद के लिए नवीनीकरण, स्थायी कवरेज में परिवर्तित करना, या पॉलिसी को पूरी तरह से समाप्त करने की अनुमति देना शामिल है। सार्वभौमिक जीवन अवधारणा को और भी आगे ले जाता है और इसमें एक निवेश तत्व और एक लचीला प्रीमियम विकल्प शामिल होता है।
अंत में, चर सार्वभौमिक जीवन (VUL) में एक अंतर्निहित बचत घटक है जो उप-खातों में नकदी मूल्य के निवेश की अनुमति देता है। म्यूचुअल फंड के समान, ये उप खाते योजना प्रतिभागियों को अलग-अलग बाजार और जोखिम जोखिम के साथ विकल्पों का चयन करने की अनुमति देते हैं। जबकि VULs किसी भी निवेश के साथ महत्वपूर्ण रिटर्न उत्पन्न कर सकते हैं, जिसके परिणामस्वरूप पर्याप्त नुकसान भी हो सकता है।
स्वामित्व और उपहार कर की घटनाएं
उपहार कर नियम जटिल हो सकते हैं और नियमित रूप से बदल सकते हैं। अपने संबंधित कर अधिकारियों के साथ जांच करना हमेशा सबसे अच्छा होता है यदि आपने किसी को कोई उपहार दिया हो, जिसमें 1 जनवरी, 2018 को या उसके बाद 15, 000 डॉलर से अधिक मूल्य की जीवन बीमा पॉलिसी शामिल है।
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