कर योजना
टैक्स प्लानिंग एक वित्तीय स्थिति या टैक्स के नजरिए से योजना का विश्लेषण है। कर नियोजन का उद्देश्य कर दक्षता सुनिश्चित करना है। कर नियोजन के माध्यम से, वित्तीय योजना के सभी तत्व सबसे अधिक कर-कुशल तरीके से एक साथ काम करते हैं। कर योजना एक वित्तीय योजना का एक अनिवार्य हिस्सा है। कर देयता में कमी और सेवानिवृत्ति योजनाओं में योगदान करने की क्षमता को अधिकतम करना सफलता के लिए महत्वपूर्ण है।
टैक्स प्लानिंग कैसे काम करती है
टैक्स प्लानिंग में कई विचार शामिल हैं। विचार में आय का समय, आकार और खरीदारी का समय, और अन्य खर्चों की योजना शामिल है। इसके अलावा, निवेशों का चयन और सेवानिवृत्ति योजनाओं के प्रकारों को सर्वोत्तम संभव परिणाम बनाने के लिए कर दाखिल की स्थिति और कटौती को पूरक करना चाहिए।
चाबी छीन लेना
- कर नियोजन एक कर परिप्रेक्ष्य से वित्त का विश्लेषण है, जिसका उद्देश्य अधिकतम कर दक्षता सुनिश्चित करना है।
- कर नियोजन के विचारों में आय का समय, आकार, खरीद का समय और व्यय की योजना शामिल है।
- कर नियोजन रणनीतियों में एक IRA में सेवानिवृत्ति के लिए बचत या कर लाभ-हानि कटाई में संलग्न होना शामिल हो सकता है।
सेवानिवृत्ति योजनाओं के लिए कर योजना
सेवानिवृत्ति योजना के माध्यम से बचत करों को कुशलतापूर्वक कम करने का एक लोकप्रिय तरीका है। एक पारंपरिक इरा के लिए पैसे का योगदान $ 6, 500 तक की सकल आय को कम कर सकता है। 2018 तक, यदि सभी योग्यताओं को पूरा करते हैं, तो 50 वर्ष से कम उम्र के एक फ़िलर को $ 6, 000 की कमी और 50 वर्ष या उससे अधिक आयु में $ 7, 000 की कमी प्राप्त होती है। उदाहरण के लिए, यदि $ 52, 500 की वार्षिक आय वाले एक 52 वर्षीय पुरुष ने पारंपरिक IRA में $ 6, 500 का योगदान दिया, जिसकी कुल आय 43, 500 डॉलर है, तो $ 6, 500 का योगदान सेवानिवृत्ति तक कर-स्थगित हो जाएगा।
कई अन्य सेवानिवृत्ति योजनाएं हैं जो एक व्यक्ति कर देयता को कम करने में मदद करने के लिए उपयोग कर सकते हैं। 401 (के) योजनाएं बड़ी कंपनियों के साथ लोकप्रिय हैं जिनमें कई कर्मचारी हैं। योजना में भाग लेने वाले अपने पेचेक से सीधे कंपनी की 401 (के) योजना में आय को रोक सकते हैं। सबसे बड़ा अंतर यह है कि योगदान सीमा डॉलर की राशि एक इरा की तुलना में बहुत अधिक है।
ऊपर के समान उदाहरण का उपयोग करते हुए, 52-वर्षीय $ 24, 500 तक योगदान कर सकता है। 2018 के अनुसार, यदि 50 वर्ष से कम आयु में, वेतन का योगदान $ 18, 500 तक हो सकता है, या 50 वर्ष या अधिक आयु के लिए $ 24, 500 तक हो सकता है। यह 401 (के) जमा समायोजित सकल आय $ 50, 000 से $ 25, 500 तक कम कर देता है।
टैक्स गेन-लॉस हार्वेस्टिंग
टैक्स गेन-लॉस हार्वेस्टिंग टैक्स प्लानिंग या निवेश से संबंधित प्रबंधन का दूसरा रूप है। यह सहायक है क्योंकि यह समग्र पूंजीगत लाभ को ऑफसेट करने के लिए एक पोर्टफोलियो के नुकसान का उपयोग कर सकता है। आईआरएस के अनुसार, छोटी और लंबी अवधि के पूंजीगत नुकसान को पहले उसी प्रकार के पूंजीगत लाभ की भरपाई के लिए किया जाना चाहिए। दूसरे शब्दों में, अल्पकालिक लाभ प्राप्त करने से पहले दीर्घकालिक नुकसान दीर्घकालिक लाभ को ऑफसेट करते हैं। 2018 तक, अल्पकालिक पूंजीगत लाभ, या एक वर्ष से कम समय के लिए संपत्ति से कमाई, साधारण आय दरों पर कर लगाया जाता है।
लंबी अवधि के पूंजीगत लाभ पर कर ब्रैकेट के आधार पर कर लगाया जाता है जिसमें करदाता गिरता है।
- 10% और 15% के सबसे कम सीमांत कर कोष्ठकों में करदाताओं के लिए 0% कर
- 25%, 28%, 33% और 35% टैक्स ब्रैकेट में उन लोगों के लिए 15% टैक्स
- 39% के उच्चतम कर ब्रैकेट में उन लोगों का 20% कर
उदाहरण के लिए, यदि 25% टैक्स ब्रैकेट में एक निवेशक के पास दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ में 10, 000 डॉलर थे, तो $ 1, 500 की कर देयता होगी। यदि एक ही निवेशक लंबी अवधि के पूंजीगत घाटे में $ 10, 000 का निवेश करने वाले अंडरपरफॉर्मिंग बेच देता है, तो नुकसान लाभ को ऑफसेट करेगा, जिसके परिणामस्वरूप 0. की कर देयता होती है। यदि उसी खोए हुए निवेश को वापस लाया गया, तो कम से कम 30 दिन गुजरने होंगे एक धोने की बिक्री incurring से बचने के लिए।
पूंजीगत घाटे में 3, 000 डॉलर तक की कर का उपयोग प्रति वर्ष सामान्य आय को ऑफसेट करने के लिए किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, यदि 52 वर्षीय निवेशक के पास वर्ष के लिए शुद्ध पूंजीगत घाटे में 3, 000 डॉलर थे, तो $ 50, 000 की आय को $ 47, 000 में समायोजित किया जाएगा। शेष पूंजीगत नुकसान को भविष्य के पूंजीगत लाभ की भरपाई के लिए समाप्त नहीं किया जा सकता है।
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