एक गृहिणी के नुकसान के खिलाफ बीमा

चाहे आप इसे प्यार करते हों या नफरत करते हों, फिर भी सभी को जीवन बीमा खरीदने पर विचार करना चाहिए। दुर्भाग्य से, जब इस बीमा की बात आती है, तो गैर-कामकाजी पति-पत्नी के लिए कवरेज को अक्सर अनदेखा कर दिया जाता है, खासकर अगर घर कम निचले ब्रैकेट में हो। लेकिन एक गैर-कामकाजी पति या पत्नी की आर्थिक प्रतिस्थापन लागत को कभी भी छूट नहीं दी जानी चाहिए।

TUTORIAL: इंश्योरेंस का परिचय

आपने शायद लेखों को पढ़ा है या टीवी पर सुना है कि होममेकर के काम के मूल्य पर रखे गए आंकड़े। कुछ अनुमान कहते हैं कि गृहिणी प्रति वर्ष 500, 000 डॉलर या उससे अधिक की कीमत के कार्यों और बोझ की अंतहीन सूची के कारण घर पर रहने वाले माता-पिता के दिन भर देती है। हालांकि, एमएसएन डॉट कॉम ने इन होममेकर्स की वास्तविक आर्थिक लागत को $ 30, 000 की कम राशि ("व्हाट्स ए होमेकर वर्थ? द शॉकिंग ट्रूथ", 2008) में रखा है। इस लेख में, हम इन दो नंबरों के बीच एक रुख लेते हैं क्योंकि हम चर्चा करते हैं कि बीमा प्रतिस्थापन के लिए एक होममेकर के अक्सर अनमोल काम को कवर करने के लिए आर्थिक प्रतिस्थापन मूल्य क्या होगा। (यह जानने के लिए कि आपको कौन सी बीमा पॉलिसियां ​​खरीदनी चाहिए, फाइव इंश्योरेंस पॉलिसीज हर किसी के पास होनी चाहिए और पंद्रह इंश्योरेंस पॉलिसीज जिनकी आपको आवश्यकता नहीं है ।)

एक होममेकर के कर्तव्यों का छिपा हुआ मूल्य

बच्चे की देखभाल
जब छोटे बच्चों के साथ एकल-आय वाले परिवार का गैर-कामकाजी पति खो जाता है, तो उसके द्वारा किए गए कर्तव्यों को बदलने की लागत पर्याप्त हो सकती है, खासकर यदि परिवार का कोई दोस्त या रिश्तेदार नहीं है जो सरोगेट देखभाल या सहायता प्रदान कर सकता है किसी भी प्रकार का। Babycenter.com का अनुमान है कि पूर्णकालिक डेकेयर की लागत कहीं भी $ 3, 000 से $ 15, 000 प्रति वर्ष प्रति बच्चे तक हो सकती है, यह उस स्थान पर निर्भर करता है जिस पर देखभाल प्रदान की जाती है, साथ ही बच्चों की उम्र और संख्या भी। बेशक, अगर सक्षम डेकेयर उपलब्ध नहीं है, तो नानीज़ और भी अधिक खर्च कर सकती हैं। बच्चों के साथ एक परिवार जिसमें दो, तीन और पांच साल की उम्र होती है, वह गृहिणी के लिए आसानी से खर्च करने के लिए मजबूर हो सकता है, एक दिन में डे-केयर खर्च पर कम से कम $ 10, 000 और $ 30, 000 के बीच खर्च करने के लिए मजबूर किया जा सकता है। स्कूल की उम्र तक पहुँचने। लेकिन इस तरह के वित्तीय बोझ पर एक कम-आय - या यहां तक ​​कि मध्यम-आय - परिवार विनाशकारी हो सकता है।

रसोइये का कर्तव्य
जबकि भोजन को कई डेकेयर सुविधाओं की लागत में शामिल किया जा सकता है, फिर भी डेकेयर अनुसूची के बाहर भोजन की आवश्यकता हो सकती है जो शेष माता-पिता नियमित रूप से प्रदान नहीं कर सकते हैं। यदि शेष मिलने के लिए शेष माता-पिता को शाम या ओवरटाइम काम करना चाहिए, तो रात का खाना भी तीसरे पक्ष द्वारा तैयार किया जाना चाहिए (यदि बच्चे खुद करने के लिए बहुत छोटे हैं)। इसके लिए लागत आसानी से $ 100 प्रति सप्ताह (और प्रति वर्ष $ 5, 000) या उससे अधिक तक चल सकती है, जो भोजन की गुणवत्ता पर निर्भर करता है।

नौकरानी सेवा
विचार करने के लिए एक और खर्च गृह व्यवस्था है, जिसकी लागत प्रति सफाई $ 50 से $ 150 तक हो सकती है। यदि घर को महीने में दो बार साफ किया जाना चाहिए, तो यह $ 1, 200- $ 3, 600 प्रति वर्ष है। जब आप इन लागतों को देखते हैं, तो यह पूर्णकालिक पूर्णकालिक नानी को नियुक्त करने के लिए विवेकपूर्ण हो सकता है जो अलग-अलग प्रदान की गई प्रत्येक सेवा की कुल लागत से सस्ता है, अगर वह खाना पकाने, साफ करने और बच्चे की देखभाल प्रदान कर सकती है। यूएस श्रम ब्यूरो $ 15, 900 से $ 29, 280 तक कहीं भी एक पूर्णकालिक नानी की लागत रखता है।

परामर्शदाता
परिवार के सदस्यों के लिए परामर्श सेवाओं को भी ध्यान में रखा जाना चाहिए। न केवल गृहिणी खाना पकाने, सफाई और बच्चों की देखभाल करने वाली है - वे घर का दिल भी हैं। घर के इस मूल्यवान सदस्य को खोने से भावनात्मक रूप से विरोधाभास हो सकता है कि शेष पति अपने स्वयं को संभालने में सक्षम नहीं हो सकता है। होममेकर के निधन के बाद काउंसलर के लिए भुगतान करने की लागत दसियों हज़ार डॉलर में हो सकती है - जो इस बात की पुष्टि करता है कि वास्तव में प्यार अमूल्य है।

संभव समाधान
इन सभी सेवाओं की संयुक्त लागत स्पष्ट रूप से इस क्षेत्र में जीवन बीमा कवरेज के साथ औसत निम्न-या मध्यम-आय वाले परिवार को बर्बाद कर सकती है। ऐसे परिवारों के लिए अनिवार्य रूप से तीन संभावित समाधान हैं जो एक गैर-कामकाजी पति-पत्नी का नुकसान उठाते हैं:

1. जेब से खर्च का भुगतान करें - जाहिर है, यह समाधान केवल धनी या उच्च वर्ग के परिवारों के लिए उपलब्ध है।
2. पुनर्विवाह - हालांकि यह सबसे अच्छा संभव विकल्प हो सकता है, लेकिन समाधान के रूप में कार्रवाई के इस पाठ्यक्रम पर भरोसा करना खतरनाक है। यहां तक ​​कि अगर जीवित माता-पिता पुनर्विवाह करते हैं, तो संभव है कि नए जीवनसाथी के पास पूर्णकालिक नौकरी हो सकती है जो वह देने के लिए तैयार नहीं है। भले ही उस नौकरी से होने वाली आय सैद्धांतिक रूप से आवश्यक खर्चों का भुगतान करने के लिए इस्तेमाल की जा सकती है, नया जीवनसाथी इस विचार के लिए उत्तरदायी नहीं हो सकता है।
3. जीवन बीमा - यह तीन का सबसे विश्वसनीय और सबसे सुरक्षित विकल्प है। खरीदे जाने वाले कवरेज की मात्रा को ब्रेडविनर के लिए ठीक उसी तरह से निर्धारित किया जाना चाहिए: एक जरूरत-आधारित लागत-प्रतिस्थापन विश्लेषण के माध्यम से। परिवार को अनुमानित लागतों की गणना करनी चाहिए जो गैर-कामकाजी पति-पत्नी के नुकसान से होगी और उनकी लागत को ऑफसेट करने के लिए पर्याप्त कवरेज खरीदनी होगी। उदाहरण के लिए, यदि काउंसलिंग, चाइल्डकैअर और अन्य सेवाओं की लागत पहले तीन वर्षों के लिए प्रति वर्ष $ 45, 000 आती है और उसके बाद गिरावट आती है, तो आवश्यक रूप से आवश्यक खर्चों को पर्याप्त रूप से कवर करने के लिए कम से कम $ 135, 000 कवरेज (और शायद अधिक) की आवश्यकता होगी। । (अधिक जानने के लिए, देखें कि आपको कितना जीवन बीमा लेना चाहिए? )

तल - रेखा
हालांकि यह संभावना नहीं है कि ब्रेडविनर के लिए गैर-कामकाजी पति या पत्नी के लिए जितना बीमा आवश्यक होगा, गृहिणी का नुकसान कई मामलों में निपटना उतना ही मुश्किल है। परिवार को कार्य करने के लिए कई जरूरतों को पूरा करना चाहिए और भुगतान करना चाहिए। इसलिए गृहणियों के लिए उचित जीवन बीमा कवरेज किसी भी वित्तीय योजना का एक अभिन्न अंग होना चाहिए।