निवेश का उद्देश्य
एक निवेश उद्देश्य पंजीकृत निवेश सलाहकारों (आरआईए), रोबो-सलाहकारों और अन्य परिसंपत्ति प्रबंधकों द्वारा उपयोग की जाने वाली एक ग्राहक सूचना प्रपत्र है जो ग्राहक के लिए इष्टतम पोर्टफोलियो मिश्रण का निर्धारण करने में मदद करता है। एक निवेश उद्देश्य भी एक व्यक्ति द्वारा अपने स्वयं के पोर्टफोलियो का प्रबंधन करके भरा जा सकता है।
मूल रूप से, व्यक्ति या ग्राहक द्वारा भरे गए फॉर्म से प्राप्त जानकारी ग्राहक के पोर्टफोलियो के लिए लक्ष्य या उद्देश्य निर्धारित करती है कि पोर्टफोलियो में किस प्रकार की सुरक्षा शामिल है।
निवेश का उद्देश्य
एक निवेश उद्देश्य आम तौर पर एक प्रश्नावली के रूप में होता है, और पूछे जाने वाले प्रश्नों के उत्तर जोखिम (जोखिम सहिष्णुता) के लिए ग्राहक के लाभ का निर्धारण करते हैं और कितने समय के लिए पैसा निवेश किया जाना है (समय क्षितिज)। इस उद्देश्य का पता लगाने के लिए फॉर्म में शामिल किए गए कुछ प्रश्नों में शामिल हैं:
- आपकी अनुमानित वार्षिक आय और वित्तीय शुद्ध मूल्य क्या है?
- आपका औसत वार्षिक खर्च क्या है?
- इस पैसे को निवेश करने का आपका इरादा क्या है?
- आप अपना पैसा कब निकालना चाहेंगे?
- क्या आप चाहते हैं कि जब तक आप इसे वापस नहीं लेते हैं, तब तक आप पर्याप्त पूंजी वृद्धि हासिल कर सकते हैं या क्या आप मूलधन को बनाए रखने में अधिक रुचि रखते हैं?
- आपके पोर्टफोलियो के मूल्य में अधिकतम कमी क्या है जिससे आप सहज होंगे?
- इक्विटी, फिक्स्ड इनकम, म्यूचुअल फंड, डेरिवेटिव्स आदि निवेश उत्पादों के साथ आपके ज्ञान का स्तर क्या है?
एक व्यक्ति या ग्राहक के पास इन सवालों के जवाब के अनुसार उसका पोर्टफोलियो होगा। उदाहरण के लिए, एक उच्च-जोखिम सहिष्णुता वाला एक ग्राहक जिसका लक्ष्य पांच साल में घर खरीदना है और पूंजी विकास में रुचि रखता है, उसके या उसके लिए निर्धारित अल्पकालिक आक्रामक पोर्टफोलियो होगा। इस आक्रामक पोर्टफोलियो में निश्चित आय और मुद्रा बाजार की प्रतिभूतियों की तुलना में पोर्टफोलियो में आवंटित अधिक स्टॉक और व्युत्पन्न उपकरण होंगे।
दूसरी ओर, एक 40-वर्षीय उच्च-आय वाला व्यक्ति 20 वर्षों में रिटायर होने के लिए निवेश कर रहा है और जो केवल पूंजी के संरक्षण में रुचि रखता है, कम जोखिम वाली प्रतिभूतियों के साथ दीर्घकालिक पोर्टफोलियो का निर्माण कर सकता है जिसमें भारी आय, मुद्रा बाजार, और कोई भी निवेश जो महंगाई के खिलाफ उसकी पूंजी की रक्षा करेगा।
अन्य कारकों पर विचार करने के लिए
किसी व्यक्ति के समय क्षितिज और जोखिम प्रोफ़ाइल के अलावा, किसी व्यक्ति के निवेश निर्णय को प्रभावित करने वाले अन्य कारकों में शामिल हैं: कर-आय अर्जित; पूंजीगत लाभ कर और लाभांश कर जैसे निवेश कर; पोर्टफोलियो सक्रिय रूप से या निष्क्रिय रूप से प्रबंधित किया जाएगा या नहीं, इसके आधार पर कमीशन और शुल्क; पोर्टफोलियो तरलता, जो आपातकाल के मामले में प्रतिभूतियों को नकदी में परिवर्तित करने की आसानी को निर्धारित करता है; कुल धन, जिसमें सामाजिक सुरक्षा लाभ, अपेक्षित उत्तराधिकार, और पेंशन मूल्य जैसे पोर्टफोलियो शामिल नहीं हैं; आदि।
एक निवेश उद्देश्य आमतौर पर एक ग्राहक द्वारा पूरा नहीं किया जाएगा जब तक कि उसने वित्तीय योजनाकार या सलाहकार की सेवाओं का उपयोग करने का निर्णय नहीं लिया है, क्योंकि जो जानकारी प्रदान की जाएगी वह अत्यधिक संवेदनशील है। जैसे कि जीवन के बड़े बदलाव, जैसे शादी, सेवानिवृत्ति, घर की खरीद, आय में बदलाव आदि के कारण ग्राहक के लक्ष्य बदल जाते हैं, पोर्टफोलियो प्रबंधक ग्राहक के निवेश के उद्देश्यों का पुनर्मूल्यांकन करेगा और यदि आवश्यक हो, तो निवेश पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना तदनुसार।
रोबो-सलाहकारों का प्रभाव
डिजिटल युग में वित्तीय प्रौद्योगिकी के उदय के साथ, रोबो-सलाहकार मानव वित्तीय सलाहकारों, योजनाकारों और धन प्रबंधकों की भूमिकाओं को संभालने के लिए तैयार हैं। एक रोबो-सलाहकार का उपयोग करके, एक ग्राहक रोबो ऐप या वेब प्लेटफॉर्म के माध्यम से प्रदान किए गए निवेश उद्देश्य फॉर्म को भर सकता है। भरे हुए प्रश्नावली के आधार पर, पारंपरिक सलाहकारों द्वारा लगाए गए उच्च शुल्क की तुलना में, रब्बो-सलाहकार न्यूनतम शुल्क के लिए ग्राहक के लिए एक इष्टतम पोर्टफोलियो की सिफारिश करेगा। एक रोबो-सलाहकार द्वारा प्रदान किया गया निवेश उद्देश्य फॉर्म पारंपरिक सेटिंग में प्रदान किए गए के समान है। हालांकि, एक स्वचालित या मानव सलाहकार के लिए जाने का विकल्प ग्राहक के विवेक पर निर्भर है और वे निवेश उत्पादों के साथ कितने सहज हैं।
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