जल्दी रिटायर होना चाहते हैं? फिर से विचार करना

कुछ लोग 55 वर्ष की आयु में कार्यबल छोड़ने का मतलब "प्रारंभिक सेवानिवृत्ति" मानते हैं, लेकिन हम में से अधिकांश इस रास्ते को नहीं लेते हैं। जब तक आप पूरी तरह से भाग्यशाली नहीं होते हैं, उस समय पूरी पेंशन और लाभ होते हैं - जैसे कि पूर्ण सैन्य सेवानिवृत्ति या पुलिस अधिकारी या फायर फाइटर के रूप में काम करने से - संभवतः आपको कम से कम 66 वर्ष तक काम करने की आवश्यकता होगी आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए पैसा।

बेशक, आप अपने दिमाग और शरीर को सक्रिय रखने के लिए और संभवतः अपने जीवन का विस्तार करने के लिए भी लंबे समय तक काम करना चाह सकते हैं। या क्योंकि आपको जितना चाहिए उतना नहीं बचा। यहां आठ कारण बताए जा रहे हैं कि जल्दी सेवानिवृत्त होना एक अच्छा विचार नहीं हो सकता है।

चाबी छीन लेना

• प्रारंभिक सेवानिवृत्ति के लिए एक पर्याप्त घोंसले के अंडे की आवश्यकता होती है जो ज्यादातर लोगों के पास नहीं होती है।
• जैसे-जैसे जीवन प्रत्याशा बढ़ती है, प्रारंभिक सेवानिवृत्ति का मतलब बहुत लंबी सेवानिवृत्ति है, और आप मरने से पहले पैसे से बाहर चलने का जोखिम उठाते हैं।
• प्रारंभिक सेवानिवृत्ति का मतलब है कि जब तक मेडिकेयर किक नहीं करता तब तक स्वास्थ्य सेवा का भुगतान करना पड़ता है।

जल्दी रिटायर होना चाहते हैं? फिर से विचार करना

पर्याप्त बचत नहीं

यदि आप एक विशिष्ट बेबी बूमर हैं, तो हो सकता है कि आपने अपना परिवार देर से शुरू किया हो, और अब जब आप सेवानिवृत्ति की आयु पार करने वाले हैं, तब भी आपके पास कॉलेज में बच्चे हो सकते हैं या बस लॉन्च हो सकते हैं। आपके पास बुजुर्ग माता-पिता भी हो सकते हैं जिन्हें उच्च चिकित्सा बिल या नर्सिंग-होम फीस का भुगतान करने में सहायता की आवश्यकता होती है। शायद आपके पास अभी भी एक बंधक और क्रेडिट कार्ड ऋण है। यदि आप अपने घर में रहने और अपने मौजूदा जीवन स्तर को बनाए रखने की योजना बना रहे हैं, तो आपको जल्दी रिटायर होने का निर्णय लेने से पहले अपने खर्चों पर एक कड़ाके की ठंड और अपने घोंसले के अंडे का आकार लेने की जरूरत है।

लंबे समय तक रहने की उम्मीद है

आपके जीवन प्रत्याशा का एक अनुमान आपके सामाजिक सुरक्षा विवरण पर सूचीबद्ध है, या आप इसे सामाजिक सुरक्षा वेबसाइट पर लॉग इन करके और अपना लिंग और जन्म तिथि दर्ज करके प्राप्त कर सकते हैं। हालाँकि, आपकी व्यक्तिगत जीवन प्रत्याशा कई कारणों से भिन्न हो सकती है। मान लीजिए कि आपके परिवार का दीर्घायु होने का इतिहास है और आप खुद की देखभाल करते हैं- स्वस्थ आहार खाएं, खूब व्यायाम करें, और अपनी दवाएँ निर्धारित करें। आपको यह बताना होगा कि आपकी बचत कितने समय तक चलेगी।

सामाजिक सुरक्षा प्रशासन के अनुसार, तीन 65 साल के बच्चों में से एक आज की 90 साल की उम्र जीएगा, और सात में से एक पिछली उम्र 95 वर्ष जीएगा। 2019 में सेवानिवृत्त लोगों के लिए औसत मासिक लाभ $ 1, 461, या $ 17, 532 प्रति वर्ष है। बिना बचत और बिना पेंशन के सेवानिवृत्त लोगों के लिए, अकेले सामाजिक सुरक्षा आय पर बुनियादी जीवन व्यय को पूरा करना मुश्किल हो सकता है। इसलिए, आप 70 वर्ष की आयु तक इंतजार करना चाह सकते हैं, जब आप अपना अधिकतम सामाजिक सुरक्षा लाभ एकत्र कर सकते हैं।

मृत्यु दर में वृद्धि

जर्नल ऑफ पब्लिक इकोनॉमिक्स में प्रकाशित एक 2017 के पेपर में शुरुआती सेवानिवृत्ति और मृत्यु दर के बीच एक लिंक पाया गया, खासकर पुरुषों के बीच। लगभग एक तिहाई अमेरिकियों ने 62 वर्ष की आयु में अपनी पात्रता के पहले महीने में सामाजिक सुरक्षा लाभों का दावा करना शुरू कर दिया।

अध्ययन "सबूत प्रदान करता है कि, अमेरिका में श्रमिकों के एक बड़े समूह के लिए, सेवानिवृत्ति का एक महत्वपूर्ण और उद्देश्य स्वास्थ्य परिणाम पर एक तत्काल, नकारात्मक संबंध हो सकता है।" विशेष रूप से, अनुसंधान से पता चला है कि पुरुषों में मृत्यु दर जोखिम में 20% की वृद्धि देखी जा सकती है। जल्दी और रिटायर होने के लाभ का दावा करके।

तेजी से तथ्य

एक शोध अध्ययन से पता चला है कि जो लोग दावा करते हैं कि जल्दी लाभ होता है और 20% मृत्यु दर में वृद्धि होती है।

बाय-बाय बकेट लिस्ट

जितना अधिक आप दूर रखते हैं, उतना ही आप अपने सेवानिवृत्ति के वर्षों में खुद को लाड़ प्यार कर सकते हैं। ज़रूर, केप कॉड अच्छा है, लेकिन तंजानिया में सफारी पर जाने, कैरिबियन क्रूज लेने या भूमध्य सागर नौकायन के बारे में क्या? यदि आप कार्यबल में बने रहते हैं, तो आप अपनी 401 (के) बचत को काफी बढ़ा सकते हैं - और फिर अपने सपनों को जी सकते हैं।

62 पर सामाजिक सुरक्षा लाभ लेना, जल्द से जल्द संभव समय का मतलब है कि आपको अपने पूर्ण सेवानिवृत्ति लाभ का केवल 75% प्राप्त होगा।

सामाजिक सुरक्षा में कमी

आप शायद पहले से ही जानते हैं कि यदि आप 62 साल की उम्र में सबसे पहले इकट्ठा करना शुरू करते हैं, तो आपको अपने पूर्ण लाभ प्राप्त नहीं होंगे। वास्तव में, आप केवल अपने लाभ का लगभग 75% प्राप्त करेंगे। 2018 में 62 वर्ष की आयु वालों के लिए पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु 66 और चार महीने है। 2019 में 62 वर्ष की आयु वालों के लिए, पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु 66 और छह महीने है। पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु को 67 तक हिट होने तक प्रत्येक वर्ष दो महीने तक बढ़ाया जाता है; 1960 में या बाद में पैदा हुए किसी के लिए, पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु 67 होगी।

हालाँकि, आपको अपनी पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु में लाभ एकत्र करने की आवश्यकता नहीं है, और प्रतीक्षा का मतलब है कि आप उच्च मासिक लाभ अर्जित करेंगे। यदि आप 68 वर्ष की आयु तक अपने लाभों में देरी करते हैं, उदाहरण के लिए, आपके मासिक लाभ 16% अधिक होंगे। यदि आप 70 साल की उम्र तक अपने लाभों में देरी करते हैं, तो आपका मासिक लाभ 32% अधिक होगा।

आपका सोशल सिक्योरिटी स्टेटमेंट बताता है कि आप 62, 66 (और फिर भी कई महीने), 67, और 70 साल की उम्र में क्या प्राप्त करने की उम्मीद कर सकते हैं। यदि आप 62 से पहले काम छोड़ देते हैं, तो वे अनुमानित राशि बदल सकते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि यह राशि आपके 35 शीर्ष कमाई वाले वर्षों पर आधारित है। (और यह याद रखने योग्य है कि, आम तौर पर, आपके बाद के वर्ष आपके सबसे अधिक कमाई वाले वर्ष होंगे।)

यदि आपने कार्यबल में देरी शुरू कर दी है या लगातार काम नहीं किया है - कहते हैं, आपने बच्चों को पालने के लिए कुछ साल का समय लिया है, या आप अपने करियर के माध्यम से संयुक्त राज्य अमेरिका के हिस्से में आए हैं - तो आप 35 की जादुई संख्या को हिट नहीं कर सकते हैं। आप काम नहीं करते हैं, या आय कम हो गई है, आपके लाभों में शामिल हो जाएगा। यह संभव है कि आप हर साल धन इकट्ठा करने से चूक जाएं। इसलिए अपने विशेष मामले के विवरण प्राप्त करने के लिए सामाजिक सुरक्षा प्रशासन से बात करना सुनिश्चित करें।

बेशक, यदि आप पर्याप्त कार्य क्रेडिट प्राप्त कर सकते हैं और कर सकते हैं, तो आपको जल्दी काम करना बंद करने के बावजूद सामाजिक सुरक्षा के लिए जल्दी फाइल करने की आवश्यकता नहीं है। फिर, आप जो कुछ भी खो रहे हैं वह आपके वर्षों के लिए आपके योगदान के बीच काम करना बंद कर देता है और जब आप फ़ाइल करते हैं। लेकिन उच्च आय अर्जन के वर्षों में खोने, अगर आप अपने काम में अच्छा कर रहे हैं, तो अपने अंतिम लाभ को भी कम कर सकते हैं। इसके लिए सोशल सिक्योरिटी के साथ चर्चा और कुछ गणना करने की भी आवश्यकता है।

कम Spousal लाभ

मान लीजिए कि आपने हमेशा अपने जीवनसाथी से अधिक कमाया है। यदि आप पहले मर जाते हैं, तो आपके द्वारा एकत्रित किए जा रहे सामाजिक सुरक्षा लाभ जीवन भर अपने जीवित पति या पत्नी को मिलेंगे। वह 60 वर्ष की आयु के बाद है, जब तक कि आपका जीवनसाथी 16 वर्ष से कम उम्र के बच्चे की देखभाल नहीं करता है या विकलांग है, इस स्थिति में आपके पति को जल्द ही लाभ मिलेगा।

यदि आपने अपनी पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु से पहले संग्रह करना शुरू कर दिया है, तो आपको कम राशि मिल जाएगी- और फिर आपके जीवित पति को इकट्ठा करना होगा। सिनसिनाटी में डौफ्टी एंड एसोसिएट्स के शेर्लोट ए। डफर्टी, सीएफएल कहते हैं, "लंबे समय तक जीवनकाल में शुरुआती दावों का परिणाम होता है: लंबे समय तक लाभ अर्जित करने वाले, कम खर्चीला लाभ, और कम जीवित रहने वाले लाभों के लिए।"

अधूरी जरूरतें

अपने नियोक्ता के साथ सुनहरा प्रारंभिक सेवानिवृत्ति हैंडशेक लग रहा है की तुलना में कम आकर्षक हो सकता है। ऑफ़र पर हस्ताक्षर करने से पहले, विवरणों की सावधानीपूर्वक जांच करें। क्या राशि आपके माध्यम से देखने के लिए पर्याप्त है? यदि आपको 59 be वर्ष की आयु तक पहुंचने से पहले अपने 401 (के) पर टैप करना होगा, तो ध्यान रखें कि कर दंड होगा। क्या पर्याप्त चिकित्सा कवरेज शामिल है?

अगर आपको कोबरा बीमा खरीदना है, जब तक कि आप मेडिकेयर के लिए योग्य नहीं हैं, तब तक यह सस्ता नहीं होगा। स्वास्थ्य बीमा बाज़ार के माध्यम से सस्ती देखभाल अधिनियम बीमा खरीदना आपकी वित्तीय स्थिति के आधार पर या तो सस्ता नहीं हो सकता है। अगले कुछ वर्षों में स्वास्थ्य बीमा का क्या होगा, इस पर भी संदेह है। शायद आपको विकल्पों के माध्यम से चलने के लिए एक वित्तीय पेशेवर (और शायद एक क्रिस्टल बॉल) की आवश्यकता होगी।

नहीं लौट पाने का स्थान

यदि आप जल्दी रिटायरमेंट लेने के बाद अपना विचार बदलते हैं और कार्यबल में वापस जाना चाहते हैं, तो यह आसान नहीं होगा। चाहे आप अपनी पिछली नौकरी छोड़ दें या आपको नौकरी से निकाल दिया गया हो, जब आप 50 से अधिक उम्र के नए रोजगार की तलाश में संघर्ष कर रहे हों। यदि आप किसी काम को रोके रखने का प्रबंधन करते हैं, तो संभावना है कि यह आपके द्वारा छोड़े गए भुगतान के समान नहीं होगा।

तल - रेखा

स्पष्ट रूप से, वहाँ बहुत कुछ है जैसा कि आप सेवानिवृत्ति के दृष्टिकोण पर विचार करते हैं और निर्णय लेते हैं कि काम कब बंद करना है। यदि आपके पास प्रश्न हैं (और आपको चाहिए), तो केवल विशेषज्ञों से पूछते रहें: सामाजिक सुरक्षा प्रशासन एजेंट, कर सलाहकार और वित्तीय पेशेवर।