ऋण ऋण परिभाषा
एक "झूठा ऋण" बंधक की एक श्रेणी है जो कम-प्रलेखन या नो-प्रलेखन बंधक को संदर्भित करता है। कुछ निम्न-प्रलेखन ऋण कार्यक्रमों पर, जैसे कि घोषित आय / घोषित परिसंपत्ति (SISA) ऋण, आय और परिसंपत्तियाँ केवल ऋण आवेदन पर नोट की जाती हैं। अन्य ऋण कार्यक्रमों पर, जैसे कोई आय / कोई संपत्ति (NINA) ऋण, कोई आय और संपत्ति ऋण आवेदन पत्र पर नहीं दी जाती है। कुछ झूठे ऋण NINJA ऋण के रूप में लेते हैं, एक संक्षिप्त नाम जिसका अर्थ है कि उधारकर्ता के पास "कोई आय नहीं, कोई नौकरी नहीं है, और कोई संपत्ति नहीं है"। ये ऋण कार्यक्रम बेईमान उधारकर्ताओं और उधारदाताओं द्वारा अनैतिक व्यवहार के लिए दरवाजा खोलते हैं, और ऐतिहासिक रूप से काफी दुरुपयोग किया गया है।
कैसे एक लार ऋण काम करता है
ये ऋण कार्यक्रम उन उधारकर्ताओं के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, जिनके पास आय पैदा करने का कठिन समय है- और संपत्ति-सत्यापन के दस्तावेज, जैसे कि पूर्व कर रिटर्न- या जिनके पास आय के अनैतिक स्रोत हैं, जैसे युक्तियां या एक व्यक्तिगत व्यवसाय। मूल रूप से, वे व्यक्तियों और परिवारों को निर्विवाद आय स्रोतों के साथ घर के मालिक बनने का अवसर देने के लिए थे। उदाहरण के लिए, स्व-नियोजित व्यक्ति मासिक वेतन स्टब्स प्राप्त नहीं करते हैं और उनके पास लगातार वेतन नहीं हो सकता है।
कम दस्तावेज़ीकरण बंधक आमतौर पर बंधक ऋण देने की Alt-A श्रेणी में आते हैं। ऑल्ट-ए उधार एक उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर (FICO स्कोर) और बंधक के ऋण-से-मूल्य अनुपात (LTV) पर निर्भर करता है, क्योंकि उधारकर्ता की बंधक को चुकाने की क्षमता निर्धारित करने के लिए उपकरण।
लायर ऋण लोगों को निर्विवाद आय वाले लोगों को अपनी संपत्ति का अवसर प्रदान करते हैं, लेकिन उन्हें ऐतिहासिक रूप से पर्याप्त रूप से दुरुपयोग किया गया है।
कैसे उधारकर्ताओं और दलाल Liar Loan का उपयोग करते हैं
इन ऋणों को झूठा ऋण कहा जाता है क्योंकि वे उधारकर्ताओं, उनके बंधक दलालों, या ऋण अधिकारियों के लिए दुर्व्यवहार के लिए दरवाजा खोलते हैं, जो आय और / या संपत्ति से आगे निकल जाते हैं ताकि उधारकर्ता को बड़े बंधक के लिए अर्हता प्राप्त हो सके। उधारकर्ता या दलाल कम-सुरक्षित या बिना-दस्तावेज़ के बंधक को सुरक्षित करने के लिए आँकड़ों को गलत कर सकते हैं और इस प्रकार एक संपत्ति की बिक्री को आगे बढ़ा सकते हैं जो अन्यथा अधिकृत नहीं होगी।
झूठे ऋणों के प्रसार को वित्तीय संकट और संबंधित आवास बुलबुले में एक योगदान कारक के रूप में इंगित किया गया था क्योंकि उधारकर्ताओं को बंधक पर मंजूरी मिली थी जो शर्तों के अनुसार शेष राशि चुकाने की उनकी क्षमता से अधिक थी। कुछ बंधक दलालों ने इन ऋणों को धक्का दिया, विशेष रूप से 2008 से पहले, क्योंकि समग्र अचल संपत्ति बाजार ने मूल्यांकन को देखा। वास्तव में, ओवरस्पेकुलेशन ने बेईमान कार्यों का नेतृत्व किया। अक्सर इसका नतीजा यह होता था कि जिन व्यक्तियों के पास अपने बंधक का भुगतान करने का कोई इरादा नहीं था, उन्हें निवास के स्वामित्व में आने दिया जाता था।
वित्तीय संकट के बाद, उन प्रथाओं को उजागर किया गया जो झूठे ऋणों के प्रसार का कारण बनीं, विनियामक सुधार, जैसे कि डोड-फ्रैंक अधिनियम, ने इस तरह की गतिविधि को रोकने और आगे बढ़ने से रोकने के लिए नई बाधाओं को डाल दिया।