जीवन बीमा
जीवन बीमा एक बीमाकर्ता और एक पॉलिसीधारक के बीच एक अनुबंध है जिसमें बीमाकर्ता बीमाधारक की मृत्यु पर नामित लाभार्थियों को मृत्यु लाभ के भुगतान की गारंटी देता है। बीमा कंपनी बीमित व्यक्ति द्वारा प्रीमियम के भुगतान को ध्यान में रखते हुए मृत्यु लाभ का वादा करती है।
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जीवन बीमा को समझना
जीवन बीमा का उद्देश्य बीमित व्यक्ति की मृत्यु के बाद आश्रितों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करना है। आवेदकों को अपनी वित्तीय स्थिति का विश्लेषण करने और जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने से पहले अपने जीवित आश्रितों के लिए आवश्यक जीवन स्तर का निर्धारण करना आवश्यक है। जीवन बीमा एजेंट या दलाल जरूरतों का आकलन करने और उन जरूरतों को संबोधित करने के लिए सबसे उपयुक्त जीवन बीमा के प्रकार की स्थापना में सहायक होते हैं। कई जीवन बीमा चैनल पूरे जीवन, जीवन काल, सार्वभौमिक जीवन और चर सार्वभौमिक जीवन (VUL) नीतियों सहित उपलब्ध हैं। जीवन बीमा की वार्षिक जरूरतों का पुनर्मूल्यांकन करना, या शादी, तलाक, बच्चे के जन्म या गोद लेने और घर की तरह प्रमुख खरीद जैसे महत्वपूर्ण घटनाओं का फिर से मूल्यांकन करना समझदारी है।
जीवन बीमा कैसे काम करता है
जीवन बीमा पॉलिसी के तीन प्रमुख घटक हैं।
- मृत्यु लाभ बीमाकर्ता की मृत्यु पर बीमा कंपनी को पॉलिसी में पहचाने गए लाभार्थियों को मिलने वाली राशि की गारंटी है। बीमित व्यक्ति जीवित उत्तराधिकारियों की अनुमानित भविष्य की जरूरतों के आधार पर अपनी वांछित मृत्यु लाभ राशि का चयन करेगा। बीमा कंपनी यह निर्धारित करेगी कि क्या कोई बीमा योग्य ब्याज है और यदि बीमाधारक कंपनी की अंडरराइटिंग आवश्यकताओं के आधार पर कवरेज के लिए अर्हता प्राप्त करता है।
- प्रीमियम भुगतान बीमांकिक रूप से आधारित आँकड़ों का उपयोग करके निर्धारित किया जाता है। बीमाकर्ता बीमा की लागत (सीओआई), या मृत्यु दर, प्रशासनिक शुल्क और अन्य नीति रखरखाव शुल्क को कवर करने के लिए आवश्यक राशि का निर्धारण करेगा। अन्य कारक जो प्रीमियम को प्रभावित करते हैं, वे बीमाधारक की आयु, चिकित्सा इतिहास, व्यावसायिक खतरे और व्यक्तिगत जोखिम प्रवृत्ति हैं। बीमाकर्ता मृत्यु लाभ का भुगतान करने के लिए बाध्य रहेगा यदि प्रीमियम आवश्यकतानुसार जमा किया जाता है। टर्म पॉलिसी के साथ, प्रीमियम राशि में बीमा की लागत (COI) शामिल होती है। स्थायी या सार्वभौमिक नीतियों के लिए, प्रीमियम राशि में COI और नकद मूल्य राशि शामिल होती है।
- स्थायी या सार्वभौमिक जीवन बीमा का नकद मूल्य एक घटक है जो दो उद्देश्यों को पूरा करता है। यह एक बचत खाता है, जिसका उपयोग पॉलिसीधारक द्वारा बीमाधारक के जीवन के दौरान, कर-स्थगित आधार पर नकद जमा किया जा सकता है। कुछ नीतियों में निकाले गए धन के उपयोग के आधार पर निकासी पर प्रतिबंध हो सकता है। नकद मूल्य का दूसरा उद्देश्य बढ़ती लागत की भरपाई करना या बीमाकृत आयु के रूप में बीमा प्रदान करना है।
जीवन बीमा राइडर्स
कई बीमा कंपनियां पॉलिसीधारकों को अपनी व्यक्तिगत आवश्यकताओं को समायोजित करने के लिए अपनी नीतियों को अनुकूलित करने का विकल्प प्रदान करती हैं। पॉलिसीधारक अपनी योजना को संशोधित कर सकते हैं सबसे आम तरीका है राइडर्स। कई सवारियां हैं, लेकिन उपलब्धता प्रदाता पर निर्भर करती है।
- आकस्मिक मृत्यु लाभ राइडर बीमाधारक की मृत्यु आकस्मिक होने की स्थिति में अतिरिक्त जीवन बीमा कवरेज प्रदान करता है।
- यदि पॉलिसीधारक अक्षम हो जाता है और काम करने में असमर्थ हो जाता है, तो प्रीमियम राइडर की छूट प्रीमियम की छूट सुनिश्चित करती है।
- विकलांगता आय राइडर उस मासिक आय का भुगतान करता है जब पॉलिसीधारक अक्षम हो जाता है।
- टर्मिनल बीमारी का पता चलने पर, त्वरित मृत्यु लाभ राइडर (एडीबी) बीमाधारक को एक हिस्सा या सभी मृत्यु लाभ एकत्र करने की अनुमति देता है।
प्रत्येक पॉलिसी बीमाधारक और बीमाकर्ता के लिए अद्वितीय है। बल में कवरेज को समझने के लिए और यदि अतिरिक्त कवरेज की आवश्यकता है, तो पॉलिसी दस्तावेज़ की समीक्षा करना आवश्यक है।
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