Liftoff: क्या यह रोबो-एडवाइजर आपके लिए सही है?

लिफ़्टऑफ़ ने 2015 में रॉबो-सलाहकार क्षेत्र में प्रवेश किया। यह बैरी रिथोल्टज़ और जोश ब्राउन का बच्चा है, जो रिथोल्ट्ज़ वेल्थ मैनेजमेंट में भागीदार है। दो धन प्रबंधक कम-निवल मूल्य वाले ग्राहकों को एक किफायती शुल्क पर अपनी वित्तीय विशेषज्ञता से लाभ उठाने का अवसर देना चाहते थे। Liftoff प्लेटफॉर्म Upside तकनीक पर आधारित है। अब, एनवर्स्टनेट के स्वामित्व वाला, उल्टा एक बैक-एंड डिजिटल प्रोग्राम बनाता है जिसे वित्तीय सलाहकारों द्वारा लाइसेंस प्राप्त किया जा सकता है।

यह तय करने से पहले कि क्या लिफ्टऑफ़ इसके लायक है, चलो मंच पर एक नज़र डालें। निवेशकों को न्यूनतम $ 5, 000 की आवश्यकता होती है और सेवा के लिए प्रबंधन (एयूएम) के तहत 0.40% संपत्ति का भुगतान करने की उम्मीद कर सकते हैं। ब्राउन और रिथोल्ट्ज़ उद्योग में अच्छी तरह से सम्मानित हैं और उनकी प्रतिष्ठा इस रोबो को ग्रेविटास की डिग्री देती है। Liftoff वेबसाइट के अनुसार: "हम एक पंजीकृत निवेश सलाहकार फर्म (RIA) के रूप में एक सहायक मानक के लिए आयोजित किए जाते हैं, और हम एक शुल्क-केवल, ग्राहक-प्रथम आधार पर काम करते हैं।"

साइन-अप उसी तरह से काम करता है जैसे कि ज्यादातर रॉबो-सलाहकार करते हैं। आप अपने जोखिम सहिष्णुता और निवेश लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए डिज़ाइन किए गए कुछ प्रश्नों का उत्तर देते हैं, और फिर कम शुल्क, विनिमय-व्यापारित धन (ETF) के विविध पोर्टफोलियो के साथ प्रस्तुत किए जाते हैं जो आपके जोखिम सहिष्णुता के साथ फिट होते हैं।

रूढ़िवादी निवेशक आवंटन

किसी भी जानकारी को प्राप्त करने के लिए, आपको एक खाता स्थापित करना होगा। हालाँकि सेट-अप केवल कुछ सवालों और ईमेल की पुष्टि के साथ काफी आसान है, लेकिन ऐसा किए बिना खोजपूर्ण जानकारी से वंचित रहना निराशाजनक था। देखें रोबो-एडवाइज़र्स एंड ए ह्यूमन टच: बेटर टुगेदर? )

यह तय करने के लिए लिफ़्टऑफ के हुड के नीचे देखने के लिए कि क्या इसके लायक है या नहीं, मैंने एक खाता स्थापित किया। प्रश्नों की सूची का उत्तर देने के बाद जैसे कि मैं एक रूढ़िवादी, जोखिम से बचने वाला निवेशक था, कार्यक्रम ने मुझे 1 के निम्नतम स्तर का जोखिम स्कोर सौंपा। अगला, इंटरफ़ेस ने पूछा कि मैं क्यों निवेश कर रहा था: 1) निवेश करने के लिए; 2) सेवानिवृत्ति के लिए; या 3) एक विशिष्ट वित्तीय लक्ष्य। अगले तीन पैसे सवाल आए: 1) मेरी प्रारंभिक निवेश राशि क्या है; 2) मैं मासिक कितना अतिरिक्त निवेश करूंगा; और 3) मुझे धन की आवश्यकता कब होगी। तीसरा प्रश्न वैकल्पिक था। उसके बाद एक 10-वर्ष का चार्ट आया, जिसमें बताया गया है कि प्रतिफल की दर 8.6% की दर से बढ़ सकती है। इस आबंटन में अनुशंसित रूढ़िवादी पोर्टफोलियो का निवेश किया जाएगा:

क्या लिफ़्टऑफ लायक है?

अन्य रॉबो-सलाहकारों के साथ लिफ़्टऑफ़ में बहुत कुछ है जो कुछ जोखिम वाले प्रश्न पूछते हैं और फिर ग्राहक के सूचित जोखिम सहिष्णुता के अनुरूप एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड के साथ एक पोर्टफोलियो को आबाद करते हैं। Liftoff प्लेटफॉर्म के लिए कुछ नकारात्मक हैं। रूढ़िवादी डेमो प्रोफ़ाइल 60% शेयरों के कुल संपत्ति आवंटन और 10% अचल संपत्ति के साथ 30% बांड के साथ सामने आई। शेयरों के लिए 60% आवंटन (कुछ सलाहकारों में स्टॉक परिसंपत्ति वर्ग में आरईआईटी शामिल हैं) बल्कि एक अत्यंत जोखिम से ग्रस्त निवेशक के लिए आक्रामक है, हालांकि लिफ्टफ के बचाव में, कई रोबो-सलाहकार अपनी संपत्ति में और भी अधिक आक्रामक झुकाव के लिए झुकते हैं। आवंटन।

प्रतिफल की अनुमानित 8.6% दर अत्यधिक है। 1928 और 2015 के बीच स्टॉक 9.5% और बॉन्ड 4.96% औसत रहे। कई विशेषज्ञ आगे चलकर कम रिटर्न का अनुमान लगा रहे हैं। इसलिए, भले ही हमने ऐतिहासिक औसत का उपयोग करते हुए 60% स्टॉक और 40% बांड पोर्टफोलियो को औसत किया हो, अनुमानित रिटर्न 7.7% (5.7% + 2%) के करीब होगा, न कि 8.6%।

0.25% एयूएम शुल्क के साथ वेल्थफ्रंट और 0.35% और 0.15% के बीच फीस के साथ बेहतरी ने कम फीस और कम न्यूनतम निवेश मूल्यों के साथ लिफ्टऑफ को हराया। इसके अतिरिक्त, उन रोबो को अपने प्लेटफ़ॉर्म के बारे में बुनियादी जानकारी प्राप्त करने के लिए खाते की आवश्यकता नहीं होती है।

तल - रेखा

यदि आप Ritholtz Wealth Management में शुल्क से कम शुल्क पर Ritholtz और Brown के साथ निवेश करना चाहते हैं, तो आप Liftoff की जांच करना चाह सकते हैं। अन्यथा, तुलनीय प्रसाद के साथ कम शुल्क विकल्प हैं।