ऋण संशोधन
ऋण संशोधन एक ऋणदाता द्वारा मौजूदा ऋण की शर्तों में किया गया परिवर्तन है। इसमें ब्याज दर में कमी, पुनर्भुगतान के लिए समय की अवधि का विस्तार, एक अलग प्रकार का ऋण, या तीनों में से कोई भी संयोजन शामिल हो सकता है।
इस तरह के बदलाव आमतौर पर किए जाते हैं क्योंकि उधारकर्ता मूल ऋण चुकाने में असमर्थ होता है। अधिकांश सफल ऋण संशोधन प्रक्रियाओं को एक वकील या एक निपटान कंपनी की मदद से बातचीत की जाती है। कुछ उधारकर्ता ऋण संशोधन में सरकारी सहायता के लिए पात्र हैं।
ऋण संशोधन कैसे काम करता है
हालांकि किसी भी प्रकार के ऋण के लिए एक ऋण संशोधन किया जा सकता है, वे सुरक्षित ऋण जैसे बंधक के साथ सबसे आम हैं।
चाबी छीन लेना
- एक ऋण संशोधन आमतौर पर वित्तीय संकट में एक उधारकर्ता को दिया जाता है जो अपनी मूल शर्तों के तहत ऋण नहीं चुका सकता है।
- सफल आवेदकों को आमतौर पर कानूनी या अन्य पेशेवर वकील द्वारा दर्शाया जाता है।
- कुछ उपभोक्ताओं के पास सरकारी कार्यक्रमों तक पहुंच होती है जो बंधक-धारकों की मदद करते हैं।
एक ऋणदाता निपटान प्रक्रिया के दौरान या संभावित फौजदारी के मामले में ऋण संशोधन के लिए सहमत हो सकता है। इस तरह की स्थितियों में, ऋणदाता ने निष्कर्ष निकाला है कि एक ऋण एक ऋण या एक ऋण के आरोप से व्यापार को कम खर्चीला होगा।
एक ऋण संशोधन समझौता एक निषिद्ध समझौते के समान नहीं है। एक अस्थायी समझौता एक अस्थायी वित्तीय समस्या के साथ उधारकर्ता के लिए अल्पकालिक राहत प्रदान करता है। एक ऋण संशोधन समझौता दीर्घकालिक समाधान है।
एक ऋण संशोधन में एक कम ब्याज दर, चुकाने की लंबी अवधि, एक अलग प्रकार का ऋण, या इनमें से कोई भी संयोजन शामिल हो सकता है।
ऋण संशोधन की बातचीत में पेशेवर सहायता के दो स्रोत हैं:
- निपटान कंपनियां लाभ-लाभकारी संस्थाएँ हैं जो अपने लेनदारों के साथ समझौता करके ऋण को कम या कम करने के लिए उधारकर्ताओं की ओर से काम करती हैं।
- बंधक संशोधन वकील बंधक के मालिकों के लिए बातचीत करने में विशेषज्ञ हैं जो डिफ़ॉल्ट रूप से हैं और फौजदारी के साथ धमकी दी गई है।
कुछ उधारकर्ताओं के लिए संघीय सरकारी सहायता भी उपलब्ध है।
सरकारी कार्यक्रम
बंधक ऋण संशोधन सबसे आम प्रकार हैं क्योंकि दांव पर बड़ी रकम है। 2007 और 2010 के बीच हुए आवास फौजदारी संकट के दौरान, उधारकर्ताओं के लिए कई सरकारी ऋण संशोधन कार्यक्रम स्थापित किए गए थे।
उन कार्यक्रमों में से कुछ समाप्त हो गए हैं लेकिन सरकार द्वारा प्रायोजित ऋण संशोधन सहायता अभी भी कुछ उधारकर्ताओं के लिए उपलब्ध है। इसमें शामिल है:
- सरकार प्रायोजित बंधक कंपनी फैनी मॅई का एक कार्यक्रम है, जिसका नाम फ्लेक्स मॉडिफिकेशन है।
- संघीय आवास प्राधिकरण द्वारा बीमा किए गए बंधक एजेंसी के एफएचए-एचएएमपी कार्यक्रम के माध्यम से संशोधन के लिए योग्य हो सकते हैं।
- सैन्य दिग्गजों को वेटरन्स अफेयर्स के यूएस विभाग के माध्यम से बंधक विलंब परामर्श मिल सकता है।
कुछ पारंपरिक उधारदाताओं के अपने ऋण संशोधन कार्यक्रम हैं।
एक बंधक ऋण संशोधन के लिए आवेदन करना
एक बंधक ऋण संशोधन आवेदन के लिए एक उधारकर्ता की वित्तीय जानकारी, बंधक जानकारी और कठिनाइयों की स्थिति के विवरण की आवश्यकता होगी।
प्रत्येक कार्यक्रम की अपनी योग्यता और आवश्यकताएं होंगी। ये आम तौर पर उधारकर्ता की बकाया राशि, संपार्श्विक के लिए इस्तेमाल की जा रही संपत्ति और संपार्श्विक संपत्ति की विशिष्ट विशेषताओं पर आधारित होते हैं।
यदि एक उधारकर्ता को मंजूरी दी जाती है, तो अनुमोदन में नए ऋण संशोधन शर्तों के साथ एक प्रस्ताव शामिल होगा।
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