व्यापारी बैंक
मर्चेंट बैंक एक कंपनी है जो बड़े निगमों और उच्च निवल व्यक्तियों के लिए अंडरराइटिंग, ऋण सेवाओं, वित्तीय सलाह और धन उगाहने वाली सेवाओं का संचालन करती है। खुदरा या वाणिज्यिक बैंकों के विपरीत, व्यापारी बैंक आम जनता को सेवाएं प्रदान नहीं करते हैं। वे नियमित बैंकिंग सेवाएं प्रदान नहीं करते हैं जैसे कि खातों की जांच करना और जमा नहीं लेना।
ये बैंक अंतर्राष्ट्रीय व्यापार के विशेषज्ञ हैं, जो उन्हें बहुराष्ट्रीय निगमों से निपटने में विशेषज्ञ बनाता है। दुनिया के कुछ सबसे बड़े मर्चेंट बैंकों में जेपी मॉर्गन, गोल्डमैन सैक्स और सिटीग्रुप शामिल हैं।
व्यापारी बैंकों को समझना
मर्चेंट बैंक शब्द का उपयोग यूनाइटेड किंगडम में निवेश बैंकों का वर्णन करने के लिए किया जाता है, लेकिन संयुक्त राज्य अमेरिका में अधिक संकीर्ण ध्यान केंद्रित किया गया है। वे अमेरिका में निवेश बैंकों की तरह काम कर सकते हैं, लेकिन बहुराष्ट्रीय निगमों और उच्च निवल मूल्य वाले व्यक्तियों के अनुरूप सेवाओं पर ध्यान केंद्रित करते हैं जो एक से अधिक देशों में व्यापार करते हैं।
यूएस में मर्चेंट बैंक वित्तीय संस्थाएं हैं जो बहुराष्ट्रीय निगमों के लिए अंतर्राष्ट्रीय वित्त से संबंधित हैं। मर्चेंट बैंक पारंपरिक रूप से रियल एस्टेट, व्यापार वित्त, विदेशी निवेश और अन्य अंतरराष्ट्रीय लेनदेन सहित अंतरराष्ट्रीय वित्तपोषण और हामीदारी करते हैं। वे ऋण पत्र जारी करने और धन के हस्तांतरण में शामिल हो सकते हैं। वे ट्रेडों और ट्रेडिंग टेक्नोलॉजी पर भी परामर्श कर सकते हैं।
मान लें कि कंपनी ABC- संयुक्त राज्य अमेरिका में स्थित है - जर्मनी में कंपनी XYZ खरीदना चाहता है, यह प्रक्रिया को सुविधाजनक बनाने के लिए एक व्यापारी बैंक को काम पर रखेगा। वह बैंक कंपनी एबीसी को सलाह देगा कि लेनदेन कैसे करें। यह एबीसी को वित्तपोषण और हामीदारी प्रक्रिया में भी मदद कर सकता है।
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मर्चेंट बैंक कैसे व्यापार को सुगम बनाते हैं
यदि एक बहुराष्ट्रीय निगम कई अलग-अलग देशों में काम करता है, तो एक व्यापारी बैंक उन सभी देशों में व्यापार संचालन को वित्त कर सकता है और मुद्रा विनिमय का प्रबंधन कर सकता है क्योंकि धन हस्तांतरित किया जाता है और धनराशि को क्रेडिट कार्ड (एलओसी) का उपयोग करके खरीदने के लिए प्रदान करता है।
ऊपर दिए गए उदाहरण का उपयोग करते हुए, जर्मनी में विक्रेताओं को खरीद के लिए भुगतान के रूप में कंपनी एबीसी द्वारा नियुक्त व्यापारी बैंक द्वारा जारी एक एलओसी प्राप्त होता है। व्यापारी जर्मनी में व्यापार करने के लिए आवश्यक कानूनी और नियामक मुद्दों के माध्यम से कंपनी एबीसी के काम में मदद कर सकता है।
मर्चेंट बैंक बनाम निवेश बैंक
व्यापारी बैंक वित्तपोषण के अधिक रचनात्मक रूपों का उपयोग करते हैं। वे आम तौर पर उन कंपनियों के साथ काम करते हैं जो प्रारंभिक सार्वजनिक पेशकश (आईपीओ) के माध्यम से जनता से धन जुटाने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकती हैं। व्यापारी बैंक निजी प्लेसमेंट के माध्यम से प्रतिभूतियों को जारी करने में निगमों की मदद करते हैं, जिन्हें कम नियामक प्रकटीकरण की आवश्यकता होती है और परिष्कृत निवेशकों को बेची जाती है।
दूसरी ओर, निवेश बैंक, आईपीओ के माध्यम से आम जनता को प्रतिभूतियों को कम करते और बेचते हैं। बैंक के ग्राहक बड़े निगम हैं जो जनता को बिक्री के लिए प्रतिभूतियों को पंजीकृत करने के लिए आवश्यक समय और धन का निवेश करने के लिए तैयार हैं। निवेश बैंक कंपनियों को विलय और अधिग्रहण के बारे में सलाहकार सेवाएं भी प्रदान करते हैं और ग्राहकों को निवेश अनुसंधान प्रदान करते हैं।
व्यापारी बैंक भी वाणिज्यिक बैंकों से भिन्न होते हैं, जो आम जनता और व्यावसायिक ग्राहकों की सेवा करते हैं।
जबकि मर्चेंट बैंक शुल्क-आधारित होते हैं, निवेश बैंकों की आय संरचना दो गुना होती है। वे उनके द्वारा प्रदान की जाने वाली सलाहकार सेवाओं के आधार पर फीस जमा कर सकते हैं, लेकिन फंड-आधारित भी हो सकते हैं, जिसका अर्थ है कि वे ब्याज और अन्य पट्टों से आय अर्जित कर सकते हैं।
भले ही कोई कंपनी प्रतिभूतियों को कैसे बेचती है, निवेशकों को सूचित करने के लिए कुछ न्यूनतम प्रकटीकरण आवश्यकताएं हैं। आईपीओ और निजी प्लेसमेंट दोनों को बाहर सीपीए फर्म द्वारा कंपनी ऑडिट की आवश्यकता होती है, जो वित्तीय विवरणों पर एक राय प्रदान करता है। लेखा परीक्षित वित्तीय विवरणों में खुलासों के साथ कई वर्षों के वित्तीय आंकड़ों को शामिल किया जाना चाहिए। संभावित निवेशक प्रतिभूतियों को खरीदने के जोखिम और संभावित पुरस्कारों के बारे में इस जानकारी का उपयोग कर सकते हैं।
चाबी छीन लेना
- मर्चेंट बैंक बड़े निगमों और उच्च निवल व्यक्तियों के लिए अंडरराइटिंग, ऋण सेवाओं, वित्तीय सलाह और धन उगाहने वाली सेवाओं का संचालन करते हैं।
- वे आम जनता के लिए सेवाएं प्रदान नहीं करते हैं जैसे खातों की जाँच करना।
- दुनिया के सबसे बड़े मर्चेंट बैंकों के उदाहरणों में जेपी मॉर्गन, गोल्डमैन सैक्स और सिटीग्रुप शामिल हैं।