Microinsurance
Microinsurance उत्पाद कम आय वाले घरों या उन व्यक्तियों को कवरेज प्रदान करते हैं जिनके पास बहुत कम बचत है और विशेष रूप से कम मूल्यवान संपत्ति और बीमारी, चोट, या मृत्यु के मुआवजे के लिए अनुरूप है।
माइक्रोइन्श्योरेंस को तोड़ना
माइक्रोफाइनेंस के एक विभाजन के रूप में, सूक्ष्म बीमा कम आय वाले परिवारों को उनकी जरूरतों के अनुरूप बीमा योजनाएं प्रदान करने में सहायता करता है। सूक्ष्मजीव अक्सर विकासशील देशों में पाए जाते हैं, जहां मौजूदा बीमा बाजार अक्षम या अस्तित्वहीन हैं। क्योंकि कवरेज मूल्य सामान्य बीमा योजना की तुलना में कम है, बीमित लोग काफी कम प्रीमियम का भुगतान करते हैं।
नियमित बीमा की तरह, माइक्रोइन्श्योरेंस विभिन्न प्रकार के जोखिमों के लिए उपलब्ध है। इनमें स्वास्थ्य जोखिम और संपत्ति जोखिम दोनों शामिल हैं। इनमें से कुछ जोखिमों में फसल बीमा, पशुधन / पशु बीमा, चोरी या आग लगने का बीमा, स्वास्थ्य बीमा, जीवन बीमा, मृत्यु बीमा, विकलांगता बीमा और प्राकृतिक आपदाओं के लिए बीमा आदि शामिल हैं।
पारंपरिक बीमा की तरह, जोखिम की पूलिंग की अवधारणा के आधार पर माइक्रोइन्श्योरेंस फ़ंक्शंस, इसकी छोटी इकाई आकार और एकल समुदायों के स्तर पर इसकी गतिविधियों की परवाह किए बिना। Microinsurance कई छोटी इकाइयों को बड़ी संरचनाओं में जोड़ता है, जो जोखिम पूल के नेटवर्क का निर्माण करता है जो बीमा कार्यों और समर्थन संरचनाओं दोनों को बढ़ाता है।
माइक्रोइंसुरेंस डिलीवरी के तरीके
माइक्रोइंसुरेंस की डिलीवरी एक चुनौती है। कई तरीके और मॉडल मौजूद हैं, जो संगठन, संस्थान और प्रदाता के अनुसार भिन्न हो सकते हैं। सामान्य तौर पर, क्लाइंट बेस में माइक्रोइंसुरेंस देने के लिए चार मुख्य विधियाँ हैं: पार्टनर-एजेंट मॉडल, प्रोवाइडर-संचालित मॉडल, पूर्ण-सेवा मॉडल और समुदाय-आधारित मॉडल:
- साथी-एजेंट मॉडल : यह मॉडल माइक्रोएन्सुरेंस स्कीम और एक एजेंट के बीच साझेदारी पर आधारित है। कुछ मामलों में एक तीसरे पक्ष के स्वास्थ्य सेवा प्रदाता। माइक्रोइंसुरेंस स्कीम ग्राहकों को उत्पादों के वितरण और विपणन के लिए जिम्मेदार है, जबकि एजेंट डिजाइन और विकास के लिए सभी जिम्मेदारी रखता है। इस मॉडल में, माइक्रोइन्श्योरेंस स्कीम सीमित जोखिम से लाभान्वित होती हैं, लेकिन उनके नियंत्रण में भी सीमित होती हैं।
- पूर्ण-सेवा मॉडल : इस मॉडल में, माइक्रोइंसुरेंस स्कीम सब कुछ के प्रभारी है; बाहरी स्वास्थ्य सेवा प्रदाताओं के साथ मिलकर काम करते हुए, ग्राहकों को उत्पादों के डिजाइन और वितरण दोनों। पूर्ण नियंत्रण से लाभान्वित होने के दौरान, पूर्ण-सेवा मॉडल का नुकसान उच्च जोखिम है।
- प्रदाता-चालित मॉडल : इस मॉडल में, स्वास्थ्य सेवा प्रदाता माइक्रो-बीमा योजना है, और पूर्ण-सेवा मॉडल के समान है, सभी कार्यों, वितरण, डिजाइन और सेवा के लिए जिम्मेदार है। इस पद्धति का यह नुकसान उन उत्पादों और सेवाओं की सीमाएं हैं जिन्हें पेश किया जा सकता है।
- समुदाय-आधारित / पारस्परिक मॉडल : इस पद्धति में, पॉलिसीधारक या क्लाइंट सब कुछ चलाए जाते हैं, जो सेवाओं की पेशकश करने के लिए बाहरी स्वास्थ्य सेवा प्रदाताओं के साथ काम करते हैं। यह मॉडल अपने उत्पादों को डिजाइन करने और बाजार में आसानी से और प्रभावी तरीके से उपयोग करने की क्षमता के लिए फायदेमंद है, लेकिन संचालन का छोटा आकार और गुंजाइश प्रभावशीलता को सीमित करता है।