मनी मार्केट अकाउंट बनाम हाई-इंट्रेस्ट चेकिंग अकाउंट

लगभग शून्य ब्याज दरों के साथ कुछ समय के लिए आदर्श रहे हैं, आप शायद अपने तरल नकदी पर दरों को स्वीकार करने के लिए वातानुकूलित किए गए हैं जो आपके खाते के विवरणों पर मुश्किल से रजिस्टर होते हैं। Bankrate.com के अनुसार, राष्ट्र में औसत मुद्रा बाजार खाता (MMA) दर 0.20% थी, जब हमने 29 अगस्त, 2018 को चेक किया, जो पहले वर्ष के बाद $ 10, 000 जमा पर $ 20 कमाएगा। आप खरीदारी और तुलना करके बेहतर दरें पा सकते हैं। यदि आप इंटरनेट क्लाउड में अपना बैंकिंग करने के लिए तैयार हैं, तो आपको एमएमए दर 2.0% तक मिल सकती है।

हालाँकि, एक और विकल्प है जिसमें और भी बेहतर दरें हो सकती हैं: उच्च-ब्याज वाले खाते। ये 3% से 5% रेंज में भुगतान कर सकते हैं और आमतौर पर छोटे सामुदायिक बैंकों, क्रेडिट यूनियनों या ऑनलाइन बैंकों में पाए जाते हैं। तुलनात्मक रूप से आकर्षक दरों के द्वारा उन्हें मोहित किया जाना आसान है, लेकिन, इसमें शामिल सभी चेतावनी के साथ, वे सभी के लिए नहीं हो सकते हैं।

चाबी छीन लेना

• मुद्रा बाजार खाते ब्याज-असर वाले खाते हैं जो एक चर दर उत्पन्न करते हैं जो आम तौर पर पारंपरिक बचत खातों की तुलना में अधिक है।
• मुद्रा बाजार खातों में एक सीमित चेक लेखन और अधिकतम छह हस्तांतरण और इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रति माह होते हैं।
• उच्च-ब्याज वाले चेकिंग खाते, विशिष्ट MMAs की तुलना में अधिक ब्याज दरों का भुगतान कर सकते हैं।
• हालांकि, उच्च-ब्याज चेकिंग खाते शर्तों के साथ आते हैं, जिसमें एक उच्च शेष राशि की आवश्यकता, प्रत्यक्ष जमा और मासिक लेनदेन की न्यूनतम संख्या शामिल हो सकती है।

मुद्रा बाजार खाता

मुद्रा बाजार खाते अल्पकालिक ब्याज-असर वाले खाते हैं जो प्रिंसिपल को संरक्षित करते हुए एक चर उपज उत्पन्न करते हैं। एमएमएएस ब्याज दरों को देने के लिए होते हैं जो बचत खातों के लिए अधिक हैं, लेकिन वे अक्सर अधिक न्यूनतम जमा के लिए कहते हैं। उच्चतम दर प्राप्त करने के लिए कुछ को न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता होती है। MMAs पर ब्याज दरें परिवर्तनशील हैं, जिसका अर्थ है कि वे समग्र बाजार में ब्याज दरों के साथ बढ़ते और गिरते हैं।

चेक खाते बनाम पैसा बाजार खातों की कमियों में से एक यह है कि एमएमएएस में सीमित चेक लेखन और शेष राशि हस्तांतरण विशेषाधिकार हैं। फेडरल रिजर्व रेग्युलेशन डी जमाकर्ताओं को मासिक छह ट्रांसफर और इलेक्ट्रॉनिक भुगतानों तक सीमित करता है। यदि हस्तांतरण सीमा भंग हो जाती है, तो बैंक से जुर्माना वसूलने की संभावना होगी, और यदि उसके बाद लेनदेन की मात्रा कम नहीं होती है, तो खाता संभवतः चेकिंग खाते में बदल जाएगा।

मुद्रा बाजार बैंक खातों का बीमा फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (FDIC) द्वारा किया जाता है, जबकि क्रेडिट यूनियनों में खोले गए MMAs का बीमा नेशनल क्रेडिट यूनियन एडमिनिस्ट्रेशन (NCUA) द्वारा किया जाता है। दोनों एजेंसियां ​​प्रति खाता प्रति जमाकर्ता $ 250, 000 तक का बीमा प्रदान करती हैं।

संक्षेप में, एमएमएएस एक बेहतर विकल्प हो सकता है, यह दर पर निर्भर करता है, यदि लक्ष्य छोटी अवधि के लिए कुछ नकदी पार्क करना है, या यदि आप अपनी बचत को सक्रिय रूप से प्रबंधित नहीं करना चाहते हैं। एमएमए आपके पैसे की आवश्यकता होने पर पहुंच प्रदान करते हैं, अपने हिस्से पर न्यूनतम राशि के प्रयास के दौरान बचत खातों की तुलना में अधिक दर का भुगतान करते हैं।

हाई-इंट्रेस्ट चेकिंग अकाउंट

हाई-इंट्रेस्ट चेकिंग अकाउंट्स में वे सभी फीचर्स होते हैं जो पारंपरिक चेकिंग अकाउंट्स के साथ आते हैं। कई खाते असीमित चेक, एक डेबिट कार्ड, ऑनलाइन खाता प्रबंधन, और पुरस्कार जैसे अंक और मुफ्त ओवरड्राफ्ट सुरक्षा प्रदान करते हैं। कई बैंक न्यूनतम दैनिक शेष बनाए रखने पर मासिक रखरखाव शुल्क माफ करेंगे।

उच्च-ब्याज चेकिंग खातों के लिए दरों को आमतौर पर कैप किया जाता है, जिसका अर्थ है कि उच्च ब्याज दर केवल जमा राशि पर एक विशिष्ट राशि तक भुगतान की जाती है। अधिकांश खातों को $ 25, 000 में कैप किया जाता है, लेकिन कैप 1, 000 डॉलर तक कम हो सकते हैं। डिपॉजिट जो कि कैप से अधिक है, बहुत कम दर, 0.1% से कम है। हालांकि, कई उच्च-ब्याज वाले चेक खाते मनी मार्केट खातों की तुलना में बेहतर दर का भुगतान करते हैं।

आपको उच्च दर प्राप्त करने के लिए कई शर्तों को पूरा करना होगा, जिसमें खाते में सीधे जमा होना और इलेक्ट्रॉनिक स्टेटमेंट के लिए साइन अप करना शामिल हो सकता है। कई खातों में दस मासिक लेनदेन की आवश्यकता होती है, और यदि आप दस से कम करते हैं, तो आप स्टेटमेंट अवधि के लिए उच्च ब्याज दर को रोक देते हैं। इसके अलावा, उच्च-ब्याज वाले चेक खातों को कभी-कभी प्रति स्टेटमेंट अवधि में कम से कम एक बिल भुगतान या खाते से हस्तांतरण की आवश्यकता होती है। बिल पे एक ऑनलाइन भुगतान प्रणाली है।

उपर्युक्त आवश्यकताओं में से कोई भी असंभव नहीं हैं। हालांकि, उनसे मिलने का मतलब है कि आपको सक्रिय रूप से खाते का प्रबंधन करना होगा। अधिकांश लोगों को खाता प्रबंधन के लिए अधिक निष्क्रिय दृष्टिकोण के लिए उपयोग किया जाता है।

यदि आप अपने खाते को सक्रिय रूप से प्रबंधित करने के इच्छुक हैं, तो उच्च-ब्याज की जाँच करने वाला खाता सामान्य MMA की तुलना में काफी अधिक ब्याज अर्जित कर सकता है। यदि एक महीने के सामान्य पाठ्यक्रम में, आपको डेबिट लेनदेन की आवश्यक संख्या बनाने की उम्मीद है और कम से कम एक बिल है जिसे आप स्वचालित बिल भुगतान पर सेट कर सकते हैं; एक उच्च-ब्याज जाँच खाते को प्रबंधित करने के लिए बहुत कुछ नहीं होना चाहिए।

उच्च-ब्याज चेकिंग खातों की कमियों में से एक कैप है। अपनी ब्याज दर की कमाई का अनुकूलन करने के लिए, आपको यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि जमा राशि कैप से अधिक नहीं है क्योंकि आप इस पर जाने के लिए उच्च दर अर्जित नहीं करेंगे।

हालांकि, जमाकर्ता चेकिंग खाते के साथ अधिक कमा सकते हैं यदि वे आवश्यकताओं को पूरा कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, 2.5% ब्याज अर्जित करने वाले उच्च-ब्याज वाले चेकिंग खाते में $ 10, 000 का जमा लगभग 240 डॉलर प्रति वर्ष के ब्याज के बराबर होता है। दूसरी ओर, एक 0.20% ब्याज दर का भुगतान करने वाले मनी मार्केट खाते में $ 10, 000 जमा ब्याज में प्रति वर्ष $ 20 के बराबर होता है।

दोनों उच्च-ब्याज वाले चेकिंग अकाउंट और मनी मार्केट अकाउंट आपको पारंपरिक बचत खाते की तुलना में अधिक ब्याज में कमा सकते हैं। इसके अलावा, दोनों खाते आपको जरूरत पड़ने पर भी आपके पैसे तक पहुंच देते हैं। आपके लिए सही खाता काफी हद तक मासिक बैंकिंग लेनदेन की संख्या पर निर्भर करता है और क्या आप प्रत्येक खाते के लिए न्यूनतम आवश्यकताओं को पूरा कर सकते हैं।