बंधक आवेदन
एक बंधक आवेदन एक या अधिक व्यक्तियों द्वारा प्रस्तुत किया जाता है जो अचल संपत्ति खरीदने के लिए एक बंधक के लिए आवेदन करता है। बंधक आवेदन व्यापक है और इसमें खरीद के लिए विचार की जा रही संपत्ति, उधारकर्ता की वित्तीय स्थिति, साथ ही साथ रोजगार इतिहास सहित जानकारी शामिल है। ऋणदाता और बैंक ऋण का अनुमोदन करने या नहीं करने के लिए बंधक आवेदन में निहित जानकारी का उपयोग करते हैं।
बंधक आवेदन से पहले
बंधक आवेदन ऋण आवेदन प्रक्रिया में सिर्फ एक कदम है। हालांकि, उधारकर्ताओं को पहले अपने वित्त का आकलन करना होगा। अधिकांश वित्तीय नियोजक एक परिवार के आवास खर्च को उनकी प्रीटेक्स आय के 35 प्रतिशत से अधिक नहीं होने की सलाह देते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप और आपके पति एक साल में $ 85, 000 कमाते हैं, तो आपके आवास का खर्च $ 2, 480 प्रति माह से अधिक नहीं होना चाहिए। आवास खर्च में न केवल संभावित बंधक भुगतान, बल्कि लागू होने पर गृह बीमा, संपत्ति कर और कोंडो शुल्क भी शामिल हैं।
बैंक निजी बंधक बीमा (पीएमआई) के लिए भी शुल्क लेगा यदि उधारकर्ता घर के खरीद मूल्य का 20% से कम के लिए भुगतान करता है। यदि उधारकर्ता ऋण का भुगतान नहीं कर सकता है तो पीएमआई ऋणदाता की सुरक्षा करता है।
परिणामस्वरूप, आपके डाउन पेमेंट के आकार पर विचार करना महत्वपूर्ण है। एक छोटा डाउन भुगतान एक बड़े मासिक बंधक भुगतान को बढ़ावा देगा। इसके विपरीत, यदि उधारकर्ता 20% डाउनपेमेंट करता है, तो मासिक भुगतान कम होता है, साथ ही मासिक PMI भुगतान नहीं होगा। पारंपरिक बंधक को आम तौर पर न्यूनतम 5 प्रतिशत की आवश्यकता होती है, जबकि एफएचए बंधक 3.5 प्रतिशत मांगते हैं; वीए बंधक अक्सर नीचे कुछ भी नहीं की आवश्यकता है।
अगला कदम पूर्व-योग्यता के लिए एक ऋणदाता से संपर्क करना है , जिसमें एक ऋण जांच शामिल है जो ऋणदाता को यह आकलन करने में मदद करती है कि आपको कितना उधार देना है। एक बार आपके पास आपका पूर्व-योग्यता पत्र होने के बाद, यह आपको घरों के लिए खरीदारी शुरू करने की अनुमति देता है।
बंधक आवेदन विवरण
एक बार जब आप एक विशिष्ट संपत्ति खरीदने के लिए अनुबंध पर होते हैं, तो आपका ऋणदाता बंधक आवेदन शुरू करेगा। बंधक एप्लिकेशन महत्वपूर्ण जानकारी के लिए पूछता है, इसलिए आवेदन करने से पहले अपने सभी वित्तीय विवरणों को इकट्ठा करना सबसे अच्छा है।
हालांकि बंधक अनुप्रयोगों के कई संस्करण हैं जो उधारदाताओं द्वारा उपयोग किए जाते हैं, सबसे आम में से एक 1003 बंधक आवेदन पत्र है, जो कि यूएस में उधारदाताओं के बहुमत द्वारा उपयोग किया जाने वाला एक मानकीकृत रूप है। 1003 ऋण आवेदन पत्र फैनी एन से एक रूप है या संघीय राष्ट्रीय बंधक एसोसिएशन। फ्रेडी मैक, फेडरी होम लोन मॉर्गेज कॉर्पोरेशन के साथ फ्रेडी मैक, कांग्रेस द्वारा बनाए गए उधार उद्यम हैं जो बंधक खरीद और गारंटी देते हैं।
संगठन बंधक ऋण बनाते समय ऋणदाताओं के लिए जोखिम को कम करने में मदद करते हैं। इसके अलावा, फैनी मॅई बैंकों से बंधक खरीदता है और उन्हें निवेश के रूप में फिर से तैयार करता है। चूंकि बैंकों के पास यह सीमा होती है कि वे अपनी कुल जमा राशि का कितना हिस्सा उधार दे सकते हैं, फैनी मॅई की बंधक खरीदने की प्रक्रिया बैंकों को अपनी बैलेंस शीट को मुक्त करने में मदद करती है - जिससे उन्हें अतिरिक्त ऋण देने की अनुमति मिलती है।
एक विशिष्ट बंधक आवेदन पर आवश्यक जानकारी में निम्नलिखित शामिल हैं:
उधारकर्ता की जानकारी
- उधारकर्ता का पता, वैवाहिक स्थिति, आश्रित
- क्रेडिट के प्रकार के लिए आवेदन किया जा रहा है, जिसका अर्थ है कि यह एक संयुक्त या व्यक्तिगत अनुप्रयोग है
- सामाजिक सुरक्षा संख्या और जन्म तिथि
- वर्तमान नियोक्ता और पते के साथ-साथ रोजगार आय
सहायक दस्तावेज, जैसे बैंक स्टेटमेंट और भुगतान स्टब्स, अक्सर आवेदन के साथ जमा किए जाते हैं। यदि आप स्व-नियोजित हैं, तो आपको आय का प्रमाण प्रदर्शित करने के लिए दो साल के कर रिटर्न का उत्पादन करने की आवश्यकता हो सकती है।
वित्तीय जानकारी
यह खंड आपकी संपत्ति या ऐसी किसी भी चीज़ के लिए पूछता है जिसके पास आपके पास वित्तीय मूल्य के साथ-साथ आपके ऋण और देयताएं भी हैं।
- एसेट्स जैसे कि बैंक अकाउंट, रिटायरमेंट अकाउंट, डिपॉजिट का सर्टिफिकेट, सेविंग अकाउंट, स्टॉक या बॉन्ड के लिए ब्रोकरेज अकाउंट
- देनदारियों में क्रेडिट कार्ड, या स्टोर चार्ज कार्ड, छात्र, कार, और व्यक्तिगत ऋण जैसे किस्त ऋण को संशोधित करना शामिल है
- किसी भी अचल संपत्ति का स्वामित्व और यह अनुमानित मूल्य या किराये की आय है, यदि लागू हो
बंधक ऋण और संपत्ति
यह अनुभाग उस घर के बारे में है जिसे आप खरीदना चाहते हैं और इसके सभी विवरण।
- संपत्ति का पता
- ऋण राशि, खरीद या पुनर्वित्त के रूप में ऋण का प्रकार
- किसी भी किराये की आय को संपत्ति से सूचीबद्ध करें, यदि आप घर को किराए पर देने के लक्ष्य के साथ निवेश के रूप में खरीद रहे थे
घोषणाओं
इस खंड में आपके इरादे को निर्धारित करने के लिए प्रश्नों की एक श्रृंखला शामिल है या आप संपत्ति का उपयोग कैसे करना चाहते हैं और साथ ही आवेदन में शामिल किसी भी अन्य कानूनी या वित्तीय मामलों का खुलासा करने का मौका नहीं देते हैं।
- क्या घर आपका प्राथमिक निवास या दूसरा घर होगा
- क्या आपके खिलाफ कोई निर्णय, मुकदमे या झूठ हैं
- किसी भी पिछले फौजदारी या आप एक और ऋण के लिए एक गारंटर हैं
स्वीकार करें और सहमत हों
यह खंड वह है जहां आप आवेदन पर हस्ताक्षर करते हैं, अनिवार्य रूप से यह कहते हुए कि आप अपने द्वारा प्रदान की गई जानकारी को सही और सत्य मानते हैं।
बंधक आवेदन पर प्रस्तुत जानकारी को बैंक के अंडरराइटर द्वारा सत्यापित और जांच की जाएगी, जो तब तय करेगा कि बैंक आपको कितना ऋण देगा, और किस ब्याज दर पर। एक बार जब आपका बंधक आवेदन स्वीकृत हो जाता है, तो बैंक आपको एक ऋण अनुमान भेजेगा, जो समापन लागत और अंत में एक प्रतिबद्धता पत्र का विवरण देगा। इस समय, आपको मूल्यांकन की लागत को कवर करने के लिए अपनी समापन लागतों का एक जमा भुगतान करना पड़ सकता है।