क्रेडिट कार्ड के बिना बिल्डिंग क्रेडिट

हम में से अधिकांश के लिए अच्छे क्रेडिट इतिहास की आवश्यकता अपरिहार्य है। जब एक कार या घर खरीदने का समय आता है, एक अपार्टमेंट किराए पर लेते हैं, नए उपयोगिता खाते स्थापित करते हैं, एक सेल फोन प्राप्त करते हैं, या अन्य वित्तीय लेनदेन को संभालते हैं, तो एक स्वस्थ क्रेडिट इतिहास महत्वपूर्ण है। कई लोगों के लिए, क्रेडिट कार्ड के उपयोग के माध्यम से क्रेडिट इतिहास स्थापित करने का पहला कदम है।

सौभाग्य से, आपके क्रेडिट स्कोर का केवल एक छोटा सा हिस्सा रिवॉल्विंग क्रेडिट उत्पादों (क्रेडिट कार्ड) के उपयोग और उपयोग पर आधारित है। हालांकि, जो उपभोक्ता क्रेडिट कार्ड प्राप्त नहीं कर सकते हैं या नहीं करना चाहते हैं, वे अन्य तरीकों से क्रेडिट इतिहास का निर्माण कर सकते हैं।

अपने FICO स्कोर को समझना

आपका FICO स्कोर निम्नलिखित पर आधारित है:

• भुगतान इतिहास: 35%
• क्रेडिट उपयोग (राशि उपलब्ध कुल बनाम क्रेडिट): 30%
• खाता इतिहास / क्रेडिट इतिहास की लंबाई: 15%
• नए खाते / कठिन पूछताछ: 10%
• क्रेडिट मिश्रण / उपयोग किए गए क्रेडिट का प्रकार: 10%

VantageScore, एक अन्य उपभोक्ता क्रेडिट रेटिंग प्रणाली, तीन क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों (इक्विफ़ैक्स, एक्सपेरियन, और ट्रांसयूनियन) द्वारा विकसित थोड़ा अलग सूत्र में समान मानदंडों का उपयोग करता है।

स्पष्ट रूप से, सबसे महत्वपूर्ण कारक सभी लेनदारों के लिए ऑन-टाइम भुगतान का इतिहास स्थापित कर रहे हैं और आपके लिए उपलब्ध क्रेडिट की राशि (क्रेडिट उपयोग अनुपात के रूप में ज्ञात) के संबंध में ऋण को कम रखते हैं।

पुराने बिलों का भुगतान करते रहें

पुराने छात्र ऋण गर्दन के चारों ओर एक अल्बाट्रोस की तरह महसूस कर सकते हैं, लेकिन समय पर भुगतान और खाते की उम्र आपके स्कोर को बढ़ावा देगी। भुगतान करने और बंद करने के 10 साल बाद तक आपके स्कोर में अच्छी स्थिति में एक खाता है, इसलिए भुगतानों को याद न करें या देर से भुगतान न करें।

FICO स्कोर के नवीनतम संस्करण के बाद से ही संग्रह खातों का भुगतान करें, लेकिन भुगतान किए गए संग्रह को अनदेखा करता है (लेकिन अवैतनिक संग्रह के लिए गंभीरता से आपके स्कोर को तोड़ देता है)।

अपना किराया रिपोर्ट करें

सबप्राइम या अनसुने क्रेडिट वाले उपभोक्ताओं के लिए, किराये के भुगतान की रिपोर्टिंग एक बहुत ही स्मार्ट चाल है। एक एक्सपेरियन अध्ययन में पाया गया कि "पतली" क्रेडिट फ़ाइलों वाले उपभोक्ताओं के लिए (पर्याप्त डेटा नहीं है, जिस पर स्कोर को आधार बनाया जाए), किराये के इतिहास को जोड़कर उन्हें स्कोर करने योग्य बना दिया। कई सीधे प्राइम क्रेडिट श्रेणी में कूद गए। इसके अलावा, जिन उपभोक्ताओं के पास पहले से ही क्रेडिट स्कोर था, उन्होंने औसतन 29 अंकों की वृद्धि देखी।

यहाँ क्यों है: उपभोक्ता क्रेडिट स्कोर का एक बड़ा हिस्सा भुगतान इतिहास और खाता आयु पर आधारित है। उपभोक्ता जो नियमित रूप से समय पर बंधक भुगतान करते हैं, दोनों प्रकार के अंक स्कोर करते हैं। लेकिन इस संदर्भ में, जिम्मेदार रूप से किराए पर लेने वाले उपभोक्ताओं को ऐतिहासिक रूप से नुकसान हुआ है। जबकि निष्कासन और संग्रह बहुत नुकसान कर सकते हैं जब तक कि हाल ही में एक जिम्मेदार किराये के इतिहास ने बहुत कम या कोई क्रेडिट लाभ प्रदान नहीं किया।

समय बदल गया है। सभी प्रमुख क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों में अब उपभोक्ता क्रेडिट फ़ाइल में किराया भुगतान (जब रिपोर्ट किया गया) शामिल होता है। किराये के भुगतान के इतिहास को एफआईसीओ स्कोर में शामिल नहीं किया गया है, लेकिन मकान मालिकों को प्रदान की गई एक विशेष क्रेडिट रिपोर्ट में शामिल किया जा सकता है। रेंट हिस्ट्री को VantageScore में शामिल किया गया है, और वास्तव में, एक महीने के भीतर उपभोक्ता के क्रेडिट स्कोर को बढ़ावा दे सकता है।

उपभोक्ता अपने स्वयं के किराए की सूचना नहीं दे सकते। संपत्ति प्रबंधक या मकान मालिक सीधे क्रेडिट एजेंसी को रिपोर्ट कर सकते हैं, या किरायेदार तीसरे पक्ष के किराए के रिपोर्टर के साथ साइन अप कर सकते हैं। इन कंपनियों में रेंटल खर्मा और रेंटरपोर्टर्स भी शामिल हैं - क्लियरनॉ, रेंटट्रैक और पेयूरेंट, तीन रेंट रिपोर्टर जो एक्सपेरियन रेंटब्यू के साथ सहयोग करते हैं।

ऋण लें

यह साबित करने का एक अच्छा तरीका है कि आप एक अच्छा क्रेडिट दांव हैं, पैसे उधार लेकर और उसे समय पर वापस चुकाकर। अधिकांश ऋणों को किस्त खातों के रूप में रिपोर्ट किया जाता है, और क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियां ​​यह देखना चाहती हैं कि आप जिम्मेदारी से एक को संभाल सकते हैं। (अजीब तरह से, मोटरसाइकिल और स्कूटर ऋण को अक्सर क्रेडिट के रूप में परिक्रामी ऋण के रूप में रिपोर्ट किया जाता है, हालांकि वे किस्त ऋण के रूप में कार्य करते हैं। यह आपको नुकसान पहुंचा सकता है, क्योंकि शुरू में, क्रेडिट उपयोग अनुपात बहुत अधिक होगा।)

अपने बैंक में जाएं और एक छोटे से व्यक्तिगत ऋण के बारे में पूछें। यदि आप पारंपरिक असुरक्षित ऋण के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करते हैं, तो आप संपार्श्विक के साथ सुरक्षित ऋण के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं, जैसे कि जमा प्रमाणपत्र में धनराशि जो आप ऋण के बकाया होने पर वापस नहीं ले सकते।

यदि बैंक एक विकल्प नहीं हैं, तो कई पीयर-टू-पीयर ऋणदाता जैसे प्रॉस्पर और लेंडिंग क्लब क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट करते हैं, और उनके पास बैंकों की तुलना में उच्च अनुमोदन दर है।

एक स्टोर क्रेडिट खाता खोलें

कई स्टोर क्रेडिट खाते प्रदान करते हैं। ज्यादातर रिवाल्विंग क्रेडिट के रूप में रिपोर्ट किए जाते हैं, क्रेडिट कार्ड के समान। होम डिपो परियोजना ऋण प्रदान करता है। कई स्थानीय गृह सुधार स्टोर भी क्रेडिट खाते की पेशकश करते हैं, और कुछ अच्छे क्रेडिट के बदले जमा राशि के भुगतान के साथ उपलब्ध हैं। स्टेपल्स कार्यालय की आपूर्ति की दुकान में कई क्रेडिट उत्पाद हैं, जिसमें सिटी बैंक द्वारा प्रशासित एक व्यक्तिगत क्रेडिट खाता भी शामिल है। स्टोर क्रेडिट के लिए आवेदन करने से पहले, सुनिश्चित करें कि विक्रेता क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट करता है।

इसके अलावा, ध्यान रखें कि कुछ क्रेडिट कार्ड खराब क्रेडिट स्कोर वाले लोगों के लिए दूसरों की तुलना में बेहतर हैं, जबकि अन्य व्यक्तियों को खराब क्रेडिट से उबरने में मदद कर सकते हैं।

अपनी उपयोगिता कंपनी के साथ जांचें

अधिकांश उपयोगिता प्रदाता केवल क्रेडिट ब्यूरो को अपमानजनक जानकारी देते हैं, लेकिन यदि आप डेट्रायट में रहते हैं और आप समय पर अपने बिलों का भुगतान करते हैं, तो आप भाग्य में हैं। DTE Energy सभी भुगतान इतिहास की रिपोर्ट करता है, सकारात्मक और नकारात्मक दोनों। जो ग्राहक समय पर अपने बिलों का भुगतान करते हैं वे इस घरेलू खर्च के जिम्मेदार प्रबंधन से लाभान्वित होते हैं।

डेट्रायट में नहीं? यह जानने के लिए अपने उपयोगिता प्रदाता से संपर्क करें कि क्या यह क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट करता है, और यदि ऐसा है, तो बिल को अपने नाम पर रखें। यदि नहीं, तो भी आप अपने लाभ के लिए सकारात्मक भुगतान इतिहास का उपयोग कर सकते हैं। अधिकांश उपयोगिता प्रदाता अच्छी स्थिति में खाताधारक के लिए संदर्भ पत्र प्रदान करने में प्रसन्न होते हैं।

अपनी नौकरी रखो

रोजगार आपके क्रेडिट स्कोर का कारक नहीं है, लेकिन यह आपकी क्रेडिट फ़ाइल में दिखाई देता है। कुछ लेनदारों (उदाहरण के लिए बंधक ऋणदाता) को एक स्थिर रोजगार इतिहास देखने की जरूरत है, इससे पहले कि वे क्रेडिट के लिए एक आवेदन को मंजूरी दें।

तल - रेखा

स्वस्थ क्रेडिट क्रेडिट उत्पादों के जिम्मेदार उपयोग से आता है। यदि आपका लक्ष्य एक ठोस क्रेडिट इतिहास और क्रेडिट स्कोर (जो एक ही बात नहीं है) का निर्माण करना है तो आप क्रेडिट से पूरी तरह से बच नहीं सकते। उस कारण से, जो उपभोक्ता क्रेडिट बनाना चाहते हैं, उन्हें अंततः क्रेडिट कार्ड प्राप्त करना आवश्यक हो सकता है। एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड तब तक काम करेगा जब तक कि उपभोक्ता एक पारंपरिक कार्ड के लिए अर्हता प्राप्त नहीं कर सकता (फिर से, यह क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट करता है)। याद रखें, क्रेडिट कार्ड आपके स्कोर को बढ़ावा देने में मदद कर सकता है, लेकिन क्रेडिट बनाने के लिए क्रेडिट कार्ड ऋण की आवश्यकता कभी नहीं होती है। हमेशा की तरह, अशुद्धि के लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर नज़र रखें और यह सुनिश्चित करने के लिए नि: शुल्क क्रेडिट स्कोर सेवाओं का लाभ उठाएं कि आप क्रेडिट ब्यूरो के साथ कहां खड़े हैं।