माइक्रोक्रेडिट
माइक्रोक्रेडिट माइक्रोफाइनेंस का एक सामान्य रूप है जिसमें एक व्यक्ति को दिए गए एक बहुत छोटे ऋण को शामिल करने में मदद करता है ताकि उन्हें स्वरोजगार हो या एक छोटा व्यवसाय विकसित हो सके। ये उधारकर्ता कम आय वाले व्यक्ति होते हैं, खासकर कम विकसित देशों (एलडीसी) से। माइक्रोक्रेडिट को "माइक्रोलेंडिंग" या "माइक्रोलोन" के रूप में भी जाना जाता है।
चाबी छीन लेना
- माइक्रोक्रेडिट एक छोटे व्यवसाय को शुरू करने या विस्तार करने के लिए व्यक्तियों को बहुत छोटी रकम उधार देने की एक विधि है।
- माइक्रोक्रेडिट उधारकर्ता विकासशील दुनिया के कुछ हिस्सों में रहने वाले कम आय वाले व्यक्ति होते हैं; यह प्रथा बांग्लादेश में अपने आधुनिक रूप में उत्पन्न हुई।
- अधिकांश माइक्रोक्रेडिट योजनाएं एक समूह उधार मॉडल पर निर्भर करती हैं, जो मूल रूप से नोबेल पुरस्कार विजेता मुहम्मद यूनुस और उनके ग्रामीण बैंक द्वारा विकसित की गई हैं।
माइक्रोक्रेडिट कैसे काम करता है
माइक्रोक्रेडिट की अवधारणा को इस विचार पर बनाया गया था कि अविकसित देशों में कुशल लोग, जो पारंपरिक बैंकिंग और मौद्रिक प्रणाली से बाहर रहते हैं, एक छोटे ऋण की सहायता से अर्थव्यवस्था में प्रवेश पा सकते हैं। जिन लोगों को इस तरह के माइक्रोक्रेडिट की पेशकश की जाती है, वे वस्तु विनिमय प्रणाली में रह सकते हैं जहां कोई वास्तविक मुद्रा का आदान-प्रदान नहीं होता है।
आधुनिक माइक्रोक्रेडिट को आमतौर पर अर्थशास्त्री मुहम्मद यूनुस द्वारा विकसित ग्रामीण बैंक मॉडल के लिए जिम्मेदार ठहराया जाता है। यह प्रणाली बांग्लादेश में 1976 में शुरू हुई थी, जिसमें समूह के स्वयं के छोटे व्यवसायों को वित्तपोषित करने के लिए 27 डॉलर उधार लेने वाली महिलाओं का एक समूह था। महिलाओं ने ऋण चुकाया और व्यवसाय को बनाए रखने में सक्षम थीं।
बांग्लादेश में जिन महिलाओं को माइक्रोक्रिडिट प्राप्त हुआ, उनके पास बांस के स्टूल बनाने के लिए आवश्यक सामग्री खरीदने के लिए पैसे नहीं थे जो वे बदले में, बेच देंगी - और साथ ही, प्रत्येक व्यक्तिगत उधारकर्ता अपने स्वयं के लिए उधार देने के लिए बहुत जोखिम भरा होगा। । एक समूह के रूप में उधार लेकर, प्रारंभिक वित्तपोषण ने उन्हें उत्पादन शुरू करने के लिए संसाधन दिए, इस समझ के साथ कि ऋण का भुगतान समय के साथ किया जाएगा क्योंकि वे राजस्व में लाए थे।
Microloans $ 10 से $ 100 तक हो सकते हैं, और शायद ही $ 2, 000 से अधिक हो सकते हैं।
माइक्रोक्रेडिट व्यवस्था की संरचना अक्सर पारंपरिक बैंकिंग से भिन्न होती है, जिसमें पुनर्भुगतान की गारंटी के लिए संपार्श्विक की आवश्यकता हो सकती है या अन्य शर्तें स्थापित की जा सकती हैं। हो सकता है कि लिखित समझौता न हो।
कुछ उदाहरणों में, माइक्रोक्रेडिट को उधारकर्ता समुदाय के सदस्यों के साथ एक समझौते द्वारा गारंटी दी गई थी, जो उधारकर्ता को ऋण चुकाने की दिशा में काम करने के लिए मजबूर करने की उम्मीद करेंगे। जैसा कि उधारकर्ता सफलतापूर्वक अपने माइक्रोक्रिडिट्स का भुगतान करते हैं, वे बड़ी और बड़ी मात्रा के ऋण के लिए पात्र बन सकते हैं।
माइक्रो-लोन की शर्तें
पारंपरिक उधारदाताओं की तरह, माइक्रो-फाइनेंसरों को ऋण पर ब्याज चार्ज करना चाहिए, और वे नियमित अंतराल पर भुगतान के साथ विशिष्ट पुनर्भुगतान की योजना बनाते हैं। कुछ उधारदाताओं को एक बचत खाते में अपनी आय का एक हिस्सा अलग करने के लिए ऋण प्राप्तकर्ताओं की आवश्यकता होती है, जिसका उपयोग ग्राहक के चूक होने पर बीमा के रूप में किया जा सकता है। यदि उधारकर्ता सफलतापूर्वक ऋण चुकाता है, तो उन्होंने अतिरिक्त बचत अर्जित की है।
क्योंकि कई आवेदक संपार्श्विक की पेशकश नहीं कर सकते, माइक्रोलेंडर अक्सर उधारकर्ताओं को एक बफर के रूप में एक साथ पूल करते हैं। ऋण प्राप्त करने के बाद, प्राप्तकर्ता अपने ऋण को एक साथ चुकाते हैं। क्योंकि कार्यक्रम की सफलता हर किसी के योगदान पर निर्भर करती है, यह एक सहकर्मी दबाव बनाता है जो पुनर्भुगतान सुनिश्चित करने में मदद कर सकता है।
उदाहरण के लिए, यदि किसी व्यक्ति को व्यवसाय शुरू करने के लिए अपने धन का उपयोग करने में परेशानी हो रही है, तो वह व्यक्ति समूह के अन्य सदस्यों या ऋण अधिकारी से मदद ले सकता है। पुनर्भुगतान के माध्यम से, ऋण प्राप्तकर्ता एक अच्छा क्रेडिट इतिहास विकसित करना शुरू करते हैं, जो उन्हें भविष्य में बड़े ऋण प्राप्त करने की अनुमति देता है।
दिलचस्प बात यह है कि, हालांकि ये उधारकर्ता अक्सर बहुत गरीब होते हैं, माइक्रोग्लान पर पुनर्भुगतान राशि अक्सर वित्तपोषण के अधिक परंपरागत रूपों पर औसत चुकौती दर से अधिक होती है। उदाहरण के लिए, माइक्रोफाइनेंसिंग संस्था ऑपर्च्युनिटी इंटरनेशनल ने 2016 में लगभग 98.9% की पुनर्भुगतान दर की सूचना दी।
माइक्रोक्रेडिट के आलोचक
माइक्रोक्रेडिट की आलोचना हुई है और इसका जिस तरह से दुरुपयोग किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, दक्षिण अफ्रीका में, स्व-रोजगार को बढ़ावा देने के लिए लोगों को प्रोत्साहित करने के लिए कुछ सबसे गरीब समुदायों में माइक्रोक्रेडिट की शुरुआत की गई थी। हालांकि, जिस तरह से यह पेश किया गया था, कुछ उदाहरणों में, किसी भी रूप में व्यवसाय या रोजगार गतिविधि की स्थापना या आगे बढ़ने के बजाय उपभोग खर्च के माध्यम से धन का खर्च किया गया था।
इसके अलावा, उधारकर्ता खुद को कर्ज की भयावहता के साथ पा सकते हैं, जिसे वे चुका नहीं सकते, यहां तक कि माइक्रोक्रिडिट के माध्यम से दिए गए छोटे पैमाने के ऋण के साथ। समस्या यह है कि उधारकर्ताओं के पास एक स्थिर आय स्रोत नहीं हो सकता है, या वे अपने लिए एक आय स्रोत बनाने के लिए माइक्रोक्रिडिट का उपयोग करने की योजना बनाते हैं जो उन्हें वित्तपोषण वापस करने की अनुमति देगा। नतीजतन, कुछ उधारकर्ताओं ने निजी संपत्ति को बेचने और अपने पिछले माइक्रोक्रेडिट को कवर करने के लिए नए वित्तपोषण की मांग की है।
इनवेस्टमेंट अकाउंट्स प्रोवाइडर नाम की तुलना करें। विज्ञापनदाता का विवरण × इस तालिका में दिखाई देने वाले प्रस्ताव उन साझेदारियों से हैं जिनसे इन्वेस्टोपेडिया को मुआवजा मिलता है।