जोखिम पर शुद्ध राशि
जोखिम पर शुद्ध राशि स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी और अर्जित नकद मूल्य द्वारा भुगतान किए गए मृत्यु लाभ के बीच मौद्रिक अंतर है। उदाहरण के लिए, यदि किसी पॉलिसी की मृत्यु लाभ $ 200, 000 है, और इसके उपार्जित नकद मूल्य $ 75, 000 है, तो जोखिम की राशि $ 125, 000 के बराबर है। जोखिम की राशि पॉलिसी द्वारा प्रदान की गई सुरक्षा की लागत निर्धारित करती है।
जोखिम में नेट की मात्रा को तोड़ना
सामान्य तौर पर, एक स्थायी नीति में नकद मूल्य को बढ़ने के लिए डिज़ाइन किया गया है, और यह वृद्धि एक नीति में जोखिम पर शुद्ध राशि को कम करती है, जो कि मृत्यु दर को उचित स्तर पर रखती है, भले ही मृत्यु लाभ के प्रति 1, 000 डॉलर की वास्तविक लागत हर साल बढ़ रही हो । कार्रवाई में इस अवधारणा के उदाहरण के रूप में, $ 100, 000 के अंकित मूल्य के लिए जारी की गई पूरी जीवन बीमा पॉलिसी पर विचार करें। इश्यू के समय, पूरे $ 100, 000 का जोखिम होता है, लेकिन जैसे ही नकद मूल्य जमा होता है, यह एक आरक्षित खाते के रूप में कार्य करता है, जो बीमा कंपनी के लिए जोखिम में शुद्ध राशि को कम करता है। इसलिए, यदि बीमा पॉलिसी का नकद मूल्य इसके 30 वें वर्ष में $ 60, 000 तक बढ़ जाता है, तो जोखिम पर शुद्ध राशि $ 40, 000 है।
जैसे-जैसे बीमित व्यक्ति की आयु बढ़ती है, जोखिम की शुद्ध मात्रा में प्रति हजार डॉलर मृत्यु दर बढ़ जाती है। जब तक पूरी जीवन नीति में नकद मूल्य में वृद्धि जारी रहती है, और वे लाभ मृत्यु दर और अन्य खर्चों से अधिक होते हैं, तब तक एक नीति का विकास जारी रहना चाहिए।
जोखिम पर कानूनी राशि बनाम कानूनी रिजर्व
यदि कोई जीवन बीमा पॉलिसीधारक 100 वर्ष की आयु से पहले मर जाता है, तो बीमा कंपनी उस व्यक्ति की पॉलिसी के लिए जोखिम में शुद्ध राशि खो देती है। इस नुकसान की भरपाई उन लोगों के प्रीमियम से की जाती है, जिनकी मृत्यु अभी तक नहीं हुई है और निवेशित प्रीमियम से होने वाली आय से। चूंकि जोखिम में शुद्ध राशि का मूल्य और कानूनी आरक्षित पॉलिसी के अंकित मूल्य के बराबर होता है, इसलिए जोखिम पर शुद्ध राशि और कानूनी आरक्षित विपरीत आनुपातिक होते हैं। जैसे ही कानूनी रिजर्व बढ़ता है, जोखिम पर शुद्ध राशि घट जाती है। कानूनी रिजर्व का मुख्य उद्देश्य आजीवन सुरक्षा प्रदान करना है, लेकिन क्योंकि पॉलिसी के प्रारंभिक वर्षों में प्रीमियम में अधिक धन एकत्र किया जाता है, जबकि मृत्यु दर को कवर करने के लिए आवश्यक है, स्तर-प्रीमियम नीतियों में नकद मूल्य विकसित होता है, जिसे पॉलिसीधारक कर सकता है यदि पॉलिसीधारक अब जीवन बीमा पॉलिसी जारी रखना नहीं चाहता है, तो उसके खिलाफ ऋण का भुगतान करें, या उसके नकद मूल्य के लिए पॉलिसी सरेंडर कर सकता है। हालांकि, बिक्री मूल्य और अन्य अधिग्रहण लागतों की कटौती के कारण नकद मूल्य शुरू में कानूनी आरक्षित से कम है।
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