एक क्रेडिट कार्ड के साथ आपका बंधक भुगतान
क्या आप एक क्रेडिट कार्ड के साथ अपने बंधक का भुगतान करना चाहते हैं? यह संभव हो सकता है, लेकिन यह शायद आपको खर्च करेगा। आप इसे कैसे करते हो? लागत क्या है? और यह कब सार्थक है? यह लेख आपके मासिक बंधक भुगतान को चार्ज करने के बारे में आपके सभी सवालों के जवाब देगा।
क्यों एक क्रेडिट कार्ड के साथ आपका बंधक भुगतान?
जिन चार कारणों से लोग क्रेडिट कार्ड के साथ अपने मासिक गिरवी का भुगतान करने पर विचार कर रहे हैं, वे ये हैं:
- क्रेडिट कार्ड पुरस्कार अर्जित करने के लिए
- अपने नकदी और बैंक को अतिरिक्त ब्याज के कुछ हफ्तों के लिए लटका देना
- बंधक कंपनी को देर से भुगतान किए बिना बंधक का भुगतान करने के लिए अतिरिक्त सप्ताह के एक जोड़े को खरीदने के लिए
- हर कीमत पर फौजदारी से बचने के लिए
ये सभी वैध कारण हैं कि आप अपने बंधक को क्रेडिट कार्ड से भुगतान करना चाहते हैं। इनमें से पहले तीन कारण आपको लंबे समय में थोड़ी वित्तीय बढ़त दे सकते हैं। चौथा अविश्वसनीय रूप से विनाशकारी हो सकता है। हम नीचे प्रत्येक विकल्प को और अधिक विस्तार से देखेंगे, लेकिन पहले आइए क्रेडिट कार्ड से अपने बंधक का भुगतान करने के लॉजिस्टिक्स का पता लगाएं।
चाबी छीन लेना
- बंधक ऋणदाता सीधे क्रेडिट कार्ड भुगतान स्वीकार नहीं करते हैं।
- यदि आपके पास एक मास्टरकार्ड या डिस्कवर कार्ड है, तो आप 2.5% शुल्क के लिए प्लास्टीक नामक भुगतान प्रसंस्करण सेवा के माध्यम से अपने बंधक का भुगतान करने में सक्षम हो सकते हैं।
- शुल्क की वजह से, क्रेडिट कार्ड के साथ अपने बंधक का भुगतान करना अधिकांश लोगों के लिए अधिकांश समय के लायक नहीं होगा।
तृतीय-पक्ष भुगतान प्रसंस्करण सेवाएं
आपका बंधक ऋणदाता आपके बंधक का भुगतान करने के लिए क्रेडिट कार्ड स्वीकार नहीं करेगा। यह जानता है कि ऐसा करने का मतलब होगा कि ग्राहकों को एक प्रकार का ऋण देना - अपेक्षाकृत कम ब्याज और कभी-कभी कर-कटौती योग्य रूप - दूसरे के लिए जो अपेक्षाकृत उच्च ब्याज है और कर कटौती योग्य नहीं है। राजनेताओं, नियामकों, और मीडिया के पास इस तरह के अभ्यास को शुरू करने का क्षेत्र दिन होगा।
तृतीय-पक्ष भुगतान प्रोसेसर दर्ज करें। ये कंपनियां आपको किसी भी इकाई का भुगतान करने के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने देंगी। प्रतिस्पर्धी परिदृश्य हमेशा विकसित हो रहा है, लेकिन लेखन के समय, सबसे प्रसिद्ध और प्रतीत होता है कि केवल खिलाड़ी जो बंधक भुगतान की प्रक्रिया करता है, वह प्लास्टिक है, जो 2.5% लेनदेन शुल्क लेता है। आप ऑनलाइन एक रेफ़रल कोड खोजने में सक्षम हो सकते हैं जो आपको शुल्क-मुक्त लेनदेन में कुछ सौ डॉलर देता है, लेकिन यह केवल आपको अभी तक मिलेगा, जब तक कि आप दूसरों को संदर्भित करके अधिक मुफ्त लेनदेन अर्जित करने का कोई रास्ता नहीं ढूंढते।
प्लास्टीक के साथ भी, क्रेडिट कार्ड के साथ अपने बंधक का भुगतान करने पर कुछ प्रतिबंध हैं। नियम और शर्तें आपको प्लास्टीक के माध्यम से अपने बंधक का भुगतान करने के लिए किसी भी वीजा या अमेरिकन एक्सप्रेस कार्ड का उपयोग करने से रोकती हैं। इसके अलावा, विभिन्न भुगतान प्रोसेसर अतीत में आए और गए हैं। प्लास्टीक हमेशा के लिए आसपास नहीं हो सकता है, यह हमेशा बंधक भुगतान करने के लिए एक विकल्प नहीं हो सकता है, या मास्टरकार्ड और डिस्कवर बंधक भुगतान की अनुमति देना बंद कर सकता है। इसके विपरीत, भविष्य में क्रेडिट कार्ड के साथ अपने बंधक का भुगतान करने के लिए अधिक विकल्प उपलब्ध हो सकते हैं, शायद अधिक प्रतिस्पर्धी शुल्क या नए भत्तों के साथ।
आइए उन चार कारणों में से प्रत्येक के बारे में जानें जिनसे आप अपने बंधक को क्रेडिट कार्ड से भुगतान करना चाहते हैं और देख सकते हैं कि वे अच्छे विचार हैं या नहीं।
पुरस्कार अर्जित करने के लिए
क्रेडिट कार्ड में दो मुख्य प्रकार के पुरस्कार होते हैं: साइन-अप बोनस और चल रहे पुरस्कार। एक साइन-अप बोनस आपको कार्डधारक के रूप में अपने पहले तीन महीनों में 3, 000 डॉलर खर्च करने के लिए $ 300 नकद वापस दे सकता है। चल रहे पुरस्कार आपको हर खरीद पर 2% वापस दे सकते हैं, जिसमें आप खरीद भी शामिल हैं जो आपको साइन-अप बोनस अर्जित करने के लिए करते हैं।
सादगी के लिए, मान लें कि आपका बंधक भुगतान $ 1, 000 है। यदि आप उस भुगतान को करने के लिए 2.5% शुल्क लेते हैं, तो आप $ 25 खो रहे हैं। फिर भी, आप इनमें से किसी एक परिदृश्य में आगे आने में सक्षम हो सकते हैं:
- आपका क्रेडिट कार्ड इस भुगतान पर 3.0% या उससे अधिक पर चल रहे कैश बैक (या पॉइंट्स या मील के बराबर) की पेशकश करता है।
- आपकी क्रेडिट कार्ड कंपनी तीसरे पक्ष के भुगतान प्रोसेसर के चार्ज को नकद अग्रिम के रूप में वर्गीकृत नहीं करती है। नकद अग्रिम कभी-कभी फीस का भुगतान करते हैं और हमेशा 20% से 30% की दर से ब्याज तुरंत वसूलना शुरू करते हैं। यह जानने के लिए, अपने क्रेडिट कार्ड समझौते में बढ़िया प्रिंट पढ़ें। यदि सब कुछ अच्छा लगता है, तो आगे बढ़ें और अपना बंधक भुगतान करने से पहले भुगतान प्रोसेसर के माध्यम से एक छोटी सी परीक्षा खरीद लें।
- आप प्रोसेसिंग शुल्क से अधिक साइन-अप बोनस अर्जित करेंगे, और आप अपने सामान्य खर्च के माध्यम से साइन-अप बोनस अर्जित नहीं कर पाएंगे। क्रेडिट कार्ड से एक या दो बार अपने बंधक का भुगतान करने का यह सबसे सम्मोहक कारण हो सकता है।
- आप खरीद से कुछ अन्य क्रेडिट कार्ड लाभ अर्जित करेंगे जो शुल्क से अधिक है, और आप अपने सामान्य खर्च के माध्यम से इस लाभ को अर्जित करने में सक्षम नहीं होंगे। आपके द्वारा अर्जित किए जाने वाले लाभों में एयरलाइन की स्थिति, होटल की स्थिति, मुफ्त होटल की रात या साथी के लिए मुफ्त एयरलाइन टिकट शामिल हो सकते हैं।
यदि आप नियत तारीख तक पूरी तरह से अपने क्रेडिट कार्ड की शेष राशि का भुगतान करने में सक्षम नहीं होंगे, तो कभी भी अपने क्रेडिट कार्ड के साथ अपने बंधक का भुगतान न करें; क्रेडिट कार्ड की ब्याज दरें आमतौर पर बंधक ब्याज दरों की तुलना में कम से कम तीन से चार गुना अधिक होती हैं।
ब्याज अर्जित करने के लिए
यदि आप क्रेडिट कार्ड का बैलेंस नहीं रखते हैं, तो आपके क्रेडिट कार्ड का स्टेटमेंट जारी होने और आपका भुगतान बकाया होने के बीच आपको लगभग 21 से 25 दिनों के लिए ब्याज-मुक्त अनुग्रह अवधि मिलती है। एक वर्ष के दौरान, अपनी नकद राशि को बचत में रखकर इस रियायती अवधि का लाभ उठाना, जहां यह ब्याज कमाता है, जब तक कि आपके क्रेडिट कार्ड की देय तिथि आपको कुछ अतिरिक्त रुपये नहीं कमा सकती है। तो यह कोई बुरी बात नहीं है कि आप वैसे भी खरीदारी करने जा रहे हैं, जब तक आप भुगतान करने में कभी देर नहीं करते और कभी भी संतुलन नहीं बना पाते।
2.5% प्रसंस्करण शुल्क के साथ अपने बंधक को क्रेडिट कार्ड से भुगतान करने के लिए, हालाँकि, आप आगे आने के लिए अपने बचत खाते में पर्याप्त ब्याज नहीं कमा रहे हैं। आज के बाजार में एक उच्च-ब्याज बचत खाता 365 दिनों में 2.5% ब्याज का भुगतान कर सकता है। आप 25 अतिरिक्त दिनों के ब्याज के साथ उस शुल्क को वापस अर्जित करने के करीब भी नहीं आने वाले हैं।
लेट पेमेंट से बचने के लिए
तकनीकी रूप से, आपके बंधक भुगतान महीने के पहले दिन होने वाले हैं। हालांकि, कई उधारदाता 15 वीं तक के उधारकर्ताओं को बिना विलंब शुल्क के भुगतान करने के लिए देते हैं। एक बार जब यह अनुग्रह अवधि समाप्त हो जाती है, तो उधारदाता भारी शुल्क लगाते हैं (यह देखने के लिए कि आपका कथन कितना है) जाँचें, लेकिन एक देर से भुगतान वास्तव में क्रेडिट ब्यूरो को तब तक सूचित नहीं किया जाएगा जब तक कि यह 30 दिनों का अतीत न हो।
यदि आपको अपने बंधक का भुगतान करने के लिए 15-दिवसीय अनुग्रह अवधि से अधिक की आवश्यकता है, लेकिन विलंब शुल्क और क्रेडिट स्कोर क्षति से बचना चाहते हैं, तो आप अपने बंधक बनाने के लिए खुद को खरीदने के लिए 14 वें दिन क्रेडिट कार्ड के साथ अपने बंधक का भुगतान कर सकते हैं। भुगतान। यदि भुगतान प्रोसेसर की फीस आपके ऋणदाता के विलंब शुल्क से कम है और यदि आप देय तारीख तक पूरी तरह से अपने क्रेडिट कार्ड की शेष राशि का भुगतान करते हैं तो आप आगे आ सकते हैं। यदि आप नहीं करते हैं, तो आप क्रेडिट कार्ड के ब्याज का भुगतान करके बदतर वित्तीय परिस्थितियों में समाप्त हो सकते हैं, यह निर्भर करता है कि आपको जो बकाया है उसे चुकाने में कितना समय लगता है।
फौजदारी से बचने के लिए
उपरोक्त विचार का एक विस्तार फौजदारी से बचने के लिए अपने बंधक को क्रेडिट कार्ड से भुगतान करना है। अपने घर में रहने के लिए कुछ भी करना चाहते हैं, यह समझ में आता है। फिर भी, यदि आप अपने बंधक भुगतान पर इतने पीछे हैं कि आप फौजदारी का सामना कर रहे हैं - एक ऐसी प्रक्रिया जो आपके ऋणदाता तब तक शुरू नहीं कर सकते हैं जब तक आप 120 दिन देरी से नहीं आते हैं - आपकी वित्तीय परिस्थितियां शायद इतनी कठिन हैं कि क्रेडिट कार्ड ऋण जोड़ना आपकी समस्याएं आपके हित में नहीं हैं। फौजदारी से बचने की योजना के बारे में अपने ऋणदाता और एक आवास परामर्शदाता से बात करना बेहतर विचार है।
वन लास्ट टिप: क्रेडिट यूटिलाइजेशन एंड योर क्रेडिट स्कोर
FICO के अनुसार, जो क्रेडिट स्कोर उत्पन्न करता है जो कि अधिकांश प्रमुख उधारदाताओं का उपयोग करते हैं, क्रेडिट उपयोग आपके क्रेडिट स्कोर का 30% है। क्रेडिट उपयोग क्या है? यह आपके क्रेडिट लाइन का प्रतिशत है जो आप उस समय उपयोग कर रहे हैं जब आपका बयान जारी किया जाता है। यदि आप अपने क्रेडिट उपयोग अनुपात को प्रभावित करने के लिए क्रेडिट कार्ड के माध्यम से अपने बंधक का भुगतान नहीं करना चाहते हैं, तो आपको अपने विवरण को जारी करने से पहले अपने शेष राशि का भुगतान करना चाहिए - न कि आपके बयान के नियत तारीख से पहले।
कहा कि, यदि आपके पास एक उच्च क्रेडिट लाइन है और आप इसका केवल एक घटा प्रतिशत उपयोग करते हैं, तो कहते हैं, 10% से कम-आपको अपने स्टेटमेंट के सामने आने से पहले अपने शेष राशि के भुगतान के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं है। इस तरह के कम क्रेडिट उपयोग अनुपात को आपके स्कोर को नुकसान नहीं पहुंचाना चाहिए।
एक क्रेडिट कार्ड के साथ अपने बंधक भुगतान का एक उदाहरण है
"इस जोड़े ने क्रेडिट कार्ड के साथ अपने बंधक के 100, 000 डॉलर का भुगतान किया और पुरस्कार में $ 2, 000 कमाए" जैसे शीर्षक पढ़ने के बाद क्रेडिट कार्ड के साथ अपने बंधक का भुगतान कौन नहीं करना चाहेगा? यह एक सच्ची कहानी है जिसे व्यक्तिगत वित्त ब्लॉगर होली जॉनसन ने खींच लिया था और उसने पुरस्कारों का इस्तेमाल चार लोगों के परिवार के लिए एक भूमध्यसागरीय निधि की सहायता के लिए किया था।
हालाँकि, वह इसे प्राप्त करने में सक्षम थी क्योंकि एक हाई-प्रोफाइल ब्लॉगर के रूप में उसके मंच ने उसे अपने पाठकों को सेवा में संदर्भित करके मुफ्त प्लास्टीक लेनदेन में हजारों डॉलर कमाने की अनुमति दी थी। हम में से अधिकांश ऐसा नहीं कर सकते।
तल - रेखा
यह केवल सीमित परिस्थितियों में है कि औसत व्यक्ति को क्रेडिट कार्ड से बंधक भुगतान चार्ज करने से लाभ हो सकता है। सबसे पहले, आपको एक तृतीय-पक्ष भुगतान प्रोसेसर खोजने की आवश्यकता होगी जो आपको अपनी बंधक कंपनी का भुगतान करने के लिए अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने की अनुमति देता है। दूसरा, आपको क्रेडिट कार्ड पुरस्कार अर्जित करने की आवश्यकता होगी जो भुगतान प्रसंस्करण शुल्क से अधिक हो। तीसरा, आपको अपने क्रेडिट कार्ड की शेष राशि का पूरा भुगतान करने की आवश्यकता होगी, आदर्श रूप से आपके बयान जारी होने से पहले ही, न केवल ब्याज का भुगतान करने से बचने के लिए, बल्कि आपके क्रेडिट उपयोग अनुपात को प्रभावित करने और संभवतः आपके क्रेडिट स्कोर को चोट पहुंचाने से बचने के लिए भी। यदि आप इन सभी चीजों को कर सकते हैं, तो क्रेडिट कार्ड के साथ अपने बंधक का भुगतान करना बंद हो सकता है।