व्यक्तिगत वित्त

व्यक्तिगत वित्त क्या है?

पर्सनल फाइनेंस एक ऐसा शब्द है जो आपके पैसे का प्रबंधन और बचत और निवेश को कवर करता है। इसमें बजट, बैंकिंग, बीमा, बंधक, निवेश, सेवानिवृत्ति योजना और कर और संपत्ति योजना शामिल हैं। यह अक्सर पूरे उद्योग को संदर्भित करता है जो व्यक्तियों और परिवारों को वित्तीय सेवाएं प्रदान करता है और उन्हें वित्तीय और निवेश के अवसरों के बारे में सलाह देता है।

व्यक्तिगत वित्त समझाया

व्यक्तिगत वित्त व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के बारे में है, चाहे वह अल्पकालिक वित्तीय आवश्यकताओं के लिए पर्याप्त हो, सेवानिवृत्ति की योजना बना रहा हो, या आपके बच्चे की कॉलेज शिक्षा के लिए बचत हो। यह सब आपकी आय, खर्च, रहने की आवश्यकताओं, और व्यक्तिगत लक्ष्यों और इच्छाओं पर निर्भर करता है - और आपकी वित्तीय बाधाओं के भीतर उन जरूरतों को पूरा करने की योजना के साथ आ रहा है। लेकिन अपनी आय और बचत का अधिकतम लाभ उठाने के लिए वित्तीय रूप से साक्षर बनना महत्वपूर्ण है, इसलिए आप अच्छी और बुरी सलाह के बीच अंतर कर सकते हैं और समझदारी से निर्णय ले सकते हैं।

चाबी छीन लेना

• कुछ स्कूलों में आपके पैसे का प्रबंधन करने के लिए पाठ्यक्रम हैं, इसलिए मुफ्त ऑनलाइन लेख, पाठ्यक्रम और ब्लॉग के माध्यम से मूल बातें सीखना महत्वपूर्ण है; पॉडकास्ट; या पुस्तकालय में।
• स्मार्ट पर्सनल फाइनेंस में विकासशील रणनीतियाँ शामिल हैं जिनमें बजट बनाना, एक आपातकालीन निधि बनाना, ऋण का भुगतान करना, क्रेडिट कार्ड का बुद्धिमानी से उपयोग करना, सेवानिवृत्ति के लिए बचत और बहुत कुछ शामिल हैं।
• अनुशासित होना महत्वपूर्ण है, लेकिन यह भी जानना अच्छा है कि नियमों को कब तोड़ना है - उदाहरण के लिए, युवा वयस्क जिन्हें सेवानिवृत्ति के लिए अपनी आय का 10% से 20% निवेश करने के लिए कहा जाता है, उन्हें घर खरीदने के लिए कुछ धन लेने की आवश्यकता हो सकती है या इसके बदले कर्ज चुकाओ।

10 व्यक्तिगत वित्त रणनीतियाँ

जितनी जल्दी आप वित्तीय योजना बनाना बेहतर शुरू करते हैं, लेकिन खुद को और अपने परिवार को वित्तीय सुरक्षा और स्वतंत्रता देने के लिए वित्तीय लक्ष्य बनाने में कभी देर नहीं होती। यहां व्यक्तिगत वित्त के लिए सर्वोत्तम अभ्यास और युक्तियां दी गई हैं:

1. बजट तैयार करें

अपने साधनों के भीतर रहने और अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा करने के लिए पर्याप्त बचत के लिए एक बजट आवश्यक है। 50/30/20 बजट विधि एक महान रूपरेखा प्रदान करता है। यह इस तरह टूट जाता है:

• आपके ले-होम पे या शुद्ध आय का 50% (करों के बाद, जो है) किराए, उपयोगिताओं, किराने का सामान और परिवहन जैसे आवश्यक जीवन की ओर जाता है
• 30% जीवन शैली के खर्चों के लिए आवंटित किया जाता है, जैसे बाहर खाना और कपड़े की खरीदारी।
• 20% भविष्य की ओर जाता है: ऋण का भुगतान करना और सेवानिवृत्ति के लिए और आपात स्थिति के लिए बचत करना

अपने हाथ की हथेली में दिन-प्रतिदिन के वित्त डालने वाले स्मार्टफ़ोन के लिए व्यक्तिगत बजट ऐप्स की बढ़ती संख्या के लिए, धन का प्रबंधन करना कभी आसान नहीं रहा है। यहाँ सिर्फ दो उदाहरण हैं: YNAB, उर्फ ​​यू नीड ए बजट, आपको अपने खर्च को ट्रैक करने और समायोजित करने में मदद करता है ताकि आप अपने द्वारा खर्च किए जाने वाले प्रत्येक डॉलर के नियंत्रण में रहें। इस बीच, मिंट एक जगह से नकदी प्रवाह, बजट, क्रेडिट कार्ड, बिल और निवेश ट्रैकिंग को सुव्यवस्थित करता है। जैसे ही जानकारी आती है, यह आपके वित्तीय डेटा को स्वचालित रूप से अपडेट और वर्गीकृत करता है, इसलिए आप हमेशा जानते हैं कि आप वित्तीय रूप से कहां खड़े हैं। एप्लिकेशन को भी कस्टम सुझाव और सलाह बाहर पकवान जाएगा।

2. एक इमरजेंसी फंड बनाएं

यह सुनिश्चित करने के लिए "अपने आप को पहले भुगतान करना" महत्वपूर्ण है कि अनपेक्षित खर्चों के लिए पैसा अलग से सेट किया गया है जैसे कि मेडिकल बिल, एक बड़ी कार की मरम्मत, किराया यदि आप बंद कर दें, और अधिक।

तीन से छह महीने के रहने के खर्च के बीच आदर्श सुरक्षा जाल है। वित्तीय विशेषज्ञ आमतौर पर हर महीने प्रत्येक पेचेक का 20% डालने की सलाह देते हैं (जो निश्चित रूप से, आपने पहले से ही चुना है!)। एक बार जब आप अपना "बरसात का दिन" फंड (आपात स्थिति या अचानक बेरोजगारी के लिए) भर लेते हैं, तो रुकें नहीं। अन्य वित्तीय लक्ष्यों जैसे सेवानिवृत्ति निधि जैसे मासिक 20% की फंडिंग जारी रखें।

3. सीमा ऋण

यह काफी सरल लगता है: ऋण को हाथ से निकलने से रोकने के लिए, आप जितना कमाते हैं उससे अधिक खर्च न करें। बेशक, ज्यादातर लोगों को समय-समय पर उधार लेना पड़ता है — और कभी-कभी कर्ज में डूब जाना फायदेमंद हो सकता है, अगर यह किसी संपत्ति का अधिग्रहण करता है। एक घर खरीदने के लिए बंधक रखना एक अच्छा उदाहरण है। लेकिन पट्टे पर देना कभी-कभी एकमुश्त खरीदने से ज्यादा किफायती हो सकता है, चाहे आप संपत्ति किराए पर दे रहे हों, कार किराए पर ले रहे हों, या फिर कंप्यूटर सॉफ्टवेयर की सदस्यता ले रहे हों।

4. क्रेडिट कार्ड का उपयोग बुद्धिमानी से करें

क्रेडिट कार्ड प्रमुख ऋण जाल हो सकते हैं। लेकिन यह समकालीन दुनिया में किसी के मालिक नहीं होने के लिए अवास्तविक है, और उनके पास चीजों को खरीदने के लिए एक उपकरण के अलावा अन्य अनुप्रयोग हैं। न केवल वे आपकी क्रेडिट रेटिंग स्थापित करने के लिए महत्वपूर्ण हैं, बल्कि वे खर्च को ट्रैक करने का एक शानदार तरीका भी हैं, जो एक बड़ी बजटीय सहायता हो सकती है।

क्रेडिट को बस सही तरीके से प्रबंधित करने की आवश्यकता होती है, जिसका अर्थ है कि शेष राशि को हर महीने आदर्श रूप से भुगतान किया जाना चाहिए, या कम से कम क्रेडिट उपयोग दर पर रखा जाना चाहिए (यानी, आपके कुल उपलब्ध क्रेडिट के 30% से नीचे अपने खाते में शेष राशि रखें)। इन दिनों (जैसे कैश बैक) की पेशकश पर असाधारण पुरस्कार प्रोत्साहन को देखते हुए, यह संभव के रूप में कई खरीद चार्ज करने के लिए समझ में आता है। फिर भी, हर कीमत पर क्रेडिट कार्ड को अधिकतम करने से बचें, और हमेशा समय पर बिल का भुगतान करें। आपके क्रेडिट स्कोर को बर्बाद करने के सबसे तेज़ तरीकों में से एक है लगातार बिलों का देर से भुगतान करना-या इससे भी बदतर, भुगतानों को चूकना। (टिप नंबर 5. देखें)

डेबिट कार्ड का उपयोग यह सुनिश्चित करने का एक और तरीका है कि आप एक विस्तारित अवधि में संचित छोटी खरीद के लिए भुगतान नहीं करेंगे - ब्याज के साथ।

5. अपने क्रेडिट स्कोर की निगरानी करें

क्रेडिट कार्ड मुख्य वाहन है जिसके माध्यम से आपके क्रेडिट स्कोर का निर्माण और रखरखाव किया जाता है, इसलिए क्रेडिट खर्च देखना आपके क्रेडिट स्कोर की निगरानी में हाथ से जाता है। यदि आप कभी भी पट्टे, बंधक, या किसी अन्य प्रकार के वित्तपोषण प्राप्त करना चाहते हैं, तो आपको अपने पीछे एक ठोस क्रेडिट इतिहास की आवश्यकता होगी। आपके स्कोर को निर्धारित करने वाले कारकों में आपके क्रेडिट, आपके भुगतान इतिहास और आपके क्रेडिट-टू-डेट अनुपात का कितना समय है।

क्रेडिट स्कोर की गणना 300 और 850 के बीच की जाती है। इसे देखने का एक मोटा तरीका है:

• 720 = अच्छा श्रेय
• 650 = औसत क्रेडिट
• 600 या उससे कम = खराब ऋण

बिलों का भुगतान करने के लिए, जहां संभव हो, वहां डायरेक्ट डिबेटिंग सेट करें (ताकि आप कभी भुगतान न करें) और रिपोर्टिंग एजेंसियों की सदस्यता लें जो नियमित क्रेडिट स्कोर अपडेट प्रदान करते हैं। अपनी रिपोर्ट की निगरानी करके, आप गलतियों या धोखाधड़ी की गतिविधियों का पता लगाने और उनका पता लगाने में सक्षम होंगे। संघीय कानून आपको तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो से मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करने की अनुमति देता है: इक्विफैक्स, एक्सपेरियन और ट्रांसयूनियन। रिपोर्टें प्रत्येक एजेंसी से सीधे प्राप्त की जा सकती हैं, या आप BigC द्वारा प्रायोजित साइट, एन्टीरेड्रेडिटपोर्ट पर साइन अप कर सकते हैं; आप क्रेडिट कर्मा, क्रेडिट तिल या वॉलेट हब जैसी साइटों से मुफ्त क्रेडिट स्कोर भी प्राप्त कर सकते हैं। कुछ क्रेडिट कार्ड प्रदाता, जैसे कि कैपिटल वन, ग्राहकों को मानार्थ, नियमित क्रेडिट स्कोर अपडेट भी प्रदान करेंगे।

6. अपने परिवार पर विचार करें

अपनी संपत्ति में परिसंपत्तियों की रक्षा करने और यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी मृत्यु के बाद आपकी इच्छाओं का पालन किया जाता है, सुनिश्चित करें कि आप एक वसीयत बनाते हैं और अपनी आवश्यकताओं के आधार पर — संभवतः एक या एक से अधिक ट्रस्ट स्थापित करते हैं। आपको बीमा पर भी ध्यान देने की आवश्यकता है: न केवल आपकी प्रमुख संपत्ति (ऑटो, घर के मालिक) पर, बल्कि आपके जीवन पर भी। और जीवन के प्रमुख मील के पत्थर के माध्यम से अपने परिवार की जरूरतों को पूरा करना सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर अपनी नीति की समीक्षा करना सुनिश्चित करें।

अन्य महत्वपूर्ण दस्तावेजों में एक जीवित इच्छाशक्ति और स्वास्थ्य देखभाल की शक्ति शामिल है। जबकि ये सभी दस्तावेज़ सीधे आपको प्रभावित नहीं करते हैं, ये सभी आपके अगले-काफी समय और खर्च को बचा सकते हैं जब आप बीमार पड़ जाते हैं या अन्यथा अक्षम हो जाते हैं।

और जब वे युवा होते हैं, तो अपने बच्चों को पैसे के मूल्य के बारे में सिखाने के लिए समय निकालें और समझदारी से बचत करें, निवेश करें और खर्च करें।

7. छात्र ऋण का भुगतान करें

स्नातकों के लिए उपलब्ध ऋण-चुकौती योजनाओं और भुगतान में कमी की रणनीति के असंख्य हैं। यदि आप एक उच्च-ब्याज दर के साथ फंस गए हैं, तो मूलधन का भुगतान तेजी से कर सकता है। दूसरी ओर, पुनर्भुगतान को कम करना (उदाहरण के लिए, केवल ब्याज के लिए), अन्य आय को कहीं और निवेश करने या सेवानिवृत्ति की बचत में लगाने के लिए आप युवा होने पर मुक्त कर सकते हैं और चक्रवृद्धि ब्याज से अधिकतम लाभ प्राप्त करेंगे (टिप नंबर 8 देखें), नीचे)। कुछ संघीय और निजी ऋण भी दर में कमी के लिए पात्र हैं यदि उधारकर्ता ऑटो वेतन में नामांकन करता है। लचीले संघीय चुकौती कार्यक्रमों की जाँच करने के लायक हैं:

• स्नातक की उपाधि प्राप्त-उत्तरोत्तर 10 वर्षों में मासिक भुगतान को बढ़ाता है
• विस्तारित पुनर्भुगतान - उस अवधि में ऋण को बढ़ाता है जो 25 वर्ष तक हो सकता है

8. सेवानिवृत्ति के लिए योजना (और बचाओ)

सेवानिवृत्ति एक जीवन भर की तरह लग सकता है, लेकिन जितनी जल्दी आप उम्मीद करेंगे, यह बहुत जल्दी आता है। विशेषज्ञों का सुझाव है कि अधिकांश लोगों को सेवानिवृत्ति में अपने वर्तमान वेतन के लगभग 80% की आवश्यकता होगी। जितना छोटा आप शुरू करते हैं, उतना ही आप लाभान्वित होते हैं कि चक्रवृद्धि ब्याज के जादू को कॉल करने के लिए क्या सलाहकार पसंद करते हैं - समय के साथ छोटी मात्रा कैसे बढ़ती है। अपनी सेवानिवृत्ति के लिए अब एक तरफ पैसा जमा करना न केवल इसे दीर्घकालिक रूप से विकसित करने की अनुमति देता है, बल्कि यह आपके मौजूदा आय करों को भी कम कर सकता है यदि धन को कर-अलग-अलग योजना कोष में एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (IRA) की तरह रखा जाता है, एक 401 ( k) या ४०३ (b)। यदि आपका नियोक्ता 401 (के) या 403 (बी) योजना प्रदान करता है, तो इसे तुरंत भुगतान करना शुरू करें, खासकर यदि वे आपके योगदान से मेल खाते हैं। ऐसा नहीं करके, आप मुफ्त पैसे दे रहे हैं! यदि आपकी कंपनी दोनों की पेशकश करती है, तो एक रोथ 401 (के) और एक पारंपरिक 401 (के) के बीच अंतर जानने के लिए समय निकालें।

रिटायरमेंट की योजना बनाना केवल एक हिस्सा है। अन्य रणनीतियों में सामाजिक सुरक्षा लाभ (जो ज्यादातर लोगों के लिए स्मार्ट है) प्राप्त करने से पहले लंबे समय तक प्रतीक्षा करना और जीवन बीमा पॉलिसी को स्थायी जीवन में परिवर्तित करना शामिल है।

9. टैक्स ब्रेक्स को अधिकतम करें

अत्यधिक जटिल कर कोड के कारण, कई लोग हर साल मेज पर बैठे सैकड़ों या हजारों डॉलर छोड़ देते हैं। अपनी कर बचत को अधिकतम करके, आप उन पैसों को मुक्त करेंगे, जिन्हें पिछले ऋणों की कटौती, वर्तमान के अपने आनंद और भविष्य के लिए आपकी योजनाओं में लगाया जा सकता है।

आपको प्रत्येक वर्ष की बचत प्राप्तियों को शुरू करने और सभी संभव कर कटौती और कर क्रेडिट के लिए व्यय पर नज़र रखने की आवश्यकता है। कई व्यवसाय आपूर्ति स्टोर सहायक "टैक्स आयोजकों" को बेचते हैं जिनकी मुख्य श्रेणियां पहले से ही लेबल वाली हैं। आपके द्वारा व्यवस्थित किए जाने के बाद, आप तब उपलब्ध हर कर कटौती और क्रेडिट का लाभ उठाने के साथ-साथ आवश्यक होने पर दोनों के बीच निर्णय लेने पर ध्यान केंद्रित करना चाहेंगे। संक्षेप में, एक कर कटौती से आप पर कर की आय की मात्रा कम हो जाती है, जबकि एक कर क्रेडिट वास्तव में आपके द्वारा दिए गए कर की राशि को कम कर देता है। इसका मतलब है कि $ 1, 000 का टैक्स क्रेडिट आपको $ 1, 000 की कटौती से बहुत अधिक बचाएगा।

10. अपने आप को एक विराम दें

बजट और योजना वंचितों से भरा लग सकता है। सुनिश्चित करें कि आप अभी और फिर खुद को पुरस्कृत करते हैं। चाहे वह छुट्टी हो, खरीदारी, या शहर में कभी-कभार रात हो, आपको अपने श्रम के फल का आनंद लेने की आवश्यकता है। ऐसा करने से आपको उस वित्तीय स्वतंत्रता का स्वाद मिलता है, जिसके लिए आप इतनी मेहनत कर रहे हैं।

अंतिम लेकिन कम से कम, जरूरत पड़ने पर प्रतिनिधि को मत भूलना। भले ही आप अपने स्वयं के करों या व्यक्तिगत स्टॉक के पोर्टफोलियो का प्रबंधन करने के लिए पर्याप्त सक्षम हो सकते हैं, इसका मतलब यह नहीं है कि आपको चाहिए। एक ब्रोकरेज में एक खाता स्थापित करना, एक प्रमाणित सार्वजनिक एकाउंटेंट (सीपीए) या वित्तीय योजनाकार पर कुछ सौ डॉलर खर्च करना - कम से कम एक बार-अपनी योजना को शुरू करने-कूदने का एक अच्छा तरीका हो सकता है।

तीन प्रमुख चरित्र लक्षण आपको अपने व्यक्तिगत वित्त के प्रबंधन में असंख्य गलतियों से बचने में मदद कर सकते हैं: अनुशासन, समय की भावना और भावनात्मक संतुष्टि।

व्यक्तिगत वित्त सिद्धांत

एक बार जब आप कुछ मूलभूत प्रक्रियाओं को स्थापित कर लेते हैं, तो आप दर्शन के बारे में सोचना शुरू कर सकते हैं। सही रास्ते पर अपने वित्त प्राप्त करने की कुंजी कौशल का एक नया सेट सीखने के बारे में नहीं है। बल्कि, यह सीखने के बारे में है कि सिद्धांत जो व्यवसाय में सफलता के लिए योगदान करते हैं और आपका कैरियर व्यक्तिगत धन प्रबंधन में भी काम करता है। तीन प्रमुख सिद्धांत प्राथमिकता, मूल्यांकन और संयम हैं।

प्राथमिकता देने का अर्थ है कि आप अपने वित्त को देखने में सक्षम हैं, समझें कि धन किस प्रवाह में बह रहा है, और सुनिश्चित करें कि आप उन प्रयासों पर केंद्रित रहें।

मूल्यांकन एक प्रमुख कौशल है जो पेशेवरों को खुद को बहुत पतला फैलाने से रोकता है। महत्वाकांक्षी व्यक्तियों के पास हमेशा अन्य तरीकों के बारे में विचारों की एक सूची होती है, वे इसे बड़े पैमाने पर मार सकते हैं, चाहे वह एक पक्ष व्यापार हो या एक निवेश विचार। जबकि फ्लायर लेने के लिए एक जगह और समय है, एक व्यवसाय की तरह अपने वित्त को चलाने का मतलब है किसी भी नए उद्यम की संभावित लागत और लाभों का सही मायने में आकलन करना।

संयम सफल व्यवसाय प्रबंधन का अंतिम बड़ा-चित्र कौशल है जिसे व्यक्तिगत वित्त पर लागू किया जाना चाहिए। समय और समय फिर से, वित्तीय नियोजक सफल लोगों के साथ बैठते हैं जो किसी भी तरह से अभी भी खर्च करते हैं जितना वे बनाते हैं। यदि आप $ 275, 000 सालाना खर्च करते हैं तो प्रति वर्ष $ 250, 000 की कमाई आपको बहुत अच्छा नहीं करेगी। जब तक आप अपनी मासिक बचत या ऋण-कटौती के लक्ष्यों को पूरा नहीं करते हैं, तब तक गैर-धन-निर्माण संपत्ति पर खर्च को रोकना सीखना शुद्ध मूल्य के निर्माण में महत्वपूर्ण है।

व्यक्तिगत वित्त के बारे में जानें

कुछ स्कूल आपके पैसे के प्रबंधन में पाठ्यक्रम प्रदान करते हैं, जिसका अर्थ है कि हम में से अधिकांश को अपने माता-पिता (यदि हम भाग्यशाली हैं) से अपनी व्यक्तिगत वित्त शिक्षा प्राप्त करने या इसे स्वयं लेने की आवश्यकता होगी। सौभाग्य से, आपको यह पता लगाने के लिए ज्यादा पैसा खर्च करने की ज़रूरत नहीं है कि इसे बेहतर तरीके से कैसे प्रबंधित किया जाए। आप मुफ्त ऑनलाइन और पुस्तकालय की पुस्तकों में जानने के लिए आवश्यक सब कुछ सीख सकते हैं। लगभग सभी मीडिया प्रकाशन नियमित रूप से व्यक्तिगत वित्त सलाह भी करते हैं।

व्यक्तिगत वित्त शिक्षा ऑनलाइन

व्यक्तिगत वित्त के बारे में सीखना शुरू करने का एक शानदार तरीका व्यक्तिगत वित्त ब्लॉग पढ़ना है। सामान्य सलाह के बजाय, आप व्यक्तिगत वित्त लेखों में प्राप्त करेंगे, आप वास्तव में सीखेंगे कि वास्तविक लोगों को किन चुनौतियों का सामना करना पड़ रहा है और वे उन चुनौतियों का समाधान कैसे कर रहे हैं।

मिस्टर मनी मूंछ में चूहे की दौड़ से बचने और अपरंपरागत जीवन शैली विकल्प बनाकर बहुत जल्दी रिटायर होने के बारे में सैकड़ों पोस्ट हैं। CentSai आपको पहले व्यक्ति खातों के माध्यम से वित्तीय निर्णयों के असंख्य नेविगेट करने में मदद करता है। और द पॉइंट्स गाइ एंड मिलियन माइल सीक्रेट्स आपको क्रेडिट कार्ड रिवार्ड्स का उपयोग करके खुदरा मूल्य के एक अंश के लिए यात्रा करना सिखाता है, और फ़ेयरकॉम आपको उड़ानों पर सर्वोत्तम सौदे खोजने में मदद करता है। ये साइटें अक्सर अन्य ब्लॉगों से लिंक होती हैं, इसलिए आप पढ़ते समय अधिक साइटों की खोज करेंगे।

बेशक, हम इस श्रेणी में अपने स्वयं के सींग को टटोलने में मदद नहीं कर सकते। इन्वेस्टोपेडिया मुफ्त व्यक्तिगत वित्त शिक्षा का खजाना प्रदान करता है। आप हमारे व्यक्तिगत बजट अनुभाग में बजट, घर खरीदने और सेवानिवृत्ति की योजना बनाने या अन्य हजारों लेखों पर हमारे ट्यूटोरियल के साथ शुरुआत कर सकते हैं।

लाइब्रेरी के माध्यम से व्यक्तिगत वित्त शिक्षा

लाइब्रेरी कार्ड प्राप्त करने के लिए आपको अपने पुस्तकालय में जाना पड़ सकता है, लेकिन इसके बाद, आप घर से बाहर न जाकर व्यक्तिगत वित्त ऑडियोबुक और ई-बुक्स ऑनलाइन देख सकते हैं। इनमें से कुछ बेस्टसेलर आपके स्थानीय पुस्तकालय से उपलब्ध हो सकते हैं: "आई विल टीच यू टू बी रिच, " "द मिलियनेयर नेक्स्ट डोर, " "योर मनी या योर लाइफ, " और "रिच डैड पुअर डैड।" पर्सनल फाइनेंस क्लासिक्स जैसे "पर्सनल फाइनेंस फॉर डमीज, " "द टोटल मनी मेकेंड, " "द लिटिल बुक ऑफ कॉमन सेंस इन्वेस्टिंग, " और "थिंक एंड ग्रो रिच" भी ऑडियो पुस्तकों के रूप में उपलब्ध हैं।

नि: शुल्क ऑनलाइन व्यक्तिगत वित्त कक्षाएं

यदि आप पाठ और क्विज़ की संरचना का आनंद लेते हैं, तो इन मुफ्त डिजिटल व्यक्तिगत वित्त पाठ्यक्रमों में से एक का प्रयास करें:

• मॉर्निंगस्टार की इन्वेस्टिंग क्लासरूम स्टॉक, फंड्स, बॉन्ड्स और पोर्टफोलियो के बारे में जानने के लिए एक जैसे शुरुआत और अनुभवी निवेशकों के लिए एक जगह प्रदान करता है। कुछ पाठ्यक्रम जो आपको मिलेंगे उनमें "स्टॉक वर्सेस अन्य निवेश", "म्यूचुअल फ़ंड में निवेश करने के तरीके", "आपका एसेट मिक्स निर्धारित करना, " और "सरकारी बॉन्ड से परिचय" शामिल हैं। प्रत्येक कोर्स में लगभग 10 मिनट लगते हैं। एक प्रश्नोत्तरी द्वारा आपको यह समझने में मदद करने के लिए कि आपने पाठ को समझा है।
• एडवर्ड, हार्वर्ड यूनिवर्सिटी और एमआईटी द्वारा बनाया गया एक ऑनलाइन शिक्षण मंच, कम से कम तीन पाठ्यक्रम प्रदान करता है जो व्यक्तिगत वित्त को कवर करते हैं: पैसे कैसे बचाएं: बर्कले में कैलिफोर्निया विश्वविद्यालय से स्मार्ट वित्तीय निर्णय बनाना, मिशिगन विश्वविद्यालय से सभी के लिए वित्त। और पर्ड्यू विश्वविद्यालय से व्यक्तिगत वित्त। ये पाठ्यक्रम आपको सिखाएंगे कि क्रेडिट कैसे काम करता है, आप किस प्रकार का बीमा करवाना चाहते हैं, अपनी सेवानिवृत्ति की बचत को अधिकतम कैसे करें, अपनी क्रेडिट रिपोर्ट को कैसे पढ़ें, और पैसे का समय मूल्य क्या है।
• पर्ड्यू के पास सुरक्षित सेवानिवृत्ति के लिए योजना पर एक ऑनलाइन पाठ्यक्रम भी है। यह 10 मुख्य मॉड्यूल में टूट गया है, और प्रत्येक में सामाजिक सुरक्षा, 401 (के) और 403 (बी) योजनाओं, और IRAs जैसे विषयों पर चार से छह उप-मॉड्यूल हैं। आप अपनी जोखिम सहिष्णुता के बारे में जानेंगे, यह सोचें कि आप किस तरह की सेवानिवृत्ति की जीवन शैली चाहते हैं, और अपने सेवानिवृत्ति के खर्चों का अनुमान लगाएं।
• मिसौरी स्टेट यूनिवर्सिटी आईट्यून्स के माध्यम से व्यक्तिगत वित्त पर एक मुफ्त ऑनलाइन वीडियो पाठ्यक्रम प्रस्तुत करता है। यह मूल पाठ्यक्रम शुरुआती लोगों के लिए अच्छा है जो व्यक्तिगत वित्तीय विवरणों और बजट के बारे में सीखना चाहते हैं, कैसे उपभोक्ता ऋण का बुद्धिमानी से उपयोग करें, और कारों और आवास के बारे में निर्णय कैसे करें।

व्यक्तिगत वित्त पॉडकास्ट

यदि आप खाली समय में कम हैं, तो व्यक्तिगत वित्त पॉडकास्ट आपके पैसे का प्रबंधन करने का तरीका जानने का एक शानदार तरीका है। जब आप सुबह तैयार हो रहे हों, व्यायाम कर रहे हों, काम करने के लिए ड्राइविंग कर रहे हों, काम चला रहे हों या बिस्तर के लिए तैयार हो रहे हों, तो आप अधिक आर्थिक रूप से सुरक्षित बनने के लिए विशेषज्ञ की सलाह सुन सकते हैं।

डेव रामसी शो एक कॉल-इन प्रोग्राम है जिसे आप अपने पसंदीदा पॉडकास्ट ऐप के माध्यम से कभी भी सुन सकते हैं। आप उन वित्तीय समस्याओं के बारे में जानेंगे जो वास्तविक लोगों का सामना कर रही हैं और कैसे एक बहु-अरबपति जो कभी खुद को तोड़ दिया गया था, उन्हें हल करने की सिफारिश करता है। एनपीआर के प्लैनेट मनी और फ्रीकोनॉमिक्स रेडियो ने वास्तविक दुनिया की घटनाओं को समझाने के लिए इसका उपयोग करके अर्थशास्त्र को दिलचस्प बना दिया है, जैसे कि "हमें मीठे से मिला, स्वादिष्ट सेब सेब जो वास्तव में स्वादिष्ट स्वाद लेते हैं, " वेल्स फारगो अशुद्ध-लेखा घोटाले, और क्या हमें अभी भी चाहिए नकदी का उपयोग करें। अमेरिकन पब्लिक मीडिया का मार्केटप्लेस व्यापार की दुनिया और अर्थव्यवस्था में क्या चल रहा है, यह समझने में मदद करता है। और फारनॉश टोरबी के साथ सो मनी सफल व्यवसायी लोगों, विशेषज्ञ सलाह और श्रोताओं के व्यक्तिगत वित्त प्रश्नों के साथ साक्षात्कार को जोड़ती है।

सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि संसाधनों को खोजें जो आपकी सीखने की शैली के लिए काम करते हैं और आपको दिलचस्प और आकर्षक लगते हैं। यदि एक ब्लॉग, पुस्तक, पाठ्यक्रम, या पॉडकास्ट सुस्त या समझने में मुश्किल है, तो तब तक कोशिश करते रहें जब तक आपको कुछ ऐसा न मिल जाए जो क्लिक करता है।

एक बार मूल बातें सीखने के बाद शिक्षा बंद नहीं होनी चाहिए। अर्थव्यवस्था में बदलाव और नए वित्तीय उपकरण, जैसे बजट ऐप, हमेशा विकसित किए जा रहे हैं। उन संसाधनों का पता लगाएं, जिनका आप आनंद लेते हैं और उन पर विश्वास करते हैं, और अपने धन कौशल को अभी से सेवानिवृत्ति तक और उसके बाद भी परिष्कृत करते रहें।

चीजें कक्षाएं आपको सिखा नहीं सकती हैं

व्यक्तिगत वित्त शिक्षा उपभोक्ताओं, विशेष रूप से युवा लोगों के लिए एक महान विचार है, जिन्हें निवेश की मूल बातें या क्रेडिट प्रबंधन को समझने की आवश्यकता है। हालांकि, बुनियादी अवधारणाओं को समझना राजकोषीय अर्थ के लिए एक गारंटी मार्ग नहीं है। मानव प्रकृति अक्सर एक आदर्श क्रेडिट स्कोर प्राप्त करने या एक पर्याप्त सेवानिवृत्ति घोंसला अंडा बनाने के उद्देश्य से सबसे अच्छे इरादों को पटरी से उतार सकती है। ये तीन प्रमुख चरित्र लक्षण आपको ट्रैक पर रहने में मदद कर सकते हैं:

अनुशासन

व्यक्तिगत वित्त के सबसे महत्वपूर्ण सिद्धांतों में से एक व्यवस्थित बचत है। मान लें कि आपकी शुद्ध कमाई प्रति वर्ष $ 60, 000 है और आपके मासिक रहने का खर्च- आवास, भोजन, परिवहन और इसी तरह की राशि $ 3, 200 प्रति माह है। मासिक वेतन में आपके शेष $ 1, 800 बनाने के विकल्प हैं। आदर्श रूप से, पहला कदम एक आपातकालीन निधि, या शायद कर-सुविधा वाले स्वास्थ्य बचत खाते (HSA) को स्थापित करने के लिए है - एक के लिए पात्र होने के लिए, आपका स्वास्थ्य बीमा एक उच्च-कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना (HDHP) होनी चाहिए - जो कि बाहर से मिलती है -पॉकेट मेडिकल खर्च। मान लीजिए कि आपने डिजाइनर कपड़ों के लिए एक पेंसिल विकसित की है, और बीच पर बेकन में सप्ताहांत है। खर्च के बजाय बचत करने के लिए आवश्यक अनुशासन आपको इस महत्वपूर्ण कदम को उठाने और सकल आय में 10% से 15% की बचत करने से बचा सकता है जो अल्पकालिक जरूरतों के लिए एक पैसे के बाजार में धराशायी हो सकता है।

फिर, वहाँ निवेश अनुशासन है; यह सिर्फ मोटी चमड़ी वाले संस्थागत धन प्रबंधकों के लिए है जो अपने जीवन को खरीदने और बेचने वाले स्टॉक बनाते हैं। औसत निवेशक लाभ लेने और उस पर अमल करने के लिए एक लक्ष्य निर्धारित करने के लिए अच्छा करेगा। एक उदाहरण के रूप में, कल्पना कीजिए कि आपने Apple Inc. स्टॉक फरवरी 2016 में $ 93 में खरीदा था और जब यह दो महीने बाद 110 डॉलर के पार चला गया था, तब इसे बेचने की कसम खाई थी। लेकिन आपने नहीं किया; आपने जुलाई 2016 में पद छोड़ दिया, $ 97 पर, प्रति शेयर $ 13 का लाभ और दूसरे निवेश से लाभ के संभावित अवसर को छोड़ दिया।

समय की भावना

कॉलेज से तीन साल पहले, आपातकालीन निधि की स्थापना की गई है और यह अपने आप को पुरस्कृत करने का समय है। एक जेट स्की की कीमत $ 3, 000 है। विकास शेयरों में निवेश एक और साल इंतजार कर सकता है, आपको लगता है; निवेश पोर्टफोलियो लॉन्च करने के लिए बहुत समय है, है ना? हालांकि, एक साल के लिए निवेश को रोकना महत्वपूर्ण परिणाम हो सकता है। वाटरक्राफ्ट खरीदने का अवसर लागत पैसे के समय मूल्य के माध्यम से चित्रित किया जा सकता है। जेट स्की खरीदने के लिए इस्तेमाल किए जाने वाले $ 3, 000 का 7% ब्याज पर 40 वर्षों में लगभग $ 49, 000 की राशि होगी, जो लंबी दौड़ से अधिक के म्यूचुअल फंड के लिए एक उचित औसत वार्षिक रिटर्न था। इस प्रकार, बुद्धिमानी से निवेश करने के निर्णय में देरी करने से 62 वर्ष की आयु में रिटायर होने की क्षमता में देरी हो सकती है, जैसा कि आप चाहते हैं।

कल आप जो कर सकते थे, वह आज कर्ज भुगतान के लिए भी कर रहे हैं। यदि $ 75 का न्यूनतम भुगतान प्रत्येक महीने किया जाता है, तो $ 3, 000 क्रेडिट कार्ड की शेष राशि को रिटायर होने में 222 महीने लगते हैं। और उस ब्याज को न भूलें जो आप भुगतान कर रहे हैं: 18% एपीआर पर, यह उन महीनों में $ 3, 923 पर आता है। चालू माह में शेष राशि को मिटाने के लिए 3, 000 डॉलर नीचे गिराने से जेट स्की की लागत के बराबर ही बचत होती है।

भावनात्मक टुकड़ी

व्यक्तिगत वित्त मामले व्यवसाय हैं, और व्यवसाय व्यक्तिगत नहीं होना चाहिए। ध्वनि वित्तीय निर्णय लेने के एक कठिन लेकिन आवश्यक पहलू में एक लेनदेन से भावना को निकालना शामिल है। परिवार के सदस्यों के लिए आवेगपूर्ण खरीदारी या ऋण देना अच्छा लगता है लेकिन दीर्घकालिक निवेश लक्ष्यों को प्रभावित कर सकता है। आपके भाई और बहन को जलाने वाले आपके चचेरे भाई संभवतः आपको वापस भुगतान नहीं करेंगे - इसलिए स्मार्ट जवाब मदद के लिए उनके अनुरोधों को अस्वीकार करना है। निश्चित रूप से, सहानुभूति वापस मुड़ना मुश्किल है, लेकिन विवेकपूर्ण व्यक्तिगत वित्तीय प्रबंधन की कुंजी भावनाओं को तर्क से अलग करना है।

व्यक्तिगत वित्त नियम तोड़ना

व्यक्तिगत वित्त क्षेत्र में किसी भी अन्य की तुलना में अधिक दिशानिर्देश और "स्मार्ट टिप्स" हो सकते हैं। हालाँकि इन नियमों के बारे में जानना अच्छा है, सभी की अलग-अलग परिस्थितियाँ हैं। यहां कुछ नियम दिए गए हैं जो विवेकपूर्ण, विशेष रूप से युवा वयस्कों को कभी नहीं टूटने चाहिए, लेकिन वैसे भी तोड़ने पर विचार करना चाहिए।

आपकी आय का एक सेट भाग सहेजना या निवेश करना

एक आदर्श बजट में सेवानिवृत्ति के लिए हर महीने अपनी तनख्वाह की थोड़ी-सी बचत करना शामिल होता है - आमतौर पर लगभग 10% से 20%। जबकि गलती से ज़िम्मेदार होना महत्वपूर्ण है, और आपके भविष्य के बारे में सोचना महत्वपूर्ण है, आपकी सेवानिवृत्ति के लिए प्रत्येक अवधि में दी गई राशि को बचाने का सामान्य नियम हमेशा सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकता है, खासकर युवाओं के लिए जो वास्तविक दुनिया में शुरू हो रहे हैं। एक के लिए, कई युवा वयस्कों और छात्रों को अपने जीवनकाल के सबसे बड़े खर्चों के लिए भुगतान करने के बारे में सोचना होगा, जैसे कि एक नई कार, घर, या माध्यमिक शिक्षा के बाद। संभावित रूप से उपलब्ध धन का 10% से 20% तक निकालना उन खरीदों को बनाने में एक निश्चित झटका होगा। इसके अतिरिक्त, यदि आपके पास क्रेडिट कार्ड या ब्याज-वहन करने वाले ऋण हैं, तो रिटायरमेंट के लिए बचत करना बहुत मायने नहीं रखता है। आपके वीज़ा पर 19% की ब्याज दर संभवत: आपके संतुलित म्यूचुअल फंड रिटायरमेंट पोर्टफोलियो से मिलने वाले रिटर्न को पाँच गुना अधिक नकार देगी।

इसके अलावा, नई जगहों और संस्कृतियों की यात्रा करने और अनुभव करने के लिए कुछ पैसे बचाना विशेष रूप से एक युवा व्यक्ति के लिए फायदेमंद हो सकता है जो अभी भी जीवन में अपने रास्ते के बारे में निश्चित नहीं है।

रिस्कियर एसेट्स में लंबी अवधि के निवेश / निवेश

युवा निवेशकों के लिए अंगूठे का नियम यह है कि उनके पास दीर्घकालिक दृष्टिकोण होना चाहिए और खरीद-एंड-होल्ड दर्शन से चिपके रहना चाहिए। यह नियम ब्रेकिंग को सही ठहराने के आसान तरीकों में से एक है। बदलते बाज़ारों के अनुकूल होने में सक्षम होना पैसे कमाने या अपने नुकसान को सीमित करने के बीच का अंतर हो सकता है, जबकि आपकी मेहनत से की गई बचत सिकुड़ कर बैठ जाती है। किसी भी उम्र में अल्पकालिक निवेश के अपने फायदे हैं।

अब, यदि आप लंबी अवधि के निवेश के विचार से शादी नहीं करते हैं, तो आप सुरक्षित निवेश के लिए भी चिपके रह सकते हैं। तर्क यह था कि युवा निवेशकों के पास इतना लंबा निवेश समय क्षितिज होता है, उन्हें उच्च जोखिम वाले उपक्रमों में निवेश करना चाहिए क्योंकि उनके पास अपने जीवन के बाकी हिस्से किसी भी नुकसान से उबरने के लिए होते हैं। हालाँकि, यदि आप अपने अल्पकालिक से मध्यम अवधि के निवेशों में अनुचित जोखिम नहीं उठाना चाहते हैं, तो आपको करने की आवश्यकता नहीं है। विविधीकरण का विचार एक मजबूत निवेश पोर्टफोलियो बनाने का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है; इसमें व्यक्तिगत स्टॉक का जोखिम और उनके इच्छित निवेश क्षितिज दोनों शामिल हैं।

आयु स्पेक्ट्रम के दूसरे छोर पर, सेवानिवृत्ति के पास और सेवानिवृत्ति पर निवेशकों को सबसे सुरक्षित निवेश में कटौती करने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है, भले ही ये पूंजी को संरक्षित करने के लिए मुद्रास्फीति से कम उपज हो। निश्चित रूप से, पैसा कमाने के लिए और खराब वित्तीय समय सिकुड़ने से उबरने के लिए कम जोखिम उठाना महत्वपूर्ण है। लेकिन 60 या 65 साल की उम्र में आपके पास जाने के लिए 20 या उससे भी ज्यादा 30 साल हो सकते हैं। कुछ विकास निवेश अभी भी आपके लिए मायने रख सकते हैं।

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संबंधित शर्तें

बजट की परिभाषा बजट एक निर्दिष्ट भविष्य की अवधि में राजस्व और खर्चों का आकलन है और आमतौर पर आवधिक आधार पर संकलित और पुनर्मूल्यांकन किया जाता है। विभिन्न प्रकार की व्यक्तिगत या व्यावसायिक जरूरतों के लिए या केवल कुछ और चीजों के बारे में बजट बनाया जा सकता है और पैसा खर्च करता है। अधिक मिलेनियल्स: वित्त, निवेश और सेवानिवृत्ति, वित्त, निवेश और सेवानिवृत्ति के बारे में किन सहस्राब्दियों की मूल बातें जानें। अधिक आपकी वित्तीय सेहत कैसी है? किसी व्यक्ति की वित्तीय स्थिति और स्थिरता को वित्तीय स्वास्थ्य कहा जाता है। इसे सुधारने के कुछ तरीके यहां दिए गए हैं। अधिक सेवानिवृत्ति योजना सेवानिवृत्ति योजना सेवानिवृत्ति आय लक्ष्यों, जोखिम सहिष्णुता और इन लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए आवश्यक कार्यों और निर्णयों को निर्धारित करने की प्रक्रिया है। अधिक भुगतान अपने आप पहले "अपने आप को पहले भुगतान करें" का अर्थ है स्वचालित रूप से प्राप्त होने वाले समय में प्रत्येक पेचेक से निर्दिष्ट बचत योगदान को रूट करना। अधिक स्वचालित बचत योजना एक स्वचालित बचत योजना एक प्रकार की व्यक्तिगत बचत प्रणाली है जिसमें योजना अंशदाता अपने खाते में निर्दिष्ट अंतराल पर निश्चित रूप से निधियों की एक निश्चित राशि जमा करता है। अधिक साथी लिंक