एक सफल धन हस्तांतरण के लिए ग्राहकों को तैयार करना

अगले तीन से चार दशकों में, अनुमानित रूप से $ 30 ट्रिलियन की दौलत बेबी बूमर्स से अमेरिका में उनके उत्तराधिकारियों को हस्तांतरित होने की उम्मीद है। छोटे या बड़े पैमाने पर धन के आदान-प्रदान के लिए कुछ निश्चित राशि की आवश्यकता होती है, जो इनहेरिटर्स के हिस्से में होती है, लेकिन हाल ही में आरबीसी वेल्थ ट्रांसफर स्टडी से पता चलता है कि वे पूरी तरह से तैयार नहीं हो सकते हैं।

अध्ययन के अनुसार, केवल 35% उत्तराधिकारी अपने लाभार्थियों द्वारा विरासत में धन पाने के लिए तैयार रहते हैं। अध्ययन में धन संरक्षण में तैयारियों और विश्वास के बीच सीधा संबंध भी पाया गया। संपत्ति पर पास करने की योजना बनाने वाले लाभार्थियों में, स्थानान्तरण की पूरी योजना वाले लोग लगभग दो बार विश्वास व्यक्त करने की संभावना रखते थे कि अगली पीढ़ी उनके धन को बनाए रखेगी।

वित्तीय साक्षरता एक मूल्यवान मुद्रा है जब धन को हाथों को बदलने के लिए निर्धारित किया जाता है। धन हस्तांतरण की योजना बनाने में, एक सलाहकार के पास ज्ञान अंतर को बंद करने में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाने का अवसर होता है।

चाबी छीन लेना

• वित्तीय सलाहकार और योजनाकार एक वृद्ध ग्राहक आबादी से निपटने के लिए शुरुआत कर रहे हैं, जिसे विरासत और संपत्ति की योजना के बारे में सोचना शुरू करना होगा।
• लाभार्थियों को संपत्ति को सही तरीके से हस्तांतरित करना और संपत्ति के स्वामित्व को जानना, धन को संरक्षित करने, करों को कम करने और प्रोबेट झगड़े से बचने के लिए महत्वपूर्ण है।
• लाभार्थियों और उत्तराधिकारियों को एक परिवार के रूप में एक पेशेवर सलाहकार के साथ मिलना चाहिए ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि हर कोई एक ही पृष्ठ पर हो और समय आने पर वे एक टीम के रूप में काम कर सकें।

इनहेरिटर्स और लाभार्थियों को पता नहीं है कि उन्हें क्या नुकसान हो सकता है

धन हस्तांतरित करने और प्राप्त करने के दौरान, वित्तीय ज्ञान संभावित महत्वपूर्ण गलतियों से बचने के लिए मायने रखता है। एमी जैमरोग, धन प्रबंधन सलाहकार, द जामोग ग्रुप, नॉर्थवेस्टर्न म्युचुअल वेल्थ मैनेजमेंट कंपनी होलीकोस में, मैसाचुसेट्स दो विशिष्ट मुद्दों की ओर इशारा करता है जो अक्सर वित्तीय साक्षरता होने पर विरासत के लिए पैदा होते हैं।

पहला करों के संबंध में समझ की कमी है। Jamrog एक हालिया क्लाइंट का हवाला देता है जिसे एक बड़ी विरासत मिली थी लेकिन उसने तुरंत अपने कर निहितार्थों को नहीं समझा। दूसरा विरासत के लक्ष्यों को पूरा करने के लिए विरासत को आवंटित करने और लाभ उठाने के लिए एक स्पष्ट वित्तीय योजना की कमी है।

विरासत के साथ जितनी जल्दी हो सके संबंध स्थापित करना सलाहकारों को धन हस्तांतरण होने से पहले अच्छी तरह से ज्ञान की नींव रखने का अवसर देता है। "यह उत्तराधिकारियों को उनके प्रियजनों के लक्ष्यों और उद्देश्यों को समझने में सक्षम बनाता है और उनके उत्तराधिकार के लिए योजना बनाना शुरू कर देता है, इसलिए उन्हें इस बात का अंदाजा होता है कि इसे प्राप्त करने पर उन्हें क्या करना है, " पीएन वेल्थ के वरिष्ठ धन रणनीतिकार मैरी एलेन हैंकॉक का कहना है। न्यूयॉर्क शहर में प्रबंधन।

हैनकॉक का कहना है कि यदि कोई उत्तराधिकारी अकेले धन हस्तांतरण का प्रबंधन करने की कोशिश कर रहा है, तो "वे धन के कुप्रबंधन को हवा दे सकते हैं और उत्तराधिकार को खो सकते हैं।" धन के हस्तांतरण के आसपास चर्चा।

परिवार की बैठक का महत्व

जब पारिवारिक चर्चा धन हस्तांतरण से पहले नहीं होती है, तो जामोग कहते हैं कि सलाहकारों को कदम बढ़ाने और उन्हें सुविधा प्रदान करने के लिए तैयार होना चाहिए। इन चर्चाओं का प्राथमिक लक्ष्य दोनों पक्षों को स्थानांतरण के लिए अपनी अपेक्षाएं निर्धारित करना है।

"यह एक परिवार की बैठक के साथ शैक्षिक प्रक्रिया शुरू करने के लिए काफी मददगार है, " Jamrog कहते हैं। सलाहकारों को उत्तराधिकारियों को शिक्षित करना चाहिए कि धन हस्तांतरण के लिए पैसा कहां से आ रहा है और यह किस प्रकार का धन है (यानी एक विरासत में मिला IRA, एक जीवन बीमा पॉलिसी, आदि)।

माता-पिता या दादा-दादी जो अपने धन पर गुजर रहे हैं, वे अंधेरे में समान रूप से हो सकते हैं। Jamrog ने ऐसे ग्राहकों का सामना किया है जिन्होंने कर योग्य धन अपने बच्चों के लिए छोड़ने के लिए अपनी संपत्ति की योजना बनाई थी, जबकि दान करने के लिए कम कर योग्य धन छोड़ दिया था। उस स्थिति में, वह अपने आबंटन को बदलने में मदद करने में सक्षम थी ताकि पीछे रह गई धन की मात्रा को अधिकतम किया जा सके।

सलाहकारों को विरासत प्राप्त करने के भावनात्मक घटक पर भी चर्चा करनी चाहिए।

"अक्सर बार, एक विरासत लोगों को दोषी महसूस कर रही है या जिम्मेदारी की एक बड़ी भावना के साथ छोड़ती है, " Jamrog कहते हैं। "वे उचित रूप से धन का भंडारण करना चाहते हैं, लेकिन वे पंगु हो जाते हैं क्योंकि वे इसे गलत नहीं करना चाहते हैं।"

सलाहकारों को वंशानुक्रम के आसपास की भावनाओं को बाहर निकालने और संसाधित करने में मदद करने के लिए तैयार रहने की आवश्यकता होती है, इसलिए वे इसका उपयोग करने के लिए एक तर्कसंगत योजना तैयार कर सकते हैं। "यह पैसे के बारे में कम और पैसे के मनोविज्ञान के बारे में अधिक है, " Jamrog कहते हैं।

ज्ञान विश्वास पैदा करता है

कई अमेरिकियों के लिए पैसा एक रहस्य बना हुआ है और यह सीधे उनके वित्तीय आत्मविश्वास को प्रभावित कर सकता है। उदाहरण के लिए, 2017 के नॉर्थवेस्टर्न म्यूचुअल स्टडी में, 82% अमेरिकियों ने कहा कि वे निवेश की अपनी समझ पर कुछ हद तक आश्वस्त थे या नहीं। उन्होंने विश्वास-निर्माता के रूप में बाजार की बेहतर समझ और उनके निवेश विकल्पों का हवाला दिया।

उसी मूलधन को धन हस्तांतरण परिदृश्य में लागू किया जा सकता है। अधिक उत्तराधिकारियों को एक धन हस्तांतरण और इसके निहितार्थ के विवरण के बारे में पता है, जितना अधिक आत्मनिर्भर वे अपने निर्णय लेने में हो सकते हैं।

"ज्ञान शक्ति है, " हैनकॉक कहते हैं। "संभावित रणनीतियों के बारे में अच्छी तरह से शिक्षित होने वाले ग्राहकों को इस बात की स्पष्ट समझ होगी कि वे कहाँ जाना चाहते हैं, और निर्णयों को निष्पादित करना आसान हो जाता है।"

Jamrog का कहना है कि वित्तीय साक्षरता बढ़ने पर आत्मविश्वास स्वाभाविक रूप से बढ़ सकता है, लेकिन इसे प्रोत्साहित किया जाना चाहिए। वे कहती हैं, "ये केवल तथ्यात्मक बातचीत नहीं हैं, इसमें बहुत सारी भावनाएँ जुड़ी हैं।" सलाहकारों को उन वार्तालापों को निर्देशित करने में मदद करने में सक्षम होना चाहिए, जबकि शिक्षा और उपकरण के साथ विरासत प्रदान करते हुए उन्हें अपने आत्मविश्वास को विकसित करने की आवश्यकता होती है।

तल - रेखा

एक धन हस्तांतरण-विशेष रूप से एक अप्रत्याशित जो नाटकीय रूप से एक अंतर्निहित वित्तीय योजना को फिर से खोल सकता है। सलाहकारों के लिए, धन हस्तांतरण होने के बाद विरासत दोनों को सही परिप्रेक्ष्य बनाए रखने में मदद करना लक्ष्य है।

"पूछताछ के अर्थ, मूल्य और महत्व बनाने के अवसर हैं जो विरासत के बिना पहले नहीं हो सकते थे, " जामोग कहते हैं। सलाहकारों के लिए, वित्तीय साक्षरता और आत्मविश्वास को बढ़ावा देने में सबसे महत्वपूर्ण कदम "सही सवाल पूछने के लिए समय लेना" है।