प्राथमिक लाभार्थी
एक प्राथमिक लाभार्थी एक व्यक्ति या संगठन है, जो इच्छाशक्ति, विश्वास, सेवानिवृत्ति खाता, जीवन बीमा पॉलिसी, या खाता या ट्रस्ट धारक की मृत्यु पर वार्षिकी में लाभ प्राप्त करने के लिए पहली पंक्ति में है। एक व्यक्ति कई प्राथमिक लाभार्थियों का नाम दे सकता है और यह बता सकता है कि वितरण कैसे आवंटित किया जाएगा।
उदाहरण के लिए, $ 100, 000 की जीवन बीमा पॉलिसी वाला एक अभिभावक अपने बेटे और बेटी का नाम प्राथमिक लाभार्थियों के रूप में रख सकता है। हालांकि, खाताधारक यह तय करने के लिए स्वतंत्र है कि परिसंपत्तियों को कैसे वितरित किया जाए, जिसका अर्थ है कि बेटी को $ 60, 000 मिल सकते हैं और बेटे को पॉलिसी धारक की मृत्यु पर $ 40, 000 मिल सकते हैं। प्रत्येक को $ 50, 000 के बराबर 50% भाग भी प्राप्त हो सकते हैं, माता-पिता को बीमा पॉलिसी में स्पष्ट करना चाहिए।
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प्राथमिक लाभार्थी की व्याख्या
एक प्राथमिक लाभार्थी एक आकस्मिक लाभार्थी से अलग है, जो लाभ प्राप्त करने के लिए कतार में दूसरे स्थान पर है। आकस्मिक लाभार्थी को विरासत प्राप्त होती है यदि वे प्राथमिक लाभार्थी को छोड़ देते हैं। आकस्मिक लाभार्थी भी लाभ प्राप्त कर सकता है यदि प्राथमिक लाभार्थी उत्तराधिकार से इनकार कर देता है या स्थित नहीं हो सकता है।
भले ही, प्राथमिक और आकस्मिक दोनों लाभार्थियों को उपहार स्वीकार करने के लिए कानूनी रूप से सक्षम होना चाहिए। यदि किसी व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, जबकि उनके नामित लाभार्थी अभी भी बच्चे हैं, तो अदालत विरासत का प्रबंधन करने के लिए एक कानूनी अभिभावक नियुक्त कर सकती है जब तक कि बच्चा राज्य कानून द्वारा परिभाषित परिपक्वता की आयु तक नहीं पहुंच जाता। वसीयत या विश्वास के मामले में, एक व्यक्ति विशिष्ट नियम निर्धारित कर सकता है कि लाभार्थियों की ओर वितरण कैसे किया जाता है। उदाहरण के लिए, ट्रस्ट निर्माता या अनुदानकर्ता यह निर्धारित कर सकते हैं कि उनके बच्चे जिनके नाम लाभार्थी हैं वे ट्रस्ट की संपत्ति और आय का नियंत्रण केवल स्नातक कॉलेज या विवाह के बाद प्राप्त कर सकते हैं।
प्राथमिक लाभार्थियों को अद्यतन करने का महत्व
401 (के) s और इंडिविजुअल रिटायरमेंट अकाउंट्स (IRA) जैसे इंश्योरेंस पॉलिसीज और अकाउंट्स के लाभार्थियों को वसीयत में नामित लोगों पर रुख अख्तियार करना चाहिए। इसका मतलब यह है कि इन खातों में परिसंपत्तियां खाते की पॉलिसी में नामित लाभार्थी के पास प्रवाहित होंगी, भले ही कोई वसीयत सुझाए।
एक आईआरए प्राथमिक लाभार्थी के रूप में एक पति या पत्नी का नाम दे सकता है, जबकि एक ही व्यक्ति की इच्छा बच्चों को प्राथमिक लाभार्थियों के रूप में नामित कर सकती है। पति या पत्नी को IRA की आय प्राप्त होगी और बच्चों को वह संपत्ति प्राप्त होगी जिसके लिए उन्हें वसीयत में प्राथमिक लाभार्थी नामित किया गया है - लेकिन IRA से कुछ भी नहीं।
एक अपरिवर्तनीय विश्वास को छोड़कर, अधिकांश संस्थाएं जो धन हस्तांतरण करती हैं, उन्हें प्राथमिक और आकस्मिक लाभार्थियों को बदलकर अद्यतन किया जा सकता है।
हालांकि प्राथमिक और आकस्मिक लाभार्थियों के नामकरण IRAs जैसे खातों के लिए अक्सर वैकल्पिक होते हैं, उनका नामकरण करने से परिसंपत्तियों को प्रोबेट की अक्सर महंगी प्रक्रिया को बायपास करने में मदद मिल सकती है जो किसी व्यक्ति के उत्तराधिकारी अपने लाभों को सुरक्षित करने के लिए गुजर सकते हैं। लाभार्थियों के नाम में विफलता का मतलब यह भी हो सकता है कि संपत्ति रिटर्न या आय उत्पन्न करने में विफल रहे। उदाहरण के लिए, कई सेवानिवृत्ति खाते अपने लाभार्थियों की सेवानिवृत्ति की संपत्तियों को अपने इरा में रोल करने की अनुमति देते हैं और 70 साल की उम्र के बाद तक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) करने में देरी करते हैं। गैर-spousal लाभार्थियों को आम तौर पर जैसे ही RMDs लेना शुरू करना होता है। मूल खाता धारक की मृत्यु हो जाती है, जिसका अर्थ है कि इन परिसंपत्तियों को चक्रवृद्धि ब्याज और कर-आस्थगित वृद्धि से लाभ नहीं होगा।
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