निजी बनाम संघीय कॉलेज ऋण: क्या अंतर है

कॉलेज के लिए भुगतान करना कई लोगों के लिए एक शीर्ष वित्तीय प्राथमिकता है, लेकिन उच्च शिक्षा के लिए लगातार बढ़ती लागत कई लोगों की वित्तीय पहुंच से परे है। जब आपके पास अपने बच्चों की कॉलेज शिक्षा की लागत को कवर करने के लिए बचत या निवेश नहीं होता है, तो आपको ऋण विकल्पों की जांच करने की आवश्यकता हो सकती है।

निजी ऋण वे हैं जिन्हें आप बैंक, क्रेडिट यूनियनों या अन्य ऋण संस्थानों से प्राप्त कर सकते हैं ताकि कॉलेज के खर्चों को छात्रवृत्ति, अनुदान, संघीय ऋण या अन्य प्रकार की वित्तीय सहायता से पूरा न किया जा सके। अधिकांश निजी ऋण सीधे छात्रों को दिए जाते हैं, जिसका अर्थ है कि ऋण को चुकाना उनकी वित्तीय और कानूनी जिम्मेदारी है।

संघीय कॉलेज ऋण छात्रों या माता-पिता को कॉलेज की शिक्षा की लागत का भुगतान करने में मदद करने के लिए संघीय सरकार के धन के ऋण हैं।

क्योंकि निजी ऋणदाता आमतौर पर उच्च ब्याज दर वसूलते हैं, इसलिए पहले वित्तपोषण के कम खर्चीले रूपों, जैसे अनुदान, छात्रवृत्ति, कार्य-अध्ययन कार्यक्रम और संघीय ऋण का पता लगाना एक अच्छा विचार है। कॉलेज भुगतान एक व्यक्ति के भविष्य में एक महत्वपूर्ण निवेश है। स्कूली निर्णय सिर्फ वित्तीय संख्याओं से परे होते हैं और स्वयं को बेहतर बनाने के क्षेत्र में आगे बढ़ते हैं। फिर भी, वित्त की अनदेखी नहीं की जा सकती। अपने विकल्पों को तलाशने से अब और भविष्य में सिरदर्द और पैसा बचा सकते हैं।

(संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: किडनी बेचे बिना कॉलेज के लिए भुगतान ।)

निजी ऋण

आप किसी भी समय एक निजी ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं और ट्यूशन, कमरे और बोर्ड, किताबें, कंप्यूटर या परिवहन सहित किसी भी कॉलेज के खर्च की ओर ऋण आय का उपयोग कर सकते हैं।

निजी ऋण के पेशेवरों

कई कारण हैं कि निजी ऋण आकर्षक कॉलेज वित्तपोषण विकल्प क्यों हैं:

• आसान आवेदन प्रक्रिया (आमतौर पर आप ऑनलाइन या फोन पर ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं)
• अधिकांश ऋणों को आपको संघीय सहायता के लिए एफएएफएसए फॉर्म को पूरा करने की आवश्यकता नहीं होती है
• ऋण धनराशि अनुमोदन के तुरंत बाद उपलब्ध कराई जाती है
• कोसिग्नर विकल्प आमतौर पर उपलब्ध हैं
• निजी ऋण पर ब्याज कर-कटौती योग्य हो सकता है
• अधिकांश ऋणों में कोई पूर्वभुगतान दंड शामिल नहीं है और यदि कोई हो, तो शुल्क कम

निजी ऋण की

कॉलेज के लिए निजी ऋण के लिए आवेदन करने से पहले विचार करने के लिए कुछ संभावित चढ़ाव हैं। अधिकांश उधारदाताओं को आपको क्रेडिट चेक पास करने की आवश्यकता होगी। हालांकि, यदि आपके पास ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए पर्याप्त क्रेडिट इतिहास नहीं है, तो आप एक कोसिग्नर प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं। इसके अलावा, निजी ऋण आम तौर पर संघीय ऋण की तुलना में अधिक ब्याज दर लेते हैं, इसलिए ऋण का आकार ऋणदाता में आपकी पसंद पर कुछ असर डाल सकता है। अंत में, फंडिंग को प्रत्येक शैक्षणिक वर्ष के लिए लागू किया जाना चाहिए — सिर्फ इसलिए कि आप इस वर्ष स्वीकृत हैं कि अगले वर्ष के लिए आपकी ऋण स्थिति का कोई संकेत नहीं है।

संघीय ऋण

संघीय कॉलेज ऋण छात्रों या माता-पिता को कॉलेज की शिक्षा की लागत का भुगतान करने में मदद करने के लिए संघीय सरकार के धन के ऋण हैं।

एक संघीय ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपको अमेरिकी शिक्षा विभाग को छात्र सहायता (एफएएफएसए) फॉर्म का मुफ्त आवेदन पूरा करना होगा और जमा करना होगा। शिक्षा विभाग आपके अपेक्षित पारिवारिक योगदान (EFC) का निर्धारण करने के लिए FAFSA फॉर्म का उपयोग करता है, या आपके परिवार को कॉलेज के बिल का भुगतान करने के लिए कितना भुगतान करना होगा। आपके विद्यालय का वित्तीय सहायता कार्यालय FAFSA फॉर्म और विभिन्न प्रकार के संघीय ऋणों की व्याख्या करने में आपकी सहायता कर सकता है जो आप या आपके छात्र के लिए योग्य हो सकते हैं। अपनी शिक्षा का भुगतान करने के लिए एक संघीय ऋण का उपयोग करने के लिए, आपको एक मान्यता प्राप्त स्कूल द्वारा प्रस्तावित कार्यक्रम में नामांकित होना चाहिए।

पाँच प्रकार के संघीय छात्र ऋण हैं:

संघीय पर्किन्स ऋण

पर्किन्स लोन कम आय और कुछ संपत्ति वाले आवेदकों के लिए एक जरूरत-आधारित ऋण है। कॉलेज ऋणदाता है इसलिए पात्रता छात्र की आवश्यकता और कॉलेज में धन की उपलब्धता पर निर्भर करती है। स्कूल एक छात्र की वित्तीय आवश्यकता को निर्धारित करने में मदद करते हैं और प्रत्येक आवेदक को कितना पैसा दिया जाएगा। यह जरूरतमंद छात्रों के लिए एक सहायक वित्तीय उपकरण हो सकता है और कई लाभ प्रदान करता है, जिसमें शामिल हैं:

• ब्याज की कम, निश्चित दर
• सेना या शिक्षण जैसे स्नातक स्तर पर कुछ सेवा व्यवसायों में जाने वाले उधारकर्ताओं के लिए संभावित ऋण रद्द करना
• लोन की कोई फीस नहीं
• पुनर्भुगतान से पहले एक लंबी रियायती अवधि आवश्यक है

उधारकर्ताओं को अमेरिकी नागरिक होना चाहिए, स्थायी निवासी या गैर-नागरिक स्थिति के लिए पात्र होना चाहिए, डिग्री कार्यक्रम में कम से कम आधे समय में नामांकित होना चाहिए, और स्वीकार्य शैक्षणिक मानकों को बनाए रखना चाहिए। छात्र को फंड भेजा जाएगा या ट्यूशन के लिए सीधे आवेदन किया जाएगा।

(संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: कॉलेज के लिए भुगतान करने के लिए अंतिम मिनट की रणनीतियाँ ।)

संघीय प्रत्यक्ष ऋण कार्यक्रम

विलियम डी। फोर्ड फेडरल डायरेक्ट लोन कार्यक्रम सभी संघीय छात्र ऋण कार्यक्रमों में सबसे बड़ा और सबसे अच्छा ज्ञात है। चार प्रकार के संघीय प्रत्यक्ष ऋण हैं:

• प्रत्यक्ष सब्सिडी वाला ऋण
• डायरेक्ट अनसब्सिडाइज्ड लोन
• डायरेक्ट प्लस लोन
• प्रत्यक्ष समेकन ऋण

प्रत्यक्ष सब्सिडी वाले ऋण की आवश्यकता-आधारित होती है, जिसका अर्थ है कि आवेदकों को वित्तीय आवश्यकता का प्रदर्शन करना चाहिए, जो आपके कॉलेज की शिक्षा की लागत से आपके अपेक्षित पारिवारिक योगदान और वित्तीय सहायता के अन्य स्रोतों को घटाकर निर्धारित किया जाता है। लोन को सब्सिडाइज्ड कहा जाता है क्योंकि सरकार लोन पर मिलने वाले ब्याज पर सब्सिडी देती है जबकि आप कम से कम हाफ-टाइम में नामांकित होते हैं। जब तक आप स्नातक नहीं हो जाते, तब तक आपके ऋण पर ब्याज नहीं लिया जाता है, और ऋण पर भुगतान शुरू करने से पहले आपको स्कूल छोड़ने के बाद छह महीने की छूट अवधि मिलती है। यदि आपका ऋण टाल दिया जाता है, तो उस अवधि के दौरान आपसे ब्याज नहीं लिया जाएगा।

(संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: छात्र ऋण चूक: एक और दिन भुगतान करने के लिए जीवित रहें ।)

प्रत्यक्ष अनसब्सिडीकृत ऋण वित्तीय आवश्यकता के आधार पर नहीं दिए जाते हैं। ऋण राशि पर लगाया गया ब्याज तब मिलता है जब आप धन प्राप्त करते हैं और तब तक जारी रखते हैं जब तक कि उसे पूरा नहीं किया जाता है।

प्रत्यक्ष ऋण के लिए स्वतंत्र रूप से आवेदन करने वाले छात्रों (जैसा कि एक आश्रित बच्चे की ओर से धन के लिए आवेदन करने वाले माता-पिता के विपरीत) के पास एक उच्च वार्षिक ऋण सीमा होती है और वह अधिक मात्रा में बिना सदस्यता वाले धन के लिए अर्हता प्राप्त कर सकता है।

डायरेक्ट लोन के कई आकर्षक लाभ हैं, जिनमें शामिल हैं:

• क्रेडिट चेक पास करने की आवश्यकता नहीं है
• ब्याज की कम, निश्चित दर
• कई लचीली पुनर्भुगतान योजनाएं
• ऋण पूर्व भुगतान के लिए कोई जुर्माना नहीं

हालांकि, धन के लिए आवेदन करने से पहले विचार करने के कारक हैं, जिनमें शामिल हैं:

• कम ऋण सीमा
• एफएएफएसए फॉर्म भरने की आवश्यकता
• प्रत्येक शैक्षणिक वर्ष में धन के लिए आवेदन करने की आवश्यकता
• आप धन का उपयोग कैसे कर सकते हैं, इस पर सीमा
• छात्र को अर्हता प्राप्त करने और धन प्राप्त करने के लिए कम से कम आधे समय तक पंजीकृत रहना चाहिए
• लघु ऋण शुल्क

डायरेक्ट प्लस ऋण कॉलेज के छात्रों के माता-पिता के लिए डिज़ाइन किए गए हैं और वित्तीय आवश्यकता पर आधारित नहीं हैं। PLUS ऋण माता-पिता को कई आकर्षक ऋण सुविधाएँ प्रदान करता है, जिसमें आवेदक कॉलेज की पूरी लागत (किसी भी वित्तीय सहायता या अर्जित छात्रवृत्ति) का उधार ले सकते हैं, यह ब्याज की कम, निश्चित दर (लेकिन अन्य प्रत्यक्ष ऋण प्रकारों की तुलना में अधिक) वहन करता है। यह लचीला पुनर्भुगतान योजना प्रदान करता है, जैसे कि छात्र स्नातक तक भुगतान को स्थगित करने की क्षमता या अंशकालिक नामांकन स्थिति से नीचे। हालाँकि, PLUS लोन के लिए माता-पिता आवेदकों को एक क्रेडिट चेक (या एक cosigner या endorser प्राप्त करना) और प्रत्येक शैक्षणिक वर्ष में धन के लिए आवेदन करने की आवश्यकता होती है।

प्रत्यक्ष समेकन ऋण आपको अपने संघीय छात्र ऋण ऋण को चुकाने में मदद करते हैं।

(संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: अपने छात्र ऋण को समेकित करने का समय?)

चाबी छीन लेना

• निजी ऋण बैंकों, क्रेडिट यूनियनों या अन्य ऋण संस्थानों से आते हैं।
• संघीय कॉलेज ऋण संघीय सरकार की आपूर्ति के ऋण हैं।
• निजी ऋण में एक आसान आवेदन प्रक्रिया है।
• उधारकर्ताओं को संघीय कॉलेज ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करनी चाहिए।
• निजी कॉलेज के ऋण के लिए क्रेडिट चेक पास करना आवश्यक है।
• संघीय ऋणों में जरूरत-आधारित पर्किन्स ऋण शामिल हैं।