संभावित अधिकतम नुकसान (PML)
संभावित अधिकतम नुकसान (PML) अधिकतम नुकसान है कि एक बीमाकर्ता को एक पॉलिसी पर इंश्योरेंस की उम्मीद होगी। संभावित अधिकतम हानि (PML) अक्सर अग्नि बीमा जैसी संपत्ति पर बीमा पॉलिसियों से जुड़ी होती है। संभावित अधिकतम नुकसान एक बीमाकर्ता के लिए सबसे खराब स्थिति का प्रतिनिधित्व करता है।
संभावित अधिकतम नुकसान (पीएमएल) को तोड़ना
बीमा कंपनियाँ संभावित बीमा हानि (PML) सहित कई प्रकार के डेटा सेट का उपयोग करती हैं, जब एक नई बीमा पॉलिसी को अंडरराइट करने से जुड़े जोखिम का निर्धारण करते हैं, एक प्रक्रिया जो प्रीमियम सेट करने में भी मदद करती है। बीमाकर्ता प्रीमियम को निर्धारित करने के लिए समान खतरों, जनसांख्यिकीय और भौगोलिक जोखिम प्रोफाइल और उद्योग-व्यापी जानकारी के लिए पिछले नुकसान के अनुभव की समीक्षा करते हैं। एक बीमाकर्ता यह मानता है कि नीतियों के एक हिस्से को जो इसे कम करता है वह नुकसान उठाना पड़ेगा, लेकिन यह कि नीतियों का बड़ा हिस्सा नहीं होगा।
अधिकतम संभावित नुकसान का क्या अर्थ है, इस पर बीमा कंपनियां भिन्न हैं। PML में कम से कम तीन अलग-अलग तरीके मौजूद हैं:
- पीएमएल जोखिम का अधिकतम प्रतिशत है जो किसी निश्चित समय में नुकसान के अधीन हो सकता है।
- पीएमएल नुकसान की अधिकतम राशि है जो एक बीमाकर्ता दिवालिया होने से पहले किसी विशेष क्षेत्र में संभाल सकता है।
- पीएमएल कुल नुकसान है जो एक बीमाकर्ता किसी विशेष नीति पर लेने की उम्मीद करेगा।
वाणिज्यिक बीमा अंडरराइटर संभावित अधिकतम नुकसान की गणना का उपयोग करते हैं, जो अधिकतम संभावित दावे का अनुमान लगाते हैं कि एक व्यवसाय सबसे अधिक संभावना दर्ज करेगा, बनाम यह क्या फाइल कर सकता है, एक भयावह घटना के परिणामस्वरूप नुकसान के लिए। अंडरराइटर पीएमएल का अनुमान लगाने के लिए जटिल सांख्यिकीय सूत्र और आवृत्ति वितरण चार्ट का उपयोग करते हैं और अनुकूल वाणिज्यिक बीमा दरों पर बातचीत में इस जानकारी का उपयोग करते हैं।
मूल संभावित अधिकतम हानि गणना
PML की गणना में कई चरण हैं:
- एक भयावह घटना के संभावित वित्तीय नुकसान को स्थापित करने के लिए व्यावसायिक संपत्ति के डॉलर के मूल्य का पता लगाएं। यह आपकी संपत्ति बीमा कवरेज की राशि हो सकती है। अन्यथा, मूल्यांकन तक पहुंचने के लिए वास्तविक संपत्ति और व्यावसायिक व्यक्तिगत संपत्ति को एक साथ जोड़ें।
- एक भयावह घटना की संभावना को बढ़ाने वाले जोखिम कारकों को पहचानें जो आपके व्यवसाय को ध्वस्त कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, अग्नि जोखिमों में दहनशील निर्माण सामग्री, अव्यवस्था, ज्वलनशील तरल पदार्थ, या आपके व्यवसाय को संचालित करने या बनाए रखने के लिए उपयोग किए जाने वाले अन्य पदार्थ, और निकटतम फायर स्टेशन से दूरी शामिल हो सकती है। बाढ़ से जुड़े जोखिम में एक व्यवसाय का भौतिक स्थान शामिल है।
- जोखिम शमन क्रियाओं को पहचानें जो उक्त भयावह नुकसान की संभावना को कम कर सकती हैं। इन जोखिम न्यूनीकरण कारकों में अलार्म, स्वचालित स्प्रिंकलर और पोर्टेबल आग बुझाने वाले उपकरण जैसे कार्य सुरक्षा प्रणालियाँ शामिल हो सकती हैं। इसके अलावा, अपने आपातकालीन एक्शन प्लान में उन तत्वों पर विचार करें जो व्यापारिक परिसंपत्तियों की सुरक्षा के लिए आपातकालीन रिपोर्टिंग प्रक्रियाओं और नीतियों को संबोधित करते हैं।
- जोखिम विश्लेषण का पता लगाने के लिए कि कौन से जोखिम शमन कारक एक भयावह घटना की संभावना को कम कर सकते हैं जो आपके व्यवसाय को ध्वस्त कर देगा।
इन कारकों के बीच का अंतर यह निर्धारित करता है कि आपके व्यवसाय को अधिकतम नुकसान होने की संभावना है। बीमा कंपनियां आमतौर पर प्रतिशत का उपयोग करती हैं जो 1 प्रतिशत अंक की वृद्धि करती है। उदाहरण के लिए, एक विश्लेषण यह निर्धारित कर सकता है कि जोखिम शमन 21 प्रतिशत की कुल हानि की संभावना को कम करता है।
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