किराए पर-खुद की कार: प्रक्रिया कैसे काम करती है

यदि आपके पास बुरा क्रेडिट है, लेकिन आपको कार की आवश्यकता है, तो आपके पास तीन विकल्प हैं: एक दोस्त या परिवार के सदस्य से कार उधार लें, एक सबप्राइम ऑटो ऋण का उपयोग करके कार खरीदें, या खुद किराए पर लें।

परिवार या दोस्तों पर भरोसा करना ठीक हो सकता है - जब तक कि यह न हो। और अगर आप सबप्राइम ऋण का उपयोग कर रहे हैं, तो आप किसी ऐसे व्यक्ति की तुलना में अधिक दर का भुगतान करने जा रहे हैं जिसके पास उत्कृष्ट या अच्छा क्रेडिट है। वास्तव में, ब्याज डॉट कॉम के अनुसार, सबप्राइम ऑटो ऋण पर 2018 की चौथी तिमाही में औसत ब्याज दर 12.17% थी, और यह आपके क्रेडिट स्कोर के आधार पर अधिक भी हो सकती है। इसके विपरीत कि अच्छे क्रेडिट वाले उधारकर्ता जो 5% या उससे कम पर ऋण प्राप्त कर सकते हैं।

वह एक विकल्प छोड़ता है: किराया-से-खुद, जो उच्च ब्याज दरों पर विचार करते समय एक बेहतर विकल्प की तरह लग सकता है। हालांकि, आपको यह तय करने के लिए सौदे के सभी पहलुओं पर विचार करने की आवश्यकता है कि क्या यह वास्तव में आपके लिए बेहतर विकल्प है।

अच्छा क्रेडिट बनाम बुरा क्रेडिट

कार ऋण के लिए ब्याज दरें अभी भी बहुत सस्ती हैं, लेकिन आम तौर पर केवल उन लोगों के लिए जिनके पास स्टेलर क्रेडिट है। आप अपने दरवाजे के माध्यम से और एक नई सवारी के चालक की सीट में प्रवेश करने की कोशिश कर रहे डीलरों से महान प्रोत्साहन देखने के लिए बाध्य हैं। कुछ डीलर 1.9% की दर से कम दरों की पेशकश करते हैं, जबकि अन्य उपभोक्ताओं को 0% की दर से लुभाते हैं-बशर्ते आप उनके साथ वित्त प्रदान करें। यह बहुत अच्छा है, लेकिन फिर, केवल अगर आपके पास उत्कृष्ट क्रेडिट है। अच्छे क्रेडिट स्कोर वाले अधिकांश लोग अभी भी एक अच्छी दर प्राप्त कर सकते हैं। जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, अन्य डीलरों और अन्य उधारदाताओं के माध्यम से ब्याज दरें 5% से कम हो जाती हैं। लेकिन क्या होगा अगर आप अपने पिछले भुगतानों पर थोड़े ढीले हो गए हैं, जिसके परिणामस्वरूप कम स्कोर प्राप्त हुआ है? आप अभी भी अपनी खरीद को वित्त कर सकते हैं, लेकिन यह आपको खर्च करेगा।

पहले, चलो एक अच्छा $ 10, 000 कार ऋण के लिए शर्तों की तुलना करें जब आपके पास क्रेडिट अच्छा है जब आपका क्रेडिट खराब है। अच्छे क्रेडिट वाले किसी व्यक्ति के लिए $ 5% पर तीन वर्षों के लिए $ 10, 000 कार ऋण पर मासिक भुगतान $ 300 है। 12.17% पर एक सबप्राइम उधारकर्ता के लिए एक ही ऋण $ 333 प्रति माह है।

इस परिदृश्य में, सबप्राइम उधारकर्ता एक ही कार के लिए कुल 1, 188 डॉलर अधिक ब्याज देता है - 36 महीने के लिए प्रति माह एक अतिरिक्त $ 33 - अच्छे क्रेडिट वाले व्यक्ति की तुलना में। यदि आपके लिए मासिक दायित्व बहुत अधिक है, तो किराए पर स्वयं विचार करने के लायक हो सकता है, लेकिन यह आपको बहुत अधिक या कोई पैसा नहीं बचा सकता है।

चाबी छीन लेना

• किराए पर लेने के विकल्प के माध्यम से एक वाहन खरीदना उन लोगों के लिए वित्तपोषण या पट्टे की तुलना में बहुत आसान है, जिनके पास बुरा या कोई क्रेडिट नहीं है।
• किराए के साथ कोई क्रेडिट जाँच आवश्यक नहीं है और कोई ब्याज नहीं है।
• उपभोक्ता किराए पर लेने के कार्यक्रमों के माध्यम से अधिक बार कारों के लिए भुगतान करते हैं, लेकिन वाहन बिना किसी वारंटी के आते हैं।

रेंट-टू-ओन वर्क्स कैसे

किराए पर कार लेने का एक फायदा यह है कि वे आसानी से प्राप्त कर लेते हैं। किराए पर खुद का बाजार लोगों को क्रेडिट जांच की आवश्यकता के बिना कार प्राप्त करने की अनुमति देता है। यह खरीदारी के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए बहुत आसान बनाता है यदि आपका क्रेडिट तारकीय से कम है - यहां तक ​​कि एक सबप्राइम ऋण के लिए क्रेडिट चेक की आवश्यकता होती है। आपको केवल पहचान, निवास और आय का प्रमाण दिखाना होगा।

मासिक आधार के बजाय साप्ताहिक रूप से भुगतान किया जाता है, और आमतौर पर कार के आधार मूल्य के आधार पर $ 75 से $ 100 प्रति सप्ताह तक होता है। आपको शायद अपनी कार पर भुगतान करने की आवश्यकता होगी। कोई ब्याज लागत नहीं है जो निर्माण कर सकता है, लेकिन आमतौर पर देर से भुगतान के लिए $ 25 शुल्क है। आम तौर पर, आप कार डीलरशिप पर सीधे भुगतान करते हैं, लेकिन यदि आप एक बड़ी श्रृंखला से खरीदारी करते हैं, तो भुगतान राष्ट्रीय बिल-भुगतान सेवा का उपयोग करके प्रबंधित किया जा सकता है। यह कार को पट्टे पर देने जैसा कुछ है, सिवाय इसके कि भुगतान का एक हिस्सा लीज अवधि के अंत में इसे खरीदने की ओर जाता है।

किराया-से-खुद के कार्यक्रम एक उच्च भुगतान आवृत्ति के साथ आते हैं, इसलिए आप अपने वाहन के लिए साप्ताहिक या द्वि-साप्ताहिक भुगतान कर सकते हैं।

कार डीलर जो रेंट-टू-खुद के विकल्प पेश करते हैं, आमतौर पर सबप्राइम मार्केट को पूरा करते हैं और उच्च-माइलेज, यांत्रिक रूप से ध्वनि वाली कारों को धक्का देते हैं जिन्हें अन्यथा $ 5, 000 से $ 6, 000 में नीलामी में बेचा जा सकता है। वे नीलामी मूल्य के कम से कम 100% मार्कअप के लिए इन कारों को बेचते हैं, और इस मार्कअप पर किराये की कीमत को आधार बनाते हैं। इसलिए, यदि कोई रेंट-टू-ही डीलर आपको $ 10, 000 की कीमत प्रदान करता है, तो संभव है कि वे नीलामी में $ 5, 000 में कार खरीदे।

आपको डाउन पेमेंट और साप्ताहिक भुगतान करने की आवश्यकता होगी जो $ 10, 000 की कीमत तक जोड़ते हैं। जब डीलर आपको ब्याज नहीं देगा, तो वह कार के लिए अपनी मूल लागत पर 100% मार्कअप पर अपना पैसा बनाता है, साथ ही किराये की अवधि के दौरान वह जो भी किराये की फीस जोड़ता है।

रेंट-टू-खुद बनाम सबप्राइम लोन

यहाँ किराया-से-खुद की लागत का एक उदाहरण है। उस 10, 000 डॉलर की कार पर, डीलर $ 2, 000 डाउन पेमेंट और 156 हफ्तों के लिए एक हफ्ते में $ 75 का भुगतान करने की उम्मीद कर सकता है - जो कि कुल तीन साल है। इस परिदृश्य में, आप साप्ताहिक भुगतानों में $ 11, 700 (156 x $ 75) का भुगतान करते हैं। $ 2, 000 डाउन पेमेंट सहित कुल लागत, जेब से बाहर $ 13, 700 है। तुलना के लिए, यदि आप मासिक आधार पर भुगतान करते हैं, तो यह $ 325 या ($ 75 x 52) 12 से विभाजित होता है।

यदि आप सबप्राइम ऋण का उपयोग करके $ 10, 000 के लिए एक ही कार खरीदते हैं, तो आपका मासिक भुगतान $ 333 से थोड़ा अधिक है। हालांकि, सबप्राइम लोन राशि के लिए कुल आउट-ऑफ-पॉकेट भुगतान $ 1, 712 से कम के किराए के कार्यक्रम के लिए-$ 11, 988 ($ 333 में 36 भुगतान) बनाम $ 13, 700।

रेंट-टू-ओन बनाम सबप्राइम ऑटो लोन पर विचार करते समय, आपको एक समान गणना करनी चाहिए ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि रेंट-टू-ओन विकल्प आपके लिए समझ में आता है। इस उदाहरण में, आप नीचे भुगतान और केवल थोड़ी कम मासिक लागत के साथ फंस जाएंगे। एक सबप्राइम ऋण बेहतर विकल्प हो सकता है।

पट्टे के बारे में क्या?

पट्टे पर एक और विकल्प है, और कई ड्राइवरों के साथ काफी लोकप्रिय हो गया है। एक वाहन के वित्तपोषण की तुलना में भुगतान सस्ता है, और आपके पास अपनी लीज की अवधि के आधार पर हर तीन या चार साल में अपनी कार को बदलने का प्रोत्साहन है। लेकिन यह विकल्प अभी भी समझ में नहीं आ सकता है कि आपके पास कोई क्रेडिट है या नहीं।

पट्टे पर देना वित्तपोषण की तरह है - यह एक प्रकार का ऋण है जिसमें थोड़ा सा मोड़ है। अपने मासिक भुगतान के माध्यम से पूरी खरीद के लिए भुगतान करने के बजाय, आप मूल रूप से अपने पट्टे की लंबाई के लिए कार किराए पर ले रहे हैं। आप वाहन के मूल्यह्रास के लिए भुगतान करते हैं और हर महीने फीस और शुल्क लेते हैं। एक बार जब आप अंत तक पहुँच जाते हैं, तो आपके पास इसे खरीदने या किसी अन्य वाहन को पट्टे पर देने का विकल्प होता है।

इसका मतलब है कि डीलर को क्रेडिट चेक चलाने की आवश्यकता है। यदि आपके पास बहुत अच्छा क्रेडिट है, तो आप एक कम दर प्राप्त करेंगे, जो आपके मासिक भुगतान को कम करता है। बुरा क्रेडिट या कोई क्रेडिट का मतलब बहुत अधिक भुगतान या इससे भी बदतर, कोई पट्टा नहीं है। और आपका भुगतान इतिहास क्रेडिट ब्यूरो को सूचित किया जाएगा।

पेशेवरों और किराए की खुद की विपक्ष

किराया-से-खुद कार्यक्रम के माध्यम से कार प्राप्त करने के नियम यहां दिए गए हैं:

• स्वामित्व: किराये की अवधि के अंत में आप वाहन के मालिक हैं। लेकिन यह सुनिश्चित करने के लिए जांचें कि क्या कार को चलाने से पहले आपको पहले अतिरिक्त भुगतान करने की आवश्यकता है।
• कोई क्रेडिट जाँच नहीं: क्रेडिट जाँच की आवश्यकता नहीं है, लेकिन डीलर से अपने भुगतान इतिहास की रिपोर्ट करने के लिए कहना एक अच्छा विचार है ताकि आप भविष्य में एक बेहतर क्रेडिट इतिहास का निर्माण कर सकें। जब तक आप ऑन-टाइम भुगतान करते हैं, यह निश्चित रूप से है।
• कोई ब्याज नहीं: याद रखें, आप केवल किराये की फीस का भुगतान कर रहे हैं, जो आपके ऋण की पूरी राशि की ओर जाता है, इसलिए शीर्ष पर कोई ब्याज नहीं है। लेकिन ध्यान रखें, आप शायद डीलर को एक मार्कअप का भुगतान कर रहे हैं।

और विपक्ष:

• ओवरप्रेटेड कारें: किराए पर-से-खुद की कारों को आमतौर पर अन्य उपयोग की गई कारों की तुलना में अधिक चिह्नित किया जाता है, क्योंकि यह है कि डीलर कैसे लाभ कमाता है क्योंकि इन कारों पर कोई ब्याज नहीं है, और वह सबप्राइम ऋण की बिक्री से मुनाफा नहीं कमा रहा है।
• बार-बार भुगतान: आप साप्ताहिक रूप से ऋण का भुगतान करते हैं - मासिक भुगतान करने वाले औसत कार खरीदार की तुलना में अधिक बार। एक वर्ष में 52 भुगतान करने से भुगतान को याद करना और देर से शुल्क चुकाना आसान हो सकता है।
• कोई वारंटी नहीं: आमतौर पर, किराए-से-खुद के अनुबंध पर कोई वारंटी नहीं होती है, इसलिए यदि आप अनुबंध पर हस्ताक्षर करने के एक सप्ताह बाद कार को तोड़ते हैं, तो इसे ठीक करना आपकी समस्या है।

भुगतान वितरण

किराये की अवधि के अंत में कार खरीदने की ओर जाने वाले आपके साप्ताहिक भुगतान की राशि अलग-अलग होगी। सुनिश्चित करें कि आप जानते हैं कि साप्ताहिक भुगतान कितना कार के स्वामित्व की ओर जाएगा और कितना किराये की ओर। इसके अलावा, अधिक पैसा किराये की अवधि के अंत में हो सकता है, इसलिए सुनिश्चित करें कि आपके पास यह लिखना होगा कि वह राशि क्या होगी, क्या आपको यह तय करना चाहिए कि आप उस समय कार खरीदना चाहते हैं।

समय से पहले समाप्ति

शीघ्र समाप्ति के लिए शर्तों के बारे में अपने अनुबंध की समीक्षा करें। यह महत्वपूर्ण हो सकता है यदि आप पाते हैं कि कार को मरम्मत की बहुत आवश्यकता है। आप सड़क के नीचे कुछ महीने या एक साल भी तय कर सकते हैं जिसे आप कार नहीं चाहते हैं और किराये को समाप्त करना चाहते हैं। आप अपना डाउन पेमेंट खो सकते हैं और कार की खरीद के लिए भुगतान किया गया कोई भी पैसा, लेकिन कम से कम आप एक कार पर सबप्राइम ऋण के साथ फंस नहीं रहे हैं जो अब काम नहीं कर रहा है।

तल - रेखा

किराए-से-खुद की कार का सौदा आपको पैसे नहीं बचा सकता है, लेकिन आपके साप्ताहिक बजट के आधार पर यह एक व्यवहार्य विकल्प हो सकता है। आपको संभावना यह भी होगी कि सबप्राइम ऋण की तुलना में किराये के अनुबंध से बाहर निकलना आसान हो।