रिटायरमेंट टैक्स: पैसे बचाने के 5 तरीके

आपने रिटायरमेंट के लिए पर्याप्त पैसा बचाने के लिए कड़ी मेहनत की, लेकिन यह लड़ाई का ही हिस्सा है।

एक बार जब आप रिटायर हो जाते हैं और अपने मुख्य आय स्रोत के रूप में उस पैसे पर भरोसा करते हैं, तो आखिरी चीज जो आप चाहते हैं, वह सरकार के लिए एक बड़ा हिस्सा है। अधिकांश लोग अपनी आवश्यकता से कम पैसे के साथ सेवानिवृत्ति में प्रवेश करेंगे, इसलिए करों को कम से कम किया जाना चाहिए। वास्तव में, भले ही आपने बहुत पैसा बचाया हो, फिर भी आप सबसे कम संभव करों का भुगतान करना चाहेंगे।

हमने कुछ वित्तीय सलाहकारों से कहा कि वे सरकार को करों में कम भुगतान कैसे करें और आप और आपके परिवार के लिए अधिक धन कैसे बचाएं। (यह भी देखें: सेवानिवृत्ति परिसंपत्तियों पर कर: कम भुगतान कैसे करें। )

1. जानिए क्या है टैक्सेबल

यह आसान है - बस के बारे में सब कुछ कर योग्य है। सवाल यह है कि यह कर योग्य कब है? यदि आपके पास कर-सुविधा वाले सेवानिवृत्ति खातों के बाहर निवेश है, तो वे प्रत्येक वर्ष कर योग्य हैं, चाहे आप सेवानिवृत्त हों या नहीं। इनमें नियमित ब्रोकरेज खाते, रियल एस्टेट, बचत खाते और कुछ अन्य शामिल हो सकते हैं।

दूसरी ओर, अधिकांश सेवानिवृत्ति-निर्दिष्ट आय, तब तक कर योग्य नहीं होती जब तक आप वास्तव में सेवानिवृत्त नहीं होते। तो यह है। पारंपरिक IRAs, 401 (k) s और 403 (b) s से निकासी - और वार्षिकियां, पेंशन, सैन्य सेवानिवृत्ति खातों और कई अन्य से भुगतान - कर योग्य हो सकते हैं।

रोथ इरा, इस बीच, एक संकर है। आपके द्वारा खाते में डाला गया पैसा जमा करने से पहले कर योग्य है, लेकिन जब तक आप "योग्यता घटना" का अनुभव नहीं करते हैं, तब तक निवेश लाभ कर मुक्त हैं। 59 qual चालू करना एक योग्य घटना है; अपने स्वयं के या किसी वित्तीय सलाहकार की मदद से कुछ शोध आपको दूसरों को जानने में मदद करेंगे, साथ ही साथ अन्य संपत्ति कर योग्य हैं। (यह भी देखें: सेवानिवृत्ति बचत: कर-स्थगित या कर-छूट? )

2. अपनी ब्रैकेट को जानें

मैरीलैंड में स्ट्रैटेजिक वेल्थ पार्टनर्स के धन सलाहकार, नाथन गार्सिया के अनुसार, “करों को कम करने का सबसे आसान तरीका टैक्स ब्रैकेट के भीतर आपकी आय को बनाए रखना है जो दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ को 0% पर कर देता है। ऐसा करने से आपके सामान्य आय करों को 15% ब्रैकेट में रखा जाएगा। ”

2018 में जोड़ों के लिए, इसका मतलब है $ 77, 400 तक की कर योग्य आय; एकल लोगों के लिए, इसका मतलब $ 38, 700 तक कर योग्य आय है।

आय आवश्यकताओं को पूरा करना हमेशा आसान नहीं होता है। गार्सिया ने कहा, "बहुत सारी योजना को इस रणनीति को ठीक से क्रियान्वित करना है क्योंकि आपको किसी भी सेवानिवृत्ति खाता वितरण के साथ सामाजिक सुरक्षा, पेंशन और अन्य आय स्रोतों को शामिल करना होगा।" "आपको या आपके सलाहकार को आपके गैर-योग्य निवेश खातों में आपके आधार की स्पष्ट समझ होनी चाहिए।"

वह जारी रखता है, "इस रणनीति को ठीक से निष्पादित करने के लिए आपको सीमांत कर ब्रैकेट के शीर्ष तक वितरण लेना चाहिए (एक जोड़े के रूप में $ 77, 400 तक) भले ही आपको आय की आवश्यकता न हो। ऐसा करने से आपको भविष्य के वर्षों के लिए बफर बनाने में मदद मिलेगी जब आपको आय की आवश्यकता होगी। यदि आपको लगता है कि आपको $ 77, 400 से अधिक आय की आवश्यकता है, तो आप इस पैसे को रोथ खाते से ले सकते हैं। ”

3. एक रोथ रूपांतरण करें

याद रखें, जब आप पैसे निकालते हैं तो एक रोथ इरा आपके बजाय अब आपको कर देता है। जब आप अभी भी काम कर रहे हैं, तब कर का भुगतान करना, जीवन में बाद में कर के बोझ को समाप्त कर देता है जब आपको उन सभी धन की आवश्यकता होती है जो आपको मिल सकते हैं।

सेंसिबल फाइनेंशियल प्लानिंग के सीएफपी जोश ट्रूबो ने कहा, “भविष्य में टैक्स कोड में कोई बदलाव किए बिना, कम आय वाले वर्षों में रोथ रूपांतरण करना, आय का एहसास होने पर शिफ्ट करके कम टैक्स ब्रैकेट में करों का भुगतान करने की एक रणनीति है। हम निर्धारित करते हैं कि कम टैक्स ब्रैकेट्स को भरने के लिए क्लाइंट को साल-दर-साल आधार पर कितना बदलना चाहिए और कम दर (अब) पर करों का भुगतान करना चाहिए, यदि वे इंतजार करते हैं और एक साल में धन वापस ले लेते हैं जब वे ' उच्च कर ब्रैकेट में होगा। "

4. कर विविधीकरण

जिस तरह आपको बड़े पैमाने पर होने वाले नुकसान से बचने के लिए अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लानी चाहिए, वैसे ही आपको अपने करों के साथ भी करना चाहिए क्योंकि आपके कर ब्रैकेट में आपके जीवन में कई बार उतार-चढ़ाव होगा।

प्रोफ़ेड्स के क्रिस कॉवालिक, फ़ाइनेंशियल रिटायरमेंट एक्सपर्ट और फ़ाइनेंशियल प्लानिंग पर फ़ेडरल कर्मचारियों को बार-बार बोलने वाले, कहते हैं, '' टैक्स डायवर्सिफिकेशन, यह अवधारणा है कि विभिन्न आर्थिक समय के दौरान, रिटायर के पास चुनने के लिए कई बाल्टी पैसे होते हैं। जब कर अपेक्षाकृत अधिक होते हैं, तो एक सेवानिवृत्त व्यक्ति कर-मुक्त खाते से आय लेने का विकल्प चुन सकता है। जब कर अपेक्षाकृत कम होते हैं, तो एक रिटायर एक कर योग्य खाते से आय लेने का विकल्प चुन सकता है। ”

5. मूविंग पर विचार करें

कभी पता नहीं क्यों फ्लोरिडा सेवानिवृत्त लोगों के लिए इतना लोकप्रिय गंतव्य है? यह समुद्र तट नहीं है - यह राज्य आयकर की कमी है। नेवादा, न्यू हैम्पशायर, साउथ डकोटा, टेनेसी, टेक्सास, वाशिंगटन, व्योमिंग और अलास्का सभी में राज्य आयकर की कमी है।

एंथनी डी। क्रिस्कोलो, सीएफपी, पालिसैड्स हडसन फाइनेंशियल ग्रुप, कहते हैं, "यह रणनीति काम कर सकती है, लेकिन यह एकमात्र समाधान नहीं है। एक विकल्प राज्य-विशिष्ट नगरपालिका बांड फंडों में निवेश करना है। इससे पहले कि आप कुछ भी करें, यह समझें कि राज्य और स्थानीय करों से आपके सेवानिवृत्ति घोंसले के अंडे पर क्या असर पड़ेगा। ”(यह भी देखें: टैक्स कारणों के लिए सबसे अच्छा राज्य सेवानिवृत्त होने के लिए ।)

तल - रेखा

अपने रिटायरमेंट टैक्स को कम रखने की कुंजी यह है कि रिटायरमेंट से लेकर प्लान बनाना शुरू करने तक इंतजार न किया जाए। इसके बजाय, अपनी आय के मुख्य स्रोत के रूप में अपनी सेवानिवृत्ति बचत पर भरोसा करने से पहले अच्छी तरह से योजना बनाएं। वित्तीय नियोजन कोई आसान काम नहीं है। कर-कुशल धन प्रबंधन योजनाओं के डिजाइन में अनुभव के साथ वित्तीय सलाहकार की सलाह लेना सबसे अच्छा है।