रोबो-एडवाइजर टैक्स लॉस हार्वेस्टिंग

क्या है रोबो-एडवाइजर टैक्स लॉस हार्वेस्टिंग

रोबो-सलाहकार टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग एक पोर्टफोलियो में प्रतिभूतियों की स्वचालित बिक्री है जो कई रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों के भीतर किसी भी पूंजीगत लाभ या कर योग्य आय को ऑफसेट करने के लिए जानबूझकर नुकसान उठाना पड़ता है। एक रोबो-सलाहकार एक स्वचालित निवेश मंच है जो एल्गोरिदम के उपयोग के कारण बहुत कम लागत और कम न्यूनतम सुविधाएँ प्रदान करता है ताकि न्यूनतम मानव भागीदारी हो। टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग एक ऐसा कार्यक्रम है जो निवेशकों को आईआरएस दिशानिर्देशों के बाद गैर-कर आश्रय खातों में संभव सबसे कम करों का भुगतान करने में मदद करता है।

चाबी छीन लेना

• कई रोबो-सलाहकार आज एक मानक सेवा के रूप में कर-नुकसान की कटाई की पेशकश करते हैं।
• टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग एक कैपिटल गेन टैक्स लायबिलिटी की भरपाई के लिए सिक्योरिटीज की बिक्री है।
• यह रणनीति आम तौर पर अल्पकालिक पूंजीगत लाभ की मान्यता को सीमित करने के लिए नियोजित की जाती है।
• क्योंकि रॉबो-सलाहकार कम लागत वाली स्वचालित प्रणाली हैं, इसलिए वे इस प्रक्रिया को कहीं अधिक कुशलता से और बिना किसी त्रुटि के कर नुकसान उठाने वाले मानव की तुलना में कर सकते हैं।

रोब-सलाहकार टैक्स लॉस हार्वेस्टिंग को समझना

वित्तीय उद्योग में उभरती प्रौद्योगिकी, जिसे लोकप्रिय रूप से फिनटेक कहा जाता है, ने वित्तीय सेवाओं और उत्पादों के लिए यह संभव बना दिया है कि वे स्मार्ट तकनीक का उपयोग करके निवेश प्लेटफार्मों के माध्यम से कम लागत पर आसानी से मूल्यांकन कर सकें। ये प्लेटफ़ॉर्म, जिन्हें रोबो-सलाहकार के रूप में जाना जाता है, उपयोगकर्ताओं के लिए अनुकूलित पोर्टफ़ोलियो बनाते हैं और फिर कम और सस्ती प्रबंधन शुल्क के लिए समय-समय पर पोर्टफ़ोलियो को मॉनिटर और रिबैलेंस करते हैं। कई सेवाओं में से एक है जो कुछ रोबो-सलाहकार अपने सिस्टम के माध्यम से प्रदान करते हैं, कर-हानि कटाई है।

टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग एक सोची समझी रणनीति है जिसके तहत किसी कर योग्य खाते में सुरक्षा की बिक्री से होने वाली किसी भी हानि का उपयोग पूंजीगत लाभ या कर योग्य आय को ऑफसेट करने के लिए किया जाता है, जिससे भुगतान किए गए कर को कम किया जा सकता है। एक निवेशक जिसे $ 15, 000 का पूंजीगत लाभ होता है और उच्चतम कर ब्रैकेट में आता है, उसे सरकार को 20% या 3, 000 डॉलर का भुगतान करना होगा। लेकिन अगर वह $ 7, 000 की हानि के लिए XYZ सुरक्षा बेचता है, तो कर उद्देश्यों के लिए उसकी शुद्ध पूंजी लाभ $ 15, 000 - $ 7, 000 = $ 8, 000 होगा, जिसका अर्थ है कि उसे पूंजीगत लाभ कर में केवल $ 1, 600 का भुगतान करना होगा। (आईआरएस वॉश-सेल नियम निवेशक को एक्सवाईजेड को फिर से खरीदने से रोकता है या एक सुरक्षा जो इसकी बिक्री की तारीख से 30 दिनों के भीतर एक्सवाईजेड के समान है, हालांकि "काफी समान" की परिभाषा अस्पष्ट लगती है।) एक निवेशक चाहता है। एक्सवाईजेड के संपर्क में बने रहने के लिए म्यूचुअल फंड या ईटीएफ खरीदना बेहतर हो सकता है जो उस क्षेत्र को ट्रैक करता है जिसमें एक्सवाईजेड संचालित होता है।

हर निवेशक को टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग से फायदा नहीं होता है! अपने रोबो-सलाहकार पर चुनाव करने से पहले अपनी आय और कर की स्थिति की जांच करना सुनिश्चित करें।

कर नुकसान की फसल का प्रदर्शन औसत निवेशक के लिए थकाऊ, जटिल और महंगा हो सकता है, यही वजह है कि कुछ रोबो-सलाहकारों ने इस मूल्यवर्धित रणनीति को अपनी सेवाओं के हिस्से के रूप में शामिल किया है। रोबो-सलाहकार आमतौर पर ईटीएफ का उपयोग करके व्यक्तिगत परिसंपत्ति विभागों का निर्माण और प्रबंधन करते हैं। रोबो-इन्वेस्टमेंट प्लेटफार्मों में एक एल्गोरिथ्म होता है जिसमें 30-दिवसीय आईआरएस वॉश-बिक्री नियम जैसे कम्प्यूटेशनल नियम शामिल होते हैं। जब एक वास्तविक लाभ प्राप्त होता है, तो सिस्टम लाभ का मुकाबला करने के लिए एक खोने वाले निवेश को बेच देगा लेकिन एल्गोरिथ्म के कारण समान सुरक्षा को फिर से खरीदने में सक्षम नहीं होगा।

असंतुलन का उदाहरण

रोबो-इन्वेस्टमेंट प्लेटफॉर्म में स्वचालित मैट्रिक्स होते हैं ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि निवेशक का पोर्टफोलियो हमेशा संतुलित बना रहे। एक बिक्री होने के बाद, पोर्टफोलियो को संतुलित रखने या उसी उद्योग के संपर्क में रहने के लिए, सिस्टम बेची गई जगह को बदलने के लिए एक और ईटीएफ खरीदेगा। उदाहरण के लिए, वेल्थफ्रंट, एक रॉबो-सलाहकार जो कर नुकसान की कटाई सेवाएं प्रदान करता है, एक नुकसान की कटाई के लिए मोहरा कुल स्टॉक मार्केट ईटीएफ बेच देगा, और फिर डॉव जोन्स ब्रॉड यूएस मार्केट ईटीएफ खरीदेगा। चूंकि दोनों सकारात्मक रूप से सहसंबद्ध हैं और समान जोखिम प्रदान करते हैं, वेल्थफ्रंट, समान रूप से समान निवेश पर आईआरएस नियमों का उल्लंघन किए बिना पोर्टफोलियो के इष्टतम जोखिम-वापसी आवंटन को बनाए रखने में सक्षम है। 30-दिन की धोने की बिक्री अवधि के बाद, मूल ईटीएफ को फिर से खरीदा जा सकता है।

ऊपर हमारे XYZ सुरक्षा उदाहरण में, आइए एक परिदृश्य पर विचार करें जिसमें लाभ और हानि मान स्विच किए जाते हैं। यदि निवेशक के पास $ 7, 000 का कैपिटल गेन और 15, 000 डॉलर का कैपिटल लॉस है, तो कैपिटल लॉस से $ 7, 000 का उपयोग कैपिटल गेन को $ 0 में पूरी तरह से ऑफसेट करने के लिए किया जा सकता है। पूंजीगत हानि मूल्य के शेष $ 8, 000 का उपयोग कर उद्देश्यों के लिए निवेशक की साधारण आय को कम करने के लिए किया जा सकता है। आईआरएस यह बताता है कि किसी भी वर्ष में साधारण आय के मुकाबले अधिकतम 3, 000 डॉलर का नुकसान हो सकता है। तो $ 68, 000 - $ 3, 000 = $ 65, 000 का मूल्य यह है कि निवेशक को साधारण आय के रूप में लगाया जाएगा। शेष $ 5, 000 को आगे बढ़ाया जा सकता है और बाद के वर्षों में एक व्यक्ति की साधारण आय के खिलाफ लागू किया जा सकता है।

टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग और कैपिटल गेन्स

दो अलग-अलग पूंजीगत लाभ कर दरें हैं जो एक निवेशक पर निर्भर हो सकती हैं कि वह कितने समय के लिए निवेश करता है। एक लंबी अवधि का निवेश, यानी एक निवेश जो 365 दिनों से अधिक समय तक आयोजित होता है, किसी भी पूंजीगत लाभ पर अधिकतम 20% लागू होगा यदि निवेशक उच्चतम कर ब्रैकेट में आता है। इसी निवेशक के लिए, एक अल्पकालिक निवेश पर जो कि 365 दिनों से कम समय में बेचा गया था, पर पूंजीगत लाभ कर, 2018 के 37% के साथ निवेशक की आयकर दर 378 के पिछले उच्चतम कर ब्रैकेट दर से कम होगा। %। बेहोशी जैसे रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों के साथ, निवेशकों को कभी भी अल्पकालिक पूंजीगत लाभ से अवगत नहीं कराया जाता है क्योंकि सभी पूंजीगत लाभ कम कर दर में धकेल दिए जाते हैं। एक रोबो-इनवेस्टर के लिए अपने लाभ पर स्थायी रूप से करों से बचना भी संभव है क्योंकि बेटरमेंट रोबो प्लेटफॉर्म इन लाभों को एक धर्मार्थ दान के रूप में या किसी रिश्तेदार को उपहार के रूप में उपयोग करने पर मार्गदर्शन प्रदान करता है।

रोबो-एडवाइजर टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग बनाम ह्यूमन टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग

जबकि कई पारंपरिक वित्तीय सलाहकार समय-खपत और श्रम-गहन प्रक्रिया के कारण वर्ष में एक बार कर नुकसान की फसल चलाते हैं, रबो-सलाहकार इन प्रक्रियाओं को मानव हस्तक्षेप के बिना दैनिक रूप से चला सकते हैं। एक वित्तीय सलाहकार कई विभागों में उपलब्ध कई कर नुकसान की कटाई के अवसरों की पहचान नहीं कर सकता है। दूसरी ओर एक रोबो-सलाहकार आमतौर पर बाजार में गिरावट के दौरान अलर्ट पर होता है और आने वाले कर नुकसान की कटाई के अवसरों को भुनाने और निष्पादित करने के लिए होता है। वेल्थफ्रंट और बेटरमेंट दोनों ने कहा है कि उनके स्वचालित रोबो प्लेटफॉर्म उनके निवेशकों के लिए 0.77% से 1.55% का अतिरिक्त वार्षिक रिटर्न बना सकते हैं।

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संबंधित शर्तें

कर बेचना टैक्स के बारे में जानें टैक्स बेचना एक प्रकार की बिक्री को संदर्भित करता है जिसमें एक निवेशक एक परिसंपत्ति को पूंजीगत नुकसान के साथ बेचता है, जो अन्य निवेशों द्वारा प्राप्त पूंजीगत लाभ को कर उद्देश्यों के लिए कम करता है। अधिक कैपिटल लॉस कैरीओवर परिभाषा कैपिटल लॉस कैरीओवर एक व्यक्ति या व्यवसाय को भविष्य के कर वर्षों में ले जाने वाले पूंजीगत नुकसान की राशि है। अधिक वॉश सेल परिभाषा एक लेनदेन जहां एक निवेशक एक पूंजी हानि का दावा करने के लिए एक खोने वाली सुरक्षा बेचता है, केवल एक सौदे के लिए इसे फिर से पुनर्खरीद करने के लिए। वॉश सेल्स एक ऐसा तरीका है जिसे निवेशक वास्तव में अपनी स्थिति को बदलने के बिना कर नुकसान की पहचान करने की कोशिश करते हैं। अधिक पर्याप्‍त रूप से समानुपातिक सुरक्षा परिभाषा एक समान सम्‍मिलित सुरक्षा वह है जो दूसरे के समान है ताकि आंतरिक राजस्व सेवा उनके बीच अंतर न पहचान सके। अधिक क्रिस्टलीकरण क्या है? क्रिस्टलीकरण पुस्तक मूल्य को बढ़ाने या घटाने के लिए स्टॉक को लगभग तुरंत बेचने और खरीदने का कार्य है। अधिक कर-नुकसान की कटाई क्या है? टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग एक कैपिटल गेन टैक्स लायबिलिटी की भरपाई के लिए सिक्योरिटीज की बिक्री है। अधिक साथी लिंक