बचत बनाम ऋण का भुगतान करना

यदि आपके पास बकाया ऋण हैं और अपने आप को डिस्पोजेबल आय के साथ पाते हैं, तो आप इस बात को लेकर विवादित हो सकते हैं कि उस राशि को बचाएं या अपने ऋण के भुगतान की दिशा में आवंटित करें। दोनों विकल्पों के पेशेवरों और विपक्षों को सावधानीपूर्वक विचार करने से आपको एक व्यावहारिक निर्णय लेने में मदद मिल सकती है। निम्नलिखित कुछ कारक हैं जिन्हें आप अपने निर्णय लेने की प्रक्रिया में शामिल कर सकते हैं।

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ब्याज लागत बनाम। ब्याज अर्जित किया गया सबसे आम निर्णय में से एक कारक है ऋण की लागत बनाम ब्याज की बचत राशि पर अर्जित की जा सकती है। इस मामले में, उद्देश्य ऋण बनाम बचत पर कम ब्याज के शुद्ध वित्तीय परिणामों को निर्धारित करना है।

उदाहरण के लिए, मान लें कि आपके पास 19.5% की वार्षिक प्रतिशत दर (APR) के साथ $ 6, 500 का क्रेडिट कार्ड शेष है, और आप $ 130 का न्यूनतम मासिक भुगतान करते हैं। शेष राशि का भुगतान करने में आपको लगभग नौ साल लगेंगे और आपको ब्याज में लगभग $ 7, 000 खर्च होंगे। यह भी मान लें कि आपके पास प्रति माह $ 250 की डिस्पोजेबल आय है। यदि आप इस राशि को अपने क्रेडिट कार्ड भुगतानों में जोड़ते हैं, तो यह आपके भुगतान की अवधि को लगभग 21 महीने तक कम कर देगा और आपको ब्याज में लगभग 1, 100 डॉलर का खर्च आएगा। इससे लगभग $ 5, 800 की बचत होती है।

दूसरी ओर, यदि आप एक बचत खाते में $ 250 जोड़ते हैं, तो आपको मिलने वाला ब्याज उस प्रकार की परिसंपत्ति से निर्धारित होगा जिसमें राशि का निवेश किया गया है। 2% के रूढ़िवादी दर को मानते हुए, नौ साल के बाद आपकी कुल बचत लगभग $ 29, 580 होगी। इन आंकड़ों को ध्यान में रखते हुए, आपके विकल्पों में शामिल हैं: क्रेडिट कार्ड पर न्यूनतम मासिक भुगतान करना और अपनी डिस्पोजेबल आय को बचत खाते में जोड़ना, अपने क्रेडिट कार्ड के भुगतान के लिए अपनी डिस्पोजेबल आय को जोड़ना और क्रेडिट कार्ड के भुगतान के बाद बचत करना शुरू करना या क्रेडिट कार्ड और अपनी बचत के बीच अपनी डिस्पोजेबल आय को विभाजित करना।

नि: शुल्क धन की बचत अधिक आकर्षक बनाती है यदि आप एक सेवानिवृत्ति खाते में $ 250 को बचाने के लिए चुनते हैं, तो इसका मतलब अधिक धन हो सकता है यदि राशि 401 (के) योजना में सहेजी जाती है और आपका नियोक्ता एक मिलान योगदान देता है। इसके अलावा, यदि आप आय की आवश्यकता को पूरा करते हैं, तो आप बचत कर क्रेडिट के लिए पात्र हैं जो $ 1, 000 तक हो सकता है। यह क्रेडिट तब भी उपलब्ध होता है जब आप 401 (के) के बजाय किसी व्यक्ति के रिटायरमेंट खाते में राशि जोड़ने का विकल्प चुनते हैं, और अपने रिटायरमेंट अकाउंट से जुड़े खर्च को कम करने में मदद करते हैं।

वर्षा दिवस निधि बनाम। ऋण का भुगतान करना यदि आपके पास पहले से ही एक बरसाती दिन (आपातकालीन) फंड नहीं है, तो इस तरह के खाते में अपनी डिस्पोजेबल आय को जोड़ना अधिक फायदेमंद हो सकता है। एक बरसात के दिन का फंड आम तौर पर अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए उपयोग किया जाता है, और नौकरी छूटने की स्थिति में अमूल्य हो सकता है। अपने ऋण का भुगतान करना, जैसे कि क्रेडिट कार्ड बैलेंस, बारिश के दिन के फंड के लिए व्यावहारिक विकल्प नहीं है, क्योंकि क्रेडिट कार्ड कंपनी आपकी क्रेडिट सीमा को कम कर सकती है। इसके अलावा, क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने का अर्थ है उस ऋण को चुकाना, जिस पर ब्याज प्राप्त होगा और जिसके लिए आपको पुनर्भुगतान करने की आवश्यकता होगी।

निचला रेखा अपना निर्णय लेते समय आपकी पूरी वित्तीय तस्वीर पर विचार करें। इसमें यह शामिल हो सकता है कि आपके पास कोई दूसरा व्यक्ति है जिस पर आप उस घटना पर भरोसा कर सकते हैं जिसे आप अनियोजित खर्चों को कवर करने में असमर्थ हैं। यदि आप अनिश्चित हैं कि कौन सा समाधान आपके लिए सबसे उपयुक्त है, तो दो विकल्पों के बीच अपनी डिस्पोजेबल आय को विभाजित करने से आप दोनों को लाभ मिल सकता है। वित्तीय योजनाकार के साथ काम करने से एक व्यापक समाधान प्रदान करने में मदद मिल सकती है। (बचत के बारे में अधिक जानने के लिए, 5 अतिरिक्त असामान्य रणनीति देखें जो आपको अधिक बचाने में मदद करें ।)