माध्यमिक लाभार्थी
द्वितीयक लाभार्थी, जिसे एक आकस्मिक लाभार्थी के रूप में भी जाना जाता है, वह व्यक्ति या इकाई है जो वसीयत, विश्वास या खाते के तहत संपत्ति प्राप्त करता है (जैसे, बीमा पॉलिसी या वार्षिकी) जब प्राथमिक लाभार्थी की मृत्यु अनुदान से पहले हो जाती है।
एक माध्यमिक या आकस्मिक लाभार्थी केवल कुछ शर्तों को पूरा करते हुए संपत्ति प्राप्त करता है, जैसे कि प्राथमिक लाभार्थी की मृत्यु या प्राथमिक लाभार्थी की अपनी विरासत को अस्वीकार करने का निर्णय। यदि अनुदानदाता की मृत्यु के समय एक प्राथमिक लाभार्थी नहीं मिल सकता है, तो संपत्ति माध्यमिक लाभार्थी के पास जा सकती है। प्राथमिक लाभार्थी का पता लगाने के लिए आवश्यकताओं और समय संपत्ति को नियंत्रित करने वाले खाते या कानूनी दस्तावेज के अनुसार भिन्न होता है।
चाबी छीन लेना
- एक माध्यमिक या आकस्मिक लाभार्थी एक व्यक्ति या संस्था है जो संपत्ति को विरासत में देने के लिए नामित होता है यदि प्राथमिक लाभार्थी अनुदानकर्ता को पूर्वनिर्धारित करता है।
- कुछ उदाहरणों में, एक माध्यमिक लाभार्थी संपत्ति का वारिस कर सकता है यदि प्राथमिक लाभार्थी अपनी विरासत का खुलासा करता है या अक्षम है।
- एक द्वितीयक लाभार्थी का नाम वसीयत, ट्रस्ट, रिटायरमेंट या इन्वेस्टमेंट अकाउंट और अन्य खातों में रखा जा सकता है, जिनमें परिसंपत्तियां निहित हैं।
माध्यमिक लाभार्थियों को समझना
पार्टियां सेवानिवृत्ति खातों या अन्य निवेश और सेवानिवृत्ति वाहनों के लिए माध्यमिक लाभार्थियों का नाम भी दे सकती हैं; ऐसा करने से प्रोबेट से बचा जा सकता है अगर प्राथमिक लाभार्थी परिसंपत्तियों को प्राप्त नहीं कर सकता है। उदाहरण के लिए, एक बीमा पॉलिसी, वार्षिकी, 401 (के), 529 कॉलेज बचत योजना, स्वास्थ्य बचत खाता (HSA), या ट्रस्ट, खाता धारक के नाम, जो या क्या (जैसे, विश्वास या दान) जारी करने पर वह चाहता है मृत्यु पर संपत्ति प्राप्त करें। यदि खाताधारक अक्षम है तो कभी-कभी, नामित पक्ष संपत्ति प्राप्त कर सकते हैं। इन परिदृश्यों में, एक से अधिक प्राथमिक या आकस्मिक लाभार्थी का नाम देना संभव है, चयनित लोगों के बीच प्रतिशत का आवंटन। कई नीतियाँ राशियों को आवंटित करने पर रोक लगाती हैं क्योंकि मान खाते के जीवन पर बदल सकते हैं और इसलिए मृत्यु पर समस्याएँ पैदा कर सकते हैं।
लाभार्थियों को नामित करना एक परिष्कृत प्रक्रिया हो सकती है। उदाहरण के लिए, कुछ खाते प्रति-हलचल पदनामों की अनुमति देते हैं, जिसमें लाभार्थी के उत्तराधिकारी को संपत्ति प्राप्त होती है यदि लाभार्थी खाताधारक को पूर्वनिर्धारित करता है।
विशेष ध्यान
एक वसीयत एक कानूनी रूप से लागू करने योग्य घोषणा है जो यह बताती है कि कोई व्यक्ति मृत्यु पर अपनी संपत्ति कैसे वितरित करना चाहता है। यद्यपि इसका प्रारूप भिन्न होता है, अधिकांश एक समान रूप से एक समान लेआउट का पालन करते हैं, एक बयान के साथ शुरू होता है कि परीक्षक, जिसकी आयु कम से कम 18 वर्ष या विवाहित होनी चाहिए, कानूनी उम्र की है और अपनी खुद की ध्वनि की इच्छा बना रही है। साथ ही, वसीयत में एक निष्पादक (वह व्यक्ति जो वसीयत को अंजाम देता है या करता है) का नाम देता है, नाबालिग बच्चों के लिए एक संरक्षक और लाभार्थी (ies)। उदाहरण के लिए, एक वसीयत बैंक खातों को चिह्नित कर सकती है और कई व्यक्तियों के बीच संपत्ति को विभाजित कर सकती है। संयुक्त रूप से स्वामित्व वाली संपत्तियां भी तदनुसार विभाजित हैं। वसीयत में, कानूनी चुनौतियों और संबंधित खर्चों से बचने के लिए जितना संभव हो उतना स्पष्ट और विशिष्ट होना महत्वपूर्ण है।
अधिकांश राज्यों को वसीयत के निष्पादन में गवाहों की उपस्थिति की आवश्यकता होती है। आयोवा में, उदाहरण के लिए, एक वैध के पास दो सक्षम गवाह होने चाहिए, कम से कम 16 वर्ष की आयु के। इन व्यक्तियों को वसीयतकर्ता और एक-दूसरे दोनों की उपस्थिति में वसीयत पर हस्ताक्षर करना चाहिए। साथ ही, गवाह के सामने वसीयतकर्ता को मौखिक रूप से उपस्थित होना चाहिए कि यह उसकी मर्जी है।
कुछ मामलों में, एक वसीयत स्वयं सिद्ध हो सकती है। ऐसा तब हो सकता है, जब इसके निर्माण के समय, वसीयतकर्ता और गवाह दोनों हलफनामों पर हस्ताक्षर करते हैं जो वर्णन करते हैं कि वसीयत को कैसे निष्पादित किया गया था। सभी मामलों में, यह सुनिश्चित करने के लिए एक वकील की सहायता लेने की सिफारिश की जाती है कि वसीयत वैध है और इसके निर्देशों को वांछित के रूप में किया जाता है।
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