क्या मुझे अपने सेवानिवृत्ति खाते का व्यापार करना चाहिए?

उन निवेशकों के लिए जो अपनी बचत को सक्रिय रूप से प्रबंधित करने पर जोर देते हैं, एक कर-अनुकूल सेवानिवृत्ति खाता ऐसा करने के लिए एक आदर्श स्थान की तरह लग सकता है।

“एक कर के नजरिए से, यदि आप विभिन्न पदों से सक्रिय रूप से प्रबंधन और स्थानांतरित करने जा रहे हैं, तो आपका सेवानिवृत्ति खाता, रोथ खाता, या IRA यह करने के लिए सबसे अच्छे स्थान हैं क्योंकि आपके पास खरीदने से कोई कर परिणाम नहीं होगा स्टर्लिंग वेल्थ पार्टनर्स के सह-संस्थापक, सह-संस्थापक, और वरिष्ठ धन सलाहकार स्कॉट लैंडबॉर्ग ने इन्वेस्टोपेडिया को बताया।

हालांकि, एक सेवानिवृत्ति के खाते में व्यापार कर के नजरिए से फायदेमंद हो सकता है, यह सावधानीपूर्वक नहीं भी हो सकता है, अगर कुछ सेवानिवृत्ति और निवेश विशेषज्ञ चेतावनी देते हैं।

अत्यधिक व्यापार प्रदर्शन को प्रभावित कर सकता है

इन्वेस्टोपेडिया ने जुलाई 2018 में अमेरिका में 122 ऑनलाइन पाठकों के प्रतिनिधि नमूने का एक सर्वेक्षण किया था ताकि यह पता लगाया जा सके कि वे अपने रिटायरमेंट खाते का उपयोग व्यापार स्टॉक में कैसे करते हैं और कैसे करते हैं। 40% से अधिक उत्तरदाताओं ने संकेत दिया कि वे अपने कर-संचालित खातों में व्यापार करते हैं।

कार्सन ग्रुप में रिटायरमेंट रिसर्च के निदेशक जेमी हॉपकिंस के अनुसार, उन उत्तरदाताओं में से जो अपने सेवानिवृत्ति के खातों में व्यापार करते हैं, 10% ने कहा कि वे प्रति सप्ताह कई बार व्यापार करते हैं-जो जरूरी नहीं कि एक अच्छा विचार है।

इन्वेस्टोपेडिया को एक ईमेल में हॉपकिंस ने कहा, "आपके संतुलन, बयानों और निवेश के प्रदर्शन की जाँच करना अच्छा व्यवहार है, लेकिन अत्यधिक निवेश करना आपके निवेश नहीं है।"

होपकिंस के अनुसार, उनके खातों में व्यापार करने वाले 60% से अधिक इन्वेस्टोपेडिया सर्वेक्षण उत्तरदाताओं का कहना है कि वे ऐसा करते हैं कि वे "शेयर बाजार में बदलाव" की प्रतिक्रिया में ऐसा करते हैं। हालांकि, इस प्रकार का व्यापारिक व्यवहार जोखिम भरा हो सकता है।

हॉपकिंस ने कहा, "रिटायरमेंट सिक्योरिटी के लिए सबसे बड़ा खतरा अक्सर खुद होता है। जब बाजार में गिरावट होती है तो लोग नुकसान की आशंका से घबराते हैं और बेचते हैं। हालांकि, बेचकर आप उस नुकसान में ताला लगा देते हैं। इसके बजाय, आपको बाजार में उतार-चढ़ाव को दूर करने के लिए एक योजना और आपातकालीन निधि की आवश्यकता होगी। ”

चेक में अपनी ट्रेडिंग व्यवहार रखें

पैट्रिक हीली, सीएफपी®, संस्थापक, और कैलिबर फाइनेंशियल पार्टनर्स के अध्यक्ष, ने उल्लेख किया कि बहुत से निवेशक "अल्पकालिक" के रूप में संदर्भित करते हैं।

हीली ने समझाया कि निवेशक "चाहते हैं कि व्यापार को तत्काल जारी रखा जाए और उस पर थोड़ा पैसा कमाया जाए, लेकिन [अक्सर] तर्कहीन और भावनात्मक निर्णय लेने की प्रवृत्ति होती है" जिससे दीर्घकालिक नुकसान होता है।

हीली के दावों को अनुसंधान का समर्थन प्राप्त है। 2018 DALBAR क्वांटिटेटिव एनालिसिस ऑफ इंवेस्टर बिहेवियर स्टडी के अनुसार, औसत इक्विटी निवेशक ने बाजार को काफी कमजोर कर दिया।

30 जनवरी, 2017 को समाप्त होने वाले 10 वर्षों में, एक विशिष्ट इक्विटी निवेशक ने प्रति वर्ष औसतन 4.88% की कमाई की, जबकि एसएंडपी 500 8.5% की वृद्धि हुई।

यह अंतर काफी हद तक निवेशक के व्यवहार के कारण है। या, जैसा कि हॉपकिंस ने सक्रिय सेवानिवृत्ति बचतकर्ताओं के बारे में लिखा है, "सहज या अल्पकालिक बाजार के रुझान के आधार पर शेयरों का बार-बार व्यापार करने से अक्सर औसत निवेशक के लिए खराब परिणाम निकलते हैं।"

असंतुलन के साथ एक संतुलन का पता लगाएं

सभी ट्रेडिंग खराब नहीं है। इन्वेस्टोपेडिया सर्वेक्षण के उत्तरदाताओं में से आधे जो अपने सेवानिवृत्ति खातों में व्यापार करते हैं, वे अपने खातों को फिर से संतुलित करने के लिए ऐसा करते हैं।

जबकि कुछ बहस का विषय है, मॉर्गन स्टेनली द्वारा किए गए शोध से पता चलता है कि आपके पोर्टफोलियो, या अपने इष्टतम परिसंपत्ति आवंटन में वापस आने के लिए प्रतिभूतियों को खरीदना और बेचना, समय के साथ रिटर्न बढ़ा सकते हैं।

हालाँकि, बार-बार असंतुलित होने से उच्च लागत हो सकती है, और गिरते बाजार पर प्रतिक्रिया आपके भविष्य के सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्रभावित कर सकती है।

इन्वेस्टोपेडिया के एडिटर-इन-चीफ सिल्वर सिल्वर ने कहा, "कभी-कभार इसे रीबैलेंस करना ठीक रहता है, लेकिन अगर आप इसे बाजार में उतारने की कोशिश करते हैं, तो आप खुद को एक वित्तीय छेद खोद सकते हैं।"

अपने निवेश निर्णयों को स्वचालित करें

जिन निवेशकों ने वित्तीय संकट के बाद बुल मार्केट में अच्छा प्रदर्शन किया है, उन्हें भविष्य की ओर ध्यान देना चाहिए। "अब यह लिखने का समय है कि यदि बाजार 10% या 20% नीचे चला जाता है, तो आप क्या करेंगे"

वह एक निवेश नीति विवरण को एक साथ रखने की सिफारिश करता है, उसी के समान जो कई वित्तीय सलाहकार अपने ग्राहकों के लिए इकट्ठा करते हैं। इस प्रक्रिया को उतना जटिल या उतना औपचारिक नहीं होना चाहिए जितना कि यह लगता है।

लैंडबॉर्ग ने कहा कि छोटे निवेशकों को पैरा के रूप में कुछ सरल हो सकता है, जो मंदी की स्थिति में "पाठ्यक्रम में बने रहने और बदलाव नहीं करने" की याद दिलाता है। उन्होंने कहा कि पुराने बचतकर्ता जो सेवानिवृत्ति के करीब पहुंच रहे हैं, "बाजार अलग होने पर [वे क्या अलग काम करेंगे]" रखना चाहिए, साथ ही साथ बाजार को उनके इक्विटी प्रदर्शन को बढ़ाने के लिए क्या करना होगा, उन्होंने कहा।

जो निवेशक इस तरह की योजना बनाने के लिए समय और प्रयास में संकोच करते हैं, उन्हें पेशेवर या स्वचालित निवेश रणनीतियों को देखना चाहिए। जबकि वित्तीय सलाहकार बचतकर्ताओं को एक समग्र वित्तीय योजना बनाने में मदद कर सकते हैं, स्वचालित विकल्प, जैसे कि लक्ष्य-तिथि की रणनीति या रोबो-सलाहकार उन निवेशकों के लिए एक समाधान पेश करते हैं जो सिर्फ ऑटोपायलट पर अपना निवेश डालना चाहते हैं।

"जितना हो सके, अपने निवेश सहित अपनी योजना को स्वचालित करें" हॉपकिंस सहमत हुए। "हालांकि यह आपके खाते की शेष राशि और निवेश प्रदर्शन को देखने के लिए स्वस्थ है, यह महसूस करें कि आप बाजार और अपने लगातार व्यापार को हरा नहीं सकते हैं, जो एक या दो साल के लिए अच्छा लग सकता है, अंत में वापस आ जाएगा।"

रोबो-एडवाइजर्स जैसे बेटरमेंट आपको बेहतर बचत वाले व्यवहारों में उलझाते हुए प्रक्रिया को स्वचालित करके रिबैलेंसिंग से मानवीय त्रुटि को दूर करने की पेशकश करते हैं।