निर्धारित वार्षिक ब्याज दर

स्थिर वार्षिक ब्याज दर क्या है?

घोषित वार्षिक ब्याज दर (एसएआर) एक निवेश (आरओआई) पर प्रतिफल है जो प्रति वर्ष प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है। यह एक साधारण ब्याज दर की गणना है जो पूरे वर्ष में होने वाले किसी भी चक्रवृद्धि के लिए जिम्मेदार नहीं है।

दूसरी ओर, प्रभावी वार्षिक ब्याज दर (ईएआर), इंट्रा-ईयर कंपाउंडिंग के लिए खाता है, जो दैनिक, मासिक या त्रैमासिक आधार पर हो सकता है। आमतौर पर, प्रभावी वार्षिक ब्याज दर कंपाउंडिंग की शक्ति के कारण घोषित वार्षिक ब्याज दर की तुलना में अधिक रिटर्न देगी। निवेशक उत्पादों की तुलना कर सकते हैं और गणना कर सकते हैं कि किस प्रकार का ब्याज सबसे अनुकूल रिटर्न की पेशकश करेगा।

चाबी छीन लेना

• उल्लिखित वार्षिक दर ब्याज की वार्षिक दर का वर्णन करती है जो इंट्रा-ईयर कंपाउंडिंग के प्रभाव को ध्यान में नहीं रखती है।
• ब्याज की चक्रवृद्धि के लिए प्रभावी वार्षिक दर खाते हैं,
• वित्तीय उत्पाद वे बेच रहे हैं जिसके अनुसार बैंक अक्सर दिखाते हैं कि जो भी दर अधिक अनुकूल है।

स्टैडड एनुअल इंटरेस्ट रेट को समझना

कहा गया वार्षिक रिटर्न साधारण वार्षिक रिटर्न है जो एक बैंक आपको ऋण पर देता है। यह ब्याज दर चक्रवृद्धि ब्याज के प्रभाव को ध्यान में नहीं रखती है। दूसरी ओर, प्रभावी वार्षिक दर, एक निवेश पर सही रिटर्न या ऋण पर वास्तविक ब्याज दर का मूल्यांकन करने के लिए एक महत्वपूर्ण उपकरण है। प्रभावी वार्षिक दर का उपयोग अक्सर लोगों या संगठनों के लिए सर्वोत्तम वित्तीय रणनीतियों का पता लगाने के लिए किया जाता है।

जब बैंक ब्याज लेते हैं, तो उपभोक्ताओं को यह विश्वास दिलाने के लिए कि प्रभावी वार्षिक ब्याज दर के बजाय अक्सर उल्लिखित ब्याज दर का उपयोग किया जाता है, वे कम ब्याज दर का भुगतान कर रहे हैं। उदाहरण के लिए, 30% की चक्रवृद्धि मासिक ब्याज दर पर ऋण के लिए, प्रभावी वार्षिक ब्याज दर 34.48% होगी। ऐसे परिदृश्यों में, बैंक प्रभावी ब्याज दर के बजाय आम तौर पर उल्लिखित ब्याज दर का विज्ञापन करेंगे।

ब्याज के लिए बैंक एक जमा खाते पर भुगतान करता है, प्रभावी वार्षिक दर का विज्ञापन किया जाता है क्योंकि यह अधिक आकर्षक लगता है। उदाहरण के लिए, मासिक रूप से 10% की एक निर्धारित दर पर जमा के लिए, प्रभावी वार्षिक ब्याज दर 10.47% होगी। बैंक 10% की ब्याज दर के बजाय 10.47% की प्रभावी वार्षिक ब्याज दर का विज्ञापन करेंगे।

एक स्थिर वार्षिक ब्याज दर का उदाहरण

एक $ 10, 000, जमा का एक साल का प्रमाण पत्र (सीडी) 10% की वार्षिक ब्याज दर के साथ परिपक्वता पर $ 1, 000 कमाएगा। यदि पैसा ब्याज-अर्जित बचत खाते में रखा गया था, जो मासिक रूप से 10% का भुगतान करता था, तो खाता प्रत्येक माह 0.833% की दर से ब्याज कमाएगा (10% 12 महीनों से विभाजित; 10/12 = 0.833)। वर्ष के दौरान, यह खाता 10.47% की प्रभावी वार्षिक ब्याज दर पर ब्याज में $ 1, 047.13 कमाएगा, जो कि जमा के प्रमाण पत्र के 10% वार्षिक ब्याज दर पर रिटर्न की तुलना में उल्लेखनीय रूप से अधिक है।

प्रभावी वार्षिक दर की गणना

चक्रवृद्धि ब्याज वित्त के मूलभूत सिद्धांतों में से एक है। कहा जाता है कि यह अवधारणा 17 वीं शताब्दी के इटली में उत्पन्न हुई थी। अक्सर "ब्याज पर ब्याज" के रूप में वर्णित, चक्रवृद्धि ब्याज साधारण ब्याज की तुलना में तेज दर से बढ़ता है या एक वार्षिक वार्षिक दर के साथ जा रहा है - क्योंकि यह केवल ऊपर बताई गई मूल राशि पर गणना की जाती है।

प्रभावी वार्षिक दर पर चक्रवृद्धि ब्याज की गणना करने का सटीक सूत्र है:

(जहां मैं = प्रतिशत शब्दों में नाममात्र वार्षिक ब्याज दर, और यौगिक अवधि के n = संख्या।)

Excel में SAR और EAR की गणना

चक्रवृद्धि ब्याज की गणना के लिए एक्सेल एक सामान्य उपकरण है। एक विधि ब्याज दर द्वारा प्रत्येक वर्ष के नए शेष राशि को गुणा करना है। उदाहरण के लिए, मान लें कि आप एक बचत खाते में $ 1, 000 जमा करते हैं, जिसमें 4% ब्याज दर वार्षिक रूप से मिलती है और आप पाँच वर्षों में शेष राशि की गणना करना चाहते हैं।

Microsoft Excel पर, सेल A1 में "वर्ष" और सेल B1 में "शेष" दर्ज करें। A7 के माध्यम से कोशिकाओं A2 में वर्ष 0 से 5 दर्ज करें। वर्ष 0 के लिए शेष राशि $ 1, 000 है, इसलिए आप सेल 1000 में "1000" दर्ज करेंगे। अगला, सेल B3 में "= B2 * 1.05" दर्ज करें। फिर सेल बी 4 में "= बी 3 * 1.05" दर्ज करें और ऐसा तब तक करते रहें जब तक आपको सेल बी 7 न मिल जाए। सेल बी 7 में, गणना "= बी 6 * 1.05 है।"

अंत में, सेल B7, $ 1, 216.65 में परिकलित मान, आपके बचत खाते में पाँच साल के बाद शेष है। चक्रवृद्धि ब्याज मूल्य खोजने के लिए, $ 1, 216.65 से $ 1, 000 घटाएं; यह आपको $ 216.65 का मूल्य देता है।

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संबंधित शर्तें

चक्रवृद्धि ब्याज परिभाषा चक्रवृद्धि ब्याज वह संख्यात्मक मूल्य है जो प्रारंभिक मूलधन और जमा या ऋण की पिछली अवधि के संचित ब्याज पर गणना की जाती है। चक्रवृद्धि ब्याज ऋण पर आम है लेकिन कम बार जमा खातों के साथ उपयोग किया जाता है। आपके ऋण और निवेश के लिए आवधिक ब्याज दर का क्या मतलब है? आवधिक ब्याज दर वह दर है जो किसी ऋण पर अदा की जाती है या किसी निर्दिष्ट अवधि में निवेश पर प्राप्त की जाती है। जानिए कैसे करें इसकी गणना। अधिक प्रभावी वार्षिक ब्याज दर हमें क्या बताती है प्रभावी वार्षिक ब्याज दर वह ब्याज दर है जो वास्तव में एक निश्चित समय अवधि में चक्रवृद्धि के परिणाम के कारण निवेश, ऋण या अन्य वित्तीय उत्पाद पर अर्जित या भुगतान की जाती है। अधिक वार्षिक प्रतिशत यील्ड (APY) कैसे काम करता है वार्षिक प्रतिशत उपज (APY) एक वर्ष के लिए निवेश पर रिटर्न की प्रभावी दर है जो चक्रवृद्धि ब्याज के प्रभाव को ध्यान में रखते हैं। जितना अधिक बार ब्याज चक्रवृद्धि होता है, उतना ही अधिक रिटर्न होगा। अधिक वार्षिक प्रतिशत दर क्या है - एपीआर आपको बताता है कि एक एपीआर को उधार लेने के लिए वार्षिक दर के रूप में परिभाषित किया गया है, जिसे एक प्रतिशत संख्या के रूप में व्यक्त किया गया है जो ऋण की अवधि में वास्तविक वार्षिक लागत का प्रतिनिधित्व करता है। वार्षिक समतुल्य दर (एईआर) का निर्धारण अधिक वार्षिक समतुल्य दर (एईआर) एक बचत खाते या निवेश उत्पाद के लिए ब्याज दर है जिसमें एक से अधिक कंपाउंडिंग अवधि होती है। यही है, यह इस धारणा के तहत गणना की जाती है कि भुगतान किया गया कोई भी ब्याज मूल भुगतान संतुलन में शामिल है। अधिक साथी लिंक