असमान हानि समायोजन व्यय (ULAE)
असमान हानि समायोजन व्यय (यूएईए) ऐसे खर्च हैं जो एक विशिष्ट बीमा दावे के प्रसंस्करण के लिए जिम्मेदार नहीं हैं। असमान हानि समायोजन व्यय एक बीमाकर्ता के व्यय भंडार का हिस्सा हैं। ये सबसे बड़े खर्चों में से एक हैं, जिसके लिए एक बीमाकर्ता को आवंटित धन समायोजन खर्च और आकस्मिक कमीशन के पीछे एक तरफ धनराशि निर्धारित करनी होती है।
आबंटित हानि समायोजन खर्चों के साथ-साथ असंगत हानि समायोजन व्यय, दावों में भुगतान किए गए धन के बीमाकर्ता के अनुमान का प्रतिनिधित्व करते हैं, साथ ही उन दावों को संसाधित करने से जुड़े खर्चों का भी भुगतान करते हैं।
अनियंत्रित हानि समायोजन व्यय (ULAE) को तोड़ना
अनऑल्टेड लॉस एडजस्टमेंट खर्च (ULAE) के विपरीत, आवंटित लॉस एडजस्टमेंट खर्च (ALAE) वे खर्च हैं जो सीधे किसी विशिष्ट दावे के प्रसंस्करण से जुड़े होते हैं। बीमाकर्ता जो दावों की सत्यता की जांच करने या हानि समायोजक के रूप में कार्य करने के लिए तीसरे पक्ष का उपयोग करते हैं, वे इस व्यय को अपने आवंटित नुकसान समायोजन खर्चों में शामिल कर सकते हैं। ULAE से जुड़े खर्च अधिक सामान्य हैं और इसमें ओवरहेड, जांच और वेतन शामिल हो सकते हैं। संचालन और क्षेत्र समायोजक के लिए सबसे आम असंबद्ध नुकसान समायोजन व्यय हैं।
क्योंकि असंबद्ध नुकसान समायोजन व्यय आवंटित नहीं किए जाते हैं, वे एक विशिष्ट दावे पर लागू नहीं होते हैं, इसलिए कोई नुकसान की तारीख या रिपोर्ट की तारीख नहीं है। यह गणनाओं को मुश्किल बनाता है। ULAE की गणना के लिए कई विधियाँ उपलब्ध हैं।
लेनदेन-आधारित पद्धति प्रत्येक प्रकार के लेनदेन के लिए औसत लागत का उपयोग करते हुए, प्रत्येक दावे के लेनदेन के लिए लागत आवंटित करती है। यह सबसे सटीक तरीका है, लेकिन इसकी गणना करना भी सबसे कठिन है। एक और तरीका यह है कि यूएई द्वारा भुगतान किए गए औसत वर्ष के प्रतिशत का उपयोग किया जाए। इस पद्धति में वृद्धि या परिवर्तन का दावा नहीं किया जाता है कि कितनी बार दावे किए जाते हैं। बीमाकर्ता भुगतान किए गए नुकसानों के लिए भुगतान किए गए ULAE की राशि के अनुपात का उपयोग कर सकते हैं, जो कुछ वर्षों के आंकड़ों से गणना की जाती है। इस पद्धति में मुद्रास्फीति समायोजन शामिल नहीं है।
विश्लेषक बता सकते हैं कि बीमा कंपनी अपने नुकसान के आरक्षित विकास की जांच करके अपने भंडार का अनुमान लगाने में कितनी सही है। हानि आरक्षित विकास में समय की अवधि में अपने नुकसान और हानि-समायोजन व्यय भंडार के अनुमानों को समायोजित करने वाला बीमाकर्ता शामिल होता है।
असंबद्ध हानि समायोजन व्यय के लिए प्रतिपूर्ति
कुछ वाणिज्यिक देयता नीतियों में विज्ञापन शामिल होते हैं जिनके लिए पॉलिसीधारक को अपनी बीमा कंपनी को बिना किसी नुकसान के समायोजन व्यय या ALAE के लिए प्रतिपूर्ति करना पड़ता है। इन खर्चों में वकीलों, जांचकर्ताओं, विशेषज्ञों, मध्यस्थों, मध्यस्थों और अन्य शुल्क या आकस्मिक रूप से किसी दावे को समायोजित करने के लिए खर्च किए गए शुल्क शामिल हो सकते हैं।
इंडोर्समेंट लैंग्वेज को ध्यान से पढ़ना ज़रूरी है, जो यह कह सकती है कि पॉलिसीधारक के अटॉर्नी शुल्क और लागत को शामिल करने के लिए एक हानि समायोजन व्यय का इरादा नहीं है यदि एक बीमाकर्ता कवरेज से इनकार करता है और एक पॉलिसीधारक सफलतापूर्वक बीमाकर्ता पर मुकदमा करता है। इस स्थिति में, जहां बीमा कंपनी ने दावे का कोई वास्तविक समायोजन नहीं किया है, उसे बीमा कंपनी द्वारा छोड़े गए दावे का बचाव करने में पॉलिसीधारक द्वारा किए गए खर्चों के लिए अपनी कटौती को लागू करने का अधिकार नहीं होना चाहिए।
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