ट्रम्प का नया अल्पकालिक स्वास्थ्य बीमा आदेश क्या है?

20 फरवरी, 2018 को, स्वास्थ्य और मानव सेवा विभाग (एचएचएस), श्रम और ट्रेजरी ने एक प्रस्तावित नियम जारी किया जो अल्पकालिक स्वास्थ्य बीमा योजनाओं के लिए कवरेज की अवधि को तीन महीने से 364 दिनों तक बढ़ाएगा। उन्होंने अक्टूबर 2017 में जारी एक कार्यकारी आदेश राष्ट्रपति ट्रम्प के जवाब में इन नियमों का प्रस्ताव किया था, जिसमें इन विभागों को नियमों या मार्गदर्शन का प्रस्ताव करने के लिए कहा गया था ताकि स्वास्थ्य बीमा बाजार में उपभोक्ता की पसंद और प्रदाता प्रतिस्पर्धा को प्रोत्साहित करने के लिए इस प्रकार का बीमा अधिक उपलब्ध हो सके।

"उन अमेरिकियों के लिए जिन्हें ओबामैकेर योजनाओं से बाहर रखा गया है, जो एक योजना नहीं खोज सकते हैं जो उनके डॉक्टर को कवर करेगा, या जो नौकरियों के बीच सस्ती कवरेज की तलाश कर रहे हैं, ये अल्पकालिक योजनाएं बहुत मायने रख सकती हैं, " एलेक्स ने लिखा सीएनएन द्वारा प्रकाशित 23 फरवरी के ऑप-एड में अजार, स्वास्थ्य और मानव सेवा के अमेरिकी सचिव।

अक्टूबर 2016 में, ओबामा प्रशासन ने इन योजनाओं की अवधि को तीन महीने के लिए कम कर दिया क्योंकि चिंताओं के कारण योजना लोगों को स्वास्थ्य सेवा कानून को तोड़ने और स्वस्थ लोगों को अफोर्डेबल केयर एक्ट (एसीए) के तहत बनाए गए एक्सचेंजों से दूर रखने की अनुमति दे रही थी। ट्रम्प प्रशासन उन व्यक्तियों के लिए बीमा विकल्पों का विस्तार करने के लिए तीन महीने की कैप को निकालना चाहता है जिनके पास नियोक्ता के माध्यम से या एक्सचेंजों के माध्यम से स्वास्थ्य बीमा नहीं है। कैसर फैमिली फाउंडेशन के अनुसार, बीमाकर्ताओं ने पहले से ही तीन-महीने की योजनाओं के चार-पैक की पेशकश करके तीन महीने की सीमा के आसपास एक रास्ता खोज लिया है, जिसके लिए केवल आवेदक को एक बार अर्हता प्राप्त करने की आवश्यकता होती है।

प्रस्तावित नियम अब एक टिप्पणी की अवधि में है जो 23 अप्रैल को समाप्त होता है। इस अवधि के दौरान, कोई भी प्रस्ताव के बारे में अपनी राय व्यक्त कर सकता है। सरकार तब टिप्पणियों की समीक्षा करेगी और तय करेगी कि नियम को कानून के रूप में लागू करना है या परिवर्तन करना है। बिलों के विपरीत, जिन्हें सदन और सीनेट दोनों द्वारा पारित किया जाना चाहिए और फिर कानून बनने के लिए राष्ट्रपति द्वारा अनुमोदित किया जाना चाहिए, सार्वजनिक टिप्पणी की अवधि समाप्त होने के बाद एजेंसी के नियम आसानी से कानून बन जाते हैं। इस प्रकार, हम इस नियम के कुछ संस्करण को अगले कुछ महीनों में कानून बनने की उम्मीद कर सकते हैं।

अल्पकालिक कवरेज बढ़ाने के संभावित लाभ

एक अल्पकालिक नीति की अधिकतम लंबाई को तीन महीने से बढ़ाकर 364 दिनों तक करने से, जो लोग अन्यथा बिना लाइसेंस के हो सकते हैं, वे इसके बजाय अल्पकालिक कवरेज खरीद सकते हैं। इन लोगों में शामिल हैं:

• वे व्यक्ति जो सस्ती देखभाल अधिनियम की खुली नामांकन अवधि से चूक गए थे और जो एक विशेष नामांकन अवधि के लिए पात्र नहीं थे
• ऐसे व्यक्ति जो अपनी नौकरी खो चुके हैं और COBRA स्वास्थ्य बीमा का खर्च नहीं उठा सकते हैं (देखें क्या आपको COBRA स्वास्थ्य बीमा के बारे में जानने की आवश्यकता है )
• वे व्यक्ति जो नौकरियों के बीच हैं और नियोक्ता-आधारित बीमा तक उनकी पहुंच नहीं है
• जो छात्र स्कूल से समय निकाल रहे हैं
• ऐसे व्यक्ति जिनके पास एसीए पॉलिसी के माध्यम से अपने पसंदीदा प्रदाताओं तक नेटवर्क पहुंच नहीं है
• ऐसे व्यक्ति जिनके पास ACA के तहत केवल एक ही बीमाकर्ता तक पहुंच है
• ऐसे व्यक्ति जो एसीए-अनुपालन नीति के प्रीमियम का वहन नहीं कर सकते

आधे से अधिक अमेरिकी काउंटियों में, HHS के अनुसार, ACA बाज़ार में केवल एक ही बीमाकर्ता भाग लेता है। कई बीमा कंपनियों ने बड़े वित्तीय घाटे के कारण कुछ बाजारों को छोड़ दिया है। अलास्का, आयोवा, ओक्लाहोमा, दक्षिण कैरोलिना, व्योमिंग और कई अन्य राज्यों में, पूरे राज्य में एक्सचेंज के माध्यम से केवल एक ही बीमाकर्ता है।

प्रस्तावित नियम पर एचएचएस तथ्य पत्रक में कहा गया है कि 2016 की चौथी तिमाही में एक अल्पकालिक, सीमित अवधि की पॉलिसी की लागत $ 124 प्रति माह है, जबकि एक एसीए-अनुपालन योजना में $ 393 प्रति माह सब्सिडी के बिना, प्रति माह $ 269 का अंतर है।, या प्रति वर्ष $ 3, 228। कुछ शहरों में 40 वर्षीय पुरुष के लिए उद्धरण प्राप्त करते समय कैसर फैमिली फाउंडेशन विश्लेषण में और भी बड़ा अंतर पाया गया। शिकागो में सबसे कम खर्चीली अल्पकालिक योजना, उदाहरण के लिए, महज 55 डॉलर प्रति माह (सबसे महंगी, हालांकि, लागत 573 डॉलर) है, जबकि सब्सिडी के बिना सबसे कम खर्चीली कांस्य बाजार योजना, 305 डॉलर, प्रति माह 250 डॉलर का अंतर है। (एक और प्रीमियम-कटिंग विकल्प के लिए देखें कि हाई-डिडक्टिबल हेल्थ प्लान कैसे काम करते हैं)

शॉर्ट-टर्म कवरेज बढ़ाने की संभावित कमियां

अल्पकालिक, सीमित अवधि का स्वास्थ्य बीमा, वहन योग्य देखभाल अधिनियम से पहले सभी गैर-नियोक्ता-आधारित स्वास्थ्य बीमा काम करता है। यहाँ इसके संभावित डाउनसाइड हैं:

• यह आवेदकों को पूर्वगामी स्थितियों से बाहर कर सकता है।
• जब पॉलिसीधारक दावे प्रस्तुत करते हैं, तो बीमाकर्ता इस बात की जांच कर सकते हैं कि दावे को एक अज्ञात चिंताजनक स्थिति के आधार पर नकारा जा सकता है या नहीं।
• बीमाकर्ता उन लोगों के लिए नीतियों को नवीनीकृत करने में गिरावट कर सकते हैं जो पॉलिसी अवधि के दौरान एक शर्त विकसित करते हैं।
• इसमें उन सभी स्थितियों और उपचारों को शामिल नहीं किया जाना चाहिए जो कि वहन योग्य देखभाल अधिनियम की नीतियों को कवर करना चाहिए, जैसे मातृत्व देखभाल और मानसिक-स्वास्थ्य देखभाल। हालाँकि, योजनाओं को एक डिस्क्लेमर के साथ आना होगा कि वे एसीए की उपभोक्ता सुरक्षा आवश्यकताओं को पूरा नहीं करते हैं।
• अल्पकालिक नीतियां खरीदने वाले व्यक्ति अपने कवरेज की सीमाओं को नहीं समझ सकते हैं और यह पता लगा सकते हैं कि उनके चिकित्सा बिलों को कवर नहीं किया गया है।
• आउट-ऑफ-पॉकेट कॉस्ट शेयरिंग की कोई सीमा नहीं है। कैसर फैमिली फाउंडेशन ने मियामी, अटलांटा, शिकागो और ह्यूस्टन में तीन महीने की कवरेज के लिए 22, 500 डॉलर की सीमा को पाया। ACA- अनुरूप योजनाएं प्रति वर्ष $ 7, 350 पर पॉकेट खर्च साझा करने की योजना बनाती हैं।
• कवरेज पर सीमाएं हैं। ACA- अनुरूप योजनाएं वार्षिक या आजीवन कवरेज को सीमित नहीं कर सकती हैं। कैसर फैमिली फाउंडेशन ने पाया कि तीन महीने के लिए $ 250, 000 से $ 2 मिलियन की सीमाएं अल्पकालिक योजनाओं के लिए आम थीं। (देखें कि अच्छे स्वास्थ्य बीमा वाले लोग मेडिकल ऋण में क्यों जाते हैं। )
• पॉलिसीधारक सब्सिडी के लिए पात्र नहीं हैं क्योंकि अल्पकालिक योजनाएं ACA के अनुरूप नहीं हैं।
• 2018 के लिए, अल्पकालिक पॉलिसीधारकों को न्यूनतम आवश्यक कवरेज नहीं करने के लिए कर दंड का भुगतान करना पड़ सकता है। एसीए-अनुपालन नीति नहीं होने के लिए कर दंड 2019 में गायब हो जाता है।
• अल्पकालिक नीतियां स्वस्थ व्यक्तियों को एसीए-अनुरूप नीतियों से दूर कर सकती हैं। इससे एसीए नीतियां और भी महंगी हो सकती हैं क्योंकि स्वस्थ लोगों के लिए बीमार लोगों के अनुपात में वे वृद्धि करेंगे। डेमोक्रेट ने एसीए को कम करके अल्पकालिक स्वास्थ्य योजनाओं की आलोचना की है।

तल - रेखा

अल्पकालिक नीतियां उन लोगों को अधिक विकल्प और काफी बचत दे सकती हैं जो स्वस्थ हैं और स्वस्थ रहते हैं। वे एसीए-अनुपालन नीतियों को अपनाने वाले व्यक्तियों की लागत पर ऐसा करते हैं।

मार्केटप्लेस पॉलिसीधारक उच्च प्रीमियम का भुगतान करने की उम्मीद कर सकते हैं क्योंकि अल्पकालिक नीतियां एक्सचेंजों से स्वस्थ लोगों को दूर करती हैं। वे एसीए बाज़ार को छोड़ने के लिए अधिक बीमाकर्ताओं को देखने की उम्मीद कर सकते हैं क्योंकि कम-स्वस्थ व्यक्तियों को कवर करना महंगा हो जाता है जो केवल बाज़ार के माध्यम से बीमा करवा सकते हैं।