निकासी योजना
एक वापसी योजना एक वित्तीय योजना है जो एक शेयरधारक को पूर्व निर्धारित अंतराल पर एक म्यूचुअल फंड या अन्य निवेश खाते से पैसे निकालने की अनुमति देता है। अक्सर, इस प्रकार की योजना का उपयोग सेवानिवृत्ति के दौरान खर्च करने के लिए किया जाता है। हालाँकि, इसका उपयोग अन्य उद्देश्यों के लिए भी किया जा सकता है।
ब्रेकिंग ड्रॉ विदड्रॉल प्लान
एक वापसी योजना को कभी-कभी "व्यवस्थित निकासी योजना" कहा जाता है। यह एक म्यूचुअल फंड के साथ व्यवस्थित भुगतान संरचना है जिसमें निवेशक को फंड की एक निर्धारित राशि आवधिक आधार पर मिलती है। यह किसी भी रणनीति का भी उल्लेख कर सकता है जिसमें एक निवेशक अपने पोर्टफोलियो के एक हिस्से का परिसमापन करता है और समय-समय पर नकदी निकालता है, जैसे कि एक निवेशक हर साल इक्विटी शेयरों को बेचने में मदद करता है ताकि उनकी सेवानिवृत्ति को पूरक बनाया जा सके।
निकासी योजनाओं को अक्सर एक व्यक्ति को राजस्व के लगातार प्रवाह की स्थापना के साधन के रूप में नियोजित किया जाता है। दृष्टिकोण को ट्रस्ट या परिवार निगम सेटअप के हिस्से के रूप में नियोजित किया जा सकता है, प्रत्येक बच्चे को म्यूचुअल फंड से मासिक या त्रैमासिक भुगतान प्राप्त होता है।
एक व्यवस्थित निकासी योजना के लाभ
म्यूचुअल फंड के साथ इस प्रकार की व्यवस्था निवेशक को उनकी सेवानिवृत्ति के वर्षों के दौरान एक आय स्ट्रीम प्रदान करती है, जबकि उनके शेष फंडों को यथासंभव लंबे समय तक म्यूचुअल फंड में निवेश करके आगे की वृद्धि के लिए जोखिम बनाए रखता है।
समय-समय पर निकासी करके, खाताधारक औसत रिटर्न मूल्यों का आनंद लेने में सक्षम होते हैं जो अक्सर औसत बिक्री मूल्य से अधिक होते हैं। इस तरह, वे एक बार में सबकुछ वापस लेने से प्राप्य की तुलना में उच्च इकाई की कीमतों को सुरक्षित कर सकते हैं।
इस प्रकार की योजना के कर लाभ भी हैं। निकासी पूंजी से की जाती है, और इस तरह, लंबी अवधि के लाभ को कम कर दर पर भुगतान किया जाता है। बहुत से व्यक्ति कराधान की इस निचली दर का अधिकतम लाभ उठाने के लिए इन योजनाओं का उपयोग अपनी कर-योजना रणनीतियों के हिस्से के रूप में करते हैं।
एक व्यवस्थित निकासी योजना के साथ, एक निवेशक का पैसा बढ़ता रहेगा जब तक कि निवेश एक ऐसी दर पर प्रदर्शन कर रहा है जो निकासी की दर से अधिक है। एक बार जब एक निवेशक संचय चरण समाप्त कर लेता है, तो अधिकांश आम तौर पर अपने खर्च को संरचना करना पसंद करते हैं ताकि उनका धन एक विस्तारित अवधि के लिए चले। यह एक पोर्टफोलियो का प्रबंधन और समय-समय पर परिसंपत्तियों को बेचने, आय-उत्पादक प्रतिभूतियों में निवेश करने, वार्षिकी खरीदने आदि के द्वारा किया जा सकता है।
एक व्यवस्थित निकासी योजना के नीचे
एक व्यवस्थित निकासी योजना का नकारात्मक पक्ष यह है कि जब आपके निवेश मूल्य में नीचे आते हैं, तो आपकी निकासी की जरूरतों को पूरा करने के लिए आपकी अधिक प्रतिभूतियों को परिसमाप्त किया जाना चाहिए।
एक बाजार सुधार या भालू बाजार में, यह एक डॉलर-लागत औसत रणनीति का उल्टा प्रभाव हो सकता है, वास्तव में जब वापसी की अन्य रणनीतियों के साथ तुलना में आपकी समग्र आंतरिक दर कम होती है।
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