कॉलेज बचत खाते: अमेरिका बनाम कनाडा

जबकि अमेरिकियों को कर-सुविधा वाले निवेश योजना के माध्यम से अपने बच्चों की शिक्षा के लिए बचाने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है, कनाडाई बच्चे जन्म के समय उन्हें अनुदान देने में सक्षम होते हैं। कनाडाई शिक्षा बचत अनुदान (सीईएसजी) के माध्यम से माता-पिता अपने बच्चों की शिक्षा के लिए शाब्दिक रूप से बचत करना शुरू कर सकते हैं, टैब के भाग के लिए सरकार पिचिंग के साथ।

CESG कैसे काम करता है

माता-पिता एक पंजीकृत शिक्षा बचत योजना (RESP) खोलने के लिए एक बैंक, क्रेडिट यूनियन या अन्य वित्तीय संस्थान में चल सकते हैं। कोई भी योगदान दे सकता है, चाहे वह माँ, पिताजी, या पसंदीदा चाची या चाचा हो। चूंकि RESP एक निवेश खाता है, इसलिए इसमें शुल्क संलग्न हो सकता है। जब उनके लिए सही हो तो माता-पिता को सावधानी बरतनी चाहिए।

सरकार तब एक निश्चित प्रतिशत तक पैसे का मिलान करती है और इसे आपके बच्चे के RESP में जमा करती है। सरकार द्वारा जमा अतिरिक्त धनराशि को कनाडाई शिक्षा और बचत अनुदान कहा जाता है। 2009 में, यदि आपकी पारिवारिक आय $ 38, 832 से कम थी, तो प्रत्येक वर्ष आपके द्वारा जमा की जाने वाली पहली $ 500 को 40% तक मिलान किया जाता है, और अगले $ 2, 000 का 20% से मिलान किया जाएगा। यदि आपकी आय $ 38, 832 से ऊपर है, तो पहले $ 500 पर मिलान का स्तर कम हो गया है। प्रत्येक बच्चा आजीवन अनुदान में $ 7, 200 तक कमा सकता है।

क्योंकि माता-पिता शुरू में पैसे पर करों का भुगतान नहीं करेंगे, उनके पास अपने बच्चे की शिक्षा के लिए बचाने के लिए एक दोहरी प्रोत्साहन है; वे करों का भुगतान करने से बचते हैं और इस प्रक्रिया में बच्चे की शिक्षा के लिए बोनस राशि प्राप्त करते हैं। (ऐसे अन्य कर विराम हो सकते हैं जिन्हें आप याद कर रहे हैं। कनाडाई परिवारों के लिए टैक्स ब्रेक्स देखें।)

छात्र RESP पेचेक

एक बार जब लाभार्थी एक अनुमोदित पोस्ट-माध्यमिक संस्थान में नामांकित हो जाता है, तो वे अपने आरईएसपी से शैक्षिक सहायता भुगतान (ईएपी) नामक भुगतान प्राप्त करेंगे। लेकिन जो छात्र एक RESP से भुगतान प्राप्त करते हैं, वे अपने भुगतानों पर आयकर का भुगतान करेंगे। हालांकि, वे कर का भुगतान करते हैं - यदि कोई हो, क्योंकि छात्र आमतौर पर स्कूल के दौरान बहुत अधिक नकदी में नहीं होते हैं - संभवतः माता-पिता ने उसी पैसे पर जो भुगतान किया है, उससे बहुत कम होगा।

कैच

यदि कोई बच्चा एक अनुमोदित पोस्ट-सेकेंडरी शिक्षा प्रशिक्षण कार्यक्रम, जैसे कि कॉलेज या ट्रेड स्कूल, खाता खोलने के 36 साल के भीतर नहीं करता है, तो सरकार यह चाहती है कि आपको जो धनराशि दी गई थी, वह आपको वापस मिल जाए। हालांकि, उन योगदानों को सरकार को देने की आवश्यकता नहीं होगी। (एक और अधिक सीखना चाहते हैं? एक एएनपी के साथ अपनी शिक्षा में निवेश की जाँच करें।)

आपके द्वारा निवेश किए गए योगदान पर आपको आयकर का भुगतान भी नहीं करना पड़ेगा। और यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि, हालांकि, आप इन योगदानों पर कर का भुगतान नहीं करते हैं, किसी भी निवेश की आय जो कि RESP से वापस ले ली जाती है और शिक्षा से संबंधित खर्चों के लिए उपयोग नहीं की जाती है, आयकर के अतिरिक्त 20% जुर्माना कर के अधीन होगा। इन भुगतानों को संचित आय भुगतान (AIP) कहा जाता है।

एक RESP रिकॉर्डिंग

यहां तक ​​कि कुछ डॉलर प्रति सप्ताह जल्दी से जोड़ता है। उदाहरण के लिए, प्रति सप्ताह 9.62 डॉलर का निवेश एक वर्ष में 500 डॉलर तक बढ़ जाएगा। यदि आप आय आवश्यकताओं को पूरा करते हैं, तो यह राशि $ 200 से मेल खाती है। एक वर्ष में, आपने अपने बच्चे के लिए, ब्याज से पहले $ 700 की बचत की होगी।

यदि आपने अपने बच्चे के जीवन के एक वर्ष में ऐसा करना शुरू कर दिया, तो किसी भी ब्याज को अर्जित करने से पहले आपका योगदान $ 8, 500 होगा। आप प्राप्त कर सकते हैं, अगर अनुदान का स्तर समान रहता है, सरकार से $ 3, 400। आपका बेटा या बेटी अपनी शिक्षा के लिए न्यूनतम $ 11, 900 के साथ समाप्त होगा। आप जिस चीज में निवेश करते हैं, उसके आधार पर यह राशि कंपाउंडिंग के साथ पर्याप्त मात्रा में बढ़ सकती है।

अनुदान कार्यक्रम भी हैं, जहां यदि आप आय आवश्यकताओं को पूरा करते हैं, तो आप सरकार से अपने आरईएसपी में जमा करने के लिए पूरी तरह से मुफ्त पैसा प्राप्त कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, आपका बच्चा 500 डॉलर का कनाडा लर्निंग बॉन्ड प्राप्त करने के योग्य हो सकता है। यदि आप आवश्यकताओं को पूरा करना जारी रखते हैं, तो आप अपने बच्चे के RESP को निधि देने के लिए प्रति वर्ष एक और $ 100 प्राप्त कर सकते हैं, जब तक कि वे 15 वर्ष की आयु तक, अधिकतम $ 2, 000 तक न हों।

अमेरिकी 529 योजना की तुलना कैसे करता है?

अमेरिकी 529 योजना एक RESP के समान है कि यह माता-पिता के लिए अपने बच्चे की शिक्षा में योगदान करने के लिए एक निवेश वाहन है। 529 योजनाओं में योगदान कर-बाद के डॉलर के साथ किया जाता है, और योजना में जमा होने वाली आय संघीय स्तर पर कर-मुक्त हो जाती है। (इस प्लान पर रिफ्रेशर के लिए 529 प्लान ट्यूटोरियल देखें ।)

इस संरचना का सबसे बड़ा लाभ यह है कि आप अपनी निकासी पर कोई कर का भुगतान नहीं करते हैं यदि वे योग्य शिक्षा खर्च के लिए उपयोग किए जाते हैं। हालाँकि, क्योंकि योगदान के बाद कर डॉलर के साथ भुगतान किया जाता है, अगर माता-पिता उच्च आय करते हैं, तो उन्हें छात्र द्वारा धन प्राप्त करने की तुलना में उनके योगदान के लिए उच्च दर से कर लगाया जाएगा। कर राहत के रूप में, व्यक्तिगत राज्यों के बहुमत माता-पिता के योगदान के लिए राज्य कर कटौती की पेशकश करते हैं।

जहां तक ​​उनके निवेश के शीर्ष पर अनुदान राशि प्राप्त करने की बात है, 529 योजना में अनुदान-मिलान कार्यक्रम शामिल नहीं हैं। दो प्रकार की 529 योजनाएं उपलब्ध हैं: कॉलेज बचत और प्रीपेड ट्यूशन कार्यक्रम।

प्रीपेड ट्यूशन कार्यक्रम माता-पिता को आज की दरों पर राज्य विश्वविद्यालयों के लिए पूर्व भुगतान ट्यूशन की अनुमति देते हैं। उदाहरण के लिए, यदि कोई अभिभावक इस वर्ष से $ 15 साल के स्कूल के सेमेस्टर के लिए ट्यूशन को कवर करने के लिए $ 2, 000 में रखता है, और ट्यूशन प्रति वर्ष 2% की दर से बढ़ता है, तो $ 2, 000 का निवेश $ 2, 692 मूल्य के कॉलेज ट्यूशन को कवर करेगा। तो संक्षेप में, यह आज के स्तर पर ट्यूशन में ताला लगाकर $ 692 अनुदान प्राप्त करने के बराबर है। ( अपनी 529 योजना को कैसे और कब स्विच करें यह पढ़कर अपनी बचत को अधिकतम करें।)

प्रीपेड योजनाओं के विपरीत, जो भविष्य के ट्यूशन को कवर करने के लिए पर्याप्त धन की गारंटी देते हैं, कॉलेज की बचत योजना में निवेश बाजार के आधार पर उतार-चढ़ाव कर सकते हैं, जैसे कि एक आईआरए या 401 (के) में। इस योजना का जोखिम यह है कि आप एक कमी के साथ समाप्त हो सकते हैं जो आपके सभी खर्चों को कवर नहीं करेगा, लेकिन साथ ही, कमाई बढ़ने की अधिक संभावना है।

तल - रेखा

कनाडा और संयुक्त राज्य अमेरिका दोनों कार्यक्रमों की पेशकश करते हैं जो माता-पिता को अपने बच्चे की शिक्षा के लिए बचत करते समय उपयोग करना चाहिए। लेकिन इस खर्च के लिए पैसा इकट्ठा करने के लिए शिक्षा बचत योजनाओं पर रोक नहीं है। कॉलेज के एक वर्ष के भीतर, छात्रों को विश्वविद्यालयों से अनुदान और छात्रवृत्ति के लिए भी आवेदन करना चाहिए। आखिरकार, अधिक माता-पिता बचा सकते हैं और अधिक अनुदान और छात्रवृत्ति धन छात्रों को प्राप्त होता है, कम हर कोई छात्र ऋण ऋण से दुखी हो जाएगा।

अन्य कनाडाई शिक्षा बचत लाभों में रुचि रखते हैं? कनाडाई अनुदान और कर क्रेडिट फंड शिक्षा देखें। क्या आप एक अमेरिकी नागरिक हैं? सुनिश्चित करें कि आप 529 योजना के सही प्रकार का चयन कर रहे हैं ।