युवा पेशेवर: क्या आपको किराए पर लेना चाहिए या खरीदना चाहिए?

किराया या खरीद? यह एक बड़ा निर्णय है, खासकर युवा पेशेवरों के लिए क्योंकि वे अपने करियर का शुभारंभ करते हैं और अपनी दीर्घकालिक वित्तीय योजना को आकार देना शुरू करते हैं। एक Rent.com सर्वेक्षण में पाया गया कि 18 से 34 वर्ष के 85% युवा किराएदार हैं, लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि वे सस्ता मार्ग अपना रहे हैं। रेंट कैफ़े के एक सर्वेक्षण के अनुसार, जब वे 30 वर्ष की आयु तक पहुंचते हैं, तो मिलेनियल किराए पर लगभग 93, 000 डॉलर खर्च करते हैं।

यह संख्या देश भर में किराए की कीमतों में वृद्धि के रूप में चढ़ सकती है, संभावित रूप से अधिक युवा पेशेवरों को होमबॉयिंग क्षेत्र में धकेलती है। 2010 के बाद से अमेरिकी अपार्टमेंट किराये की दरों में 28.5% की वृद्धि हुई है, और मिलेनियल्स के 23% का कहना है कि मल्टीफ़ैमिली कार्यकारी द्वारा एक सर्वेक्षण के अनुसार, खरीदने के उनके निर्णय में एक प्रेरक कारक है।

लेकिन जो अधिक समझ में आता है? यहां युवा पेशेवरों को क्या विचार करना चाहिए।

चाबी छीन लेना

• युवा पेशेवर अमेरिकी सपने को जीना चाहते हैं और अपना घर खरीदना चाहते हैं।
• लेकिन, कई युवा वयस्क छात्र ऋण, क्रेडिट कार्ड ऋण, और छोटे बचत स्तर भी रखते हैं।
• किराए पर लेने बनाम किराए पर लेने का वित्तीय लाभ कई कारकों पर निर्भर करेगा - लेकिन हमेशा दीर्घकालिक को ध्यान में रखें।

लागत विचारों से शुरू करें

किराया या खरीद निर्णय में लागत एक स्पष्ट कारक है। हालाँकि, यह महत्वपूर्ण है कि दोनों की तुलना में अच्छी तरह से वित्तीय तस्वीर हो। न्यूयॉर्क शहर स्थित ट्रिपलआईमिंटन की एजेंट जीना को कहते हैं, "हमेशा की तरह एक टिपिंग पॉइंट होता है कि जब खरीदने की लागत किराये की तुलना में अधिक फायदेमंद होगी, लेकिन कुछ कारक हैं जो खरीदारों को क्या और कब खरीदेंगे, " कहते हैं।

एक संपत्ति की खरीद मूल्य से परे, युवा पेशेवरों को डाउन पेमेंट, क्लोजिंग कॉस्ट, होमबॉयर एसोसिएशन या को-ऑप फीस, बीमा, संपत्ति कर, उपयोगिताओं और रखरखाव जैसी चीजों पर भी विचार करना चाहिए। उन लागतों को व्यापक रूप से भिन्न प्रकार के आधार पर भिन्न किया जा सकता है जिन्हें आप खरीदने में रुचि रखते हैं।

बाजार की आपकी पसंद भी मायने रखती है। कुछ शहरों में, किराये की दरों और बंधक भुगतान के बीच थोड़ा अंतर हो सकता है। सैन फ्रांसिस्को एक प्रमुख उदाहरण है। जूनो के अनुसार जून 2018 का औसत किराया $ 4, 500 था। तुलनात्मक रूप से, कैलिफ़ोर्निया एसोसिएशन ऑफ़ रियल्टर्स ने 2017 की चौथी तिमाही के माध्यम से बे एरिया में $ 4, 520 में माध्य बंधक भुगतान किया।

डाउन पेमेंट एक निर्णायक कारक हो सकता है। हालांकि यह संभव है कि कम से कम 3.5% के साथ एफएचए ऋण प्राप्त किया जाए, कोए का कहना है कि यह राशि किसी ऐसे व्यक्ति के लिए भी बचाना मुश्किल हो सकता है जो अपने करियर के पहले वर्षों में है।

एंजेल ओक होम लोन के साथ लाइसेंस बंधक सलाहकार, वेस वुड्रूफ़ कहते हैं कि ब्याज दरें भी एक विचार हैं। ब्याज दरें प्रभावित करती हैं कि आप एक बंधक के लिए कितना भुगतान करेंगे, लेकिन वे किराये की दर में वृद्धि को भी ट्रिगर कर सकते हैं। वुड्रूफ़ के मुताबिक, एक मकान मालिक आपसे क्या शुल्क लेगा, इस पर आपका कोई नियंत्रण नहीं है और "लगातार किराये बढ़ने के साथ एक जगह रहने की तुलना में आज इसे खरीदना सस्ता हो सकता है।"

फेडरल रिजर्व ने जून 2018 में फेडरल फंड्स रेट को फिर से बढ़ा दिया, साल के अंत से पहले दो अतिरिक्त दर बढ़ोतरी की उम्मीद की। किपलिंगर के अनुसार, 2019 के अंत तक पूर्वानुमान में तीन से चार की दर से वृद्धि हुई है, जो युवा पेशेवरों के लिए अब बंधक पर कम दर पर लॉक करने के लिए एक प्रोत्साहन हो सकता है।

लॉन्ग टर्म पर विचार करें

लागत के अलावा, युवा पेशेवरों को इस बारे में सोचना चाहिए कि किराए पर लेने से लेकर खरीदने तक के बारे में सोचने पर उनका कैरियर मार्ग उन्हें कहां ले जा सकता है। Ko का कहना है कि वह अक्सर छोटे खरीदारों का सामना करती हैं, जो यह सुनिश्चित नहीं करते हैं कि वे तीन से पांच साल में करियर-वार होंगे। एक लगातार समझौता एक कॉन्डो खरीद रहा है कि वे बाहर किराए पर ले सकते हैं यदि उनकी नौकरी उन्हें एक अलग दिशा में या एक अलग शहर में ले जाती है।

रियल्टीहॉप के लिए कॉर्पोरेट संचार विश्लेषक शेन ली कहते हैं, "आपके करियर प्रक्षेपवक्र का आपके किराये या खरीदने के फैसले पर बहुत अधिक प्रभाव पड़ता है, और सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक यह है कि कैरियर परिवर्तन आपकी आय को कैसे प्रभावित कर सकता है। "एक घर का मालिक होने के लिए एक बड़ी वित्तीय प्रतिबद्धता की आवश्यकता होती है, और यदि आपकी आय अगले तीन से पांच वर्षों में उतार-चढ़ाव होने वाली है, तो यह आपके लिए खरीदने के लिए आदर्श नहीं हो सकता है।"

वुड्रूफ़ कहते हैं कि, यदि आप जानते हैं कि आप कम से कम तीन साल तक अपने वर्तमान स्थान पर रहेंगे, तो खरीदने लायक हो सकते हैं। लेकिन आपको विभिन्न व्हाट्सएप परिदृश्यों को देखना होगा। इसमें ट्रांसफर किए जाने की संभावना शामिल है, जिस स्टार्टअप के लिए आप काम कर रहे हैं वह पेट के बल चल रहा है या किसी दूसरी कंपनी में जा रहा है और पे कट ले रहा है।

एक परिवार शुरू करने से खेल में भी आता है। ली का कहना है कि, यदि आप एकल हैं और परिवार शुरू करने की कोई तात्कालिक योजना नहीं है, तो खरीदना आपके रडार पर बिल्कुल नहीं हो सकता है। दूसरी ओर, यदि आप तस्वीर में जीवनसाथी और बच्चों की कल्पना करते हैं - या आपके पास पहले से ही एक परिवार है - एक घर का मालिक अधिक सुरक्षा और स्थिरता प्रदान कर सकता है।

जब आप परिवार के विचारों से प्रेरित होते हैं, तो किराए पर लेना बनाम खरीदना सही पड़ोस खोजने के बारे में अधिक हो जाता है जो गुणवत्ता वाले स्कूल, एक सुरक्षित वातावरण और काम करने के लिए एक उचित आवागमन प्रदान करता है। यह उस स्थान का उल्लेख करने के लिए नहीं है जिसकी आपको आवश्यकता है। "मुझे लगता है कि बच्चों के साथ एक अपार्टमेंट रखना वास्तव में कठिन है, " वुड्रूफ़ कहते हैं। "एक पिछवाड़े के साथ अपने दम पर एक घर होने से परिवार बढ़ने में मदद करने के लिए एक लंबा रास्ता तय होता है।"

समय सही होने पर खरीदने के लिए तैयार रहें

यदि आप खरीदने से पहले थोड़ी देर के लिए किराए की योजना बनाते हैं, तो उस समय को बर्बाद न करें। घर के कामकाज के लिए वित्तीय रूप से तैयार होने के लिए इसका उपयोग करें।

"आपका क्रेडिट स्कोर बहुत बड़ा है, " वुड्रूफ़ कहते हैं, और युवा पेशेवर हमेशा यह नहीं समझते हैं कि क्रेडिट कैसे काम करता है। बंधक निर्णयों में क्रेडिट स्कोर एकमात्र निर्धारित कारक नहीं है, लेकिन वे बहुत महत्वपूर्ण हैं, और एक उच्च स्कोर होम लोन पर कम ब्याज दर में अनुवाद कर सकता है। यदि आप केवल क्रेडिट के साथ शुरुआत कर रहे हैं, तो वुड्रूफ़ एक से दो क्रेडिट कार्ड खोलने की सिफारिश करता है और केवल वही चार्ज करता है जो आप हर महीने पूरा कर सकते हैं। और सबसे महत्वपूर्ण बात, समय पर अपना भुगतान करें।

जब आप खरीदने के लिए तैयार हों, तो आपको किस प्रकार के बजट के साथ काम करना है, यह निर्धारित करने के लिए अपनी विकास क्षमता के विरुद्ध अपने वर्तमान वेतन का मूल्यांकन करें। यदि आप बड़ी मात्रा में ऋण का सामना कर रहे हैं, विशेष रूप से छात्र ऋण ऋण, ली ने इसमें से कुछ का भुगतान करने पर काम करने की सिफारिश की है ताकि आपके पास घर के लिए भुगतान करने के लिए अधिक आय उपलब्ध हो।

अंत में, अपने डाउन पेमेंट और क्लोजिंग कॉस्ट पर विचार करें। 20% या उससे अधिक के डाउन पेमेंट को सहेजने से आप निजी बंधक बीमा (PMI) से बच सकते हैं, हालाँकि कम पैसे में घर खरीदना संभव है। बंद करने की लागत कुल 2% से 5% जोड़ सकती है कि आपको कितनी नकदी खरीदने की आवश्यकता होगी।

यह समझना कि आप कितना घर खरीद सकते हैं और किस प्रकार का बंधक सर्वोत्तम है, आपके डाउन पेमेंट और समापन लागतों को बचाने के लिए आवश्यक मात्रा को इंगित करने में मदद कर सकता है। एक बंधक कैलकुलेटर के माध्यम से संख्याओं को चलाने से आपको यह अंदाजा हो सकता है कि आपके खरीदने की अनुमानित लागत किराये की आपकी वास्तविक लागतों के साथ तुलना कैसे करती है।

तल - रेखा

किराए पर लेना और खरीदना दोनों के लिए युवा पेशेवरों के लिए उनके पेशेवरों और विपक्ष हैं। किराए पर लेना आपको कुछ लागतों से बचने की अनुमति देता है, जैसे कि मरम्मत और उन्नयन, संपत्ति कर और गृहस्वामी का बीमा, लेकिन जहां आप रहते हैं, उसके आधार पर एक घर का मालिक होना अधिक किफायती विकल्प हो सकता है। वित्तीय विचारों के साथ, समीकरण के दोनों किनारों को तौलने से आपको यह निर्धारित करने में मदद मिल सकती है कि कौन सा अर्थ अधिक है। सबसे महत्वपूर्ण बात, अपने अंतिम उद्देश्य को परिप्रेक्ष्य में रखें।

"तय करें कि आपकी प्राथमिकताएं और लक्ष्य क्या हैं", "को कहते हैं, " और पीछे की ओर काम करें ताकि आप यह सुनिश्चित कर सकें कि आप उन तक पहुँच सकते हैं और पहुँच सकते हैं। "