आपकी वार्षिक वित्तीय योजना चेकलिस्ट

यदि आपने अपनी वार्षिक वित्तीय योजना के मानचित्रण के कार्य को लिया है, तो आप पीठ पर थपथपाते हैं। यह सुनिश्चित करना कि आपने सभी आधारों को कवर कर लिया है, आपके लघु और दीर्घकालिक वित्तीय स्वास्थ्य दोनों के लिए महत्वपूर्ण है। वार्षिक वित्तीय नियोजन चेकलिस्ट के साथ अपनी प्रगति पर नज़र रखना यह देखना आसान बनाता है कि कौन से कार्य पूरे हुए हैं और किनसे आपको अभी भी निपटना है।

वार्षिक वित्तीय योजना क्या है?

एक वार्षिक वित्तीय योजना यह निर्धारित करने का एक तरीका है कि आप इस विशेष समय में वित्तीय रूप से कहां हैं। इसका मतलब है कि आपकी सभी संपत्ति (आप कितना भुगतान करते हैं, आपकी बचत और चेकिंग खातों में क्या है, आपके रिटायरमेंट फंड में कितना है), साथ ही साथ आपकी देनदारियां, जिनमें ऋण, क्रेडिट कार्ड, और अन्य व्यक्तिगत ऋण शामिल हैं। अपने बंधक या किराए जैसी चीजों को शामिल करना न भूलें, साथ ही अपने किसी भी उपयोगिता बिल और अन्य मासिक खर्चों को भी शामिल करें। इस स्नैपशॉट को यह भी कारक होना चाहिए कि आपके लक्ष्य क्या हैं और आपको वहां पहुंचने के लिए क्या हासिल करना होगा। इसमें रिटायरमेंट प्लानिंग, टैक्स प्लानिंग और इनवेस्टमेंट स्ट्रेटजी जैसी चीजें शामिल हो सकती हैं।

वार्षिक वित्तीय योजना चेक-अप

अब जब आप जानते हैं कि वार्षिक वित्तीय योजना क्या है और इसे कैसे बनाया जाए, तो आइए प्रक्रिया में सबसे महत्वपूर्ण चरणों को फिर से लागू करें। प्रत्येक चरण की जाँच करें जिसे आपने माना है, भले ही आपकी प्रतिक्रिया थी, "नहीं, मैं अपने बंधक को पुनर्वित्त नहीं करना चाहता, " या "मेरे क्रेडिट कार्ड पहले से ही भुगतान किए गए हैं।" विचार यह सुनिश्चित करने के लिए है कि आपने मुद्दे को देखा है। लेकिन आपको हमारे पहले खंड में प्रत्येक आइटम को कवर करने की आवश्यकता है ताकि आपके पास एक पूर्ण वित्तीय सूची हो।

अपनी व्यक्तिगत वित्तीय सूची बनाएँ

आपकी व्यक्तिगत वित्तीय सूची महत्वपूर्ण है क्योंकि यह आपको अपने नीचे की रेखा के स्वास्थ्य का एक स्नैपशॉट देता है। इस वार्षिक स्व-जाँच में शामिल होना चाहिए:

• परिसंपत्तियों की एक सूची, जिसमें आपके आपातकालीन फंड, सेवानिवृत्ति के खाते, अन्य निवेश और बचत खाते, अचल संपत्ति की इक्विटी, शिक्षा की बचत, आदि (किसी भी मूल्यवान गहने, जैसे सगाई की अंगूठी, यहां भी शामिल है) जैसे आइटम शामिल हैं।
• आपके बंधक, छात्र ऋण, क्रेडिट कार्ड और अन्य ऋण सहित ऋणों की एक सूची।
• आपके क्रेडिट उपयोग अनुपात की एक गणना, जो आपके कुल ऋण सीमा बनाम ऋण की राशि है।
• आपकी क्रेडिट रिपोर्ट और स्कोर
• यदि आप किसी वित्तीय सलाहकार को भुगतान कर रहे शुल्क की समीक्षा करते हैं, और जो सेवाएं वह प्रदान करता है।

वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें

एक बार जब आपके पास एक व्यक्तिगत वित्तीय सूची पूरी हो जाती है, तो आप वर्ष के शेष, या अगले 12 महीनों के लिए लक्ष्य निर्धारित करने के लिए आगे बढ़ सकते हैं। आपके लक्ष्य अल्पकालिक, मध्यावधि और दीर्घकालिक होंगे।

आपके अल्पकालिक लक्ष्य निम्नलिखित हो सकते हैं:

• एक बजट स्थापित करें।
• एक आपातकालीन कोष बनाएँ या अपनी आपातकालीन निधि बचत बढ़ाएँ।
• क्रेडिट कार्ड से भुगतान करें।

आपके मध्यावधि के लक्ष्यों में शामिल हो सकते हैं:

• जीवन बीमा और विकलांगता आय बीमा प्राप्त करें।
• अपने सपनों के बारे में सोचें, जैसे कि पहला घर या छुट्टी घर खरीदना, नवीकरण करना, बढ़ना - या बचत करना ताकि आपके पास परिवार रखने या बच्चों या पोते को कॉलेज भेजने के लिए पैसे हों।

फिर, अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों की समीक्षा करें, जिनमें शामिल हैं:

• निर्धारित करें कि आपको एक आराम से रिटायरमेंट के लिए कितने घोंसले के अंडे को बचाने की आवश्यकता होगी।
• अपनी सेवानिवृत्ति बचत बढ़ाने का तरीका जानें।

परिवार पर ध्यान दें

यदि आप शादीशुदा हैं, तो कुछ चीजें हैं जो आपको और आपके पति को वित्तीय मोर्चे पर सोचनी चाहिए। ये कुछ आइटम हैं जो आपकी पंच सूची में हो सकते हैं:

• यदि आपके पास बच्चे हैं, तो निर्धारित करें कि भविष्य के कॉलेज के खर्चों के लिए आपको कितना बचत करना होगा।
• सही कॉलेज बचत खाता चुनें।
• यदि आप बुजुर्ग माता-पिता की देखभाल कर रहे हैं, तो जांच लें कि क्या दीर्घकालिक देखभाल बीमा या जीवन बीमा मदद कर सकता है।
• अपने और अपने जीवनसाथी के लिए जीवन बीमा खरीदें।
• अपनी सामाजिक सुरक्षा का दावा करने की रणनीति सहित आप और आपके पति या पत्नी आपके रिटायरमेंट का समय कैसे तय करेंगे, इसकी योजना बनाना शुरू करें।

अपनी सेवानिवृत्ति बचत योजनाओं की समीक्षा करें

व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (IRA) या 401 (k) में सेवानिवृत्ति के लिए बचत कुछ कर लाभों का आनंद लेने का एक स्मार्ट तरीका है। जब आप अपनी वार्षिक वित्तीय योजना को एक साथ रखते हैं, तो आपको इस पर विचार करना चाहिए कि क्या आपको इसकी आवश्यकता है:

• यह तय करें कि क्या आपके लिए एक रोथ या पारंपरिक इरा सबसे अच्छा है।
• मौजूदा इरा को एक अलग ब्रोकरेज में बदलने पर विचार करें।
• एक पारंपरिक IRA को एक रोथ IRA में बदलें।
• अपने 401 (के) के लिए वही करें, जो रोथ या नियमित भी हो सकता है।
• पिछले नियोक्ता से किसी भी पुराने 401 (के) खातों पर रोल करें।
• सेवानिवृत्ति के खातों में अपनी वार्षिक योगदान राशि बढ़ाएँ या घटाएँ।

अपने निवेश की समीक्षा करें

निवेशकों के लिए यह जानना महत्वपूर्ण है कि वार्षिक वित्तीय नियोजन प्रक्रिया के दौरान उनका निवेश कहाँ है। यह विशेष रूप से सच है जब अर्थव्यवस्था एक बदलाव से गुजरती है, जैसा कि अभी हो रहा है।

• अपनी संपत्ति आवंटन की जाँच करें। उदाहरण के लिए, स्टॉक गोता लगा रहे हैं, तो आप कुछ अस्थिरता को दूर करने के लिए अपने पोर्टफोलियो मिश्रण में अचल संपत्ति निवेश को जोड़ने पर विचार कर सकते हैं।
• फिर यह पता लगाएं कि आपके एसेट एलोकेशन लक्ष्यों को पूरा करने के लिए कौन सा निवेश सबसे अच्छा काम करेगा - और क्या आपके मौजूदा निवेश अभी भी उस प्रोफाइल पर फिट हैं।

आपका पोर्टफोलियो असंतुलन

समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो को पुनर्व्यवस्थित करने से यह सुनिश्चित होता है कि आप बहुत अधिक जोखिम नहीं उठा रहे हैं या अपने निवेश डॉलर को प्रतिभूतियों पर बर्बाद कर रहे हैं जो कि रिटर्न की एक सभ्य दर नहीं पैदा कर रहे हैं। यह भी सुनिश्चित करता है कि आपका वर्तमान पोर्टफोलियो आपकी निवेश रणनीति को दर्शाता है (बाजार में बदलाव अक्सर एक बदलाव का कारण बनता है जिसे आपके द्वारा मूल रूप से नियोजित विविधीकरण को बनाए रखने के लिए ठीक करने की आवश्यकता होती है)।

• देखिए कि आपके पोर्टफोलियो में कौन से एसेट क्लास हैं और कहाँ अंतराल हैं। यदि आवश्यक हो, तो अपने निवेश को भी चीजों से बाहर निकाल दें।
• अपने पोर्टफोलियो के प्रबंधन की लागतों पर विचार करें और यह तय करें कि क्या उन्हें काटने के लिए एक रोबो-सलाहकार या अन्य रणनीति का प्रयास करने का समय है।

निवेश के लिए कर योजना को संबोधित करने पर योजना

जब आप अपना पोर्टफोलियो देख रहे हों और रिबैलेंसिंग कर रहे हों, तो यह बताना न भूलें कि संपत्ति बेचने से आपकी टैक्स देनदारी कैसे प्रभावित हो सकती है। यदि आप किसी लाभ पर निवेश बेच रहे हैं, तो आप कितने समय के लिए परिसंपत्तियों को धारण करते हैं, इसके आधार पर आप लघु या दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर का भुगतान करने के लिए जिम्मेदार होंगे। यह कदम साल के अंत तक इंतजार कर सकता है। जब आप समय में उस बिंदु पर पहुंचेंगे, तो आप इन रणनीतियों पर विचार करना चाहेंगे:

• संभावित रूप से उच्च कर बिल की भरपाई के लिए अलग-अलग लोगों के साथ निवेश खोने की जगह हार्वेस्ट कर नुकसान।
• यह देखें कि आपको पूंजीगत लाभ और हानि की भरपाई करनी चाहिए या नहीं।
• जांच करें कि क्या धर्मार्थ दान करने या कम आय वाले परिवार के सदस्यों का समर्थन करने के लिए सराहना की गई प्रतिभूतियों का उपयोग करना समझ में आता है।

अपनी वित्तीय आपातकाल योजना को अपडेट करें

यदि आप वित्तीय बरसात के दिन में भाग लेते हैं, तो एक बड़ा आपातकालीन कोष मददगार होता है; सुनिश्चित करें कि आपने पर्याप्त संसाधनों को निकाल दिया है। जब आप इस पर हों, तो अपनी संपूर्ण आपातकालीन योजना को समग्र रूप से देखें।

• यदि आपके पास तीन से छह महीने का खर्च नहीं है, तो आपकी आपातकालीन बचत का निर्माण सर्वोच्च प्राथमिकता होनी चाहिए।
• बीमा में निवेश करें: क्या आप एक अस्थायी विकलांगता के लिए कवर हैं, उदाहरण के लिए?
• सुनिश्चित करें कि आपके पास जगह में एक वित्तीय और चिकित्सा शक्ति है।

भविष्य की बचत के लिए आगे देखो

जैसा कि आप गिरावट में आगे बढ़ते हैं, इस बारे में सोचें कि आप अपनी आपातकालीन बचत को पूरी तरह से निधि देने के लिए और कहाँ बचत कर सकते हैं। विचार करें कि क्या आपको चाहिए:

• अपने बंधक पुनर्वित्त।
• अपनी कार का बीमा कराएं।
• अपना भोजन का बिल कम करें।
• फ्लेक्स खर्च या स्वास्थ्य बचत खातों का उपयोग करें।
• केबल टीवी कॉर्ड काटें।
• अपने ऊर्जा बिल पर अंकुश लगाएं।
• अपनी अदायगी को बचत पर वापस करें, सेवानिवृत्ति खातों में अधिक योगदान देकर या अपनी तनख्वाह से सीधे आपातकालीन बचत खाते में धन फ़नलिंग करें।

वैकल्पिक आय धाराओं के निर्माण पर काम

401 (के), पेंशन योजना या सामाजिक सुरक्षा लाभ सभी सेवानिवृत्ति में आय के संभावित स्रोत हो सकते हैं, लेकिन वे आपके एकमात्र विकल्प नहीं हैं। पता लगाएँ कि आप और क्या बना सकते हैं।

• किराये की संपत्ति में निवेश करना और मकान मालिक बनना नियमित आय प्रदान कर सकता है।
• रियल एस्टेट क्राउडफंडिंग उन निवेशकों के लिए कुछ दिलचस्प संभावनाएं प्रदान करता है, जो एक संपत्ति का एकमुश्त अधिकार नहीं चाहते हैं।
• एक अंशकालिक नौकरी आपकी आय में जोड़ने के लिए सही समाधान हो सकती है।
• यदि फंड तंग हैं और आप अपने घर के मालिक हैं, तो जांच करें कि क्या रिवर्स मॉर्टगेज आपके लिए एक अच्छा उपाय है।
• डिविडेंड स्टॉक खरीदने के बारे में सोचें, एक साइड हलचल शुरू करें, एक ऐसी वेबसाइट बनाएं जिसे आप पीयर-टू-पीयर लेंडिंग में निवेश कर सकते हैं। इन विकल्पों को शुरू करने के लिए अलग-अलग समय और धन की आवश्यकता होती है, लेकिन ये सभी सेवानिवृत्ति में आय बढ़ाने के लिए मार्ग प्रदान करते हैं।

अपने वित्तीय नियोजन ऐप्स का उपयोग करना या अपडेट करना प्रारंभ करें

अपने खर्च और आय को ट्रैक करने के लिए वित्तीय नियोजन ऐप्स का उपयोग करना आपके वित्तीय जीवन को आसान बना सकता है, लेकिन सभी कार्यक्रम समान नहीं बनाए जाते हैं। जैसा कि आप अपनी वार्षिक वित्तीय योजना को लपेटते हैं, वित्तीय नियोजन ऐप्स या सॉफ़्टवेयर का उपयोग करके देखें कि क्या यह अभी भी आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप है। यदि आप अभी तक कोई ऐप नहीं डाल रहे हैं, तो विकल्पों की समीक्षा करने के लिए समय निकालें और वे आपके पैसे का प्रबंधन करने में आपकी मदद कैसे कर सकते हैं।

तल - रेखा

एक वार्षिक वित्तीय योजना आपके जीवन (और मन की शांति) के लिए आज और आपके भविष्य के लिए एक असाधारण मूल्यवान उपकरण है। सर्वश्रेष्ठ-स्थिति परिदृश्य: आपने इस पंच सूची के सभी आइटमों को अब तक देख लिया है। यदि नहीं, तो ऐसा करने के लिए अपने कैलेंडर पर समय पर पेंसिल से संकोच न करें।