11 सबसे खराब रिटायरमेंट गलतियाँ: सिद्दस्टेप उन्हें

सबसे खराब सेवानिवृत्ति की गलतियों से बचने के लिए, आपको अपनी भविष्य की योजनाओं के बारे में यथार्थवादी होना होगा और आगे की सोचनी होगी। दुर्भाग्य से, सेवानिवृत्ति की तैयारी करते समय गलत वित्तीय चालें बनाना आसान है। फेडरल रिजर्व के अनुसार, 36% गैर-सेवानिवृत्त वयस्कों का मानना ​​है कि उनकी सेवानिवृत्ति बचत ट्रैक पर है। लेकिन उनकी बचत कहने वाले 44% में से कोई भी ट्रैक पर नहीं है - या शेष 20% जो अनिश्चित हैं - उनकी सेवानिवृत्ति को तोड़फोड़ करने की संभावना है। इन 11 वित्तीय गलतियों को दरकिनार करके अपनी यात्रा शुरू (जारी रखें)।

चाबी छीन लेना

• यदि आपको लगता है कि आपकी सेवानिवृत्ति की बचत पटरी पर नहीं है, तब भी जब आप काम कर रहे हों, तब बदलाव करना शुरू करें।
• सुनिश्चित करें कि आपके पास एक वित्तीय योजना है और आप अभी बचत कर रहे हैं, साथ ही अपने सेवानिवृत्ति खाते में नियोक्ता के मिलान योगदान का लाभ उठा रहे हैं।
• समझदारी से निवेश करें, और यदि आपको सलाह की आवश्यकता है, तो स्मार्ट निवेश विकल्प बनाने और अपने पोर्टफोलियो को संतुलित रखने में मदद के लिए एक विश्वसनीय वित्तीय सलाहकार की तलाश करें।
• यदि आप अन्य उद्देश्यों के लिए अपने सेवानिवृत्ति खातों से धन निकालने पर विचार कर रहे हैं, तो करों और दंडों को ध्यान में रखें।
• अपने ऋण का भुगतान करें और स्वास्थ्य देखभाल की लागत की योजना बनाएं, जो सेवानिवृत्ति में उच्च हैं। 70 वर्ष की आयु तक सामाजिक सुरक्षा को बंद करना आपको अधिकतम संभव लाभ देकर मदद कर सकता है।

1. अपनी नौकरी छोड़ने

औसत कार्यकर्ता अपने करियर के दौरान लगभग एक दर्जन बार नौकरी बदलता है। कई ऐसा करते हैं कि वे यह समझे बिना कि उनके 401 (के) प्लान, प्रॉफिट-शेयरिंग या स्टॉक ऑप्शंस में नियोक्ता के योगदान के रूप में टेबल पर पैसा छोड़ रहे हैं। यह सब निहितार्थ के साथ करना है, जिसका अर्थ है कि आपके पास उस फंड या स्टॉक का पूर्ण स्वामित्व नहीं है जो आपके नियोक्ता "मैच" करता है जब तक कि आपको एक निर्धारित अवधि (अक्सर पांच साल) के लिए नियोजित नहीं किया गया हो।

यह देखने के बिना छोड़ने का फैसला न करें कि आपकी निहित स्थिति क्या है, खासकर यदि आप समय सीमा के करीब हैं। विचार करें कि क्या उन निधियों को मेज पर छोड़ना नौकरी बदलने के लायक है।

2. सेविंग नाउ

चक्रवृद्धि ब्याज के लिए धन्यवाद, अब आपके द्वारा बचाए गए प्रत्येक डॉलर के रिटायर होने तक बढ़ते रहेंगे। समय की तुलना में चक्रवृद्धि ब्याज का कोई बेहतर दोस्त नहीं है। आपका पैसा जितना अधिक समय तक जमा रहेगा, उतना अच्छा है। अब खर्च करने के उदाहरणों को बचाने के लिए बाद में रीमॉडेलिंग या एक घर को जोड़ना शामिल है जिसे आप केवल कुछ वर्षों तक या आर्थिक रूप से वयस्क बच्चों के लिए रहेंगे। (नोट: उन्हें आपसे अधिक समय तक वसूल करना है।)

खर्चों में कटौती करें और बचत को प्राथमिकता दें। अधिकांश विशेषज्ञ सुझाव देते हैं कि कुल आय का कम से कम 10% से 15% तक आपकी कामकाजी जीवन पर सेवानिवृत्ति बचत में जाना चाहिए।

3. वित्तीय योजना नहीं होना

अपनी सेवानिवृत्ति को तोड़फोड़ करने और पैसे से बाहर भागने से बचने के लिए, एक ऐसी योजना बनाएं जो आपके अपेक्षित जीवनकाल, नियोजित सेवानिवृत्ति की आयु, सेवानिवृत्ति की स्थिति, सामान्य स्वास्थ्य और जीवन शैली पर विचार करे जो आप तय करना चाहते हैं कि कितना अलग होना चाहिए।

अपनी आवश्यकताओं और जीवन शैली में बदलाव के रूप में अपनी योजना को नियमित रूप से अपडेट करें। अपनी योजना को सुनिश्चित करने के लिए एक क्रेडेंशियल फाइनेंशियल प्लानर की सलाह लें।

4. नॉट आउट मैक्सिंग ए कंपनी मैच

यदि आपकी कंपनी 401 (के) प्रदान करती है, तो साइन अप करें और यदि उपलब्ध हो तो पूरे नियोक्ता मैच का लाभ उठाने के लिए योगदान करें। यदि कोई 401 (के) नहीं है, तो एक पारंपरिक या रोथ इरा को बाहर निकालें, लेकिन यह महसूस करें कि आपको अधिक बचत करनी होगी क्योंकि आपको अपने नियोक्ता से मिलान राशि नहीं मिल रही है।

5. अनिश्चित रूप से निवेश करना

चाहे वह कंपनी की सेवानिवृत्ति योजना हो या पारंपरिक, रोथ या स्व-निर्देशित IRA, स्मार्ट निवेश निर्णय लेते हैं। कुछ लोग एक स्व-निर्देशित IRA पसंद करते हैं क्योंकि यह उन्हें अधिक निवेश विकल्प देता है। यह एक बुरा निर्णय नहीं है, बशर्ते कि आप अविश्वसनीय स्रोतों से "हॉट टिप्स" में निवेश करके अपनी बचत को जोखिम में न डालें, जैसे कि बिटकॉइन या अन्य अति-जोखिम भरे विकल्पों में निवेश करना।

ज्यादातर लोगों के लिए, स्व-निर्देशित निवेश में एक मजबूत सीखने की अवस्था और एक विश्वसनीय वित्तीय सलाहकार की सलाह शामिल है। खराब प्रदर्शन के लिए उच्च शुल्क का भुगतान, सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड एक और अविवेकी निवेश कदम है।

और उस मार्ग पर न जाएं जब तक कि आप वास्तव में उस स्व-निर्देशित इरा को निर्देशित करने के लिए तैयार न हों, यह सुनिश्चित करके कि आपके निवेश विकल्प सही हैं। ज्यादातर लोगों के लिए, बेहतर विकल्पों में कम शुल्क वाले एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) या इंडेक्स म्यूचुअल फंड शामिल हैं। आपके 401 (के) -प्लान प्रायोजक को आपको एक वार्षिक प्रकटीकरण शुल्क जमा करने की आवश्यकता होती है और उन फीसों का आपके रिटर्न पर प्रभाव पड़ता है। इसे अवश्य पढ़ें।

6. आपके पोर्टफोलियो को रिबैलेंस नहीं करना

अपने पोर्टफोलियो को त्रैमासिक या वार्षिक रूप से उस एसेट मिक्स को बनाए रखने के लिए, जिसे आप बाज़ार की स्थितियों में बदलाव के लिए चाहते हैं या रिटायरमेंट के बाद आप को रीबैलेंस करें काम के अंतिम दिन आप जितने करीब होंगे, उतना ही आप अपने पोर्टफोलियो में बॉन्ड के प्रतिशत को बढ़ाते हुए इक्विटी के लिए अपने एक्सपोजर को वापस स्केल करना चाहेंगे।

7. गरीब कर योजना

यदि आप मानते हैं कि आपके कर ब्रैकेट आपके काम के वर्षों की तुलना में सेवानिवृत्ति में अधिक होंगे, तो यह रोथ 401 (के) या रोथ इरा में निवेश करने का मतलब हो सकता है, क्योंकि आप सामने के छोर पर करों का भुगतान करेंगे और सभी निकासी कर होंगे- नि: शुल्क। (क्या अधिक है, आप न केवल अपने निवेश पर, बल्कि उन सभी धन पर करों का भुगतान करेंगे जो उन निवेशों ने कमाए हैं।)

दूसरी ओर, यदि आपको लगता है कि सेवानिवृत्ति में आपके कर कम हो जाएंगे, तो एक पारंपरिक इरा या 401 (के) बेहतर है क्योंकि आप सामने के छोर पर उच्च करों से बचते हैं और वापस लेने पर उन्हें भुगतान करते हैं। अपने नियमित 401 (के) से ऋण लेने के परिणामस्वरूप उधार ली गई धनराशि पर दोहरा कराधान हो सकता है क्योंकि आपको कर-कर डॉलर के साथ ऋण चुकाना होगा और सेवानिवृत्ति में आपकी निकासी पर भी कर लगेगा।

8. बचत से नकदी निकालना

यदि आप 59 your वर्ष की आयु से पहले अपने सभी सेवानिवृत्ति फंडों का हिस्सा निकालते हैं, तो आपका प्लान प्रायोजक दंड और करों के लिए 20% रोक देगा, इसलिए आपको पूरी राशि प्राप्त नहीं होगी। आप भविष्य की कमाई खो देंगे क्योंकि अधिकांश लोग कभी भी वापस नहीं आते हैं।

अन्य मुद्दों को देखने के लिए:

• उपचार को निर्दिष्ट किए बिना नौकरी बदलते समय कंपनी के खाते में $ 5, 000 से कम छोड़ें और योजना आपके लिए एक IRA खोल सकती है। इसके परिणामस्वरूप उच्च शुल्क हो सकता है जो आपकी बचत के संतुलन को कम कर सकता है।
• यदि आप किसी अन्य योग्य सेवानिवृत्ति खाते में इसे रोल आउट करने के लिए पैसे लेते हैं, तो आपके पास करों और जुर्माने से पहले 60 दिनों का समय होता है। 60 दिनों के नियम को खत्म करने के लिए सीधे रोलओवर या ट्रस्टी-टू-ट्रस्टी हस्तांतरण का अनुरोध करें।

सेवानिवृत्ति में स्वास्थ्य देखभाल की लागत को कवर करने में मदद करने के लिए, कर-बचत वाले खातों में अपनी बचत को बढ़ाएं जैसे कि स्वास्थ्य बचत खाता (एचएसए), जो आपको सेवानिवृत्ति कर-मुक्त में योग्य स्वास्थ्य व्यय के लिए भुगतान करता है।

9. ऋण ऊपर चला रहा है

सेवानिवृत्ति से पहले ऋण लेने से आपकी बचत पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है। अंतिम मिनट के कर्ज से बचने या अपनी सेवानिवृत्ति बचत को कम करने के लिए एक आपातकालीन निधि रखें। रिटायर होने से पहले ऋण का भुगतान (या कम से कम भुगतान) करें। दूसरी ओर, विशेषज्ञ सावधानी बरतें कि आपको कर्ज चुकाने के लिए रिटायरमेंट के लिए बचत बंद नहीं करनी चाहिए। दोनों करने का तरीका खोजें।

10. स्वास्थ्य लागतों की योजना नहीं

फिडेलिटी के अनुसार, औसत युगल सेवानिवृत्ति में स्वास्थ्य सेवा पर $ 285, 000 खर्च करेगा (दीर्घकालिक देखभाल की गिनती नहीं)। उस आंकड़े को कम करने के लिए स्वस्थ रहें। ध्यान रखें कि मेडिकेयर केवल सेवानिवृत्ति स्वास्थ्य देखभाल लागत का लगभग 80% कवर करता है। पूरक बीमा खरीदने या जेब से अंतर का भुगतान करने के लिए तैयार रहें।

11. सामाजिक सुरक्षा जल्दी लेना

सामाजिक सुरक्षा के लिए आप जितनी देर प्रतीक्षा करेंगे, आपका लाभ उतना अधिक होगा (70 वर्ष की आयु तक)। आप 62 वर्ष की आयु तक फ़ाइल कर सकते हैं, लेकिन आपके जन्म के वर्ष के आधार पर पूर्ण सेवानिवृत्ति 66 या 67 पर होती है। यदि आप बंद कर सकते हैं, तो अधिकतम लाभ प्राप्त करने के लिए 70 साल की उम्र तक इंतजार करना सबसे अच्छा है।

केवल यह समय समझ में नहीं आता है कि क्या आप खराब स्वास्थ्य में हैं। एक और विचार: यदि यदि स्पूसल लाभ एक मुद्दा है, तो पूर्ण सेवानिवृत्ति की उम्र में फाइल करना बेहतर हो सकता है ताकि आपका जीवनसाथी भी आपके खाते में लाभ प्राप्त कर सके।

तल - रेखा

कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप सेवानिवृत्ति की निरंतरता पर हैं, आपने रास्ते में गलतियाँ की हैं। यदि आपके पास पर्याप्त बचत नहीं है, तो अब और शुरू करने से बचाने की कोशिश करें। अंशकालिक नौकरी पर ले जाएं और उस पैसे को अपने सेवानिवृत्ति के खाते में डाल दें। अपने निवेश कोष में किसी भी वृद्धि या बोनस को समर्पित करें। उपरोक्त समस्या क्षेत्रों से बचने के अलावा, एक भरोसेमंद वित्तीय सलाहकार से सलाह लें कि आप रहें या ट्रैक पर वापस जाएं।