बैंक परीक्षा
एक बैंक परीक्षा एक बैंक की सुरक्षा और सुदृढ़ता का मूल्यांकन है। प्राथमिक ध्यान बैंक की संपत्ति और देनदारियों की एक परीक्षा है, लेकिन परीक्षा में आमतौर पर नियमों और मानकों के पालन की समीक्षा, विभिन्न कानूनों (जैसे सत्य-उधार), और इसके इलेक्ट्रॉनिक की एक परीक्षा शामिल है डाटा प्रोसेसिंग सिस्टम।
मुद्रा के नियंत्रक राष्ट्रीय बैंकों के लिए परीक्षा आयोजित करते हैं, जबकि फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन (FDIC) या राज्य बैंकिंग विभाग राज्य-चार्टर्ड बैंकों के लिए आयोजित करता है। बैंक होल्डिंग कंपनियों के लिए, यूएस फेडरल रिजर्व बोर्ड परीक्षा आयोजित करता है।
बैंक परीक्षा को समझना
किसी संस्था की सुरक्षा और सुदृढ़ता का मूल्यांकन करने में, परीक्षक कैमल सिस्टम का पालन करते हैं: पूंजी पर्याप्तता, संपत्ति की गुणवत्ता, प्रबंधन, कमाई, तरलता और संवेदनशीलता (सिस्टमिक जोखिम के लिए)। बैंक प्रत्येक श्रेणी में एक से पांच के पैमाने पर एक रैंकिंग प्राप्त करते हैं, एक समग्र मूल्यांकन के साथ, एक सबसे मजबूत और पांच सबसे कमजोर के साथ। नियामक एक नज़र सूची पर चार और पांच के कैमल के साथ बैंकों को जगह देंगे और उन्हें बारीकी से निगरानी करेंगे।
बैंक परीक्षाओं के लिए कैमल्स क्राइटेरिया
आगे भी कम्बल तोड़ना:
C पूंजी पर्याप्तता के लिए खड़ा है, यह सुनिश्चित करता है कि एक बैंक अपने सिस्टम को किसी भी झटके का सामना करने के लिए आवश्यक पूंजी का स्तर बनाए रखता है। पूंजी पर्याप्तता अनुपात (सीएआर) एक बैंक के टियर एक पूंजी और टियर टू कैपिटल को मापता है।
परिसंपत्ति की गुणवत्ता के लिए एक खड़ा है, जो बैंक की ब्याज-असर वाली परिसंपत्तियों, जैसे कि ऋण के साथ जुड़े क्रेडिट जोखिम की समीक्षा या मूल्यांकन कर सकता है। रेटिंग संगठन इस बात को भी देख सकते हैं कि बैंक के पोर्टफोलियो में उचित विविधता है या नहीं।
एम प्रबंधन के लिए खड़ा है। नियामक यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि बैंकों के नेता अपनी संस्था की ताकत और कमजोरियों को समझते हैं, एक परिचालन रणनीति रखते हैं, और एक निश्चित नियामक वातावरण में आगे बढ़ने के लिए विशिष्ट योजनाएं बनाई हैं।
ई कमाई का प्रतिनिधित्व करता है। बैंक के वित्तीय विवरण अक्सर अन्य कंपनियों की तुलना में अधिक जटिल होते हैं, जिन्हें बैंकों के अलग-अलग व्यवसाय मॉडल दिए जाते हैं। बैंक ग्राहकों से जमा लेते हैं और उन फंडों पर ब्याज देते हैं जो चेकिंग, बचत या मनी मार्केट खातों में रखे जाते हैं। राजस्व उत्पन्न करने के लिए, बैंक फिर बारी-बारी से इन फंडों को निवेश के रूप में या अन्य ग्राहकों को ऋण के रूप में भेजेंगे, उन पर ब्याज प्राप्त करेंगे। उनका लाभ जमा की गई धनराशि के भुगतान और उधारकर्ताओं और निवेशकों से प्राप्त दर के बीच प्रसार से आता है।
L का मतलब तरलता है। यह बैंक की क्षमता का एक उपाय है जो आसानी से उपलब्ध परिसंपत्तियों के साथ अपने वित्तीय दायित्वों को पूरा करता है। आम तरलता परीक्षणों में वर्तमान अनुपात, एसिड परीक्षण, या त्वरित अनुपात (जो वर्तमान अनुपात से आविष्कारों को शामिल करता है), और नकद अनुपात शामिल हैं।
अंत में, एस बैंक संवेदनशीलता का प्रतिनिधित्व करता है, या वह परिमाण जिसके द्वारा प्रणालीगत कारक, जैसे कि राजनीतिक उथल-पुथल या ब्याज दर में परिवर्तन, संस्था को प्रभावित कर सकते हैं।