3 डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म एफए को अपने रडार पर रखना चाहिए

डिजिटल सलाह का उद्भव ग्राहकों और वित्तीय सलाहकार दुनिया के बीच संबंधों को बाधित कर रहा है जैसे पहले कभी नहीं था; पहले रॉबडविसर्स के रूप में डायरेक्ट-टू-क्लाइंट वर्चुअल एडवाइजर प्लेटफॉर्म आए, जैसे बेटर एंड वेल्थफ्रंट द्वारा पेश किए गए। एक व्यवसाय-से-व्यवसाय (B2B) संस्करण सामने आया जो एक ही आभासी सलाह का अनुभव प्रदान करता है लेकिन एक मध्यस्थ के रूप में वित्तीय सलाहकार के साथ। रोबोएडवाइज़र उपभोक्ताओं के साथ सीधे बातचीत करने और कम लागत वाली निवेश सलाह प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, जबकि "हाइब्रिड" सलाहकार उपभोक्ताओं के लिए व्यक्तिगत परामर्श के लिए एक मानव सलाहकार तक पहुंच के साथ बातचीत करने का अवसर बनाता है।

हालांकि रौबाडविस बाजार इस प्रकार मल्टी-ट्रिलियन-डॉलर सलाहकार बाजार का केवल एक छोटा सा हिस्सा है, जिस गति से यह बढ़ रहा है, पारंपरिक वित्तीय सलाहकारों को प्रवृत्ति को भुनाने के तरीके खोजने के लिए परेशान किया गया है। पिछले कुछ वर्षों के दौरान, कई वित्तीय टेक फर्मों ने डिजिटल प्लेटफॉर्म पेश किए हैं जो डिजिटल सलाह की बढ़ती मांग को भुनाने के लिए वित्तीय सलाहकारों को पूरा करते हैं।

चाबी छीन लेना

• Roboadvisors ने व्यक्तिगत निवेशकों के लिए वित्तीय सलाह देने का चेहरा बदल दिया है।
• ये स्वचालित, डिजिटल-ही, निवेश प्लेटफ़ॉर्म हैं जो अल्ट्रा-लो कॉस्ट और कम शुरुआती न्यूनतम प्रदान करते हैं।
• हालांकि पारंपरिक सलाहकार इन एल्गोरिदम प्लेटफार्मों द्वारा किए गए इनरॉड से डर सकते हैं, उनमें से कई ने पारंपरिक सलाहकारों के लिए अपने स्वयं के ग्राहकों की सेवा के लिए बी 2 बी सलाहकार-केंद्रित संस्करण बनाए हैं।
• यहाँ हम इन नए डिजिटल उपकरणों में से कुछ को देखते हैं जो पारंपरिक सलाहकार इस तेजी से बढ़ते तकनीकी हथियारों की दौड़ में बढ़त पाने के लिए उपयोग कर सकते हैं।

रिटेल बनाम प्रोफेशनल रोबोएडवाइजर प्लेटफॉर्म

रॉबड्विसर्स के दो संस्करणों के बीच प्राथमिक अंतर - अर्थात, जो व्यक्तिगत निवेशकों को सीधे लक्षित करते हैं, जो पेशेवर सलाहकारों के उद्देश्य से हैं - यह है कि क्लाइंट प्लेटफॉर्म के साथ कैसे बातचीत करते हैं। रिटेल डायरेक्ट-टू-क्लाइंट संस्करणों के साथ, क्लाइंट पूरी तरह से बहुत कम या कोई मानव संपर्क के साथ रॉबडवाइज़र के साथ बातचीत करते हैं।

सलाहकार-केंद्रित बी 2 बी संस्करणों के साथ, ग्राहक अपनी अधिकांश योजना और निवेश एक डिजिटल प्लेटफॉर्म पर कर सकते हैं, लेकिन उनके पास एक पारंपरिक वित्तीय सलाहकार तक पहुंच है, जो जरूरत पड़ने पर अधिक व्यक्तिगत वित्तीय परामर्श प्रदान कर सकते हैं। ज्यादातर मामलों में, प्लेटफ़ॉर्म सलाहकार-ब्रांडेड हो सकते हैं, जो ग्राहकों को कस्टम-निर्मित एप्लिकेशन के रूप में दिखाई देते हैं। ग्राहक अपने स्वयं के पोर्टल के माध्यम से प्रवेश करते हैं, जहां वे जोखिम मूल्यांकन और पोर्टफोलियो मॉडलिंग टूल तक पहुंच सकते हैं। पोर्टफोलियो मैनेजमेंट टूल्स में स्वचालित ट्रेडिंग, रीबैलेंसिंग, टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग और स्वचालित रिकॉर्डकीपिंग शामिल हैं।

फिडेलिटी के शोध के अनुसार, 100 से अधिक कंपनियों ने पहले ही डिजिटल सलाह अंतरिक्ष में प्रवेश कर लिया है, लेकिन वित्तीय सलाहकारों के लिए केवल बी 2 बी संस्करण के साथ कुछ ही सामने आए हैं। अब तक, तीन कंपनियां इस स्पेस में मार्केट लीडर के रूप में उभरी हैं, लेकिन कई और मार्केट शेयर लेने के लिए लॉन्च और वेटिंग के लिए प्रोडक्ट तैयार कर रही हैं।

सुधार

शीर्ष स्थिति के लिए वेल्थफ्रंट, एकोर्न्स और श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो के साथ प्रतिस्पर्धा करने वाले प्रत्यक्ष-से-उपभोक्ता स्थान में बेहतरी पहले से ही एक स्थापित नेता है। 2019 के मध्य तक, कंपनी के पास 400, 000 से अधिक ग्राहकों की सेवा देने वाले प्रबंधन (एयूएम) के तहत 16.5 बिलियन डॉलर की संपत्ति थी।

2015 में बेहतरी ने अपना संस्थागत संस्करण पेश किया। यह कम लागत वाले एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ETF) से युक्त विविध प्रकार के पोर्टफोलियो प्रस्तुत करता है। सभी पोर्टफोलियो को रैप खातों के माध्यम से प्रबंधित किया जाता है ताकि प्रबंधन शुल्क में सभी ट्रेडिंग और लेनदेन शुल्क शामिल हों। बेहतर प्रबंधन वित्तीय सलाहकारों को प्रबंधित परिसंपत्तियों पर 0.15% से 0.35% तक शुल्क लेता है। कोई खाता न्यूनतम नहीं है, लेकिन $ 50, 000 या उससे अधिक वाले खातों में स्वचालित कर-नुकसान की कटाई तक पहुंच है।

श्वाब संस्थागत बुद्धिमान पोर्टफोलियो

यह माना जाता था कि जब श्वाब ने रॉबड्विसर अंतरिक्ष में प्रवेश किया तो यह एक गेम-चेंजर होगा। दरअसल, श्वाब का डायरेक्ट-टू-कंज़्यूमर प्लेटफ़ॉर्म, इंटेलिजेंट पोर्टफ़ोलियो, उपलब्ध होने के बाद से वर्षों में शीर्ष की ओर दौड़ता रहा, और अब इसका इंस्टीट्यूशनल इंटेलिजेंट पोर्टफ़ोलियो, बेहतरी को पछाड़ने के लिए है।

प्रतिस्पर्धी प्लेटफॉर्म पर श्वाब का बड़ा फायदा इसके अपने इन-हाउस ईटीएफ में से 14 की उपलब्धता है जो लागत को कम रखने में मदद करते हैं। सलाहकार ग्राहक 28 परिसंपत्ति वर्गों से 450 से अधिक ETF का उपयोग करके अनुकूलित पोर्टफोलियो का निर्माण भी कर सकते हैं। चूंकि यह सफेद-लेबल वाला है, सलाहकार अपने लोगो और संपर्क जानकारी का उपयोग करके एप्लिकेशन को स्व-ब्रांड कर सकते हैं।

श्वाब के साथ एयूएम में $ 100 मिलियन से अधिक के सलाहकार मुफ्त में मंच तक पहुंच सकते हैं। $ 100 मिलियन से कम AUM वाले सलाहकारों के लिए शुल्क केवल 0.10% है। सभी खातों में स्वचालित पोर्टफोलियो मॉनिटरिंग और रीबैलेंसिंग की पहुंच है, और कम से कम $ 50, 000 वाले खातों में स्वचालित कर-हानि कटाई तक पहुंच है। खाता न्यूनतम $ 5, 000 है।

ट्राईजिक एक्सेलेरेटर

सैन फ्रांसिस्को स्थित ट्राइजिक डिजिटल प्लेटफॉर्म स्पेस में एक गंभीर खिलाड़ी है। इसके एक्सेलेरेटर सॉफ्टवेयर सलाहकारों को सलाहकारों के लिए पूर्ण ऑनलाइन समर्थन प्रदान करते हुए अपने ग्राहकों को एक प्रामाणिक डिजिटल अनुभव प्रदान करने में सक्षम बनाता है। यह एक सफेद-लेबल इंटरफ़ेस प्रदान करता है जो सलाहकारों को अपने स्वयं के लोगो और थीम के साथ इसे अनुकूलित करने की अनुमति देता है।

Trizic में प्रतिभूतियों, म्युचुअल फंड और ETF की एक विस्तृत श्रृंखला है जो सलाहकारों को अपने ग्राहकों के लिए कस्टम मॉडल पोर्टफोलियो बनाने में सक्षम बनाती है। हालाँकि Trizic ने अपने सलाहकारों के लिए Accelerator उपलब्ध कराने के लिए TD अमेरिट्रेड के साथ लाइसेंसिंग समझौते पर हस्ताक्षर किए हैं, Trizic सलाहकार ग्राहक प्लेटफ़ॉर्म को अपने स्वयं के संरक्षक से जोड़ सकते हैं। ग्राहकों के पास स्वचालित ट्रेडिंग और रीबैलेंसिंग, लचीले मॉडल-आधारित पोर्टफोलियो निर्माण और टैक्स-अनुकूलित पोर्टफोलियो प्रबंधन तक पहुंच है। सलाहकार शुल्क $ 10, 000 से कम की संपत्ति के लिए 0.10% से लेकर $ 100, 000 से अधिक की संपत्ति के लिए 0.05% से कम है।