6 बेस्ट पीयर-टू-पीयर लेंडिंग वेबसाइट्स

पारंपरिक बैंकों की कठोर और समय लेने वाली प्रक्रियाओं ने अनजाने में एक ऐसे उद्योग का मार्ग प्रशस्त किया है जो एक दशक से भी कम समय में जबरदस्त रूप से विकसित हुआ है। सहकर्मी से सहकर्मी ऋण उद्योग मानक बैंक ऋण के लिए एक व्यवहार्य विकल्प बन गया है और पारंपरिक बैंकिंग प्रणाली के लिए एक प्रतियोगी के रूप में उभर रहा है।

पीयर-टू-पीयर लेंडर्स की ग्रोथ

पीयर-टू-पीयर लेंडिंग मार्केटप्लेस, जिसे संक्षिप्त रूप से पी 2 पी लेंडिंग मार्केटप्लेस द्वारा जाना जाता है, एक सरल ऑनलाइन प्लेटफॉर्म के माध्यम से काम करता है, जो उधारकर्ताओं और ऋणदाताओं को जोड़ता है, जिससे पारंपरिक बैंकिंग प्रोटोकॉल कट जाता है। पी 2 पी प्लेटफॉर्म अपने स्वयं के निधियों को उधार नहीं देते हैं, लेकिन उधारकर्ता और ऋणदाता दोनों के लिए सुविधा के रूप में कार्य करते हैं।

पी 2 पी उधार प्रणाली ने उधार लेने और पैसे उधार लेने की प्रथा को आसान बना दिया है। माउस के सिर्फ एक क्लिक के साथ, आप आसानी से ऑनलाइन बैंकों में बिना किसी व्यक्ति के ऋण प्राप्त कर सकते हैं या अनुमोदन की प्रतीक्षा कर सकते हैं। कम-ब्याज दरों, सरलीकृत अनुप्रयोगों और त्वरित निर्णयों ने इस सहकर्मी-से-सहकर्मी मॉडल को आधुनिक दुनिया में एक बड़ी सफलता बना दिया है।

उधारकर्ताओं को एक बेहतर वित्तीय परिदृश्य की पेशकश करने के बाद, ये संस्थान एक पायदान हासिल कर रहे हैं और गति पकड़ रहे हैं। प्राइसवाटरहाउसकूपर्स की रिपोर्ट के अनुसार, "हालांकि अभी भी एक बाजार के रूप में अपनी प्रारंभिक अवस्था में, यूएस पी 2 पी प्लेटफार्मों ने 2014 में ऋण में लगभग 5.5 बिलियन डॉलर जारी किए थे।" पीडब्ल्यूसी का अनुमान है कि बाजार 2025 तक $ 150 बिलियन या उससे अधिक तक पहुंच सकता है।

लोकप्रिय पी 2 पी प्लेटफॉर्म

पीयर-टू-पीयर लेंडिंग प्लेटफॉर्म की बढ़ती लोकप्रियता के साथ-साथ प्रतिस्पर्धा और उत्पादों में भी वृद्धि हुई है। जबकि ये बाज़ार समान मूल सिद्धांत पर काम करते हैं, वे पात्रता मानदंड, ऋण दरों, राशियों, और कार्यकाल के साथ-साथ प्रसाद के रूप में भिन्न होते हैं। कुछ व्यक्तिगत ऋण और कुछ लक्षित छात्रों और युवा पेशेवरों पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जबकि कुछ विशेष रूप से व्यावसायिक जरूरतों को पूरा करते हैं। नीचे कुछ लोकप्रिय पीयर-टू-पीयर लेंडिंग वेबसाइटें हैं (कोई विशेष क्रम में नहीं)।

1. अपस्टार्ट

अपस्टार्ट, पूर्व-गोगलर्स द्वारा एक उद्यम, एक अंतर के साथ एक सहकर्मी से सहकर्मी ऋण देने वाला मंच है। इसकी स्थापना 2012 में डेव गिराउंड ने पॉल गु और अन्ना एम काउंसलमैन के साथ सह-संस्थापक के रूप में की थी। अपस्टार्ट के अनुसार, “आप अपने क्रेडिट स्कोर से अधिक हैं। अपस्टार्ट पर, आपकी शिक्षा और अनुभव आपको उस दर को प्राप्त करने में मदद करते हैं जिसकी आप हकदार हैं। ”इस प्रकार, ऋण पात्रता उन कारकों पर तय की जाती है, जो FICO स्कोर से आगे जाते हैं, जैसे कि स्नातक स्तर की पढ़ाई, शैक्षणिक प्रदर्शन, अध्ययन का क्षेत्र और कार्य इतिहास।

अपस्टार्ट एक वार्षिक प्रतिशत दर (APR) पर न्यूनतम $ 1, 000 से अधिकतम $ 50, 000 से शुरू होकर 8.85% से ऋण प्रदान करता है। अपस्टार्ट लगभग सभी चीजों के लिए ऋण प्रदान करता है, चाहे वह छात्र ऋण चुकाने के लिए हो या बूट शिविर में भाग लेने के लिए, कार खरीदने के लिए या व्यवसाय का समर्थन करने के लिए चिकित्सा बिलों का भुगतान करने के लिए। अपस्टार्ट युवा पीढ़ी (20 और 30 के दशक) के साथ तेजी से लोकप्रिय हो गया है, जिनके पास लंबा क्रेडिट इतिहास नहीं है, जिससे पारंपरिक मानदंड के आधार पर ऋण प्राप्त करना मुश्किल हो जाता है, लेकिन जिनके पास प्रतिबद्धता का सम्मान करने की क्षमता है।

2. धन चक्र

फंडिंग सर्कल यूएस और यूके में छोटे व्यवसायों पर विशेष रूप से ध्यान केंद्रित करने के साथ एक अग्रणी बाजार है। यूएस सह-संस्थापकों ने छोटे व्यवसायों के लिए वित्त पोषण की सुविधा के लिए इस मंच की शुरुआत की। अपने स्वयं के ऋण को 96 वीं बार खारिज कर दिए जाने के बाद, संस्थापकों ने छोटे व्यवसाय मालिकों के लिए एक संभव समाधान प्रदान करने की दिशा में काम करने का फैसला किया। फंडिंग सर्कल ने वैश्विक स्तर पर लगभग 40, 000 व्यवसायों को 5 अरब डॉलर का ऋण दिया है।

कंपनी न केवल बड़ी संख्या में कर्जदारों के साथ बढ़ी है, बल्कि निवेशकों की संख्या भी बढ़ी है। आज, इसके निवेशक आधार में 71, 000 से अधिक खुदरा निवेशक, वित्तीय संस्थान, बैंक और यहां तक ​​कि यूके सरकार भी शामिल है। फ़ंडिंग सर्किल किसी भी व्यावसायिक उद्देश्य जैसे विस्तार, नए उपकरण, अधिक लोगों को काम पर रखने या अभिनव अभियान शुरू करने के लिए अधिकतम 5 साल के कार्यकाल के लिए $ 25, 000 से $ 500, 000 तक का ऋण प्रदान करता है।

3. समृद्ध बाज़ार

प्रॉस्पर मार्केटप्लेस, इंक। यूएस में पहली बार पीयर-टू-पीयर लेंडिंग मार्केटप्लेस था। इसकी स्थापना के बाद से प्लेटफॉर्म काफी बढ़ गया है; अब इसके पास 810, 000 लोगों का सदस्य आधार है और इसने 12 बिलियन डॉलर से अधिक का ऋण दिया है। प्रॉस्पर ऋण समेकन से लेकर गृह सुधार, अल्पकालिक और पुल ऋण, ऑटो और वाहन ऋण, लघु व्यवसाय ऋण, बच्चे और गोद लेने के ऋण, सगाई की अंगूठी के वित्तपोषण, विशेष अवसर ऋण, हरित ऋण और यहां तक ​​कि सैन्य ऋण के लिए ऋण की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है। ।

इन ऋणों को पहली बार के उधारकर्ताओं के लिए 5.99% से 36% वार्षिक प्रतिशत दर (APR) तक की दरों के लिए न्यूनतम $ 2, 000 से अधिकतम $ 40, 000 से 3 या 5 वर्षों के लिए पेश किया जाता है। समृद्ध उधारदाताओं को प्रति नोट 25 डॉलर के रूप में कम निवेश करने के लिए आमंत्रित करता है; ये निवेश एक मासिक नकदी प्रवाह विकल्प के साथ प्रतिस्पर्धी रिटर्न प्रदान करते हैं।

4. सर्कलबैक लेंडिंग

सर्कलबैक लेंडिंग विभिन्न प्रकार के ऋण प्रदान करता है। उनका व्यक्तिगत ऋण न्यूनतम $ 1, 000 से अधिकतम $ 35, 000 तक होता है, उनके payday ऋण $ 100 से $ 1000 तक शुरू होते हैं और उनकी किस्त ऋण $ 1000 से शुरू होती है और अधिकतम $ 5000 होते हैं। APR 6.63% से 36% की सीमा में चलता है, और वास्तविक दर जो एक उधारकर्ता को मिलती है, वह क्रेडिट स्कोर, ऋण की राशि, कार्यकाल और क्रेडिट उपयोग और इतिहास पर निर्भर करता है और यह भी बताता है कि कर्ज लेने वाला राज्य में रहता है।

सर्कलबैक ऋण विभिन्न प्रयोजनों के लिए व्यक्तिगत ऋण प्रदान करता है: क्रेडिट कार्ड पुनर्वित्त, ऋण समेकन, गृह सुधार ऋण, चिकित्सा व्यय, ऑटो ऋण, विवाह ऋण, सगाई की अंगूठी ऋण, छोटे व्यवसाय ऋण, पुनर्वास ऋण, अवकाश ऋण, ग्रीन ऋण, मोटरसाइकिल ऋण, और नाव ऋण। सर्कलबैक लेंडिंग छोटे व्यवसायों को व्यवसाय के बजाय व्यक्तिगत ऋण तक पहुंच प्रदान करता है।

5. सहकर्मी

पीरफॉर्म, वॉल स्ट्रीट के अधिकारियों द्वारा 2010 में स्थापित किया गया, एक और लोकप्रिय उधार बाज़ार है। प्लेटफ़ॉर्म $ 4, 000 से $ 25, 000 की सीमा में 3-वर्षीय ऋणों को पूरा करता है, जिसमें वार्षिक प्रतिशत दर (APR) 5.99% से 29.99% तक होती है। पीयरफॉर्म का मानना ​​है कि अकेले एफआईसीओ स्कोर जोखिम का पर्याप्त उपाय नहीं है और इसमें काम के लिए पीयरफॉर्म लोन एनालाइजर है।

पीयरफॉर्म के अनुसार, "अग्रणी अर्थशास्त्रियों के साथ मिलकर विकसित किया गया, ऋण विश्लेषक उधारकर्ताओं की साख को निर्धारित करने के लिए एक विभेदित तरीके का प्रतिनिधित्व करता है, क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्तियों को कम से कम 600 के रूप में सुरक्षित निधि के लिए सक्षम करता है।" शादी के ऋण, घर में सुधार, चिकित्सा व्यय, स्थानांतरण, और स्थानांतरण, साथ ही साथ कार वित्तपोषण।

6. उधार देने वाला क्लब

रेनॉड लाप्लांच द्वारा 2007 में स्थापित, लेंडिंग क्लब कॉर्प (एलसी) पीयर-टू-पीयर लोनिंग स्पेस में एक प्रमुख खिलाड़ी है। लेंडिंग क्लब ऑनलाइन मार्केट प्लेस में एक विशालकाय है जो उधारदाताओं और उधारकर्ताओं को जोड़ता है; मार्च 2018 तक जारी कुल ऋण $ 35, 940, 013, 016 है। लेंडिंग क्लब व्यक्तिगत वित्त (समेकित ऋण, क्रेडिट कार्ड, गृह सुधार, और पूल ऋण), व्यावसायिक ऋण, रोगी वित्तपोषण (दंत चिकित्सा, प्रजनन, बाल और बाल चिकित्सा), साथ ही साथ निवेश के लिए विभिन्न उद्देश्यों के लिए ऋण को पूरा करता है।

दी जाने वाली न्यूनतम व्यक्तिगत ऋण राशि $ 1, 000 (व्यवसायों के लिए $ 15, 000) है, जो अधिकतम $ 40, 000 (व्यवसाय के लिए $ 300, 000) है। यह लोकप्रिय ब्रांड दिसंबर 2014 में NYSE पर अपनी सफल प्रारंभिक सार्वजनिक पेशकश (IPO) के साथ अमेरिका में सार्वजनिक रूप से ऑनलाइन पीयर-टू-पीयर लेंडिंग कंपनी बन गया। कंपनी का वर्तमान में 1.853 बिलियन का बाजार पूंजीकरण है।

तल - रेखा

उपरोक्त सूची में उल्लिखित लोगों के अलावा कई अन्य लोकप्रिय पी 2 पी प्लेटफॉर्म हैं, जैसे ब्रिटेन में ज़ोपा, बॉरोअर्सफर्स्ट, कीवा, पेव और डैरिक। पी 2 पी प्लेटफॉर्म के लिए, उधारकर्ताओं और उधारदाताओं के समान, सिस्टम ने अद्भुत काम किया है।

राजस्व के रूप में, पी 2 पी प्लेटफॉर्म उन्हें उधारकर्ताओं से ली जाने वाली मूल फीस के माध्यम से और आंशिक रूप से निवेशकों से सेवा शुल्क के रूप में लिए गए ब्याज से उत्पन्न करता है। निवेशक ब्याज के शेष हिस्से से राजस्व उत्पन्न करते हैं जो उधारकर्ताओं ऋण पर भुगतान करते हैं। उधारकर्ताओं के रूप में, वे सभ्य दरों पर ऋण की आसान पहुंच, विशेष उद्देश्यों के लिए छोटे ऋण, तेजी से और चिकनी प्रक्रियाओं और छोटे व्यापार महत्वाकांक्षाओं के लिए परोपकार का लाभ उठाते हैं।