दुर्घटना का साल का अनुभव
दुर्घटना के वर्ष का अनुभव एक विशिष्ट अवधि के दौरान अर्जित प्रीमियम और नुकसान को दर्शाता है। एक दुर्घटना वर्ष के अनुभव को आम तौर पर बारह महीने के लिए जांचा जाता है, जिसे दुर्घटना वर्ष कहा जाता है। एक्सपोज़र की अवधि आमतौर पर कैलेंडर वर्ष के लिए निर्धारित होती है और 1 जनवरी से शुरू होती है।
दुर्घटना वर्ष के अनुभव का उपयोग यह इंगित करने के लिए किया जाता है कि प्रीमियम प्रभावी रूप से बीमाकर्ता के नुकसान को कवर करता है या नहीं। एक नकारात्मक सांख्यिकीय इंगित करता है कि प्रीमियम नुकसान को कवर करने के लिए पर्याप्त नहीं थे। दुर्घटना के वर्ष के अनुभव में आमतौर पर होने वाले नुकसान शामिल होते हैं, जब वे रिपोर्ट नहीं किए जाते हैं। इसमें उसी अवधि के दौरान अर्जित प्रीमियम भी शामिल है, भले ही प्रीमियम को कम करके लिखा गया हो।
दुर्घटना के साल के अनुभव को तोड़ना
दुर्घटना के वर्ष के अनुभव की गणना दो प्रकार की होती है: कैलेंडर वर्ष का अनुभव और नीति वर्ष का अनुभव।
कैलेंडर वर्ष के अनुभव में कैलेंडर वर्ष के दौरान होने वाले नुकसान (आमतौर पर 1 जनवरी से शुरू) और उसी अवधि के दौरान अर्जित प्रीमियम शामिल हैं। नुकसान में शामिल हैं, लेकिन रिपोर्ट नहीं की गई (आईबीएनआर) नुकसान, और नुकसान के भंडार में परिवर्तन।
पॉलिसी वर्ष के अनुभव में पॉलिसी से प्रीमियम और नुकसान शामिल हैं जो किसी दिए गए वर्ष के दौरान नवीनीकृत या कम लिखे गए हैं। नीतियों से होने वाले नुकसान (नुकसान के भंडार सहित) केवल तभी शामिल किए जाते हैं जब नीतियों को वर्ष के दौरान नवीनीकृत या कम किया जाता है, और प्रीमियम केवल तभी शामिल किए जाते हैं यदि उन्हें उसी समय के दौरान अर्जित किया जाता है। वर्ष के दौरान, गणना को "विकासशील" माना जाता है, जिसका अर्थ है कि गणना को अंतिम रूप नहीं दिया जा सकता है जब तक कि नुकसान का निपटारा नहीं किया जाता है।
दो तरीकों के बीच अंतर यह है कि: कैलेंडर वर्ष का अनुभव एक विशिष्ट वर्ष के दौरान किए गए दावों से होने वाले नुकसान को देखता है ("नुकसान" पर जोर); पॉलिसी वर्ष का अनुभव इस बात पर निर्भर करता है कि नीतियों का एक विशिष्ट सेट - जो वर्ष के दौरान प्रभावी होता है - हानियों ("एक्सपोज़र पर जोर") के संपर्क में आता है।
एक्चुरीज़ पॉलिसी वर्ष डेटा का उपयोग करते हैं क्योंकि यह विशिष्ट नीतियों के विरुद्ध किए गए दावों से मेल खाता है। नुकसान यह है कि बीमाकर्ता लगातार नई नीतियों को रेखांकित करते हैं, जो कैलेंडर वर्ष में देर से लिखी गई नीतियों के विश्लेषण को अलग बनाता है। ये नीतियां दो कैलेंडर वर्षों में बढ़ेंगी। दुर्घटना के वर्ष के अनुभव की गणना करने का सबसे सटीक तरीका है, कुल अर्जित हानि (नुकसान से अधिक नुकसान के भंडार) को अर्जित जोखिम से विभाजित करना, जो कि एक निश्चित अवधि में नुकसान के लिए उजागर प्रीमियम की राशि है। क्योंकि इस पद्धति की गणना में अधिक समय लग सकता है, अर्जित प्रीमियम की गणना खाता अर्जित विधि का उपयोग करके की जा सकती है।
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