ऋणमुक्ति शेड्युल
एक परिशोधन अनुसूची आवधिक ऋण भुगतानों की एक पूरी तालिका है, जिसमें मूलधन की राशि और ब्याज की राशि दिखाई जाती है, जिसमें प्रत्येक भुगतान तब तक होता है जब तक कि उसके कार्यकाल के अंत में ऋण का भुगतान नहीं किया जाता है। जबकि प्रत्येक आवधिक भुगतान अनुसूची में प्रारंभिक राशि है, प्रत्येक भुगतान का अधिकांश भाग ब्याज है; बाद में अनुसूची में, प्रत्येक भुगतान का अधिकांश भाग ऋण के मूलधन को कवर करता है। अनुसूची की अंतिम पंक्ति उधारकर्ता के कुल ब्याज और पूरे ऋण अवधि के लिए मूल भुगतान को दर्शाती है।
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परिशोधन अनुसूची में, प्रत्येक भुगतान का प्रतिशत जो ब्याज की ओर जाता है, प्रत्येक भुगतान के साथ थोड़ा कम हो जाता है और प्रतिशत जो मूल वृद्धि की ओर जाता है। उदाहरण के लिए, $ 250, 000 के लिए परिशोधन अनुसूची की पहली कुछ पंक्तियाँ, 4.5% ब्याज दर के साथ 30-वर्षीय निश्चित दर बंधक इस प्रकार है:
| महीना | महीना 1 | महीना २ | महीना 3 |
| कुल भुगतान | $ 1, 266.71 | $ 1, 266.71 | $ 1, 266.71 |
| प्रधान अध्यापक | $ 329.21 | $ 330.45 | $ 331.69 |
| ब्याज | $ 937.50 | $ 936.27 | $ 935.03 |
| कुल ब्याज | $ 937.50 | $ 1, 873.77 | $ 2, 808.79 |
| बचा हुआ ऋण | $ 249, 670.79 | $ 249, 340.34 | $ 249, 008.65 |
एक परिशोधन अनुसूची का उपयोग करने के अलावा, यदि आप एक ऋण लेने के लिए देख रहे हैं, तो आप एक बंधक कैलकुलेटर जैसे उपकरण का उपयोग करके अपने विशिष्ट बंधक के आधार पर अपनी कुल बंधक लागत का अनुमान लगा सकते हैं।
चाबी छीन लेना
- एक परिशोधन अनुसूची आवधिक ऋण भुगतानों की एक पूरी तालिका है जो प्रत्येक भुगतान को शामिल करने वाले मूलधन और ब्याज की मात्रा को दिखाती है, जब तक कि उसके कार्यकाल के अंत में ऋण का भुगतान नहीं किया जाता है।
- उस समय के लिए किश्त ऋण के लिए परिशोधन शेड्यूल सामान्य होते हैं, जिस समय ऋण को लिया जाता है, जैसे कि बंधक या कार ऋण।
परिशोधन अनुसूची को समझना
उधारकर्ता और ऋणदाता किस्त ऋण के लिए परिशोधन शेड्यूल का उपयोग करते हैं जिसमें भुगतान की तारीखें होती हैं जिन्हें उस समय ज्ञात किया जाता है जैसे कि बंधक या कार ऋण। यदि आप एक ऋण की अवधि और कुल आवधिक भुगतान जानते हैं, तो ऑनलाइन परिशोधन अनुसूची या कैलकुलेटर के उपयोग का सहारा लिए बिना परिशोधन अनुसूची की गणना करने का एक आसान तरीका है।
वर्णन करने के लिए, एक ऋण की कल्पना 30 साल की अवधि, 4.5% ब्याज दर और 1, 266.71 डॉलर का मासिक भुगतान है। एक महीने में शुरू, आवधिक ब्याज दर से ऋण संतुलन ($ 250, 000) को गुणा करें। आवधिक ब्याज दर 4.5% का एक-बारहवां हिस्सा है, इसलिए परिणामी समीकरण $ 250, 000 x 0.00375 = $ 937.50 है। परिणाम पहले महीने के भुगतान की ब्याज राशि है। उस राशि को आवधिक भुगतान ($ 1, 266.71 - $ 937.50) से घटाकर ऋण के शेष राशि के मूलधन ($ 329.21) के लिए आवंटित ऋण भुगतान के हिस्से की गणना करें।
अगले महीने के ब्याज और प्रमुख भुगतानों की गणना करने के लिए, नए ऋण संतुलन ($ 249, 670.79) प्राप्त करने के लिए ऋण शेष ($ 250, 000) से एक महीने ($ 329.21) में किए गए प्रमुख भुगतान को घटाएं, और फिर ऊपर के चरणों की गणना करें कि कौन सा भाग की गणना करें। दूसरा भुगतान ब्याज और मूलधन के लिए किया जाता है। जब तक आपने ऋण के जीवन के लिए परिशोधन अनुसूची नहीं बनाई है तब तक इन चरणों को दोहराएं।
विशेष ध्यान
यदि एक उधारकर्ता अपने बंधक के लिए एक छोटा परिशोधन अवधि चुनता है - उदाहरण के लिए, 15 साल - वे ऋण के जीवन पर ब्याज पर काफी बचत करेंगे ... और जल्द ही घर का मालिक होगा। इसके अलावा, अल्पावधि ऋण पर ब्याज दर अक्सर लंबी अवधि के ऋण की तुलना में छूट पर होती है। लघु परिशोधन बंधक उधारकर्ताओं के लिए अच्छे विकल्प हैं, जो बिना कठिनाई के उच्च मासिक भुगतान संभाल सकते हैं; वे अभी भी 180 अनुक्रमिक भुगतान करना शामिल करते हैं। यह विचार करना महत्वपूर्ण है कि आप भुगतान के स्तर को बनाए रख सकते हैं या नहीं।