क्या म्यूचुअल फंड रिटायरमेंट खाते हैं?

निवेश और सेवानिवृत्ति की बचत उन शर्तों से भरी होती है जो नौसिखिए निवेशक को भ्रमित कर सकती हैं और गलती से इंटरचेंज का उपयोग किया जाता है। उदाहरण के लिए, एक 401 (के) या व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (IRA) का उपयोग म्यूचुअल फंड जैसे निवेशों को रखने के लिए किया जाता है। लेकिन फंड स्वयं सेवानिवृत्ति खाते नहीं हैं।

म्यूचुअल फंड एक परिसंपत्ति प्रबंधन कंपनी द्वारा डिजाइन किया गया निवेश है। नियोक्ता प्रायोजक 401 (के) एस, फंड्स खुद नहीं करते हैं, और आईआरएस म्यूचुअल फंड खातों पर 401 (के) योजनाओं या IRAs के लिए कोई कर लाभ प्रदान नहीं करता है। योग्य सेवानिवृत्ति योजनाओं से कमाई पर तब तक कर नहीं लगता है जब तक कि कोई व्यक्ति खाते से पैसा नहीं निकालता है।

लेकिन रिटायरमेंट के लिए बचत के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश एक कारगर रणनीति हो सकती है। वास्तव में, कई 401 (के) प्लान विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड में निवेश करने का विकल्प प्रदान करते हैं।

चाबी छीन लेना

• म्यूचुअल फंड सेवानिवृत्ति खातों के भीतर एक निवेश विकल्प है।
• IRA या 401 (k) में, म्यूचुअल फंड खरीदे जा सकते हैं और एक समग्र पोर्टफोलियो में जोड़ा जा सकता है।
• एक सेवानिवृत्ति खाता ईटीएफ, स्टॉक, बॉन्ड, कमोडिटीज या रियल एस्टेट जैसे अन्य प्रकार के निवेशों को पकड़ सकता है।

म्युचुअल फंड समझाया

म्यूचुअल फंड सैकड़ों या हजारों शेयरों, बॉन्ड और अन्य परिसंपत्ति वर्गों का एक पूल है। हालांकि यह वैयक्तिक निवेशों के समान बाजार के प्रति झुकाव के अधीन है, एक म्यूचुअल फंड का अंतर्निहित विविधीकरण इसे सुरक्षित और कम अस्थिर बनाता है। व्यक्तिगत स्टॉक में निवेश करने से अतिरिक्त जोखिम पैदा होता है क्योंकि निवेशक का पैसा किसी एक कंपनी से जुड़ा होता है, जिसकी विफलता का मतलब है कि इसमें भारी निवेश करने वालों के लिए वित्तीय बर्बादी हो सकती है।

रिटायरमेंट के लिए बचत के लिए म्यूचुअल फंड में सीधे निवेश करना एक कारगर तरीका हो सकता है।

इसके विपरीत, एक एकल कंपनी की विफलता का उन निवेशकों पर बहुत कम प्रभाव पड़ता है जो केवल एक म्यूचुअल फंड के हिस्से के रूप में सामने आते हैं, क्योंकि उनका पैसा सैकड़ों कंपनियों में फैला हुआ है। म्यूचुअल फंड निवेश के लिए एक विविध दृष्टिकोण प्रदान करते हैं जो बाजार के सूचकांक या क्षेत्रों को ट्रैक कर सकते हैं, जैसे स्वास्थ्य सेवा, कीमती धातु, ऊर्जा, या प्रौद्योगिकी।

रिटायरमेंट की योजना में म्यूचुअल फंड कैसे फिट होते हैं

सेवानिवृत्ति योजनाएं जैसे कि 401 (k) s, 403 (b) s, या IRAs बचतकर्ताओं को उनके धन का निवेश करने के तरीके पर कुछ नियंत्रण की अनुमति देते हैं। निवेशकों को म्यूचुअल फंड, इंडेक्स फंड और अन्य प्रकार के निवेश के बीच चयन करना है। म्यूचुअल फंड 401 (के) धारकों के लिए एक लोकप्रिय विकल्प है, जिनके पास इस बात की स्वायत्तता है कि उनकी सेवानिवृत्ति बचत कैसे निवेश की जाती है। रिटायरमेंट खाते कई अन्य परिसंपत्तियों के शेयरों से लेकर बॉन्ड तक वस्तुओं से लेकर अचल संपत्ति तक, और बहुत कुछ को कवर करते हुए कई अन्य निवेशों के अलावा म्यूचुअल फंड पकड़ सकते हैं।

कुछ म्यूचुअल फंड सेवानिवृत्त लोगों की विशिष्ट वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए कार्य करते हैं। उदाहरण के लिए, रिटायरमेंट इनकम फंड म्युचुअल फंड हैं जो मध्यम लाभ के लिए क्षमता के साथ विविधीकरण (जैसे मिश्रित होल्डिंग्स में बांड और बड़े और मिड-कैप स्टॉक) की सुरक्षा को जोड़ते हैं। उदाहरण के लिए, मोहरा पहले से ही सेवानिवृत्ति में निवेशकों के लिए डिज़ाइन किया गया लक्ष्य मोहरा रिटायरमेंट इनकम फंड, निवेश कंपनी के सूचकांक फंडों में से पांच में निवेश करता है; फंड के पास स्टॉक में लगभग 30% संपत्ति और 70% बॉन्ड में है।

यह और इसी तरह की फंड रणनीतियां एक स्थिर पोस्ट-वर्क आय के लिए सबसे सुरक्षित मार्ग का उत्पादन कर सकती हैं। विशिष्ट आरआईएफ का लक्ष्य सेवानिवृत्ति खातों से वार्षिक निकासी के अनुशंसित आकार के बारे में 4% है।

तल - रेखा

म्यूचुअल फंड सेवानिवृत्ति के लिए धन संचय करने का एक प्रभावी तरीका प्रदान कर सकते हैं लेकिन वास्तविक सेवानिवृत्ति खाते नहीं हैं। वे कोई विशेष कर उपचार प्राप्त नहीं करते हैं और अन्य निवेशों की तरह, बाजार में उतार-चढ़ाव के अधीन हैं।