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बैंक कैपिटल

बैंक कैपिटल क्या है?

बैंक पूंजी एक बैंक की संपत्ति और उसकी देनदारियों के बीच का अंतर है, और यह बैंक के शुद्ध मूल्य या निवेशकों को इसके इक्विटी मूल्य का प्रतिनिधित्व करता है। किसी बैंक की पूंजी के परिसंपत्ति हिस्से में नकद, सरकारी प्रतिभूतियां, और ब्याज-कमाई वाले ऋण (जैसे, बंधक, ऋण पत्र और अंतर-बैंक ऋण) शामिल हैं। एक बैंक की पूंजी के देनदारियों के खंड में ऋण-हानि भंडार और किसी भी ऋण का बकाया होता है। एक बैंक की पूंजी को उस मार्जिन के रूप में सोचा जा सकता है जिस पर लेनदारों को कवर किया जाता है यदि बैंक अपनी संपत्ति को परिसमापित करेगा।

[महत्वपूर्ण: एक नियामक के दृष्टिकोण से, बैंक पूंजी (और विशेष रूप से टियर 1 पूंजी) एक बैंक की वित्तीय ताकत का मूल उपाय है।]

बैंक कैपिटल कैसे काम करता है

बैंक पूंजी एक बैंक के इक्विटी उपकरणों के मूल्य का प्रतिनिधित्व करती है जो नुकसान को अवशोषित कर सकते हैं और भुगतान में सबसे कम प्राथमिकता होती है अगर बैंक तरल हो। जबकि बैंक पूंजी को बैंक की संपत्ति और देनदारियों के बीच अंतर के रूप में परिभाषित किया जा सकता है, राष्ट्रीय अधिकारियों की नियामक पूंजी की अपनी परिभाषा है।

मुख्य बैंकिंग विनियामक ढांचे में बेसल समिति, बेसल II, बेसल II और बेसल III के अंतरराष्ट्रीय लहजे के माध्यम से बेसल समिति द्वारा अधिनियमित अंतरराष्ट्रीय मानकों के होते हैं। ये मानक नियामक बैंक पूंजी की एक परिभाषा प्रदान करते हैं जो बाजार और बैंकिंग नियामकों की कड़ी निगरानी करते हैं।

क्योंकि बैंक बचत के माध्यम से अर्थव्यवस्था में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं और उन्हें ऋण के माध्यम से उत्पादक उपयोग के लिए चैनल करते हैं, बैंकिंग उद्योग और बैंक पूंजी की परिभाषा को बहुत अधिक विनियमित किया जाता है। जबकि प्रत्येक देश की अपनी आवश्यकताएं हो सकती हैं, बासेल III का सबसे हालिया अंतर्राष्ट्रीय बैंकिंग नियामक समझौता नियामक बैंक पूंजी को परिभाषित करने के लिए एक ढांचा प्रदान करता है।

बेसल III के अनुसार, विनियामक बैंक पूंजी को स्तरों में विभाजित किया गया है। ये अधीनता पर आधारित होते हैं और बैंक के पूंजीगत साधनों के तेज अंतर के साथ घाटे को अवशोषित करने की क्षमता होती है जब यह दिवालिया होने के बाद भी विलेय होता है। आम इक्विटी टियर 1 (CET1) में आम शेयरों की बुक वैल्यू, पेड-इन कैपिटल और रिटेन की गई कमाई में कम गुडविल और कोई अन्य इंटैंगिबल्स शामिल हैं। CET1 के भीतर उपकरणों में सबसे अधिक अधीनता और कोई परिपक्वता नहीं होनी चाहिए।

टियर 1 कैपिटल

टियर 1 कैपिटल में CET1 प्लस अन्य उपकरण शामिल हैं जो अधीनस्थ ऋण के अधीन हैं, उनकी कोई निश्चित परिपक्वता नहीं है और छुटकारे के लिए कोई एम्बेडेड प्रोत्साहन नहीं है, और जिसके लिए बैंक किसी भी समय लाभांश या कूपन को रद्द कर सकता है। टियर 1 पूंजी में शेयरधारकों की इक्विटी और बरकरार रखी गई आय शामिल है। टियर 1 पूंजी का उद्देश्य एक बैंक के वित्तीय स्वास्थ्य को मापने के लिए किया जाता है और इसका उपयोग तब किया जाता है जब किसी बैंक को व्यावसायिक कार्यों को बंद किए बिना नुकसान को अवशोषित करना चाहिए।

टियर 1 पूंजी बैंक का प्राथमिक धन स्रोत है। आमतौर पर, यह लगभग सभी बैंक के संचित धन को धारण करता है। इन फंडों को विशेष रूप से बैंकों का समर्थन करने के लिए उत्पन्न किया जाता है जब नुकसान को अवशोषित किया जाता है ताकि नियमित व्यावसायिक कार्यों को बंद न करना पड़े।

बेसल III के तहत, न्यूनतम टियर 1 पूंजी अनुपात 10.5% है, जिसकी गणना बैंक की टियर 1 पूंजी को उसकी कुल जोखिम-आधारित परिसंपत्तियों द्वारा विभाजित करके की जाती है। उदाहरण के लिए, मान लें कि $ 176.263 बिलियन की टियर 1 पूंजी के साथ एक बैंक है और $ 1.243 ट्रिलियन की जोखिम-भारित संपत्ति है। इसलिए इस अवधि के लिए बैंक का टियर 1 पूंजी अनुपात $ 176.263 बिलियन / $ 1.243 ट्रिलियन = 14.18% था, जो 10.5% की न्यूनतम बेसल III आवश्यकता को पूरा करता था।

टियर 2 कैपिटल

टियर 2 कैपिटल में असुरक्षित अधीनस्थ ऋण होता है और कुछ परिस्थितियों में गैर-समेकित वित्तीय संस्थानों की सहायक कंपनियों में पांच साल से कम के न्यूनतम निवेश की मूल परिपक्वता के साथ इसका स्टॉक अधिशेष होता है। कुल विनियामक पूंजी टियर 1 और टियर 2 पूंजी के योग के बराबर है।

टियर 2 कैपिटल में पुनर्मूल्यांकन भंडार, हाइब्रिड कैपिटल इंस्ट्रूमेंट्स और अधीनस्थ शब्द ऋण, सामान्य ऋण-हानि भंडार और अघोषित भंडार शामिल हैं। टियर 2 पूंजी अनुपूरक पूंजी है क्योंकि यह टियर 1 पूंजी से कम विश्वसनीय है। टियर 2 कैपिटल को टियर 1 कैपिटल की तुलना में कम विश्वसनीय माना जाता है क्योंकि यह सही गणना करना अधिक कठिन है और उन संपत्तियों से बना है जो लिक्विड करना अधिक कठिन है।

2019 में, बेसल III के तहत, न्यूनतम कुल पूंजी अनुपात 12.9% है, जो कि टियर 1 पूंजी अनुपात के लिए 10.9% के विपरीत, न्यूनतम टियर 2 पूंजी अनुपात 2% इंगित करता है। मान लें कि उसी बैंक ने टियर 2 की पूंजी $ 32.526 बिलियन बताई। तिमाही के लिए इसका टियर 2 पूंजी अनुपात $ 32.526 बिलियन / $ 1.243 ट्रिलियन = 2.62% था। इस प्रकार, इसका कुल पूंजी अनुपात 16.8% (14.18% + 2.62%) था। बेसल III के तहत, बैंक 12.9% की कुल पूंजी अनुपात से मिला।

चाबी छीन लेना

बैंक पूंजी एक बैंक की संपत्ति और उसकी देनदारियों के बीच का अंतर है, और यह बैंक के शुद्ध मूल्य या निवेशकों को इसके इक्विटी मूल्य का प्रतिनिधित्व करता है।
बेसल I, बेसल II, और बेसल III मानक नियामक बैंक पूंजी की एक परिभाषा प्रदान करते हैं जो बाजार और बैंकिंग नियामकों पर कड़ी निगरानी रखते हैं।
बैंक की पूंजी टीयर 1 की पूंजी के साथ प्राथमिक संकेतक के रूप में बैंक की सेहत के साथ जुड़ी है।

शेयरधारकों के इक्विटी का बुक वैल्यू

बैंक पूंजी को बैंक की बैलेंस शीट पर शेयरधारकों की इक्विटी के बुक वैल्यू के रूप में माना जा सकता है। क्योंकि कई बैंक अन्य उद्योगों की कंपनियों की तुलना में अपनी वित्तीय परिसंपत्तियों को अधिक बार पलटते हैं जो ऐतिहासिक लागत पर अचल संपत्ति रखते हैं, शेयरधारकों की इक्विटी बैंक पूंजी के लिए उचित प्रॉक्सी के रूप में काम कर सकती है।

शेयरधारकों की इक्विटी के बुक वैल्यू में प्रदर्शित विशिष्ट वस्तुओं में पसंदीदा इक्विटी, सामान्य स्टॉक और भुगतान की गई पूंजी, बरकरार रखी गई आय और संचित व्यापक आय शामिल हैं। शेयरधारकों की इक्विटी के बुक वैल्यू की गणना बैंक की संपत्ति और देनदारियों के बीच अंतर के रूप में भी की जाती है।

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