दिवालियापन
दिवालियापन एक व्यक्ति या व्यवसाय को शामिल करने वाली कानूनी कार्यवाही है जो बकाया ऋण चुकाने में असमर्थ है। दिवालियापन की प्रक्रिया ऋणी द्वारा दायर याचिका के साथ शुरू होती है, जो सबसे आम है, या लेनदारों की ओर से, जो कम आम है। देनदार की सभी परिसंपत्तियों को मापा और मूल्यांकन किया जाता है, और संपत्ति का उपयोग बकाया ऋण के एक हिस्से को चुकाने के लिए किया जा सकता है।
चाबी छीन लेना
- दिवालियापन एक कानूनी कार्यवाही है जो व्यक्तियों या व्यवसायों को उनके ऋण से मुक्ति की अनुमति देता है, साथ ही साथ लेनदारों को पुनर्भुगतान का अवसर प्रदान करता है।
- दिवालियापन को संघीय अदालतों में संभाला जाता है, और नियमों को अमेरिकी दिवालियापन संहिता में उल्लिखित किया जाता है।
- आमतौर पर यूएस दिवालियापन संहिता के भीतर उनके अध्याय द्वारा संदर्भित विभिन्न प्रकार के दिवालियापन हैं।
- दिवालियापन आपको एक नई शुरुआत की अनुमति दे सकता है, लेकिन यह आपके रिकॉर्ड पर दर्ज किए गए दिवालियापन के प्रकार के आधार पर कई वर्षों तक रहेगा।
दिवालियापन
दिवाला समझना
दिवालियापन एक व्यक्ति या व्यवसाय को ऋणों को माफ करके नए सिरे से शुरू करने का मौका प्रदान करता है जो कि केवल लेनदारों की पेशकश के कुछ भुगतान को प्राप्त करने का मौका नहीं दे सकता है जो व्यक्ति या व्यवसाय की संपत्ति के परिसमापन के आधार पर पुनर्भुगतान के कुछ उपाय प्राप्त करने का मौका देता है। सिद्धांत रूप में, दिवालियापन के लिए फाइल करने की क्षमता व्यक्तियों और व्यवसायों को उपभोक्ता ऋण तक पहुंच प्राप्त करने और ऋण चुकौती के उपाय के साथ लेनदारों को प्रदान करने का दूसरा मौका देकर समग्र अर्थव्यवस्था को लाभ पहुंचा सकती है। दिवालियापन की कार्यवाही के सफल समापन पर, देनदार को दिवालियापन के लिए दाखिल करने से पहले किए गए ऋण दायित्वों से राहत मिलती है।
संयुक्त राज्य अमेरिका में सभी दिवालियापन मामलों को संघीय अदालतों के माध्यम से नियंत्रित किया जाता है। संघीय दिवालियापन मामलों पर कोई भी निर्णय एक दिवालियापन न्यायाधीश द्वारा किया जाता है, जिसमें यह भी शामिल है कि एक देनदार फाइल करने के लिए योग्य है या नहीं और उसे अपने ऋणों का निर्वहन किया जाना चाहिए या नहीं। दिवालियापन के मामलों में प्रशासन को अक्सर ट्रस्टी द्वारा नियंत्रित किया जाता है, जो संयुक्त राज्य अमेरिका के न्यासी कार्यक्रम विभाग के एक अधिकारी द्वारा नियुक्त किया जाता है, जो कार्यवाही में देनदार की संपत्ति का प्रतिनिधित्व करता है। देनदार और न्यायाधीश के बीच आम तौर पर बहुत कम सीधा संपर्क होता है जब तक कि लेनदार द्वारा मामले में कुछ आपत्ति नहीं की जाती है।
दिवालियापन फाइलिंग के प्रकार
संयुक्त राज्य अमेरिका में दिवालियापन फाइलिंग दिवालियापन संहिता के कई अध्यायों में से एक के अंतर्गत आते हैं: अध्याय 7, जिसमें परिसंपत्तियों का परिसमापन शामिल है; अध्याय 11, जो कंपनी या व्यक्तिगत पुनर्गठन, और अध्याय 13 के साथ संबंधित है, जो कि कम कर्ज वाली वाचाओं या अन्य भुगतान योजनाओं के साथ ऋण चुकौती है। दिवालियापन दाखिल करने की विशिष्टताएँ राज्यों में भिन्न होती हैं, जो किसी व्यक्ति या कंपनी द्वारा प्रक्रिया को आसानी से पूरा करने के आधार पर उच्च या निम्न फाइलिंग शुल्क के लिए अग्रणी होती हैं।
अध्याय 7 दिवाला
कुछ या कोई संपत्ति वाले व्यक्ति या व्यवसाय अध्याय 7 दिवालियापन दर्ज करते हैं। अध्याय व्यक्तियों को अपने असुरक्षित ऋणों जैसे कि क्रेडिट कार्ड और मेडिकल बिल का निपटान करने की अनुमति देता है। किसी भी व्यक्ति के पास कोई संपत्ति नहीं है, जैसे कि पारिवारिक उत्तराधिकार (उच्च मूल्यांकन के साथ संग्रह, जैसे सिक्का या स्टांप संग्रह), दूसरे घर, नकदी, स्टॉक या बॉन्ड, कुछ या सभी असुरक्षित ऋणों को चुकाने के लिए संपत्ति को तरल करना चाहिए। इसलिए, अध्याय 7 दिवालियापन दाखिल करने वाला व्यक्ति मूल रूप से कर्ज को साफ करने के लिए अपनी संपत्ति बेच रहा है। जिन उपभोक्ताओं के पास कोई मूल्यवान संपत्ति नहीं है और केवल संपत्ति, जैसे कि घरेलू सामान, कपड़े, अपने व्यापार के लिए उपकरण, और एक निश्चित मूल्य तक का निजी वाहन है, उनके असुरक्षित ऋण का कोई हिस्सा नहीं चुकाते हैं।
अध्याय 11 दिवाला
व्यवसाय अक्सर अध्याय 11 दिवालियापन दर्ज करते हैं, जिसका लक्ष्य पुनर्गठन करना और एक बार फिर लाभदायक बनना है। अध्याय 11 दिवालियापन दाखिल करना एक कंपनी को लाभप्रदता के लिए योजना बनाने, लागत में कटौती करने और राजस्व बढ़ाने के नए तरीके खोजने की अनुमति देता है। पसंदीदा स्टॉकधारक अभी भी भुगतान प्राप्त कर सकते हैं, हालांकि आम स्टॉकधारक नहीं करेंगे।
उदाहरण के लिए, एक हाउसकीपिंग व्यवसाय दाखिल करने वाला अध्याय 11 दिवालियापन अपनी दरों को थोड़ा बढ़ा सकता है और लाभदायक बनने के लिए और अधिक सेवाएं प्रदान कर सकता है। अध्याय 11 दिवालियापन एक व्यवसाय को अदालत की देखरेख में एक ऋण चुकौती योजना पर काम करते समय बिना किसी रुकावट के अपनी व्यावसायिक गतिविधियों का संचालन जारी रखने की अनुमति देता है। दुर्लभ मामलों में, व्यक्ति अध्याय 11 दिवालियापन दर्ज कर सकते हैं।
अध्याय 13 दिवाला
अध्याय 7 दिवालियापन के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए बहुत अधिक पैसा बनाने वाले व्यक्तियों को अध्याय 13 के तहत वेतन अर्जक की योजना के रूप में जाना जा सकता है। अध्याय व्यक्तियों और व्यवसायों को लगातार आय के साथ काम करने योग्य ऋण चुकौती योजना बनाने की अनुमति देता है। अदायगी की योजनाएँ सामान्यतः तीन से पाँच साल की अवधि में किश्तों में होती हैं। अपने लेनदारों को चुकाने के बदले में, अदालत इन देनदारों को अपनी सारी संपत्ति को बिना किसी संपत्ति के रखने की अनुमति देती है।
अन्य दिवालियापन फाइलिंग
शहरों, कस्बों, गांवों, काउंटी, और स्कूल जिलों सहित वित्तीय रूप से व्यथित नगरपालिकाएं अध्याय 9 के तहत दिवालियापन के लिए दायर कर सकती हैं। अध्याय 9 के तहत, नगरपालिका के ऋणों को चुकाने के लिए संपत्ति का कोई परिसमापन नहीं है। अध्याय 12 दिवालियापन "परिवार के किसानों" या "परिवार के मछुआरों" को नियमित वार्षिक आय के साथ राहत प्रदान करता है। अध्याय 9 और 12 दोनों एक विस्तारित ऋण चुकौती योजना का उपयोग करते हैं। क्रॉस-बॉर्डर मामलों से निपटने के लिए 2005 में अध्याय 15 जोड़ा गया, जिसमें देनदार, संपत्ति, लेनदार और अन्य पक्ष शामिल हैं जो एक से अधिक देशों में हो सकते हैं। इस तरह की याचिका आमतौर पर देनदार के देश में दायर की जाती है।
दिवालियापन से छुट्टी दी जा रही है
जब किसी देनदार को डिस्चार्ज ऑर्डर मिलता है, तो उसे उस ऑर्डर पर किसी भी तरह के कर्ज का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं होती है। इसलिए, उस डिस्चार्ज पर सूचीबद्ध कोई भी लेनदार कानूनी तौर पर डिस्चार्ज आदेश लागू होने के बाद किसी भी प्रकार की संग्रह गतिविधि (फोन कॉल करना, पत्र भेजना) को ऋणी के खिलाफ नहीं कर सकता है। इसलिए, डिस्चार्ज ऑर्डर में निर्दिष्ट ऋणों के लिए किसी भी व्यक्तिगत दायित्व के देनदार को नहीं छोड़ता है।
लेकिन सभी ऋणों को छुट्टी देने के योग्य नहीं है। इनमें से कुछ में कर दावे, कुछ भी जो देनदार, बाल सहायता या गुजारा भत्ता, व्यक्तिगत चोट ऋण, सरकार को ऋण, आदि द्वारा सूचीबद्ध नहीं किया गया था। इसके अलावा, कोई भी सुरक्षित लेनदार अभी भी देनदार के स्वामित्व वाली संपत्ति के खिलाफ एक ग्रहणाधिकार को लागू कर सकता है।, बशर्ते कि ग्रहणाधिकार अभी भी मान्य है।
डिबेटरों को जरूरी नहीं कि डिस्चार्ज का अधिकार हो। जब दिवालियापन के लिए एक याचिका अदालत में दायर की गई है, लेनदारों को एक नोटिस प्राप्त होता है और यदि वे ऐसा करने का विकल्प चुनते हैं तो आपत्ति कर सकते हैं। यदि वे करते हैं, तो उन्हें समय सीमा से पहले अदालत में शिकायत दर्ज करनी होगी। इसके चलते एक धनराशि को वापस लेने या एक ग्रहणाधिकार को लागू करने के लिए एक प्रतिकूल कार्यवाही की फाइलिंग की जाती है।
दिवालियापन के लिए याचिका करने के लिए देनदार फाइलों के लगभग चार महीने बाद अध्याय 7 से मुक्ति आमतौर पर दी जाती है। किसी अन्य प्रकार के दिवालियापन के लिए, जब यह व्यावहारिक हो जाता है, तो निर्वहन हो सकता है।
दिवालियापन के फायदे और नुकसान
दिवालिया घोषित करने से आपको अपने ऋण का भुगतान करने और अपने घर, व्यवसाय, या वित्तीय रूप से कार्य करने की क्षमता को बचाने के लिए आपके कानूनी दायित्व से छुटकारा मिल सकता है, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप किस तरह की दिवालियापन याचिका दायर करते हैं। लेकिन यह आपकी क्रेडिट रेटिंग को भी कम कर सकता है, जिससे ऋण, बंधक, कम-दर क्रेडिट कार्ड प्राप्त करना या भविष्य में घर, अपार्टमेंट या व्यवसाय खरीदना मुश्किल हो जाता है।
यदि आप यह पता लगाने की कोशिश कर रहे हैं कि क्या आपको फाइल करनी चाहिए, तो शायद आपका क्रेडिट पहले ही खराब हो चुका है। एक अध्याय 7 फाइलिंग आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर दस साल तक रहेगी, जबकि एक अध्याय 13 सात के लिए रहेगा। आपके द्वारा ऋण (ऋण, क्रेडिट कार्ड, ऋण की रेखा, या बंधक) के लिए कोई भी लेनदार आपकी रिपोर्ट पर छुट्टी देखेगा, जो आपको किसी भी क्रेडिट को प्राप्त करने से रोकेगा।
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